Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Невзирая на кризис, связанный с пандемией covid-2019, целевые займы на покупку жилья все же оформляются. Пусть и не в тех объемах, как в прошлом году, но спрос на эти продукты есть. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые низкие ставки по ипотеке 2020 года в средине II квартала. Причем отдельно для новостройки и вторичного рынка.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на новостройку – ТОП-10

Зачастую, наиболее выгодные предложения предлагаются по программам, разработанным банками совместно с застройщиками. Основной их недостаток – ассортимент. Выбрать квартиру удастся только у тех юрлиц, которые аккредитованы кредитной организацией.

Место Банк Минимальная ставка (% годовых)
1 Сбербанк 5,9
2 Банк ДОМ.РФ 6,1
3 Росбанк 6,89
4 Банк Левобережный 7,19
5 МИнБанк 7,4
6 Банк Возрождение 7,45
7 Газпромбанк 7,5
8 Азиатско-Тихоокеанский Банк 7,6
9 СНГБ Банк 7,7
10 Центр-Инвест 7,75

Если рассматривать в целом все проверенные банки, то средняя минимальная ставка по ипотеке на жилье, относящееся к новостройке, находится на уровне 8,4% годовых. Это на 0,22% меньше, чем средневзвешенный по рынку процент, который по итогу I квартала 2020 года составлял по данным ЦБ РФ 8,62%.

Разница объясняется двумя нюансами. Во-первых, регулятор оценивает весь рынок в целом. Здесь же учтены относительно крупные банки, находящиеся в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов. Во-вторых, в апреле и начале мая наблюдается тенденция на снижение ставок по ипотечным займам.

Ставки по ипотеке снизились из-за снижения спроса на недвижимость

Причинами формирования более выгодных предложений в банках стали снижение спроса потребителей и ключевая ставка ЦБ РФ. Эти факты как раз и привели к необходимости уменьшения процентов.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на вторичку – ТОП-10

Средняя цена заемных средств на покупку вторички больше, чем для рынка новостроек. Разница составляет 0,26% годовых. Она практически соответствует среднерыночному уровню, зафиксированному ЦБ РФ на 1 апреля — 8,66% годовых.

Место Банк Минимальная ставка (% годовых)
1 Росбанк 6,89
2 Банк Левобережный 7,19
3 МИнБанк 7,4
4 Банк Возрождение 7,45
5 Газпромбанк 7,5
6 Азиатско-Тихоокеанский Банк 7,6
7 Центр-Инвест 7,75
8 РНКБ Банк 7,8
9 Банк Таврический 7,89
10 ВТБ Банк 7,9

Хоть незначительно, но рейтинги самых низких ставок по ипотеке на вторичку и новостройку отличаются. Разница не только в структуре ТОПов, но и его участников. Три банка, которых не было в предшествующем списке, стали замыкать текущий перечень.

Среди структур, предлагающих самую выгодную ипотеку на вторичку, сразу четыре – региональные. То есть предоставляющие свои услуги не более чем в шести субъектах РФ. В то же время три – в списке лидеров страны по этому показателю.

Учтите, что выгодные предложения есть как и у крупных, так и региональных банков

Эти факты свидетельствуют о необходимости тщательного выбора наиболее подходящей программы кредитования. Ведь самую низкую ставку может предложить не только крупный банк, но и региональный. Особенно, учитывая возможные скидки для сотрудников отдельных предприятий, зарплатных клиентов и т.п.

Тенденции ипотечного кредитования в первой половине 2020 года

Ровно в течение года до момента внедрения режима самоизоляции ставка на ипотеку в России уменьшалась. Если на 1 мая 2019 года средний ее уровень по рынку составлял 10,56% годовых, то к 1 апреля достиг 8,62%. То есть цена целевых займов для покупки жилья уменьшилась на 1,94%.

Способствовало этому два фактора. Во-первых, стоимость средств для банков. С планомерным понижением ключевой ставки регулятором, уменьшались и проценты по ипотеке. Во-вторых, программы государственной поддержки. Их влияние нельзя исключать. Ведь переплата по ним меньше, чем по стандартным предложениям. Соответственно, они сокращали и среднюю ставку по стране.

Естественно, в тот же период наблюдался прирост задолженности по ипотечным займам. Относительно 1 мая 2019 года, 1 апреля 2020 она стала больше на 40,7%. Теперь же можно ожидать обратной динамики. Как минимум, значительного замедления прироста суммы долга по целевым кредитам. Причина – карантин, провоцирующий кризис.

Требования кредиторов ужесточились из-за снижения платежеспособности граждан

Его следствием будут три основных фактора. Во-первых, замедление активности потребителей на рынках банковских услуг и недвижимости. Во-вторых, уменьшение числа платежеспособных клиентов за счет тех, у кого сократился реальный доход или полностью утрачен заработок. В-третьих, ужесточение требований кредиторов.

Относительно просрочки. В последнее время ее доля как увеличивалась, так и уменьшалась. Текущая ситуация должна провоцировать рост долгов, по которым нарушен график платежей. Хотя, для предотвращения такой ситуации внедрены кредитные каникулы. Соответственно, пусть и на фоне ухудшения ситуации в целом, критических показателей ждать не стоит. Если просрочка будет увеличиваться, то планомерно, и не до грандиозных уровней.

Методология составления рейтингов

Оценка охватывала крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рынка по объему активов. Другие параметры, например, место регистрации и число регионов присутствия не играли роли.

Сведения взяты с официальных сайтов кредитных организаций. В частности, заявленных на ресурсе условий предоставления целевых займов.

Учитывая возможное отличие ставок по программам финансирования покупки новостройки и вторички, рейтинги разделены на два разных списка. Как видно из них, это является объективным шагом.

Во внимание взяты программы, направленные на покупку квартир. Отдельные предлоежния по таунхаусам, частным домам, земельным участкам и т.п. не учитывались.

Места распределялись по минимальным процентам, заявленным на сайте банка. То есть с учетом практически всех возможных скидок. Например, зарплатным клиентам, в связи с крупной суммой займа, параметрами недвижимости и т.д.

В ТОП не вошли программы с господдержкой

Исключались понижения ставок только по двум нюансам. Во-первых, по ипотеке с государственной поддержкой. Ставки по ней фактически везде сопоставимы. Во-вторых, не учитывались отдельные программы, нацеленные на работу не с аккредитованными несколькими застройщиками, а одним определенным.

При одинаковых ставках ранжирование производится по доступности банков. То есть по числу регионов, в которых есть их структурные подразделения. Если эти параметры идентичны, то места определялись по объему активов. К слову, ни первое, ни тем более второе условие так и не были применены.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности