Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Чем выгоднее пользоваться Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Официальная статистика

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

число клиентов втб и тинькофф

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

рейтинг по числу активных клиентов

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

рейтинг по числу иис

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7.

объем операций по иис тинькофф и втб

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводят более крупные сделки по ИИС, чем в Тинькофф. Но отрыв главного банка страны постепенно сокращается.

Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

Чтобы понять, чьи условия и кому подходят больше, сравним брокеров Тинькоф и Сбер по нескольким параметрам:

  • открытие, пополнение и ведение счета;
  • тарифные планы;
  • сделки с валютой на бирже;
  • мобильные приложения;
  • обучение;
  • доступные финансовые инструменты;
  • клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам окажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Сравнение брокеров Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

Открытие, пополнение и ведение счета

Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один. Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт, а для ИИС банк может затребовать подтверждение из налоговой, что в других банках нет другого ИИС.

Сбер Инвестиции. Открыть брокерский счет в Сбере можно:

  • лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
  • дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

Официальный сайт Сбербанк Инвестиции

Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть дебетовая или кредитная карта, вклад, потребительский кредит или ипотека.

Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

Для проведения операций на срочном, валютном или фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет, если запутаться деньги придется перебрасывать.

Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф полностью дистанционный банк, то и заявку на открытие брокерского счета или ИИС также принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им в сразу после проверки и подтверждения. Но если нет карты Тинькофф, то перед открытием брокерского счета оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета, также она удобнее при пополнении счета для торговли на бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя и после этого можно пользоваться и брокерским счетом.

Официальный сайт Тинькофф Инвестиции

Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. Все сделки проходят с единого счета, не надо открывать отдельно счета для фондового, срочного или валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 59 рублей в месяц. Однако можно выполнить одно из нескольких условий, тогда банк не будет списывать плату за обслуживание карты. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых возможно бесплатное обслуживание по ссылке.

Комиссия брокера

Платежи за брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

Сбербанк Инвестиции. Выбрать тарифный план в Сбере можно в офисах, которые предоставляют инвестиционное обслуживание, или самостоятельно в мобильном приложении СберИнвестор:

  1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а объему операций. Если общая сумма сделок до 1 млн рублей, с клиента спишут 0,06% от суммы. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. С оборотов свыше 50 млн рублей брокер спишет 0,018%.
  2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от суммы операций по брокерскому счету – 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. На срочном рынке условия тоже одинаковые для обоих тарифных планов:

  • за совершение срочных сделок – 5 рублей;
  • за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера. Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

Тинькофф Инвестиции. У этого брокера тарифные планы можно переключать в зависимости от потребностей клиента:

  1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца.
  2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей.
  3. Премиум – плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%.

В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из важных критериев привлекательности брокера – сделки лотом от 1 единицы, то есть возможность купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций такими крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно купить два вида валют – доллары США и евро. При этом минимальный лот – 1 000 единиц. Провести сделку на 150 долларов или 18 евро не получится. Но со 2 декабря 2021 некоторые клиенты Сбера получили доступ к торговле по 1 единице валюты. Возможно, с 2022 годуа такая опция будет доступна всем пользователям СберИнвестор.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 8 мировых валют — американские доллары, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки и гонконгские доллары. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена».

Мобильное приложение

Проводить сделки через брокера можно несколькими способами:

  • мобильное приложение;
  • личный кабинет;
  • торговый терминал;
  • специализированное программное обеспечение;
  • распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная для непрофессионалов.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение, которым до сих пор пользуются клиенты. Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

У приложения Сбербанк Инвестор в Google Play 66,6 тысяч оценок, рейтинг 2,7 балла и 1 млн скачиваний. В AppStore 20,8 тысяч оценок и рейтинг 2,7.

У приложения СберИнвестор в Google Play еще нет рейтинга и всего 100 тысяч скачиваний, а в AppStore 1,6 тысяч оценок и рейтинг 1,9.

Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

В Google Play у приложения 195 тысяч оценок, более 5 млн скачиваний и рейтинг 4,7 балла. В AppStore 177,9 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами, которые регулярно проводят сделки на фондовой бирже. Поэтому они повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу. Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому в Сбер Инвестиции и Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. А у Тинькофф разработаны курсы и для более опытных инвесторов.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Что купить

Чем к большему числу инструментов и рынков дает доступ брокер, тем больше выбор у инвесторов и трейдеров. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок доступен только квалифицированным инвесторам.

Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов. Но, если раньше на Мосбирже торговались только акции российских компаний, то теперь там появились и активы некоторых иностранных эмитентов в валюте, поэтому возможна диверсификация портфеля.

В СберИнвестор можно купить акции, облигации, структурные ноты, фьючерсы, опционы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива. Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

На вкладке Тинькофф Инвестиции «Что купить?» можно провести десятки часов. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота. Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат купонов по акциям и дивидендов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых весомых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу, а только через несколько часов. Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких дней, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно в мобильном приложении и через соцсети. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Ответы развернутые и, если это в компетенции оператора, он поможет по максимуму.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. При этом недостатки нужно изучать более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при принятии решения, о том, кто лучше и выгоднее Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор.

Плюсы и минусы Сбер Инвестиции и Тинькофф Инвестиции

Сбер Инвестиции

Преимущества:

  • одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
  • сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
  • возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
  • самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
  • низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
  • купоны и дивиденды по ИИС, могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим.

Недостатки:

  • доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
  • несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
  • частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
  • некачественная техподдержка инвесторов, медленные или некомпетентные ответы на вопросы;
  • слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
  • вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
  • нельзя купить валюту по 1 единице.

Тинькофф Инвестиции

Преимущества:

  • полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
  • в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
  • максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
  • стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
  • качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
  • подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
  • единый счет для доступа ко всем рынкам;
  • покупка 8 мировых валют лотом от 1 единицы;
  • быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
  • подарки и маркетинговые акции от брокера;
  • доступ к обеим российским биржам;
  • вывести деньги на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
  • компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек».

Недостатки:

  • высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
  • нет демо-версии мобильного приложения;
  • нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
  • нет доступа к опционам;
  • нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении некоторых условий

Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких, а не у одного брокера. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Оба банка входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс Мосбиржи, в который добавляют российские «голубые фишки». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф только с осени 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей. Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько рублей.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *