Самые лояльные банки 2020 года по кредитам

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Кредитные организации России, в связи с разными нюансами, взяли курс на ужесточение требований к клиентам. В связи с этим, даже те, кто без проблем могли взять деньги в долг, например, в январе, сейчас могут получить отказ по заявке. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые лояльные банки 2020 года по кредитам наличными. Рейтинг ТОП-10 структур опирается на их требования к своим заемщикам.

ТОП-10 самых лояльных банков по кредитам 2020 года

Оценка охватила не только крупнейшие кредитные организации России. В рассмотрение взяты игроки рынка, которые находятся в ТОП-100 по объему собственных активов на момент подготовки материала. Естественно, не все они соответствуют требованиям анализа. Так, всего 51 структуры выдает кредиты наличными. Из них и сформирован рейтинг.

Место Банк Итоговый коэффициент лояльности
1 Тинькофф Банк 4,85
2 Банк Русский Стандарт 4,55
3 Хоум Кредит Банк 4,5
4 Совкомбанк 4,4
5 УБРиР 4,4
6 ВУЗ-Банк 4,3
7 МКБ 4,3
8 Альфа-Банк 4,2
9 Восточный Банк 4,16
10 ВТБ Банк 4,1

Итоговый балл опирается на требования к заемщикам и ставку в тарифе. Первый параметр, если условия лояльнее, чем на рынке в целом, говорит о готовности игрока выдавать деньги в долг большему клиентскому сегменту. В том числе с повышенными рисками.

Самый высокий коэффициент лояльности у Тинькофф Банка

Относительно ставки. Если ее уровень выше среднего, то это не говорит о жадности банка. Такой факт свидетельствует о возможности взять взаймы гражданам, у которых меньшая платежеспособность или не идеальная кредитная история.

Важно отметить, что доступ к скоринговым системам и доле одобряемых заявок на займы есть у ограниченного числа сотрудников структуры. По этой причине приходится опираться на доступные сведения, которые в той или иной форме отображает политику игрока рынка в отношении рисков. В связи с чем любой подобный рейтинг все же субъективный.

Самые лояльные банки 2020 года по кредитам – анализ ТОП-10 структур

В список вошли три системно значимых банка. Такой показатель можно считать достаточно весомым. Ведь к таким игрокам рынка регулятор проявляет повышенное внимание. Это снижает возможность выдачи займов более рисковым клиентам.

Сразу семь банков из ТОП-10 не выдвигают обязательное требование по подтверждению дохода документально. Например, справкой 2-НДФЛ. Правда, выполнено это в разной форме. Так, у двух лидеров она в принципе не входит в список обязательных документов. В замыкающей ТОП-3 структуре ее могут иногда затребовать. У остальных игроков из ТОП-5 она не нужна при небольших суммах займа.

Только ставшие совершеннолетними граждане России могут обратиться в три банка, входящих в рейтинг. Речь идет о лидере, а также занимающих третью и седьмую строчки структуры. Для самого возрастного контингента, в частности старше 75 лет, альтернативы фактически нет. Причем не только в рамках представленных ТОП-10 игроков, но и в целом рынка. Гражданам до 85 лет деньги в долг выдает только Совкомбанк, замыкающий ТОП-5 списка.

Юным заемщикам могут выдать кредит 3 банка из рейтинга

Стандартный стаж на последнем месте работы – 3 месяца. В то же время некоторые самые лояльные банки 2020 года по кредитам смягчают это требование. Сразу четырем, входящим в рейтинг, достаточно просто трудоустройства. Срок занятости не важен. Речь идет о двух лидерах списка, седьмой строчке и замыкающем перечень игроке рынка. То есть обратиться к ним можно сразу после оформления на новом месте работы.

Почему не дают кредит и что делать

Самых популярных причин отказа по заявке на кредит в банках две:

  1. Негативная кредитная история.
  2. Недостаточная платежеспособность.

В первую очередь, если вынесено негативное решение кредитной организацией, то стоит попробовать обратиться в другую. Каждая структуры использует собственные скоринговые модели. Несоответствие одной, не говорит о невозможности подойти по другой. Такой подход можно применить 3-4 раза.

Если отказ поступает постоянно, то вариант решения проблемы зависит от ее первопричины. В случае наличия записей о просрочке два пути выхода:

  1. Профильная программа исправления кредитной истории. Она предусматривает поочередное заключение нескольких договоров займа со своевременной выплатой. Это позволит внести записи в профильные бюро о качественном обслуживании долгов.
  2. Оформление кредитной карты. На незначительную сумму. Так называемый приветственный лимит. Активное его использование и своевременный возврат будут улучшать рейтинг заемщика.

В обоих случаях процедура не бесплатная. Также требует значительных затрат по времени. Зачастую, на улучшение кредитной истории уходит не менее полутора года. В сносном – от двух с половиной до трех.

С испорченной КИ можно взять долгосрочный кредита

При несоответствии уровню платежеспособности выход фактически один. Стоит запрашивать больший срок кредита. Например, при попытке взять займ на пять лет и отказе, стоит найти банк, предлагающий деньги в долг до семи лет. Это уменьшить ежемесячный платеж. Тем самым повысив уровень платежеспособности. Нюанс такого подхода – увеличение итоговой переплаты.

Как определялись самые лояльные банки 2020 года по кредитам

Оценка охватила ТОП-100 игроков рынка по объему собственных активов. Из этого списка во внимание взяты только те банки, которые предлагают кредиты наличными физлицам.

Использованы сведения об условиях займов и требованиях к клиентам с официальных сайтов профильных структур. Учитывались общедоступные программы выдачи денег в долг. То есть не для узкого сегмента клиентов – зарплатных, пенсионеров и т.д.

Итоговый балл рассчитывался опираясь на пять основных пунктов.

  • Минимальный возраст заемщика.
  • Его максимальный возраст.
  • Необходимость документального подтверждения дохода.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы.
  • Уровень процентных ставок по тарифу.

При составлении ТОПа брались в расчет общедоступные программы кредитования

Каждый из пунктов, в зависимости от значимости, вносил свою оценку. Далее, на основе этих сведений, выводился балл лояльности того или иного банка.

При идентичном общем основном параметре определение мест опиралось на отдельные параметры. В первую очередь – максимальную ставку по тарифу. Чем она больше, тем выше структура находится в рейтинге. Предусмотрено, что за счет этого она может выдать займ более рисковому клиенту.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности