Платежные системы в России: полный обзор и анализ

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Если рассмотреть платежные системы, работающие в России, можно весьма удивиться, так как в реестре Банка России находятся 56 ПС, которые работают или когда-либо работали на территории Российской Федерации. И в 2022 году список актуальных систем заметно поредел.

Какие платежные системы представлены в России. Рассмотрим актуальные системы, обслуживающие российские банковские карты, системы денежных переводов. Как сейчас ведется работа этих платежных систем, кто ушел с рынка. Обзор — на Бробанк.ру.

Платежные системы для банковских карт

Услышав термин “платежная система”, россиянин в первую очередь вспоминает о банковских картах. На любом пластике нанесена информация о том, какая ПС его обслуживает. И от этого напрямую зависит функционал карты, особенно если речь идет об использовании ее вне РФ.

Ниже рассмотрим платежные системы России, которые в 2022 остались на местном рынке и ушли из него.

Visa

Начнем обзор платежных систем РФ с международной компании Виза, которая одной из первых появилась на местном финансовом рынке. В реестре ПС России Visa находится на 11-й строчке из 56 — компании добавляются в реестр поочередно.

Visa была занесена в реестр платежных систем России 18 декабря 2012 года. Организационная форма — ООО Виза. Карты этой платежной системы стали одними из самых востребованных на рынке, так как принимались повсеместно, в любых торговых точках и банкоматах.

Visa — американская международная компания, обслуживающая миллионы дебетовых и кредитных карт практически по всему миру. Год основания фирмы — 1958, изначально ПС носила название Bank of America.

Компания Visa работает в 200 странах, в перечень ее партнеров входят более 15000 банков и иных финансовых организаций всего мира.

До марта 2022 года банковские карты платежной системы Виза бесперебойно функционировали в России и других странах. Но после всем известных событий иностранные компании начали уходить с российского рынка, последовала этому примеру и американская Visa.

В итоге российские банки продолжили выпускать такие карты, но пользоваться ими можно только внутри России, так как операции обрабатываются российским процессинговым центром.

Как сейчас обстоят дела с картами Виза:

• выпускаются российскими банками на прежних условиях;
• многие банки РФ сделали бессрочными карты Виза, которые уже находятся на руках у граждан;
• бесперебойно работают в России, подходят для любых операций;
• выпущенные российскими банками карты Виза не работают в других странах;
• карточки Visa иностранных банков не работают в РФ.

18 марта 2022 года Банк России исключил компанию Виза их списка платежных систем РФ.

Mastercard

Платежные системы Виза и Мастеркард всегда параллельно развивались в России. Компания Mastercard внесена в реестр ПС Банка России под номером 18, попала она туда в тот же период, что и Виза, — 29 декабря 2022 года.

Банковские карточки Мастеркард выдаются практически всеми банками РФ, они работают во всех банкоматах, магазинах, в интернете. Mastercard — также американская международная платежная система, работающая практически по всему миру.

Карты Mastercard работают в 220 странах мира. Свое развитие компания начала в 1966 году, когда группа калифорнийских банков создала систему Interbank Card Association, которая в 1979 году начала работать под брендом MasterCard.

Доля карт Мастеркард, выданных в России, — 35% от общего оборота. Но в марте 2022 года Mastercard ушла из РФ. Ситуация с карточками Мастеркард российских банков — как и у Виза: выпускаются, но работают только внутри России.

МИР

23 апреля 2014 года создана Национальная платежная система, которая была названа МИР. Необходимость создания собственной ПС России возникла после событий 2014 года, которые повлекли санкции и угрозу отключения Виза и Мастеркард. Было принято решение как можно быстрее создать банковские карты, которым не страшны внешние обстоятельства.

Через год, в конце 2015 года был объявлен запуск выпуска карт МИР. Вскоре было принято решение переводить пенсии, пособия и зарплату сотрудникам бюджетных организаций именно на российский пластик МИР.

На сегодня карты МИР — самые распространенные на российском рынке. На конец 2021 их доля присутствия на рынке составляла 25%. После ухода Виза и Мастеркард пластик МИР стали выдавать еще чаще, сейчас он выбился в лидеры.

Платежная система МИР ориентирована на работу внутри России, ее карты работают в стране везде без исключения. За границей МИР ведет сотрудничество с некоторыми банками и ПС в следующих странах: Турция, Абхазия, Вьетнам, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Белоруссия, Южная Осетия, Киргизия, Армения.

American Express

И снова американская платежная система, карты которой выпускаются во многих странах мира. В России Американ Экспресс была зарегистрирована в 2013 году. С 2015 года единственным банком-эмитентом стал Русский Стандарт.

Широкого распространения карты Американ Экспресс в РФ не получили. Точек приема практически нет, кроме банкоматов Русского Стандарта снять наличные было нельзя. А 29 марта 2022 года платежная система был исключена из реестра Банка России. American Express покинула финансовый рынок РФ вместе с другими иностранными компаниями.

JCB

Это уже японская платежная система, которая также носит статус международной и занимает третье место по количеству точек приема банковских карт. В большей степени JCB присутствует в азиатских странах. Также с 1989 года пластик JCB выпускается банками США, а с 1990 года — банками Европы.

В России платежная система появилась в конце 2014 года. Банками-партнерами стали Альфа-Банк и Газпромбанк. После к ним присоединились Сбербанк, Русский Стандарт, Россельхозбанк, Почта Банк и некоторые другие, менее масштабные банки.

1 апреля 2022 года JCB была исключена из списка платежных систем, работающих в России. Компания JCB покинула рынок РФ также из-за событий на Украине.

UnionPay

Китайская платежная система, которая также представлена на российском рынке, сотрудничает с некоторыми местными банками. И после ухода платежных систем Виза и Мастеркард пластик UnionPay стал особо востребован среди граждан РФ. Он стал единственным международным платежным инструментом, который можно использовать и в России, и в других странах.

В России платежная система ЮнионПэй была зарегистрирована в сентябре 2013 года. Сама же компания UnionPay по сравнению с другими международными ПС относительно новая — была создана в Китае в 2002 году. А на конец 2015 года доля карт UnionPay на международном рынке составила 45%.

По состоянию на середину 2022 года система UnionPay присутствует в 157 странах мира. Повсеместно — в Китае и Азиатских странах, в остальных — точечно. В России ЮнионПэй ведет сотрудничество с 10 банками, самые крупные из них — Промсвязьбанк, Газпромбанк, Санкт Петербург, Почта Банк, Зенит.

Карты ЮнионПэй не особо распространены в России, но из-за международного статуса спрос на них в 2022 году оказался очень высоким.

Какую платежную систему в России можно назвать лучшей

Получается, что сейчас в РФ работают 4 платежных системы: Виза, Мастеркард, МИР и ЮнионПэй. Несмотря на то, что Visa и Mastercard ушли с российского рынка, карточки с их логотипом банки РФ продолжают выпускать. В итоге складывается такая ситуация:

• Виза — работают только внутри РФ, иностранные карты Visa в России не принимаются;
• Мастеркард — точно также, как и Виза;
• МИР — идеальная карта для использования внутри России, плюс ею можно пользоваться еще в 10 странах (список будет расширяться). Но если говорить объективно, полноценно картами МИР за границей невозможно пользоваться даже в партнерских странах;
• ЮнионПэй — карта, которая в текущий момент лучше всего подходит для заграничных поездок, но внутри РФ ей пользоваться проблематично.

Как видно, идеального и универсального платежного средства сейчас просто нет. Некоторые банки, зная это, наладили выпуск кобейджинговых карт МИР/Юнионпей. Они обслуживаются сразу двумя ПС.

Другие платежные системы России

Банк России включает в список платежных систем РФ не только компании, обслуживающие банковские карты. В перечень входят системы денежных переводов и некоторые другие компании. Вот некоторые из них:

• Юнистрим;
• ПНК Платежный центр;
• Золотая Корона;
• ПС ВТБ;
• ПС Сбербанк;
• ПС Газпромбанк;
• ПС Россельхозбанк;
• Контакт.

Исключены из реестр платежных систем РФ: Вестерн Юнион, МИГОМ, Лидер, Рапида, Юнион Кард, Анелик, Близко. В апреле 2022 года в реестр платежных систем ЦБ РФ был добавлен “новичок” — ПС ХЕЛЛО.

Частые вопросы