Как работает СБП в Райффайзенбанка, как его клиенты могут переводить деньги без комиссии. Как подключиться к Системе быстрых переводов, куда можно отправить деньги, лимиты и комиссии. Важная информация для клиентов банка — на Бробанк.ру.
Что такое СБП
Это Система быстрых платежей, созданная Центральным Банком РФ и введенная в обиход в начале 2019 года. СБП объединяет в себе банки и различные структуры, которые к ней подключаются. Клиенты подключенных к системе организаций могут совершать друг-другу переводы без комиссии.
До введения СБП клиенты Райффайзенбанка всегда платили за переводы на карты других банков. После того, как Райффайзен подключился к Системе быстрых платежей, его клиенты получили возможность отправлять деньги в любые банки без комиссии.
Без комиссии выполняются переводы между картами всех банков, которые входят в СБП. Сегодня таких компаний около 200. Это не только банки, но и платежные системы, электронные кошельки Юмани и Киви.
Так как в систему входят практически все российские банки, клиенты Райффайзенбанка могут перевести по СБП деньги в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк и пр., пополнить таким образом карту Озон, сделать бесплатный перевод на электронный кошелек и многое другое. Аналогично — все могут делать переводы по СБП на карту Райффайзена.
Идентификация клиентов в СБП
Клиенты банков-участников Системы быстрых платежей совершают бесплатные переводы на банковские карты других граждан. Но операция проводится не по номеру карты, а по номеру телефона, который закреплен в банке за держателем карты.
Например, вы открываете дебетовую карту в Райффайзенбанке и при оформлении указываете свой мобильный телефон. Он и будет вашим идентификатором в Системе быстрых платежей. Если кто-то будет переводить вам деньги по СБП, нужно указать ему ваш телефон.
Часто бывает так, что у одного гражданина несколько карт, плюс электронные кошельки — и все они привязаны к одному номеру телефона. Например, за вашим телефоном закреплены карты в Райффайзенбанке, в Сбербанке и карта Озон. В итоге при отправке вам денег отправителю нужно будет указать, на карту какого именно банка сделать перевод по номеру телефона.
Как подключить СБП в Райффайзенбанке онлайн
Райффайзен входит в число банков, которые не подключают Систему быстрых платежей своим клиентам по умолчанию. На практике это неудобно. Например, тот же Тинькофф и другие банки сразу подключают клиентов к СБП: они могут получить карточку и сразу начать делать переводы по номеру телефона.
Если клиент Райффайзенбанка не выполнит подключение к системе, он не сможет принимать переводы по номеру телефона и не сможет отправлять их без комисии. И хорошо если менеджер банка при выдаче карты укажет на этот момент.
Как подключить СБП Райффайзенбанка в приложении или банкинге:
- Зайдите в систему под своими учетными данными.
- В левом верхнем углу увидите кнопку Настройки. Нажмите ее.
- Листайте экран вниз, пока не увидите Строчку “Система быстрых платежей. Подключение”.
- Зайдите в нее, включите входящие и исходящие переводы.
Важно включить и входящие, и исходящие переводы по СБП, так как система может работать только в одну сторону. Например, подключив только исходящие, вы сможете отправлять деньги по системе, но не сможете получать их.
Как клиенту Райффайзенбанка сделать перевод по СБП
Итак, вы подключились к Системе быстрых платежей в мобильном приложении или банкинге Райффайзена и теперь хотите сделать перевод человеку на карту, открытую в другом банке. Эта операция доступна вам в любое время суток, выполняется в приложении или банкинге.
Как отправляются перевод по СБП в Райффайзенбанке:
- Заходите в мобильное приложение или в банкинг.
- Открываете там раздел Переводы. В нем нужно нажать на “Переводы по номеру телефона”.
- Открывается форма, в которую нужно внести информацию о переводе. Это номер телефона получателя, наименование банка (в который отправляете деньги) и сумма перевода.
- При необходимости заполняете поле сообщения получателю — он его увидит.
- Подтверждаете операцию. Деньги тут же уходят с вашей карты Райффайзенбанка.
Переводы по СБП, отправленные с карты Райффайзенбанка, поступают на карту получателя моментально. Задержки случаются крайне редко.
Если же вы хотите получить перевод через Систему быстрых платежей на свою карточку Райффайзена, просто назовите отправителю свой номер телефона и название банка. Такой перевод выполняется моментально через банкинг или приложение любого банка РФ.
Лимиты и комиссии
Важные моменты — лимиты и комиссии, которые есть в каждом банке, который работает с Системой быстрых платежей. Есть они и в Райффайзенбанке. Центральный банк указывает только два критерия, которые соблюдают все участники СБП:
- Без комиссии держатель карты может отправлять по номерам телефонов не больше 100 000 рублей за месяц. Если этот лимит превышается, берется комиссия в 0,5%. Эти условия актуальны для всех банков, в том числе для Райффайзена.
- Каждый банк должен позволять своему клиенту переводить по Системе быстрых платежей не менее 150 000 рублей за сутки. По верхнему пределу разовой операции и ежемесячном лимите ограничений от ЦБ РФ нет.
Что касается лимитов Райффайзенбанка по переводам по СБП, то за сутки держатель его карты может отправить по номеру телефона не более 150 000 рублей. Получается, за месяц получится перевести таким образом не более 4,5 млн рублей.
Есть еще одно важное ограничение, которое редко встречается в российских банках. Райффайзенбанк допускает проведение с одной карты не более 10 переводов по СБП за сутки. Если вы решите сделать одиннадцатый, система его не пропустит.
Если сравнить с лимитами других банков, Райффайзенбанк проигрывает. Его суточный лимит на перевод крайне мал, составляет всего 150 000. Поэтому какие-то крупные сделки с привлечением дешевых отправлений по СБП его клиенты проводить не могут.
Оплата покупок через СБП
Если клиент Райффайзенбанка подключился к Системе быстрых платежей, он может расплачиваться в магазинах и интернете по QR-коду. В этом случае оплата товаров и услуг проходит путем перевода от вас продавцу по СБП.
Если магазин принимает оплату по QR-кодам, на его кассе размещается наклейка с этим кодом. Чтобы совершить оплату по СБП, клиенту нужно открыть мобильное приложение Райффайзенбанка, открыть сканер QR-кодов и отсканировать код продавца. После на экране мобильного появляются реквизиты, нужно только указать сумму и подтвердить операцию.
Если вы совершаете покупку онлайн и хотите оплатить ее переводом через СБП, выбирайте в способах оплаты — через СБП:
Откроется QR-код, который нужно отсканировать в приложении Райффайзена (если вы совершаете покупку на другом устройстве, например, на ноутбуке) или нажать на QR-код, если делаете покупку со смартфона, на который установлено приложение Райффайзенбанка.
Обратите внимание, что при оплате таким образом операция проводится как перевод по Системе быстрых платежей. Это значит, что это не покупка, поэтому положенные по условиям карты кэшбэк или иные бонусы начислены не будут.
Частые вопросы
Источники:
- Райффайзенбанк: Переводы в другие банки по номеру телефона.
Комментарии: 0