На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.
О сельской ипотеке
Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.
Сначала программа носила временный характер, но в 2022 году было объявлено, что программа стала бессрочной. Но финансирование проекта ограничено: если в текущем году оно исчерпано, выдача прекращается. Пауза длится до поступления следующего транша от государства.
Информацию об актуальности выдачи сельской ипотеки в данный момент в Россельхозбанке уточняйте у банка.
Основные условия:
- можно приобрести дом, как на первичном рынке. Если речь об опорном населенном пункте, можно купить строящуюся квартиру в доме не выше 5 этажей;
- также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
- если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
- расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
- в течение полугода после покупки дома или его возведения заемщик должен в нем зарегистрироваться.
По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2024 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.
Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2024 году
По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.
Другие условия получения:
- наличие первоначального взноса минимум 10%;
- срок заключения договора — до 25 лет;
- процентная ставка — 3% годовых. Если это приграничная территория — 0,1%
Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.
В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:
Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:
Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:
Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Теперь рассмотрим, какие требования установил банк к заемщикам по этой программе. По закону банки вправе сами формировать точные критерии к клиентам. В РСХБ они такие:
- возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
- предложение актуально только для граждан РФ;
- стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
- официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.
Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.
Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.
Требования к дому
Приобретаемый дом становится залогом, на него накладывается обременение до момента полного погашения ипотеки. В случае злостного уклонения от оплаты Россельхозбанк может изъять дом. Поэтому банк готов принять в залог только ликвидный объект, соответствующий следующим критериям:
- площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
- не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
- дом без дефектов, не аварийный;
- наличие электроснабжения;
- фундамент из кирпича или бетона;
- есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.
При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.
Подать заявку на сельскую ипотеку в 2024 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.
Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке:
- Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
- Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
- При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
- Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
- После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
- Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.
Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.
Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.
И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.
С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.
Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.
Частые вопросы
Источники:
- Россельхозбанк: Сельская ипотека.
Комментарии: 145
В случае строительства дома по сельской ипотеке, какие требования к застройщику? Может ли это быть юр. лицо? или только компания аккредитованная Вашим банком?
Уважаемая Ольга, строительство может вести ИП или юридическое лицо по договору, заключенному с заемщиком.
День добрый, подскажите ЕАО Смидовичский район, п Николаевка подходит под сельскую ипотеку?
Уважаемый Евгений, рекомендуем уточнить этот вопрос у специалиста банка — 8 (800) 100-01-00.
Добрый день! А будет ли сельская ипотека и на квартиры в сельской местности? Раньше же можно было !
Здравствуйте, подскажите,если есть недострой с земельным участком в сельской местности и ему более 5 лет,но оформив документы этот недострой стал жилым домом и ему получается нет и года,продает физ.лицо. подходит ли этот дом под сельскую ипотеку?
Уважаемая Надежда, по документам дом должен быть не старше 5 лет.
Какой возраст должен быть у дома( квартиры) , при сельской ипотеке. С банке сказали не более пяти лет. Где же взять такой дом в сельской местности? Если многоэтажек не строят, а дома продают люди которые уже в них жили ,и не один год
Уважаемая Галина, все верно, если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет. В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 года.
Добрый день!!! У меня сумма ипотеки 2миллиона 975 тыс рублей .Срок 30 лет .платеж 27 тыс рублей .Процентная ставка в сбербанке 10.14%. Вы могли бы посчитать на ваших условиях???Изменится ли сумма платежа? И стоит ли мне к вам ехать и обращаться по вопросам рефинансировнаия.
Марьяна, добрый день. Подробно проконсультировать по программе рефинансирования и произвести расчеты могут только сотрудники Россельхозбанка. Пожалуйста, обратитесь в службу поддержки банка по номеру 8 (800) 100-01-00 или 7787.
Добрый день,
Пытаюсь приобрести участок в сельской местности по программе сельская ипотека. В выписке ЕГРН в поле
Адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир — с. Тополево. Участок находится примерно в 0,5 км по направлению на северо-восток от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Хабаровский край, Хабаровский район, с. Тополево.
Категория земель: земли населенных пунктов
Вид использования :личное подсобное хозяйство
Комментарии россельхозбанка
Исходя из адреса невозможно определить принадлежность участка к населенному пункту из перечня сельских территорий. Для уточнения информации в границах какого населенного пункта находится участок можно обратиться в администрацию за информационным письмом. И если участок находится в границах населенного пункта из сельских территорий, нужно обратиться в администрацию за постановлением о присвоении почтового адреса, затем внести новый адрес в ЕГРН.
По словам собственника участка присвоить адрес можно только объекту капитального строительства, присвоить адрес участку не получится.
Насколько обосновано требование банка?
Уважаемый Вадим, адрес можно присвоить дому или земельному участку, необходимо подать заявление в орган местного самоуправления, на территории которого он находится.
ЗДРАВСТВУЙТЕ ! ПРИОБРЕЛА ЖИЛЬЕ В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ В АВГУСТЕ 2022Г .ИПОТЕКА ОФОРМЛЕНА В СБЕРБАНКЕ.МОГУ ЛИ Я РЕФИНАНСИРОВАТЬ ЕЕ В ВАШЕМ БАНКЕ???
Уважаемая Марьяна, рефинансирование возможно по ставке от 9,05%.