Просрочка по ипотеке в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Бум на оформление целевых займов для покупки жилья, пандемия и кризис провоцируют ожидания о массовом дефолте должников, которые купили квартиры за деньги банков. Сервис Brobank.ru решил оценить показатели того, какая просрочка по ипотеке в 2020 году в целом по России и отдельно по регионам. Проверив не только текущие цифры, но и динамику за прошедшие месяцы.

Просрочка по ипотеке в 2020 году – текущие показатели

Согласно последним данным, то есть на 1 ноября 2020 года, просрочка по ипотеке находится на уровне 0,927% от всего портфеля профильных займов. Забегая, можно отметить, что такая цифра – исторический минимум. В частности, при оценке последних двух лет.

В то же время стоит учитывать и денежный эквивалент. Объем несвоевременно выплаченных кредитов по итогу октября достиг 82,48 млрд рублей. Здесь уже ситуация противоположная – такая сумма является историческим максимумом за указанный период.

В основном просрочка по ипотеке в 2020 году состоит из рублевых договоров. Так, на ипотеку, оформленную в иностранной валюте, приходится 9,85% несвоевременно выплаченных займов. На отечественную денежную единицу, соответственно – 90,15%.

90,15% просрочек приходится на рублевые займы

Можно отметить, что почти каждый второй рубль по долгам в иностранной валюте просроченный. В частности, доля несвоевременно выплаченного объема ипотеки в долларах США, евро и т.д. составляет 41,35%. Причем курс валют не влияет на процентный эквивалент. Ведь меняется и основной долг.

Динамика просрочки по ипотеке в 2020 году

Учитывая отсутствие значимой доли просрочки по ипотеке в иностранной валюте, для оценки будет взят весь объем. То есть и по договорам в рублях, и в долларах США, евро и т.д.

Почти все оцениваемое время просрочка по ипотеке в 2020 году росла. Исключение – апрель. Только в этом месяце наблюдается ее уменьшение в денежном эквиваленте. Правда, незначительное – всего на 0,69% относительно итогов марта. В целом за минувшую часть года объем несвоевременно выплачиваемых целевых займов стал больше на 8,21%.

Если говорить о доле просрочки в портфеле ипотеки, то здесь сопоставимая динамика с обратной тенденцией. То есть планомерное уменьшение процента. С двумя исключениями – январь и май 2020 года.

Подобная тенденция объясняется выдачами ипотеки. Они, как минимум на текущий момент, грандиозные. Почти каждый месяц бьют новые рекорды. Просрочка увеличиваться теми же темпами сейчас не может. По этой причине в процентном соотношении несвоевременные долги уменьшаются.

Что касается января и мая, то в эти месяцы прирост объясняется все теми же выдачами. Первый месяц года всегда проходит с минимальной экономической активностью граждан. Май 2020-го ознаменовался самоизоляцией. Не удалось удержать его показатели и за счет ранее одобренных заявок, так как они были исчерпаны в первый полный месяц карантина – апрель.

В апреле были расторгнуты ранее одобренные заявки по ипотеке

Самые ответственные регионы России 2020 года по выплате ипотеки

Рейтинг будет построен по проценту просрочки. Использовать просто объем – необъективно. Ведь сумма ипотеки в целом играет важную роль и в отношении несвоевременно погашаемых кредитов. Список опирается на данные 1 ноября 2020 года.

Место Субъект РФ Доля просрочки (%)
1 Чукотский автономный округ 0,169
2 Республика Крым 0,284
3 НАО 0,293
4 Севастополь 0,312
5 Архангельская область 0,336
6 Архангельская область без данных по НАО 0,338
7 Республика Карелия 0,395
8 Томская область 0,416
9 Республика Мордовия 0,419
10 Сахалинская область 0,426
11 Республика Марий Эл 0,432
12 Удмуртская Республика 0,438
13 Костромская область 0,440
14 Республика Коми 0,440
15 Кировская область 0,448
16 Магаданская область 0,448
17 Тамбовская область 0,458
18 Брянская область 0,465
19 Орловская область 0,476
20 ЯНАО 0,497
21 Мурманская область 0,534
22 Ленинградская область 0,536
23 Рязанская область 0,544
24 Курская область 0,544
25 Ульяновская область 0,545
26 Курганская область 0,550
27 Чувашская Республика — Чувашия 0,555
28 Новгородская область 0,556
29 Тульская область 0,560
30 Оренбургская область 0,562
31 Приморский край 0,565
32 Камчатский край 0,568
33 Белгородская область 0,576
34 Амурская область 0,590
35 Липецкая область 0,591
36 Пензенская область 0,593
37 Алтайский край 0,623
38 Республика Татарстан (Татарстан) 0,630
39 Тверская область 0,635
40 ХМАО — Югра 0,637

Другие регионы

Катастрофическая ситуация в пяти субъектах РФ. В частности, в республиках Алтай, Чеченской, Алании, Карачаево-Черкесской и Калининградской области. На текущий момент в этих регионах просрочка превышает 2% от общего портфеля ипотеки. То есть в два раза больше, чем в среднем по стране.

В Чукотском автономном округе отмечена наименьшая доля просрочки по стране

Динамика просрочки по ипотеке в 2020 году по регионам

Можно сразу отметить, что просрочка растет далеко не во всех субъектах России. Так, в 32 регионах отмечено снижение ее доли в портфеле ипотеки. Причем лидер по сокращению – НАО. То есть его и так качественное обслуживание целевых займов еще улучшается. Оценка выполнена сопоставлением данных на 1 января 2020 года с последними сведениями.

Место Субъект РФ Динамика просрочки (%)
1 НАО -25,000
2 Архангельская область -21,387
3 Архангельская область без данных по НАО -21,212
4 Республика Коми -16,279
5 ЯНАО -15,568
6 Республика Марий Эл -13,855
7 Республика Калмыкия -12,571
8 Курская область -11,111
9 Брянская область -10,853
10 Костромская область -10,526
11 Мурманская область -10,432
12 Амурская область -8,642
13 Республика Алтай -7,377
14 Омская область -6,815
15 Пермский край -5,914
16 Томская область -5,263
17 Кемеровская область — Кузбасс -4,709
18 Забайкальский край -4,537
19 Республика Бурятия -4,318
20 Республика Дагестан -4,251
21 Республика Мордовия -4,167
22 Оренбургская область -4,154
23 Ульяновская область -3,955
24 Алтайский край -3,869
25 Иркутская область -3,788
26 Московская область -3,353
27 Тюменская область -1,105
28 Курганская область -0,935
29 Липецкая область -0,355
30 Калужская область -0,284
31 Тульская область -0,239
32 ХМАО — Югра -0,192
33 Тверская область 0,221
34 Новгородская область 1,282
35 Вологодская область 1,478
36 Камчатский край 1,550
37 Республика Тыва 1,705
38 Чеченская Республика 2,235
39 Смоленская область 2,709
40 Нижегородская область 3,850

Другие регионы

Для трех субъектов РФ 2020 год уже катастрофический. Так, речь идет о Севастополе, Чукотском автономном округе и Калининградской области. Правда, если в первых двух случаях просрочка увеличилась в два раза, и ее доля все равно незначительная, то в последнем – более чем в 4. Причем Калининград один из лидеров по несвоевременному обслуживанию долга.

Источники:

ЦБ РФ – задолженность по ипотеке.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.