Российский кредитный рынок в 2026 году столкнулся с парадоксом: объем долгов растет, а их качество — стремительно падает. За последние 12 месяцев средний долг работающего россиянина увеличился на 4,29%, достигнув 479 тыс. рублей. При этом доля просрочки в портфеле займов физлиц с 1 апреля 2025 года по 1 апреля 2026 года выросла на 0,47 п.п., составив 4,57%. Рынок структурно перестраивается: кредитование оживает, а заемщики, которые набрали займов под высокий процент, проваливаются в просрочку.
Мы подвели итоги I квартала 2026 года. Обновляем данные ежеквартально. После актуализации текущие рейтинги не удаляем, а в этой же статье перенесем в последний блок — «Архив».
- Ключевые факты
- Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя в 2026 году
- Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 апреля 2026 года
- Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2026 году
- Общие тенденции рынка
- Анализ кредитного рынка России в 2026 году
- Методология
- Средняя сумма долга
- Общая сумма долга
- Качество кредитного портфеля
Ключевые факты
- Качество кредитов ухудшается: доля просрочки в портфеле достигла 4,57%. В абсолютном выражении объем некачественных долгов на 1 апреля 2026 года составил 1,69 трлн рублей.
- Давление долговой нагрузки растет: средняя задолженность на одного занятого гражданина в I квартале 2026 года достигла 479 214 рублей. Это максимальное значение относительно 2024–2025 годов.
- Рынок переходит в фазу оживления: общий долг россиян перед банками с 1 апреля 2025 года по 1 апреля 2026 года увеличился на 5,28%, до 36,48 трлн рублей. Выдачи новых кредитов тоже выросли на четверть (+26,42) в I квартале 2026 года к аналогичному периоду 2025 года.
- Кризис платежной дисциплины носит всеобщий характер: доля и сумма просрочки сократилась только в Курской и Белгородской областях. Это может быть вызвано не ростом ответственности заемщиков, а мерами государства и самих банков по поддержке жителей этих регионов.
Источник: аналитический отдел Бробанк.ру.
Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя в 2026 году
Рынок неоднороден: при общем росте долговой нагрузки в стране 15 субъектов РФ показали снижение среднего долга.
Примечание:
- Отчетный период для обоих лет: I квартал.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — в I квартале 2026 года относительно аналогичного периода 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
На общем фоне выделяются два региона:
- Республика Тыва — единственный субъект РФ с задолженностью более 1 млн рублей на одного работающего жителя.
- Республика Ингушетия — регион, в котором средний долг не достиг отметки в 100 000 рублей.
Высокие позиции регионов Дальнего Востока и Севера (ЯНАО, Якутия) традиционно связаны с высокими зарплатами в добывающих отраслях, что позволяет жителям брать крупные кредиты. Спрос на займы подогревает льготная ипотека со ставкой 2% годовых.
Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 апреля 2026 года
Как и в случае со средней суммой, изменение общего долга неоднородно: с 1 апреля 2025 года по 1 апреля 2026 года в четырех регионах показатель сократился. Рост наблюдаем в 83 субъектах РФ.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 апреля.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — 1 апреля 2026 года относительно аналогичной даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
По состоянию на 1 апреля 2026 года на первую десятку регионов приходится почти половина (46,31%) всей задолженности населения. Доля топ-10 субъектов 1 апреля 2025 года составляла 46,02%. За 12 месяцев показатель вырос на 0,29 п.п. Это создает высокую концентрацию системных рисков.
Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2026 году
Это самый тревожный раздел исследования. Просрочка выросла почти во всех регионах, а в некоторых субъектах РФ ситуация близка к критической.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 апреля.
- Смена места, динамика суммы и изменения доли: за год — 1 апреля 2026 года относительно той же даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
По качеству кредитного портфеля выделяются четыре региона:
- Севастополь — в городе проживают самые ответственные заемщики. Единственный субъект РФ, где доля просрочки на 1 апреля 2026 года не достигла 3%.
- Курская и Белгородская области — два региона, в которых за последние 12 месяцев сократилась и сумма, и доля просрочки. Еще в шести субъектах РФ при падении фактического объема некачественных долгов населения их доля все же выросла.
- Республика Тыва — зафиксировано колоссальное падение качества кредитного портфеля. Как сумма (+107%), так и доля (+96%) просрочки здесь выросла вдвое. А по качеству портфеля регион спустился из топ-25 субъектов РФ на 56 пунктов — в аутсайдеры.
Общие тенденции рынка
Средняя задолженность одного работающего жителя России в I квартале 2026 года выросла до 479 214,01 рубля, против 459 501,83 рубля в аналогичном периоде 2025 года. Рост за 12 месяцев:
- В фактическом выражении: на 19 712,18 рубля.
- В относительном выражении: на 4,29%.
График 1. В I квартале 2026 года закредитованность населения достигла своего пика за два последних года — c I квартала 2024 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Общий долг россиян также растет. Если на 1 апреля 2025 года он составлял 34,65 трлн рублей, то к 1 апреля 2026 года достиг 36,48 трлн рублей.
- Увеличение в фактическом выражении: на 1,83 трлн руб.
- В относительном выражении: на 5,28%.
График 2. Снижение ключевой ставки во второй половине 2025 года оживило рынок кредитования. В I квартале 2026 года сумма займов физлиц ежемесячно росла, в отличие от ситуации в начале 2025 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Объемы просрочки неумолимо увеличиваются. Причем негативный тренд фиксируем в обоих разрезах:
- Доля выросла на 0,47 п.п., достигнув 4,57%.
- Сумма выросла на 247,96 млрд рублей (+17,45%), достигнув 1,67 трлн рублей.
График 3. В I квартале 2026 года качество кредитного портфеля физлиц в целом по России стабилизировалось. Сумма просрочки, при округлении до трлн рублей, в течение трех месяцев не менялась. Доля — и вовсе начала сокращаться. Источник: сервис Бробанк.ру.
Анализ кредитного рынка России в 2026 году
Общие тенденции рынка можно разделить на две ключевые группы.
| Факт | Фактор | Следствие |
| Задолженность достигла пика при рекордной просрочке | Отсроченные риски | Заемщики активно брали кредиты в 2023–2024 годах под уже высокие ставки. К началу 2026 года накопился «эффект усталости» — платежи не снижаются, а рост реальных доходов части населения не успевает за высокой долговой нагрузкой |
| Стабилизация просрочки | Мнимое улучшение дисциплины | Весной 2026 года выдачи кредитов ускорились, что замедлило рост доли просрочки. В то же время старые «проблемы» никуда не делись. Новые займы еще не успели «созреть» до просрочки |
В региональном разрезе выделим пять ключевых нюансов.
| Регион | Фактор | Следствие |
| Магаданская и Камчатская области | «Вымывание» качественных заемщиков с рынка | Средний долг снизился, но доля просрочки выросла. Люди стали меньше занимать, но те, кто уже должен, платят хуже |
| Республика Тыва | Аномалия в чистом виде | Единственный регион с долгом более 1 млн рублей на одного работающего жителя и стремительным падением качества портфеля. Это не закредитованность «богатых северян», а коллапс бедного региона с имитацией высокого дохода |
| Республика Ингушетия | Антирекорд | Минимальный средний долг в России с максимальной долей просрочки. То есть даже при небольших займах каждый четвертый должник их не обслуживает |
| Курская и Белгородская области | Мнимое улучшение качества кредитного портфеля | Снижение суммы и доли просрочки — не рост ответственности заемщиков. Это государственные и банковские программы поддержки жителей приграничных территорий. Без них эти регионы были бы «в красной зоне» |
| Якутия, ЯНАО, Тыва | Экстремальные цифры | Высокие зарплаты в добывающих отраслях и льготная ипотека под 2% годовых разогнали «кредитный аппетит». Люди берут максимум, но при малейшем падении доходов качество портфеля рушится. Яркий пример — Тыва |
В то же время по каждому региону важно учитывать «эффект низкой базы». Рост просрочки может быть связан не только с коллапсом, но и достижением среднерыночных показателей. Падение выдач обусловлено «сглаживанием» активности рынка к его естественному состоянию после всплеска спроса на кредиты.
Вероятнее всего, в 2026 году Россия входит в фазу «плохого оживления» — кредиты берут, но отдают хуже.
Риск для анализа — отсутствие структурной разбивки. В одних регионах рост просрочки может быть связан с сегментом необеспеченных потребкредитов, в то время как в других — с перегревом льготной ипотеки.
Методология
Источники данных:
- ЦБ РФ — региональный разрез о задолженности физлиц, в том числе просроченной.
- Росстат — региональный разрез численности занятых граждан в возрасте 15–72 лет.
Три направления исследовали с разными параметрами.
Средняя сумма долга
Отчетный период: I квартал 2026 года, сравниваем с аналогичным периодом 2025 года.
Ключевой показатель: средняя сумма долга, приходящаяся на одного занятого жителя региона в возрасте 15–72 лет.
Принцип ранжирования: по убыванию средней суммы долга.
Общая сумма долга
Отчетная дата: 1 апреля 2026 года, сравниваем с 1 апреля 2025 года.
Ключевой показатель: итоговая сумма долга всех жителей региона.
Принцип ранжирования: по убыванию общей суммы долга.
Качество кредитного портфеля
Отчетная дата: 1 апреля 2026 года, сравниваем с 1 апреля 2025 года.
Ключевой показатель: доля просрочки в кредитном портфеле региона.
Принцип ранжирования: по увеличению доли просрочки.
Комментарии: 0
Написать комментарий