Кредитные организации России, в связи с разными нюансами, взяли курс на ужесточение требований к клиентам. В связи с этим, даже те, кто без проблем могли взять деньги в долг, например, в январе, сейчас могут получить отказ по заявке. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые лояльные банки 2020 года по кредитам наличными. Рейтинг ТОП-10 структур опирается на их требования к своим заемщикам.
ТОП-10 самых лояльных банков по кредитам 2020 года
Оценка охватила не только крупнейшие кредитные организации России. В рассмотрение взяты игроки рынка, которые находятся в ТОП-100 по объему собственных активов на момент подготовки материала. Естественно, не все они соответствуют требованиям анализа. Так, всего 51 структуры выдает кредиты наличными. Из них и сформирован рейтинг.
| Место | Банк | Итоговый коэффициент лояльности |
| 1 | Тинькофф Банк | 4,85 |
| 2 | Банк Русский Стандарт | 4,55 |
| 3 | Хоум Кредит Банк | 4,5 |
| 4 | Совкомбанк | 4,4 |
| 5 | УБРиР | 4,4 |
| 6 | ВУЗ-Банк | 4,3 |
| 7 | МКБ | 4,3 |
| 8 | Альфа-Банк | 4,2 |
| 9 | Восточный Банк | 4,16 |
| 10 | ВТБ Банк | 4,1 |
Итоговый балл опирается на требования к заемщикам и ставку в тарифе. Первый параметр, если условия лояльнее, чем на рынке в целом, говорит о готовности игрока выдавать деньги в долг большему клиентскому сегменту. В том числе с повышенными рисками.
Относительно ставки. Если ее уровень выше среднего, то это не говорит о жадности банка. Такой факт свидетельствует о возможности взять взаймы гражданам, у которых меньшая платежеспособность или не идеальная кредитная история.
Важно отметить, что доступ к скоринговым системам и доле одобряемых заявок на займы есть у ограниченного числа сотрудников структуры. По этой причине приходится опираться на доступные сведения, которые в той или иной форме отображает политику игрока рынка в отношении рисков. В связи с чем любой подобный рейтинг все же субъективный.
Самые лояльные банки 2020 года по кредитам – анализ ТОП-10 структур
В список вошли три системно значимых банка. Такой показатель можно считать достаточно весомым. Ведь к таким игрокам рынка регулятор проявляет повышенное внимание. Это снижает возможность выдачи займов более рисковым клиентам.
Сразу семь банков из ТОП-10 не выдвигают обязательное требование по подтверждению дохода документально. Например, справкой 2-НДФЛ. Правда, выполнено это в разной форме. Так, у двух лидеров она в принципе не входит в список обязательных документов. В замыкающей ТОП-3 структуре ее могут иногда затребовать. У остальных игроков из ТОП-5 она не нужна при небольших суммах займа.
Только ставшие совершеннолетними граждане России могут обратиться в три банка, входящих в рейтинг. Речь идет о лидере, а также занимающих третью и седьмую строчки структуры. Для самого возрастного контингента, в частности старше 75 лет, альтернативы фактически нет. Причем не только в рамках представленных ТОП-10 игроков, но и в целом рынка. Гражданам до 85 лет деньги в долг выдает только Совкомбанк, замыкающий ТОП-5 списка.
Стандартный стаж на последнем месте работы – 3 месяца. В то же время некоторые самые лояльные банки 2020 года по кредитам смягчают это требование. Сразу четырем, входящим в рейтинг, достаточно просто трудоустройства. Срок занятости не важен. Речь идет о двух лидерах списка, седьмой строчке и замыкающем перечень игроке рынка. То есть обратиться к ним можно сразу после оформления на новом месте работы.
Почему не дают кредит и что делать
Самых популярных причин отказа по заявке на кредит в банках две:
- Негативная кредитная история.
- Недостаточная платежеспособность.
В первую очередь, если вынесено негативное решение кредитной организацией, то стоит попробовать обратиться в другую. Каждая структуры использует собственные скоринговые модели. Несоответствие одной, не говорит о невозможности подойти по другой. Такой подход можно применить 3-4 раза.
Если отказ поступает постоянно, то вариант решения проблемы зависит от ее первопричины. В случае наличия записей о просрочке два пути выхода:
- Профильная программа исправления кредитной истории. Она предусматривает поочередное заключение нескольких договоров займа со своевременной выплатой. Это позволит внести записи в профильные бюро о качественном обслуживании долгов.
- Оформление кредитной карты. На незначительную сумму. Так называемый приветственный лимит. Активное его использование и своевременный возврат будут улучшать рейтинг заемщика.
В обоих случаях процедура не бесплатная. Также требует значительных затрат по времени. Зачастую, на улучшение кредитной истории уходит не менее полутора года. В сносном – от двух с половиной до трех.
При несоответствии уровню платежеспособности выход фактически один. Стоит запрашивать больший срок кредита. Например, при попытке взять займ на пять лет и отказе, стоит найти банк, предлагающий деньги в долг до семи лет. Это уменьшить ежемесячный платеж. Тем самым повысив уровень платежеспособности. Нюанс такого подхода – увеличение итоговой переплаты.
Как определялись самые лояльные банки 2020 года по кредитам
Оценка охватила ТОП-100 игроков рынка по объему собственных активов. Из этого списка во внимание взяты только те банки, которые предлагают кредиты наличными физлицам.
Использованы сведения об условиях займов и требованиях к клиентам с официальных сайтов профильных структур. Учитывались общедоступные программы выдачи денег в долг. То есть не для узкого сегмента клиентов – зарплатных, пенсионеров и т.д.
Итоговый балл рассчитывался опираясь на пять основных пунктов.
- Минимальный возраст заемщика.
- Его максимальный возраст.
- Необходимость документального подтверждения дохода.
- Минимальный стаж на последнем месте работы.
- Уровень процентных ставок по тарифу.
Каждый из пунктов, в зависимости от значимости, вносил свою оценку. Далее, на основе этих сведений, выводился балл лояльности того или иного банка.
При идентичном общем основном параметре определение мест опиралось на отдельные параметры. В первую очередь – максимальную ставку по тарифу. Чем она больше, тем выше структура находится в рейтинге. Предусмотрено, что за счет этого она может выдать займ более рисковому клиенту.
Источники:
- Сайты банков;
- АО Эксперт РФ — рейтинг банков по объему активов.
Комментарии: 0