Платежные системы в России: полный обзор и анализ

Если рассмотреть платежные системы, работающие в России, можно весьма удивиться, так как в реестре Банка России находятся 56 ПС, которые работают или когда-либо работали на территории Российской Федерации. И в 2022 году список актуальных систем заметно поредел.

Какие платежные системы представлены в России. Рассмотрим актуальные системы, обслуживающие российские банковские карты, системы денежных переводов. Как сейчас ведется работа этих платежных систем, кто ушел с рынка. Обзор — на Бробанк.ру.

Платежные системы для банковских карт

Услышав термин “платежная система”, россиянин в первую очередь вспоминает о банковских картах. На любом пластике нанесена информация о том, какая ПС его обслуживает. И от этого напрямую зависит функционал карты, особенно если речь идет об использовании ее вне РФ.

Ниже рассмотрим платежные системы России, которые в 2022 остались на местном рынке и ушли из него.

Visa

Начнем обзор платежных систем РФ с международной компании Виза, которая одной из первых появилась на местном финансовом рынке. В реестре ПС России Visa находится на 11-й строчке из 56 — компании добавляются в реестр поочередно.

Visa была занесена в реестр платежных систем России 18 декабря 2012 года. Организационная форма — ООО Виза. Карты этой платежной системы стали одними из самых востребованных на рынке, так как принимались повсеместно, в любых торговых точках и банкоматах.

Visa — американская международная компания, обслуживающая миллионы дебетовых и кредитных карт практически по всему миру. Год основания фирмы — 1958, изначально ПС носила название Bank of America.

Компания Visa работает в 200 странах, в перечень ее партнеров входят более 15000 банков и иных финансовых организаций всего мира.

До марта 2022 года банковские карты платежной системы Виза бесперебойно функционировали в России и других странах. Но после всем известных событий иностранные компании начали уходить с российского рынка, последовала этому примеру и американская Visa.

В итоге российские банки продолжили выпускать такие карты, но пользоваться ими можно только внутри России, так как операции обрабатываются российским процессинговым центром.

Как сейчас обстоят дела с картами Виза:

  • выпускаются российскими банками на прежних условиях;
  • многие банки РФ сделали бессрочными карты Виза, которые уже находятся на руках у граждан;
  • бесперебойно работают в России, подходят для любых операций;
  • выпущенные российскими банками карты Виза не работают в других странах;
  • карточки Visa иностранных банков не работают в РФ.

18 марта 2022 года Банк России исключил компанию Виза их списка платежных систем РФ.

Mastercard

Платежные системы Виза и Мастеркард всегда параллельно развивались в России. Компания Mastercard внесена в реестр ПС Банка России под номером 18, попала она туда в тот же период, что и Виза, — 29 декабря 2022 года.

Банковские карточки Мастеркард выдаются практически всеми банками РФ, они работают во всех банкоматах, магазинах, в интернете. Mastercard — также американская международная платежная система, работающая практически по всему миру.

Карты Mastercard работают в 220 странах мира. Свое развитие компания начала в 1966 году, когда группа калифорнийских банков создала систему Interbank Card Association, которая в 1979 году начала работать под брендом MasterCard.

Доля карт Мастеркард, выданных в России, — 35% от общего оборота. Но в марте 2022 года Mastercard ушла из РФ. Ситуация с карточками Мастеркард российских банков — как и у Виза: выпускаются, но работают только внутри России.

МИР

23 апреля 2014 года создана Национальная платежная система, которая была названа МИР. Необходимость создания собственной ПС России возникла после событий 2014 года, которые повлекли санкции и угрозу отключения Виза и Мастеркард. Было принято решение как можно быстрее создать банковские карты, которым не страшны внешние обстоятельства.

Через год, в конце 2015 года был объявлен запуск выпуска карт МИР. Вскоре было принято решение переводить пенсии, пособия и зарплату сотрудникам бюджетных организаций именно на российский пластик МИР.

На сегодня карты МИР — самые распространенные на российском рынке. На конец 2021 их доля присутствия на рынке составляла 25%. После ухода Виза и Мастеркард пластик МИР стали выдавать еще чаще, сейчас он выбился в лидеры.

Платежная система МИР ориентирована на работу внутри России, ее карты работают в стране везде без исключения. За границей МИР ведет сотрудничество с некоторыми банками и ПС в следующих странах: Турция, Абхазия, Вьетнам, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Белоруссия, Южная Осетия, Киргизия, Армения.

American Express

И снова американская платежная система, карты которой выпускаются во многих странах мира. В России Американ Экспресс была зарегистрирована в 2013 году. С 2015 года единственным банком-эмитентом стал Русский Стандарт.

Широкого распространения карты Американ Экспресс в РФ не получили. Точек приема практически нет, кроме банкоматов Русского Стандарта снять наличные было нельзя. А 29 марта 2022 года платежная система был исключена из реестра Банка России. American Express покинула финансовый рынок РФ вместе с другими иностранными компаниями.

JCB

Это уже японская платежная система, которая также носит статус международной и занимает третье место по количеству точек приема банковских карт. В большей степени JCB присутствует в азиатских странах. Также с 1989 года пластик JCB выпускается банками США, а с 1990 года — банками Европы.

В России платежная система появилась в конце 2014 года. Банками-партнерами стали Альфа-Банк и Газпромбанк. После к ним присоединились Сбербанк, Русский Стандарт, Россельхозбанк, Почта Банк и некоторые другие, менее масштабные банки.

1 апреля 2022 года JCB была исключена из списка платежных систем, работающих в России. Компания JCB покинула рынок РФ также из-за событий на Украине.

UnionPay

Китайская платежная система, которая также представлена на российском рынке, сотрудничает с некоторыми местными банками. И после ухода платежных систем Виза и Мастеркард пластик UnionPay стал особо востребован среди граждан РФ. Он стал единственным международным платежным инструментом, который можно использовать и в России, и в других странах.

В России платежная система ЮнионПэй была зарегистрирована в сентябре 2013 года. Сама же компания UnionPay по сравнению с другими международными ПС относительно новая — была создана в Китае в 2002 году. А на конец 2015 года доля карт UnionPay на международном рынке составила 45%.

По состоянию на середину 2022 года система UnionPay присутствует в 157 странах мира. Повсеместно — в Китае и Азиатских странах, в остальных — точечно. В России ЮнионПэй ведет сотрудничество с 10 банками, самые крупные из них — Промсвязьбанк, Газпромбанк, Санкт Петербург, Почта Банк, Зенит.

Карты ЮнионПэй не особо распространены в России, но из-за международного статуса спрос на них в 2022 году оказался очень высоким.

Какую платежную систему в России можно назвать лучшей

Получается, что сейчас в РФ работают 4 платежных системы: Виза, Мастеркард, МИР и ЮнионПэй. Несмотря на то, что Visa и Mastercard ушли с российского рынка, карточки с их логотипом банки РФ продолжают выпускать. В итоге складывается такая ситуация:

  • Виза — работают только внутри РФ, иностранные карты Visa в России не принимаются;
  • Мастеркард — точно также, как и Виза;
  • МИР — идеальная карта для использования внутри России, плюс ею можно пользоваться еще в 10 странах (список будет расширяться). Но если говорить объективно, полноценно картами МИР за границей невозможно пользоваться даже в партнерских странах;
  • ЮнионПэй — карта, которая в текущий момент лучше всего подходит для заграничных поездок, но внутри РФ ей пользоваться проблематично.

Как видно, идеального и универсального платежного средства сейчас просто нет. Некоторые банки, зная это, наладили выпуск кобейджинговых карт МИР/Юнионпей. Они обслуживаются сразу двумя ПС.

Другие платежные системы России

Банк России включает в список платежных систем РФ не только компании, обслуживающие банковские карты. В перечень входят системы денежных переводов и некоторые другие компании. Вот некоторые из них:

  • Юнистрим;
  • ПНК Платежный центр;
  • Золотая Корона;
  • ПС ВТБ;
  • ПС Сбербанк;
  • ПС Газпромбанк;
  • ПС Россельхозбанк;
  • Контакт.

Исключены из реестр платежных систем РФ: Вестерн Юнион, МИГОМ, Лидер, Рапида, Юнион Кард, Анелик, Близко. В апреле 2022 года в реестр платежных систем ЦБ РФ был добавлен “новичок” — ПС ХЕЛЛО.

Частые вопросы

Какой платежной системой лучше пользоваться в России?
Идеально для этого подходит МИР. Но если у вас есть на руках Виза или Мастеркард, смысла оформлять МИР нет, так как она имеет точно такой же функционал. Но смысл появляется, если вам интересны программы кэшбэка по картами МИР, например, для путешествий или на летние детские лагеря.
Как называется Национальная платежная система России?
Ее название - МИР.
Карты каких платежных систем работают в России?
Повсеместно - МИР, Виза и Мастеркард. Точечно - ЮнионПэй. Карты Виза и Мастеркард, выпущенные иностранными банками, в РФ не работают.
Какая бесконтактная ПС работает в России?
Для держателей банковской карты МИР создан сервис бесконтактных платежей Mir Pay.
Карту какой ПС можно брать в поездку за границей?
Карта МИР работает кроме РФ в 10 странах (их перечень указан в материале выше). С Юнионпэй обстоят дела лучше, карты этой системы работают в 157 странах мира.

Источники:

  1. Банк России: Реестры и перечни.

Комментарии: 1

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Сергей

    Ирина,
    Для Вашей информации: карты российских банков, выпущенные с логотипом VISA/MasterCard на настоящий момент являются просто «болванками» с нанесённой на них картинкой )) к платёжным системам VISA и MasterCard они отношения не имеют (только историческое) и, как Вы справедливо заметили, обрабатываются нашим процессинговым центром.

    По сути они являются картами ПС МИР с урезанным функционалом.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *