СберБанк начал блокировать операции в интернете и банкоматах, которые, согласно результатам антифрод-мониторинга, совершаются клиентами под влиянием посторонних лиц.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Для разблокировки таких транзакций кредитная организация тестирует новый алгоритм. Он описывает действия сотрудников банка, которые теперь должны убеждать потенциальных жертв мошенничества отказаться от проведения операции.
Стало известно, что общение с пользователем будет происходить в несколько этапов. При этом самые несговорчивые могут быть приглашены в отделение Сбера на встречу с сотрудником службы безопасности. Могут быть также привлечены родственники клиента и психолог.
С помощью таких мер финучреждение готовится к вступлению в силу закона, который направлен на защиту россиян от хищения денег с их счетов с использованием методов социальной инженерии.
Клиенты Сбера уже начали участвовать в пилотном проекте. Сообщается, что пенсионер из Москвы, который занимает солидную должность, решил обналичить в банкомате крупную сумму. Такая операция сразу же была заблокирована системой, а сотрудники банка связались с ним, чтобы установить, не снимает ли он деньги под влиянием злоумышленников. Убедившись, что клиент не выполняет требования незнакомцев, Сбер разблокировал операцию и позволил снять наличные с картсчета.
Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме →
При этом пользователю сообщили, что сейчас происходит тестирование нового формата защиты пользователей от мошенников. Так, если антифрод-система выявит «признаки воздействия», то с гражданином будет проводиться многоэтапная работа с представителями различных структур банка.
На последнем этапе клиента могут пригласить в отделение для беседы с сотрудником службы безопасности и психологом. В данном случае операция попала под сомнение в связи с крупной суммой и преклонным возрастом владельца карты. Как известно, люди старшего поколения чаще всего становятся жертвами мошенничества.
Известны также истории, касающиеся онлайн-переводов. Одному из клиентов Сбера позвонил мошенник, представился сотрудником службы безопасности банка и порекомендовал перевести свои накопления на «безопасный счет». Система моментально отклонила эту операцию.
Владельцу счета позвонил настоящий сотрудник Сбера и установил, что клиент действовал под влиянием жулика. Своевременная блокировка перевода позволила сохранить более 100000 рублей. Другой клиент хотел оплатить услуги псевдоюриста, который обещал вернуть похищенные с его счета денежные средства.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 20,25% |
| Срок | 1-36 мес. |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Алгоритм разблокировки операций
Когда фрод-мониторинг выявляет клиента, который, возможно, действует по указанию мошенников, операция автоматически блокируется. Затем, возможны два варианта развития событий.
- Группа противодействия мошенничеству звонит клиенту и объясняет, что такая транзакция является подозрительной и была заблокирована. Сотрудники убеждают пользователя отказаться от проведения операции. Блокировка снимается, если владелец счета соглашается с доводами.
- Если специалистам не удается убедить пользователя в небезопасности совершения такой операции, то его приглашают в соответствующее подразделение для разблокировки. Одновременно с этим информируются сотрудники службы безопасности.
В специальном подразделении эксперт объясняет владельцу счета, что в данный момент на него могут оказывать влияние мошенники. Также человеку разъясняют последствия, к которым может привести проведение этой операции. К беседе могут быть привлечены родные и знакомые клиента, а также психолог.
Возможные неудобства
Поскольку алгоритм взаимодействия с потенциальной жертвой злоумышленников может быть достаточно длительным и включать посещение подразделения Сбера, клиентам это может не понравиться. Кроме того, возможны ошибки в работе систем антифрод-мониторинга. В результате блокироваться будут операции владельцев счетов, которые они совершают по своему желанию.
По словам экспертов, такие риски не являются критичными. Кроме того, мониторинговые системы банков со временем будут совершенствоваться, сведя к минимуму количество ошибок.
Напомним, в июле 2024 года в силу вступит закон, основная цель которого заключается в противодействии хищению денежных средств россиян, в том числе с использованием методов социальной инженерии. По мнению регулятора, внедрение новых механизмов (приостановка операций, возврат украденных денег и др.) будет мотивировать банковские учреждения усиливать работу собственных антифрод-систем.
По материалам «Известий»
Комментарии: 4
Пенсионеру нужно расплатиться за стоматологию. Сбер ограничил выдачу денег в банкомате 50000 рублей. При этом в Сбербанконлайне про этот лимит ничего нет. На следующий день операции по карте вообще приостановили. Спасибо родные!
Добрый день. Рекомендуем обращаться за разъяснениями в службу поддержки Сбера — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 900.
27 декабря 2024г по окончании договора вклада пришли в офис СБ Московский пр. д.75 забрать деньги. Оператор отказала по причине отсутствия денег так как мы их не заказали. Но в договоре нет пункта , что клиент по окончании договора должен заказать деньги для их получения, на что я и указал. Заведующая отделением сказала , что данный пункт есть в основных правилах СБ. Но меня с ними никто не знакомил! Для урегулирования конфликта в офисе предложили проехать в другой офис СБ на Бассейной ул. д.41 согласились приехали и узнали, что банковская карта и счет заблокированы. И для разблокировки счета и банковской карты надо ехать 28 декабря в офис СБ на Лиговском пр. д 37. Основание операционная система заблокировала выдачу большой суммы денег подозрение на мошенничество. Два дня потрачены на получение денег. Договор юридический документ и администрация СБ нарушила его, не выдав деньги согласно договора. Оснований для этого не было я сопровождал жену у меня имелись личные документы.
Предлагаю внести изменения в договор: п.1) Предупредить клиента, что он должен заказывать деньги для их получения в день окончания действия договора. п.2) Предупредить клиента , что в день окончания договора деньги, могут быть заблокированы по причине подозрения на мошенничество. п.3) Обязать СБ предупреждать клиента об окончании договора и требуются ли ему деньги для получения . В этом случае можно избежать нарушения договора со стороны СБ.
Валерий, добрый день. Вы можете направить свои предложения оператору в чате мобильного банковского приложения или по электронной почте sberbank@sberbank.ru.