Работа МФО в период карантина из-за коронавируса

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Для всех бизнесов, не только в России, но и мире, в 2020 году новый вызов – тотальный карантин. Если экономические кризисы происходят время от времени, то с такой проблемой пришлось столкнуться впервые. Сервис Бробанк решил разобраться, как организована работа МФО в период карантина в России в связи с пандемией коронавируса. Параллельно, узнав прогнозы последствий от него для отечественного микрофинансового рынка.

Работают ли МФО в карантин

Да. Все компании выдают займы. Пусть и с небольшими изменениями, которые в основном касаются только внутренней организации работы. Поэтому разницы в обслуживании клиенты практически не ощущают. Особенно, если речь идет об удаленной бизнес-модели.

Например, Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит», отметил отсутствие изменений: «МФК «Займер» в условиях карантина работает в прежнем режиме, несмотря на то, что часть персонала была переведена на хоум-офис».

Также почти о привычной работе заявил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев: «С прошлой недели все московские офисы компании Webbankir работают на удаленном режиме. Это не стало для нас потрясением, так как удаленный формат работы компания практиковала и ранее».

Участники микрофинансового рынка с гибридной бизнес-моделью увеличивают приоритет дистанционных каналов обслуживания. Причем подталкивая к переходу на такой вариант коммуникации всех клиентов. То есть не только вновь обратившихся, но и постоянных.

В частности, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит» Надежда Димченко сообщила: «Мы сделали целевую коммуникацию по новым и действующим клиентам, в которой акцентировали внимание на дистанционных способах как получения денег, так и обслуживания займов».

Даже те представители рынка, которые фактически не могут работать без личного контакта с клиентом, минимизируют взаимосвязь. Например, к таким относятся МФО, специализирующиеся на залоговых займах. В то же время выдача денег в долг у них продолжается. Без ущерба для клиентов.

В период карантина МФО не прекращают свою работу

Так, Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса автозаймов CarMoney, отметила: «В компании развитая IT-инфраструктура, которая ко всему прочему позволяет работать дистанционно с более чем 1900 партнерских офисов в 68 регионах России. Предоставлены и сформированы все IT-сервисы для поддержки и эффективного функционирования всей команды в целом».

Она же выделила и сокращение потребности посещать офис: «Сейчас для наших повторных клиентов выдача займа происходит полностью дистанционно через наше мобильное приложение с использованием простой электронной подписи. С новыми клиентами работают наши и партнерские выездные менеджеры для оформления и подписания договора».

Займы получить становится сложнее

В связи с мерами по предотвращению распространения COVID-19, а также финансовым кризисом, работа МФО в период карантина все же меняется. Как и указывалось ранее, перемены касаются внутренних процессов. Наиболее чувствительным для клиента становится вероятность одобрения займа. Она уменьшается.

Это отметила Надежда Димченко: «Мы не можем прятать голову в песок. МФО выдают деньги на принципах срочности и возвратности. В условиях, когда многие отрасли экономики ощущают на себе непосредственное влияние кризиса, требования к заемщикам будут ужесточаться».

Другие участники рынка говорят об уже внедренных изменениях скоринговой системы. В частности, Анна Калугина: «Одобрение кредитов банками сильно сократилось в последние пару недель. В этой связи мы пересмотрели нашу рисковую модель выдачи денежных средств в пользу банковских заемщиков».

Важно отметить, что ужесточение требований к клиентам не говорит о прекращении кредитования. На этом сделал акцент Роман Макаров: «Конечно, мы уже учли этот прогноз и теперь меняем настройки скоринга в соответствии с ним. Но абсолютного отказа в кредитовании новым клиентам точно не ожидается».

Причем к новым реалиям придется привыкать надолго. Так, Андрей Пономарев отметил: «Мы понимаем, что в ближайшее время экономическая ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, поэтому стали еще более внимательно подходить к оценке заемщиков».

Он же добавил, что сложностей в этом направлении нет: «Тем более выстроенная сегодня в компании ИТ-архитектура очень гибкая и позволяет корректировать скоринговые модели буквально в режиме онлайн».

Как МФО предотвращают распространение коронавируса

Помимо вовлечение клиентов в дистанционную схему обслуживания, компании заботятся и о своих сотрудниках. Естественно, первый и основной шаг – перевод максимального числа работников на удаленный режим. Об этом заявили все МФО.

В период карантина МФО будут пересматривать свою политику выдачи займов в сторону ее ужесточения

Например, Надежда Димченко сообщила: «Чтобы максимально сократить риски расширения пандемии коронавируса, с 18 марта 85% сотрудников головного офиса перешли на дистанционную работу».

Анна Калугина, в свою очередь, отметила еще большую долю работников, переведенных на удаленку: «У нас широкая география присутствия, которая не ограничивается Москвой, — есть большой Операционный центр в Орле, а также в ряде других регионов. Всего более 400 человек. На сегодняшний день удаленно работает 95% сотрудников».

Причем некоторые игроки рынка в принципе практикуют подобный подход. Например, Андрей Пономарев выделил: «Около 20% наших сотрудников работают не будучи в офисе, просто потому что им так удобнее или они живут в других городах».

«Также в прошлом году мы предоставили разработчикам Webbankir возможность раз в неделю работать из дома – это комфортно для сотрудников и хорошо с точки зрения восприятия HR-бренда. Учитывая ситуацию с коронавирусом мы распространили эту практику на больший период и на разные подразделения» — подытожил он.

Не остаются без внимания и работники, которым приходится находится в структурных подразделениях. В первую очередь они снабжены средствами индивидуальной защиты. Не исключение и компании, представляющие онлайн-займы.

Так, Роман Макаров отметил: «О тех же, кто остался в офисе, мы позаботились особо: помещения кварцуем, всех снабдили антисептиками, тщательно следим за температурой сотрудников, и при появлении первых признаков респираторных заболеваний немедленно отправляем домой лечиться».

О не менее тщательном подходе в офисах по приему клиентов сообщила Надежда Димченко: «Нашим коллегам в 77 точках продаж мы выдали маски, санитайзеры и дали кучу рекомендаций. Мы считаем себя ответственными за то, чтобы внести свой вклад в замедление распространения этой болезни».

Новый закон о микрозаймах 2019-2020 гг и карантин

Ограничения дневной ставки и переплаты в МФО, которые начали вводиться в 2019 году и завершились 1 января 2020 года, фактически никак не влияют на рынок в целом. Как минимум, в текущей ситуации. Работать в новых условиях привыкли уже все представители микрофинансового сектора.

В частности, Андрей Пономарев отметил: «В целом адаптация рынка к новым ограничениями по процентным ставкам и максимальному размеру начисленных процентов произошла еще в 2019 году. По его итогам серьезные игроки продемонстрировали прибыльность, и мы верим, что этот тренд сохранится и в текущей ситуации».

Роман Макаров сообщил схожее мнение: «В целом МФО уже адаптировались к снижению своих доходов из-за законодательных ограничений прошлого года. Сегодняшние реалии заставят кредиторов изыскивать дополнительные возможности оптимизации расходов».

«Особенно, — добавил он, — это коснется офлайн компаний: из-за карантина, который продлится на неизвестный срок, им придется срочно пересматривать свою бизнес-модель и ускорять планы хотя бы по частичному переходу в онлайн, либо уходить с рынка».

Для некоторых игроков внедренные ограничения с новым законом о микрозаймах 2019-2020 гг и вовсе никаких изменений не принесли. Так, Надежда Димченко выделила: «Основная часть участников рынка уже перестроила соответствующим образом свои бизнес-процессы, кто не смог — прекратил работу. Для «МигКредит» потребовалась минимальная трансформация в силу того, что мы всегда делали упор на долгосрочных потребительских займах, которые не испытывают на себе повышенную регуляторную нагрузку».

В период карантина сотрудникам МФО будут выдавать санитайзеры

Зарабатывают ли МФО на коронавирусе

Невзирая на повышение спроса на услуги компаний по выдаче займов в момент кризиса, работа МФО в период карантина все же находится под угрозой. Особенно, если речь идет о небольших игроках рынка.

Так, Надежда Димченко, продолжая предшествующую тему, отметила: «Мелкие игроки еще вряд ли сумели полностью перестроиться и адаптироваться к регуляторным требованиям прошлого года, а здесь пришли новые испытания».

«У меня есть опасения, что проверку коронавирусом они не пройдут, — спрогнозировала она, — Если требования ЦБ выводили за скобки порядка 30% МФО, то теперь прогноз можно только ухудшить».

Исходя из этого, сразу стоит отнести мелких игроков рынка к потенциально убыточным представителям. Тем более, если их бизнес-процесс не подготовлен к современным реалиям, когда практически всю деятельность придется изменять в авральном режиме.

Плюс, не стоит забывать о повышении рисков невозврата займов. Что приводит к уменьшению положительных решений по заявкам. Хотя, здесь все же главное сохранить качественный портфель ссуд.

О таком намеренье заявил Андрей Пономарев: «За последний год уровень дефолтов на платформе Webbankir снизился с 14% до 10%. Мы намерены и дальше выдерживать этот уровень».

Фактически, о потенциальном уменьшении процента одобрения заявок заявил и Роман Макаров: «Сейчас мы внедряем ряд новых технологий, которые позволят нам еще более качественно оценивать новых клиентов и снижать риски их кредитования. Здесь мы стараемся сохранить баланс между выполнением социальных функций МФО, так как именно в периоды рецессии и снижения доходов граждан спрос на услуги микрофинансирования сильно увеличивается, и снижением рисков накопления безнадежных долгов».

«Конечно, некоторого роста временных просрочек не избежать, — дополнил он, — но качественная оценка рисков позволит отбирать добросовестных клиентов и отсекать тех, кто изначально не планирует возвращать заем.

Исходя из этого, можно говорить об отсутствии роста микрофинансирования в период пандемии COVID-19. Ведь компаниям приходится удерживать качество своего портфеля займов. Соответственно, повышенный спрос на их услуги в итоге не приносит повышенных дивидендов.

Перспективы рынка МФО после карантина

Ожидается сокращение числа участников профильного сегмента. Причем называются разные прогнозы. Например, Роман Макаров ожидает, что: «Уменьшение игроков в реестре резко ускорится — его покинут около 40% МФО, и уже к началу следующего года на легальном рынке может остаться около 1000 компаний».

Правда, не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Есть и преимущества. В частности, для онлайн-сегмента. Все без исключения прогнозируют его рост. Причем динамичный и существенный.

В частности, Андрей Пономарев отметил: «Возможно, продолжится уход с рынка небольших компаний, прежде всего, в офлайн-сегменте. В онлайн-кредитовании мы, напротив, ожидаем рост. Раньше подобная услуга была для клиента удобной. Сейчас она стала еще и безопасной».

Не все МФО смогут продолжить работу после того, как карантин закончится

Наиболее оптимистичные взгляды у Романа Макарова: «Онлайн сектор пополнится новыми игроками, и наш прогноз годичной давности о том, что займы «до зарплаты» к концу 2021 года будут выдавать только через интернет, окончательно приблизится к реальности».

Невзирая на все нюансы и тонкости, компании по выдаче займов придерживаются мнения о положительном итоге кризиса. Так, Анна Калугина отметила: «Управленческая команда имеет опыт преодоления кризисов 2008 и 2014 года и сохранения эффективности компании, в т.ч. международного уровня».

Факт того, что экономические сложности в стране переживают МФО не впервые выделила Надежда Димченко: «В целом «МигКредит» уже имеет опыт работы в условиях экономической турбулентности. Гибридная модель делает операционную деятельность компании неуязвимой для внешних шоков типа пандемии».

«Поэтому мы готовы к сегодняшней ситуации, — подытожила она, — потому что знаем, как управлять бизнесом. Мы видим на уровне статистики, наших ежедневных метрик, что все наши каналы привлечения клиентов, все наши продукты очень востребованы, а кризис станет драйвером для дальнейшего развития».

Исходя из этого, можно отметить, что работа МФО в период карантина сложная. Хотя, компании готовы к новы вызовам. Поэтому текущий кризис для них и рынка в целом может стать не просто испытанием, а толчком для усовершенствования своей работы и развития.

Комментарии: 2

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Сергей

    Возможна ли отсрочка по платежу в условиях карантина. в связи резким падением дохода

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, возможность кредитных каникул предусмотрена при снижении уровня доходов на 30% по сравнению с доходом на протяжении последнего года. Если вы официально трудоустроены, то запросите у работодателя документы, подтверждающие этот факт и предоставьте их в МФО.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности