Если заемщик Сбербанка столкнулся с непростой ситуацией и больше не может оплачивать кредит по графику, он может обратиться в банк за реструктуризацией. Схему оплаты изменят на более удобную или предоставят каникулы.
Рассмотрим, как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке, что это за услуга, кто и как ею может воспользоваться. Приведем список ситуаций, при попадании в которые можно рассчитывать на помощь банка.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация в Сбербанке — это изменение порядка оплаты кредита для заемщика, который оказался в непростой финансовой ситуации. Банк приводит список таких ситуаций и документов, которые нужно собрать для их подтверждения — рассмотрим их ниже.
Важные моменты:
- Сбер не обязан проводить реструктуризацию, он это делает на свое усмотрение. Может и отказать.
- Услуга доступна только при документальном подтверждении плохой финансовой ситуации. Просто так воспользоваться ею нельзя.
- Как именно будет предоставлена реструктуризация — решает банк, он же устанавливает ее условия. В любом случае переплата станет больше, нужно к этому быть готовым.
- Подавать заявку на изменение графика можно многократно.
- Информация о подключенной реструктуризации отражается в кредитной истории, но это не просрочка.
При подключении кредитный договор не расторгают, он остается прежним. Заемщик подписывает дополнительное соглашение к нему и получает новый график платежей, который обязан соблюдать.
Какие есть варианты помощи
Чаще всего Сбербанк изменяет график платежей. Чтобы снизить долговую нагрузку, банк увеличивает срок кредита. В итоге сокращается ежемесячный платеж, выплачивать кредит становится легче.
Второй вариант помощи — отсрочка. Обычно речь об отсрочке основного долга, при этом проценты заемщик продолжает платить. То есть ежемесячный платеж сокращается на некоторое время, а срок кредита увеличивают на количество месяцев отсрочки.
Какие кредиты можно реструктурировать в Сбере
Процедуру можно провести во всем кредитам, которые предоставляет Сбербанк. В зависимости от вида условия проведения различаются:
- Потребительский кредит. Реструктуризация проходит по стандартной схеме. Заемщик собирает документы, банк рассматривает заявку и при одобрении меняет график на удобный.
- Ипотека. Проведение возможно, если по ипотеке не действуют каникулы по ФЗ-353. Ипотечные заемщики могут воспользоваться специальными каникулами на законном основании. Изучите условия на сайте Банка России, возможно, этот вариант станет для вас выгоднее, чем реструктуризация.
- Кредитная карта. В зависимости от выбранной банком схемы кредитку могут заблокировать на расходные операции на 6 месяцев. В этом случае дают отсрочку только по выплате основного долга, проценты заемщик будет продолжать платить.
Реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица доступна и при действующей просрочке. При этом с заемщика не снимают обязанность оплатить все начисленные пени и штрафы. Их включают в новый график.
Лучше обращаться в Сбер за реструктуризацией заблаговременно, пока просрочки еще нет. Банк будет более лояльным, условия окажутся лучше, вероятность согласования сделки выше.
В каких ситуациях это возможно
Сбербанк указывает на перечень ситуаций, при попадании в которые заемщик может подключить реструктуризацию. По каждой нужно предоставить определенный пакет документов. Их набор зависит от причины:
- Потеря работы или предстоящее сокращение. Нужна трудовая книжка, уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в качестве безработного.
- Сокращение зарплаты. Справка о доходах за последние 12 месяцев любой формы. Если заемщик получает зарплату через Сбербанк, документы не нужны, банк посмотрит информацию в своей базе.
- Утрата или повреждение имущества. Подойдут акт обследования имущества, регистрация в месте стихийного бедствия, документ о противоправном действии.
- Снижение дохода семьи, расходы на дорогостоящее лечение близкого родственника, его похороны. Нужны справки обо всех источниках дохода всех членов семьи за последние 12 месяцев. Плюс документы о факте трудоустройства: трудовая, свидетельство о регистрации ИП. Точный список — по ситуации.
- Рождение ребенка и уход в отпуск по уходу за ним. Лист нетрудоспособности, свидетельство о рождении, справка о нахождении в отпуске, справка о размере пособия на ребенка.
- Призыв на службу. Приказ, копия удостоверения военного.
- Утрата трудоспособности — получение инвалидности, травмы, продолжительный больничный. Документ по ситуации.
- Заемщик стал обманутым дольщиком. Выписка из реестра пострадавших, справка о невведении объекта в эксплуатацию, справки с места работы.
- Заемщик пострадал из-за режима ЧС, проживает на приграничной территории. Документ с пропиской, акт обследования жилья, справка о получении помощи в результате ЧС — все по ситуации.
Чтобы узнать какие точно нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке — изучите страницу на сайте банка. Но в любом случае перечень ситуаций и документов гибкий, каждое обращение рассматривают в индивидуальном порядке. Даже если вашей нет в перечне, ее рассмотрят.
Какой порядок действий
Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию не только в офисах, но и через систему Сбербанк Онлайн. Чтобы подать заявку через мобильное приложение:
- Зайдите в приложение, на главном экране нажмите на знак «+», откройте раздел кредитов.
- Найдите пункт «Финансовые трудности», там «Программы поддержки» и далее «Реструктуризация кредита».
- Выберите причину, по которой вам нужна услуга, и отправьте заявку.
Вскоре с вами свяжется представитель Сбербанка, расскажите ему о своей ситуации. Он даст консультацию и укажет, какие документы нужно собрать для рассмотрения заявки. Соберите их и предоставьте онлайн или в офис.
Обращение клиента рассматривают в течение 5 дней и выносят решение. Если оно положительное, сообщают условия, показывают новый график платежей. Если заемщика все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение и начинает возвращать долг по новой схеме.
Может ли банк отказать
Реструктуризация кредита в Сбербанке — это услуга, которую банк предоставляет на свое усмотрение. Нет закона, который бы обязывал его это делать, исключение — отсрочка по ипотеке по ФЗ-353. Поэтому Сбер имеет полное право отказать, если посчитает нужным.
В целом же, банк всегда идет навстречу заемщикам, которые действительно оказались в непростом материальном положении. Если вы именно в таком, подтверждайте все документально, банк обязательно поможет.
Если же вам отказали, рассмотрите возможность рефинансирования этого кредита в другом банке. Получите новый кредит и закроете им долг перед Сбербанком. При этом с новым банком заключите договор с комфортным для вас графиком.
Комментарии: 1
Оплата большая