Розничный кредитный рынок России в 2026 году столкнулся с парадоксом. За год средний долг россиянина вырос на 6,48% — до 499 тыс. рублей. Однако платить по счетам люди стали хуже: просрочка выросла до рекордных 1,76 трлн рублей, а ее доля достигла 4,72%. Рынок вошел в фазу «плохого оживления» — новые кредиты заемщики берут, но старые долги отдают через силу.
Мы подвели итоги первой половины 2026 года. Обновляем данные ежеквартально. После актуализации текущие рейтинги не удаляем, а в этой же статье перенесем в последний блок — «Архив». Все рейтинги интерактивные с возможностью сортировки по каждому параметру.
- Ключевые факты
- Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя в 2026 году
- Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 июля 2026 года
- Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2026 году
- Общие тенденции рынка
- Анализ кредитного рынка России в 2026 году
- Методология
- Средняя сумма долга
- Общая сумма долга
- Качество кредитного портфеля
Ключевые факты
- Качество кредитов ухудшается: доля просрочки в портфеле достигла 4,72%. В абсолютном выражении установлен исторический рекорд — объем некачественных долгов на 1 июля 2026 года составил 1,76 трлн рублей.
- Долговая нагрузка на работающих россиян достигла пика: 499 426 рублей на человека. Это самый высокий показатель за последние два года.
- Рынок переходит в фазу оживления: общий долг россиян перед банками с 1 июля 2025 года по 1 июля 2026 года увеличился на 6,77%, до 37,2 трлн рублей, установив исторический рекорд. Выдачи новых кредитов выросли на четверть (+25,97%) в первой половине 2026 года к аналогичному периоду 2025 года.
- Кризис платежной дисциплины точечно отступает: в I квартале 2026 года доля и сумма просрочки сокращалась только в Курской и Белгородской областях. К середине года список таких регионов расширился до восьми. Это маркер плавного перехода к стабилизации ситуации.
Источник: аналитический отдел Бробанк.ру.
Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя в 2026 году
Рынок неоднороден: при общем росте долговой нагрузки в стране шесть субъектов РФ показали снижение среднего долга.
Примечание:
- Отчетный период для обоих лет: II квартал.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — во II квартале 2026 года относительно аналогичного периода 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
На общем фоне выделяются два региона:
- Республика Тыва — единственный субъект РФ с задолженностью более 1 млн рублей на одного работающего жителя.
- Республика Ингушетия — регион, в котором средний долг не достиг отметки в 100 000 рублей.
Лидирующие позиции регионов Дальнего Востока и Севера (ЯНАО, Якутия) традиционно связаны с высокими зарплатами в добывающих отраслях, что позволяет жителям брать крупные кредиты. Спрос на займы подогревает льготная ипотека со ставкой 2% годовых. Без этих факторов Республика Тыва выглядит статистической аномалией.
Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 июля 2026 года
Как и в случае со средней суммой, изменение общего долга неоднородно: с 1 июля 2025 года по 1 июля 2026 года в трех регионах показатель сократился. Рост показателя зафиксирован в 84 субъектах РФ.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 июля.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — 1 июля 2026 года относительно аналогичной даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
Три региона с уменьшением портфеля кредитов физлиц входят в состав Северо-Кавказского федерального округа:
- Республика Дагестан;
- Чеченская Республика;
- Республика Ингушетия.
Банки не готовы кредитовать заемщиков с низкими официальными доходами, поэтому портфель сжимается сам собой.
Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2026 году
Это самый тревожный раздел исследования. Просрочка в абсолютном выражении выросла в 78 регионах. Ее доля в портфеле займов физлиц стала больше в 64 субъектах РФ. В их числе Чечня и Тыва, где ситуация близка к критической.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 июля.
- Смена места, динамика суммы и изменения доли: за год — 1 июля 2026 года относительно той же даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
По качеству кредитного портфеля выделяются три региона:
- Севастополь: в городе проживают самые ответственные заемщики. Единственный субъект РФ, где доля просрочки на 1 июля 2026 года не достигла 3%.
- Республика Ингушетия: критическая ситуация, где каждый четвертый рубль — просрочка. Причем регион не спасает даже сжатие абсолютной суммы некачественных долгов за последние 12 месяцев. Их доля в розничном портфеле за тот же период все равно выросла.
- Республика Тыва: зафиксировано колоссальное падение качества кредитного портфеля. Как сумма (+68,45%), так и доля (+3,13 п.п.) просрочки здесь выросла в полтора раза. Также регион показал рекордное падение в рейтинге по качеству портфеля — на 18 мест.
Севастополь и Крым на постоянной основе занимают лидирующие позиции по качеству розничного кредитного портфеля, что может быть вызвано «новизной» этих субъектов в российской банковской системе. Ингушетия — давно аутсайдер, вероятно, из-за региональных экономических особенностей и эффекта «малой базы», когда из-за изначально малого объема выданных кредитов любые неплатежи резко завышают общую статистику просрочки. Республика Тыва — классический пример «перегрева рынка». Запредельная закредитованность рано или поздно оборачивается финансовыми проблемами.
Общие тенденции рынка
Средняя задолженность одного работающего жителя России во II квартале 2026 года выросла до 499 426 рублей, против 469 031 рубля в аналогичном периоде 2025 года. Рост за 12 месяцев:
- В фактическом выражении: на 30 394 рубля.
- В относительном выражении: на 6,48%.
График 1. Во II квартале 2026 года закредитованность населения достигла своего пика за два последних года — c I квартала 2024 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Общий долг россиян также растет. Если на 1 июля 2025 года он составлял 34,84 трлн рублей, то к 1 июля 2026 года достиг 37,2 трлн рублей.
- Увеличение в фактическом выражении: на 2,36 трлн руб.
- В относительном выражении: на 6,77%.
График 2. Снижение ключевой ставки во второй половине 2025 года оживило рынок кредитования. В первой половине 2026 года сумма займов физлиц ежемесячно росла, в отличие от ситуации в аналогичном периоде 2025 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Объемы просрочки неумолимо увеличиваются. Причем негативный тренд фиксируем в обоих разрезах:
- Доля выросла на 0,26 п.п., достигнув 4,72%.
- Сумма выросла на 202,49 млрд рублей (+13,03%), достигнув 1,76 трлн рублей.
График 3. Несмотря на стабилизацию ситуации в I квартале и улучшение качества розничного кредитного портфеля в восьми регионах, во II квартале 2026 года в целом по России объем и доля некачественных долгов физлиц возобновили рост. Источник: сервис Бробанк.ру.
Анализ кредитного рынка России в 2026 году
В целом по России задолженность достигла пика при рекордной просрочке. В первую очередь это вызвано отсроченными рисками. Заемщики активно брали кредиты в 2023–2024 годах под уже высокие ставки. В 2026 году накопился «эффект усталости» — размер ежемесячных платежей не снижается, а рост реальных доходов части населения не поспевает за высокой долговой нагрузкой.
ЦБ пытается охладить рынок макропруденциальными лимитами и требует от банков строже оценивать доходы заемщиков. Но эти меры сработают только через год–два, так как старые высокорискованные долги никуда не деваются, становясь драйверами ухудшения ситуации.
В региональном разрезе выделим пять ключевых нюансов.
| Регион | Фактор | Следствие |
| Мурманская и Магаданская области | «Вымывание» качественных заемщиков с рынка | Средний долг снизился, но доля просрочки выросла. Люди стали меньше занимать, но те, кто уже должен, платят хуже |
| Республика Тыва | Аномалия в чистом виде | Единственный регион с долгом более 1 млн рублей на одного работающего жителя и стремительным падением качества портфеля. Это не закредитованность «богатых северян», а коллапс бедного региона с имитацией высокого дохода |
| Республика Ингушетия | Антирекорд | Минимальный средний долг в России с максимальной долей просрочки. То есть даже при небольших займах каждый четвертый должник их не обслуживает |
| Курская и Белгородская области | Мнимое улучшение качества кредитного портфеля | Снижение суммы и доли просрочки — не рост ответственности заемщиков. Это государственные и банковские программы поддержки жителей приграничных территорий. Без них эти регионы были бы «в красной зоне» |
| Якутия, ЯНАО | Экстремальные цифры | Высокие зарплаты в добывающих отраслях и льготная ипотека под 2% годовых разогнали «кредитный аппетит». Люди берут максимум, но при малейшем падении доходов качество портфеля рушится. Яркий пример — Тыва |
В то же время по каждому региону важно учитывать «эффект низкой базы». Рост просрочки может быть связан не только с коллапсом, но и достижением среднерыночных показателей.
Вероятнее всего, в 2026 году Россия входит в фазу «плохого оживления» — кредиты продолжают брать, но отдают хуже.
Риск для анализа — отсутствие структурной разбивки. В одних регионах рост просрочки может быть связан с сегментом необеспеченных потребкредитов, в то время как в других — с перегревом льготной ипотеки.
Методология
Источники данных:
- ЦБ РФ — региональный разрез о задолженности физлиц, в том числе просроченной.
- Росстат — региональный разрез численности занятых граждан в возрасте 15–72 лет.
Три направления исследовали с разными параметрами.
Средняя сумма долга
Отчетный период: II квартал 2026 года, сравниваем с аналогичным периодом 2025 года.
Ключевой показатель: средняя сумма долга, приходящаяся на одного занятого жителя региона в возрасте 15–72 лет.
Принцип ранжирования: по убыванию средней суммы долга.
Общая сумма долга
Отчетная дата: 1 июля 2026 года, сравниваем с 1 июля 2025 года.
Ключевой показатель: итоговая сумма долга всех жителей региона.
Принцип ранжирования: по убыванию общей суммы долга.
Качество кредитного портфеля
Отчетная дата: 1 июля 2026 года, сравниваем с 1 июля 2025 года.
Ключевой показатель: доля просрочки в кредитном портфеле региона.
Принцип ранжирования: по увеличению доли просрочки.
Комментарии: 0
Написать комментарий