Целевой займ на покупку недвижимости – для многих россиян единственный вариант стать владельцем собственного жилья. Учитывая сроки и суммы таких долговых обязательств, важно выбрать предложение с наименьшей переплатой. Поэтому Бробанк определил – где самая выгодная ипотека на вторичку в 2020 году, составив ТОП-10 профильных программ. Рейтинг опирается на среднюю ставку.
Рейтинг 10 самых выгодных ипотечных займов на вторичку в 2020 году
Использование среднего процента, а не минимального, в качестве основного параметра обусловлено доступностью. Зачастую самые выгодные условия по ипотеке может получить узкий круг клиентов.
Например, если опираться на текущие предложения, в том числе входящие в рейтинг, взять целевой займ с наименьшей переплатой удастся при крупной сумме долга. Например, более 3-5 млн рублей. Параллельно, придется получать зарплату через выбранный банк и т.д.
| Место | Банк | Ставка средняя*/минимальная (% годовых) |
| 1 | Банк Возрождение | 8,4/7,45 |
| 2 | ЮниКредит Банк | 8,4/7,9 |
| 3 | МИнБанк | 8,4/8,1 |
| 4 | Банк Россия | 8,4/8,3 |
| 5 | Новикомбанк | 8,5/8,4 |
| 6 | ВБРР | 8,55/8,1 |
| 7 | Росбанк | 8,565/6,69 |
| 8 | ПримСоцБанк | 8,565/7,19 |
| 9 | МТС Банк | 8,6/8,1 |
| 10 | Центр-Инвест | 8,625/8 |
*ориентировочно
Ориентировочная средняя ставка является таковой в связи с принципом ее определения. Она опирается на данные, заявленные на официальных сайтах банков. Учитывая, что не всегда указана полная информация о формировании процента, гарантировать ее точность сложно.
Оценка рейтинга самых выгодных программ ипотеки в 2020 году
Изначально можно выделить, что минимальная ставка со средней отличается значительно. Например, если все проанализированные предложения выстроить по наименьшему проценту тарифа, то полученный ТОП кардинально будет отличаться от текущего рейтинга.
В частности, только четыре представителя приведенного выше списка смогут войти в новый. Причем даже Росбанк, казалось бы устанавливающий невероятно низкий мимнимальный порог ставки, не стал бы его лидером.
Первое место рейтинга по среднему проценту фактически разделили сразу четыре кредитных организации со ставкой в 8,4% годовых. В связи с этим применялось дополнительное ранжирование – минимально заявленный процент. Он хоть и доступен не многим, но все же может предлагаться.
Основная часть ТОПа – крупные банки, которые по объему активов входят в ТОП-50 кредитных организаций страны. В то же время 2 структуры – участники второй половины сотни этого рейтинга. В частности, ПримСоцБанк и Центр-Инвест.
Можно отметить, что менее крупные банки очень редко конкурируют со значимыми игроками рынка. Например, занимающие места выше 50-го, часто предлагают минимальные ставки больше, чем средние у участников представленного рейтинга. Причем на 1-1,5% годовых.
Если брать во внимание системно значимые банки, определенные ЦБ РФ, то из них два вошли в ТОП-10 с самой выгодной ипотекой на вторичку на начало 2020 года. Ими являются ЮниКредит Банк и Росбанк.
Ипотека — процентная ставка 2020 года в банках
В последние годы цена ипотеки в России планомерно снижается. На конец предшествующего года процентная ставка в банках достигла рекордных 9% годовых. Причем есть все предпосылки, что в 2020 году тенденция сохранится. То есть целевые займы станут еще доступней.
В таких условиях повышается конкуренция. Например, если рассматривать представленный рейтинг, то разница между его лидерами и кредитной организацией, замыкающей список, незначительная — всего 0,225% годовых. Для наглядности можно привести пример.
Займ на покупку квартиры будет предусматривать объем в 2 млн рублей, а срок – 15 лет. Разница итоговой переплаты между лидером и десятым местом составит около 45 000 рублей. За весь период, с учетом четкого соблюдения графика. На таком промежутке времени и в сравнении с суммой долга – это незначительно.
Методология определения самой выгодной ипотеки на вторичку
- Рассматривались предложения банков, входящих в ТОП-100 кредитных организаций страны по объему своих активов.
- Во внимание принимались только стандартные программы выдачи займов на покупку вторичного жилья.
- Средняя ставка — сумма минимального и максимального процентов тарифа, деленная на два.
- Сведения взяты с официальных сайтов банков.
- Учитывались почти все возможные скидки и надбавки по процентной ставке. Например, зарплатным клиентам, ИП, на крупные суммы займов, за использование минимального первоначального взноса и т.д.
- Предусмотрено, что приобретаются доп. услуги по личному и титульному страхованию. Зачастую, их стоимость меньше, чем надбавки за отказ.
- Расходы на оформление сделки не принимались во внимание. Почти везде они будут приблизительно равны. Поэтому определение — где самая выгодная ипотека на вторичку в 2020 году, основывалось только на ставке.
- Главный параметр для ранжирования — средний процент.
- Если он был идентичен у двух и более банков, то место определялось по минимально заявленной ставке.
- В случае совпадения и этого параметра, ранжирование производилось по филиальной сети. То есть доступности программы. К слову, это условие не было применено.
Как выбрать самую выгодную ипотеку
В первую очередь стоит придерживаться индивидуального подхода. Далеко не всегда минимально заявленная ставка в итоге будет самой выгодной ипотекой. Многое зависит от запросов потребителя и его персональных данных.
Например, многие банки для своих зарплатных клиентов предлагают скидку. Соответственно, даже при идентичных входных данных и тарифах в двух коммерческих структурах, с наличием такой льготы, итоговая переплата в одной из них будет меньше.
В связи с этим, определить где самая выгодная ипотека на вторичку в 2020 году для отдельно взятого человека можно только одним путем – изучением персонально подходящих предложений. Причем не только в крупных банках, но и небольших. То есть всех, которые предоставляют услуги в регионе клиента.
Помимо этого, важно выполнять личный расчет. В частности, речь идет о скидках и надбавках к ставке за дополнительные услуги. Самыми популярными являются две:
- Личное и титульное страховки.
- Разовая комиссия при заключении сделки.
В одних случаях эти услуги лучше купить. Зачастую, если договор будет на долгий срок. В других – выгоднее отказаться. Все зависит от срока и суммы займа, а также изменения процента при наличии или отсутствии этих услуг.
Источники информации:
- Официальные сайты банков.
- Сайт ЦБ РФ – ссылка.
Комментарии: 0