Зачем открывать несколько брокерских счетов

Некоторые частные инвесторы годами сотрудничают с одним-единственным брокером и даже не планируют ничего менять. Но, как показали недавние события, это может быть опрометчиво. Если у брокера возникнут проблемы, у клиента будут связаны руки, и он не может ничего сделать. Почему стоит открыть брокерские счета у нескольких брокеров и надо ли менять обслуживающую компанию, если что-то не устраивает, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Зачем открывать несколько брокерских счетов
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько счетов может открыть один инвестор

Для доступа к торгам на фондовой бирже частному инвестору нужен стандартный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. ИИС тоже брокерский счет, но с некоторыми ограничениями. С помощью любого из этих счетов можно проводить сделки на бирже. А также совершать операции с ценными бумагами и обменивать валюту по более выгодному курсу, чем в банковском обменнике.

Законодательство РФ не запрещает одному человеку открывать любое количество брокерских счетов. они могут быть открыты в одной или нескольких компаниях. При этом частью счетов инвестор может управлять сам, а часть отдать в доверительное управление. А вот индивидуальный инвестиционный счет у одного человека может быть только один. Исключение по наличию двух открытых ИИС — перевод счета на обслуживание к новому брокеру. На это у инвестора месяц.

Причина перевода ИИС к новому брокеру может быть любая, но если инвестор не уложится в этот срок, то потеряет право на налоговый вычет. Придется заново начинать трехлетний отсчет по ИИС, чтобы претендовать на налоговую льготу. Все предыдущие возвраты НДФЛ потребуется вернуть в бюджет, а также заплатить пени.

Один инвестор может открыть:

  • любое количество брокерских счетов у одного или нескольких российских и зарубежных брокеров;
  • один ИИС.

При инвестировании через ИИС владелец счета должен соблюдать установленные ограничения. Например, ИИС разрешено пополнять только рублями. А проводить сделки допустимо только с теми ценными бумагами и активами, которые торгуются на российских фондовых рынках. Более подробно о выгодах, ограничениях и рисках ИИС, читайте в обзоре аналитика сервиса Бробанк. По брокерскому счету таких ограничений нет.

Основные причины перехода к новому брокеру

Инвесторы меняют брокера, если их не устраивает:

  • качество клиентского сервиса;
  • размер комиссии за операции или депозитарное обслуживание, а также наличие скрытых платежей;
  • перечень активов, с которыми можно проводить сделки;
  • отсутствие доступа к обеим российским биржам;
  • программные сбои и другие технические нюансы при сотрудничестве — неудобный личный кабинет, торговый терминал или мобильное приложение для инвестиций.

Могут быть и другие причины. Например, у нынешнего брокера доступна покупка валюты только лотами по 1000 единиц. Либо за пополнение и вывод средств с брокерского счета берут слишком высокую комиссию. Также поводом для смены обслуживающей компании может стать отсутствие офисов, где можно получить личную консультацию, или желание инвестора принимать участие в IPO — первичном размещении ценных бумаг на бирже.

В любой из этих ситуаций не обязательно переводить весь портфель от одного брокера к другому. Можно открыть дополнительный брокерский счет и проводить через него те операции и сделки, которые не доступны у нынешнего брокера. Тем более за пересылку бумаг с клиента возьмут плату. Комиссии возможны у всех четырех участников перевода:

  • у первого брокера и депозитария за подготовку и перевод активов;
  • у второго брокера и депозитария за прием и постановку на учет активов.

В итоге клиенту может оказаться выгоднее продать активы у старого брокера и купить повторно у нового. Либо на «резервном» счете можно формировать абсолютно новый портфель, который будет вписан в общую инвестиционную стратегию. К примеру, через второй брокерский счет можно покупать только зарубежные активы, а на третьем торговать валютой лотами от одной единицы. Через четвертый проводить операции с фьючерсами и опционами, а на пятом участвовать в IPO компаний.

Дополнительная причина смены брокера — санкции

Особняком от других причин для смены брокера стоит проблема западных санкций, которые введены по отношению к обслуживающему брокеру. Ряду подсанкционных брокеров запрещены любые операции с активами, выпущенными иностранными эмитентами. Например, инвесторы не могут торговать акциями Apple, Tesla и любыми другими ценными бумагами, которые выпущены не в РФ.

Через брокеров под санкциями также не удастся проводить операции с американскими или депозитарными глобальными расписками компаний. Даже если на первый взгляд они кажутся российскими. К примеру, не удастся купить или продать активы Полиметалла. Его головная компания зарегистрирована на острове Джерси. То же относится и к распискам компании Тинькофф, штаб-квартира которой находится на Кипре. Хотя основной бизнес обеих компаний ведется на российском рынке.

Чтобы понять принадлежность бумаги к российскому или иностранному фондовому рынку, проверьте ISIN. Если две первые буквы в коде RU — эмитент российский. Если любые другие символы — эмитент иностранный.

Сильнее всего из-за санкций в отношении российской финансовой системы в 2022 году пострадали четыре российских брокера:

  • ВТБ Мои Инвестиции;
  • Брокер Открытие;
  • Совкомбанк Инвестиции;
  • Промсвязьбанк Инвестиции.

Брокерские подразделения Альфа-банка, Газпромбанка, МКБ и РСХБ попали под более мягкие секторальные санкции. Эти ограничения, по заверению руководства компаний, не скажутся на клиентах с брокерскими счетами и ИИС.

Что делают брокеры

Посанкционные брокеры не бросили своих клиентов. Они приняли решение перевести все иностранные активы на счета к другим профессиональным участникам. Но на период перевода клиенты подсанкционных брокеров оказались в менее выгодном положении. До завершения процедуры они не могут проводить сделки с иностранными бумагами. А через брокерский счет у другого брокера можно продолжать покупать или продавать акции, по которым ведутся торги на Санкт-Петербургской бирже.

Те клиенты, которые изначально открыли несколько брокерских счетов у разных брокеров, оказались в лучшем положении, по сравнению с теми, у которых брокерский счет был единственным. Как показали текущие реалии, это помогло диверсифицировать риски. История с вводом санкций — наглядный пример, почему не стоит складывать все яйца в одну корзину. Даже когда речь идет не о деньгах или активах, а о брокере.

Некоторые брокеры, которых коснулись санкции, сразу же приостановили все сделки. При этом у других брокеров операции остались доступны.

Что делать клиентам подсанкционных брокеров

Если брокер попал под санкции, в первую очередь не стоит паниковать. Большинство операций проведут без участия клиентов. Например, брокеры ВТБ и Открытие организовали централизованный перевод всех активов, кроме российских, к другим надежным брокерам. За это они не списывали комиссии. После завершения процедуры перевода клиенты могут оставить все как есть. Если что-то не понравится, они могут открыть новый брокерский счет в другой брокерской компании. За перевод по собственной инициативе уже придется заплатить.

Одновременно с действиями подсанкционного брокера любой инвестор может:

  • связаться со службой поддержки брокера и попросить разъяснений по текущей ситуации;
  • прийти в офис и получить консультацию по своим счетам и активам;
  • отключить доступ брокеру к бумагам и деньгам на брокерском счете или ИИС в режиме «овернайт»;
  • изучить условия обслуживания брокерских счетов у других брокеров — это могут быть, в том числе и некредитные организации, в отношении которых нет санкций;
  • изучить отзывы о качестве клиентского сервиса, технического сопровождения, времени ответа на вопросы и полноте консультации специалистов брокера;
  • найти информацию о комиссиях, сопоставить расходы и подобрать подходящий тарифный план;
  • изучить все способы вывода средств со счета и комиссии за такие операции;
  • узнать можно ли зачислять дивиденды и купоны не на брокерский счет или ИИС, а сразу на банковский, что особенно важно в условиях нестабильной работы бирж, а также для тех кто строит дивидендную стратегию;
  • подать заявку на открытие брокерского счета и проводить операции на нем, пока нет доступа к ранее купленным активам.

На рынке брокерских услуг РФ несколько десятков брокеров. Некоторые входят в топ Московской и Санкт-Петербургской по количеству клиентов или объему операций. Другие — сравнительно небольшие, малоизвестные компании. Они не относятся к категории массовых и универсальных брокеров.

Резюме

Стать инвестором может любой желающий, который открыл брокерский счет или ИИС. Не обязательно с первого раза искать «идеального брокера». Можно заключить договор на брокерское обслуживание сразу с несколькими компаниями и изучить условия сотрудничества на практике.

То, что кажется подходящим на первоначальном этапе, может стать неконкурентоспособным через несколько месяцев. Причин может быть масса: устареет программное обеспечение, поднимутся тарифы, на рынок придет новый брокер с более качественным клиентским сервисом и выгодными предложениями для новых клиентов. Поэтому проявите гибкость и не бойтесь допустить ошибку.

Если решили открыть несколько брокерских счетов, обратите внимание на условия обслуживания и комиссии. Выбирайте тариф, на котором не берут абонентскую плату или комиссию за открытие, ведение и обслуживание счета.

Чаще всего небольшие брокеры широко себя не рекламируют и сконцентрированы на обслуживании клиентов в области доверительного управления активами. При этом у них может быть качественный клиентский сервис, высокие финансовые показатели и капитал, который размещен в ликвидных инструментах. В любом случае до начала сотрудничество обратите внимание на наличие лицензии Банка России на оказание брокерских услуг и уровень надежности. Если лицензии нет, не рассматривайте такого брокера.

Как выбрать нового брокера и на что обратить внимание, читайте в специальном обзоре Бробанка.

Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.

Комментарии: 2

По порядку
  1. Татьяна

    Акции каких компаний лучше покупать? Сколько брокерских счетов открывать, если покупаешь акции одной и той же компании? Если банк закрылся, где искать свои акции?

    0
    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Добрый день, Татьяна. Отвечу по порядку.

      1. В этих статьях подробнее о том, как купить и как проанализировать акции перед покупкой.

      2. Брокерский счет может быть один и вы можете хранить на нем весь свой портфель и все акции и прочие активы. Но можно открывать и несколько счетов у нескольких брокеров. Во втором варианте вы диверсифицируете риск блокировки акций на счетах у какого-то одного брокера. То есть если против одного из брокеров введут санкции, вы сохраните доступ к остальным брокерским счетам и активам на них.

      3. Предполагаю, что в третьем вопросе вы имели в виду, если банкротится брокер? Потому что по сути все ваши активы хранятся не на банковских, а не брокерских счетах, а если еще точнее, то в депозитарии. Поэтому важнее всего уточнить, в каком из депозитариев хранятся ваши активы. Если это депозитарий, который относится к банковской структуре, то действительно в текущих условиях риск потери доступа к этим активам сейчас выше. Но если обобщить, то все ваши бумаги даже при «закрытии» брокера все равно остаются вашими. Об этом сохраняется запись как в высшем депозитарии, так и в регистраторе, который также фиксирует, кто каким активом владеет.

      Чтобы разобраться с последним вопросом поглубже, почитайте статью: «Как снизить риски при сотрудничестве с брокером».

      Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях и мы поможем вам разобраться. Успешных вам инвестиций без блокировок активов.

      0