Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитования. Чаще всего реструктуризацию одобряют, если у заемщика возникли финансовые затруднения. Просто так менять условия договора никто не станет. Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум, разобрался специалист сервиса Бробанк.

2 способа реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум кредитной
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Задолженность реструктуризируют по двум направлениям — уменьшают ежемесячный платеж и увеличивают срок кредитования. Главная цель банка — получить всю сумму задолженности. Главная цель заемщика — снизить текущую финансовую нагрузку и не испортить свою кредитную историю.

Более редкий вариант, когда реструктуризацию проводят в обратном порядке — укрупняют платеж и сокращают срок кредитования. С точки зрения банка такая процедура нелогична, так как можно просто досрочно закрывать кредит более крупными суммами. Тогда срок кредитования уменьшится сам собой, без каких-либо изменений договора.

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием. Однако это не одно и то же. Рефинансирование — это оформление нового кредита в новом (реже в том же) банке с целью погашения старого займа. Не всегда рефинансирование будет выгодно для заемщика. Но в большинстве случаев по новому договору заемщик получает определенные выгоды:

  • объединяет несколько кредитов в один,
  • уменьшает процентную ставку,
  • получает дополнительную сумму для решения текущих финансовых задач.

Если программа рефинансирования подобрана грамотно, заемщику удается получить все три преимущества.

Реструктуризация и рефинансирования — разные банковские процедуры. Они отличаются:

  1. Целью. Рефинансирование проводят, чтобы получить какую-то выгоду, а реструктуризацию, чтобы снизить финансовую нагрузку. Хотя рефинансирование тоже может снизить нагрузку, но только в том случае, если ставка по новому кредиту будет ниже, чем по старому.
  2. Условиями. Рефинансирование можно сделать в любой момент, главное чтобы в новом банке одобрили заявку. А реструктуризацию, чаще всего, готовы провести только в сложной финансовой ситуации.
  3. Кредитором. Рефинансирование можно оформить в любом банке, который предлагает эту услугу. В отдельных ситуациях обслуживающий банк даже готов провести рефинансирование старого кредита на новых условиях, чтобы не потерять клиента. Реструктуризацию делает только тот банк, который выдал первоначальный кредит.

Реструктуризация чаще всего не выгодна для заемщика. При увеличении срока выплаты кредита, растет и итоговая переплата. Но чаще всего это вынужденная мера, чтобы не испортить кредитную историю, не накапливать долги и не допустить глубокую просрочку.

Когда можно оформить реструктуризацию в Тинькофф

Сложной ситуацией, при которой можно оформить реструктуризацию, Тинькофф считает:

  • несчастный случай, из-за которого пострадало жилье;
  • потеря источника дохода;
  • получение инвалидности, из-за которой нельзя продолжать трудовую деятельность.

Банк рассматривает и другие причины, при которых заемщик временно не может оплачивать кредит. Например, сокращение дохода из-за декретного отпуска или прохождения службы в армии. Сотрудники банка принимают решение индивидуально по каждому обращению.

Как реструктуризировать кредит с Тинькофф кредитки

Реструктуризация помогает снизить текущую финансовую нагрузку в сложной ситуации. Тинькофф после рассмотрения заявки предлагает несколько форматов решения вопроса:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Оформление рассрочки или более выгодного тарифа.
  3. Списание процентов.
  4. Снижение ежемесячного платежа за счёт продления срока кредитования.
  5. Рефинансирование кредита с заключением договора реструктуризации.

На период реструктуризации Тинькофф блокирует кредитку Tinkoff Platinum. Когда клиент переходит к обычному графику платежей, кредитный лимит восстанавливается, а все операции с картой становятся доступны на прежних условиях.

При реструктуризации размер кредита в банке Тинькофф увеличивается с равномерными выплатами на некоторый период времени

Чтобы получить одобрение реструктуризации, заемщик обязан представить банку неоспоримые доказательства финансовых затруднений.

Какие документы потребует банк

Просто заявить о сложной ситуации недостаточно. Банк потребует подтверждающие документы. Это может быть:

  • справка о заболевании или свидетельство получения инвалидности;
  • справка 2-НДФЛ в качестве подтверждения потери заработка;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из Пенсионного Фонда с указанием размера пенсионной выплаты;
  • справка о постановке на учёт в службе занятости населения;
  • при наличии нескольких задолженностей в других банках или МФО справки всех кредиторов с указанием размера долга.

Если сотрудники банка сочтут документы недостаточными доказательствами, заемщика попросят предъявить дополнительные документы.

Как оформить реструктуризацию в Тинькофф

Перед тем как оформить реструктуризацию по карте Tinkoff Platinum, учтите, что это крайняя мера. Реструктуризация влияет на кредитный рейтинг. Если клиент прибегает к такой процедуре, это говорит о том, что он проблемный или не очень надёжный заемщик.

Чтобы оформить реструктуризацию:

  1. Позвоните по номеру 8 800 555-77-78 или напишите из личного кабинета банка в чат. Сотрудники банка попросят объяснить ситуацию, предложат отправить документы для подтверждения тяжелого финансового положения и заявление.
  2. Ознакомитесь с индивидуальными условиями реструктуризации, если банк рассмотрел и одобрил предоставленные документы. Если сотрудники Тинькофф запросили дополнительные документы, отправляйте их и ждите окончательного решения.
  3. Подпишите договор реструктуризации, если новые условия вас устраивают. Банк может предложить и другие механизмы решения проблемы, например, провести рефинансирование или перейти на другой тарифный план.

Заявление на рефинансирование сотрудники банка Тинькофф могут скинуть в личных сообщениях в онлайн-чате. Обязательно укажите номер действующего кредитного договора, дату первого и последнего платежа и данные о просроченных платежах, если таковые есть. Кроме того, опишите причину обращения за реструктуризацией и укажите максимальный посильный платеж, который вы готовы вносить без нарушений при своем текущем финансовом положении.

При составлении заявления на реструктуризацию кредита Тинькофф необходимо приложить подтверждающие документы

Тинькофф рекомендует ответственно относится к задолженностям. Если на оплату долгов заёмщик отдает половину своей зарплаты, прежде чем брать новый кредит, оптимизируйте уже имеющиеся. А еще лучше откажитесь от затеи решать финансовые трудности за счет новых долгов.

Главная задача банка — получить прибыль при минимальных рисках. Поэтому заранее настройтесь, что реструктуризация будет невыгодной для вас. Сумма выплат банку увеличится.

Допустим, на сегодняшний день вы должны банку 100 000 рублей. После реструктуризации окажется, что вы вернете банку не 100 000, а 130 000 рублей и будете платить не один год, а три. Однако ежемесячные платежи станут посильными для вашего бюджета — не 9 000, а 3 500 рублей в месяц.

Если согласитесь на такие условия, в новом договоре банк укажет размер комиссий и штрафы. Также заемщику выдадут новый график платежей и справку о том, что платежи будут равномерными на протяжении определенного срока. Новые условия обязательно закрепить подписями сторон. Один экземпляр подписанного договора остается у банка, второй у заемщика.

Внимательно читайте весь текст нового договора или дополнительного соглашения, особенно мелкий шрифт. Там могут быть указаны важные нюансы кредитования. Если вы ставите свою подпись, вы даете полное и безоговорочное согласие с подписанным документом. Если вам что-то не ясно, спрашивайте у сотрудника Тинькофф, который доставил документ, или пишите в онлайн-чат, соцсети или мессенджеры. Не подписывайте документ до тех пор, пока до конца не поймете новые условия.

Что не стоит делать при возникновении финансовых проблем

Все кредитные обязательства россиян влияют на кредитную историю. Если заемщик часто допускал просрочки или накапливал долги, банки могут отказать в сотрудничестве. Чтобы избежать такой ситуации, запомните, чего нельзя делать при наступлении финансовых проблем:

  1. Избегать общения с банком, игнорировать уведомления и звонки сотрудников.
  2. Пропускать платежи, ожидая, что про кредит забудут.
  3. Брать новые займы, в надежде, что все как-нибудь «само образуется».
  4. Продавать недвижимость без согласия банка при ипотечном кредитовании или любое другое имущество, которое оформлено в качестве залога.
  5. Сотрудничать с мошенниками, которые предлагают решить проблему с долгами «без их погашения».

Как только вы понимаете, что финансовых затруднений не избежать, сразу же ставьте в известность свой банк-кредитор. Не стоит уклоняться от выплаты обязательств, банк не забудет про ваш долг и не простит его.

Чем можно заменить реструктуризацию

В сложном финансовом положении можно обойтись без реструктуризации, если удастся получить одобрение на другой вариант. Например, обратиться за рефинансированием. Если у вас раньше не было проблем с выплатой долгов, банк может пойти навстречу и согласиться рефинансировать кредит.

При должном усердии можно самостоятельно найти предложения в других банках с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком кредитования. Это, как и реструктуризация, поможет уменьшить ежемесячный платеж. Перебирать сотни программ банков вручную — малоприятное и нудное занятие. Но можно воспользоваться готовой подборкой лучших предложений по рефинансированию проверенных сервисом Бробанк.

Ещё один вариант — оформить кредитные каникулы. Это может быть специальная банковская услуга или госпрограмма, которая подразумевает полную отмену выплат или оплату только процентной ставки на срок до полугода.

Если в рефинансировании отказали, а кредитные каникулы вы уже брали, тогда можно обратиться к реструктуризации.

Комментарии: 2

По порядку
  1. Аноним

    Здравствуйте! У меня в банке есть кредит и кредитная карта по кредитке мин платеж 7800 и по кредиту ежемес платеж 18100 . может ли банк заморозить один из продуктов, например кредит на 6 мес и за эти пол года я полностью закрою кредитку и потом буду погашать кредит как обычно и он просто по срокам отодвинется на 6 мес и закроется позже ,Этот вариант для банка выгоднее , А для меня выгоднее другой ) чтоб заморозить выплаты по кредиту на 2.5 года, пока я закрываю 2 кредита в стороннем банке и ипотеку и кредитную карту Тиньков, через 2.5 года у меня все это закроется и я бы спокойно стала платить ежемес платежи по кредиту , но он отодвинулся на 2.5 года Так все бы были в выигрыше и я и банк Я бы не была должником ни в одном из 3х банков и все банки получили бы все свои выплаты !!!

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый автор, о возможности предоставления льгот по оплате кредита вас может проконсультировать специалист банка — обратитесь на горячую линию по номеру 8 800 555-777-8. Также вы можете позвонить из приложения — для этого скачайте его и авторизуйтесь.

      0