Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Евгений Никитин

Сбербанк устанавливает высокие максимальные лимиты по своим кредитным картам, они могут достигать 1 млн, а по премиальному продукту — 3 млн рублей. Но изначально сумма окажется небольшой, поэтому у многих заемщиков возникает вопрос, как ее увеличить.

Бробанк.ру рассказывает, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, что для этого должен делает заемщик. Как это вообще происходит, можно ли самому написать заявление на увеличение линии.

Лимит по кредитным картам Сбербанка

Изучая предложения Сбера, клиент видит в описании кредитных карт лимит и надеется получить именно столько. Это ошибка. Все банки устанавливают реальный лимит на свое усмотрение для каждого конкретного заемщика. И если вы видите, что линия достигает 1000000 рублей, то это просто максимальное ограничение для этого продукта.

Вы же узнаете точный личный лимит только по итогу рассмотрения заявки на получение кредитной карты. Банк проанализирует анкету клиента, оценит его уровень платежеспособности, запросит кредитную историю и только после этого определит возможную линию. Например, 120 000 рублей. Мало, но эту сумму всегда можно увеличить.

Предельные лимиты по кредитным картам Сбербанка:

• классическая Сберкара — 1000000 рублей;
• Премиальная карта — 3000000 рублей;
• Премиальная Аэрофлот — 3000000 руб;
• Подари жизнь классическая и золотая — 299000 руб.

Несмотря на большие цифры, изначально линия может оказаться весьма скромной. И вполне логично, что вскоре заемщик начинает думать о том, можно ли увеличить лимит по карте Сбербанка. И эта операция возможна.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка

Начнем с самого главного — по своей инициативе сделать линию ссуды больше невозможно. Да, раньше Сбер позволял это делать. Держатель кредитки мог принести справку 2-НДФЛ и на основании нее банк мог пересмотреть сумму и сделать ее больше. Но сейчас это невозможно.

Увеличить лимит кредитной карты может только Сбербанк по своей инициативе. Пересмотр линии ссуды происходит автоматически несколько раз в год. Но как часто — банк не сообщает. Можно говорить примерно о каждых 3-6 месяцах. То есть увеличение может случаться 2-4 раза в год.

Сбербанк делает это не просто так, а на основании проведенного анализа поведения держателя кредитной карты. Для этого банк использует специальную программу, которая с определенной периодичностью собирает сведения о заемщике и принимает решение об увеличении лимита.

Как повлиять на решение банка

Не факт, что через 3-6 месяцев после оформления карты банк примет решение сделать линию ссуды больше. Может случиться и так, что программа по итогу анализа оставит все как есть. Более того, в некоторых случаях сумма может не увеличиться, а и вовсе уменьшиться.

Чтобы программа приняла нужное вам решение, необходимо следовать таким рекомендациям:

• регулярно пользоваться кредитным лимитом. Это любые покупки, оплата коммунальных услуг, снятие наличных — что угодно. Главное — проявлять активность;
• не совершать просрочки. Это самый главный момент. Сбербанк увеличивает лимит кредитки только качественным заемщикам. Поэтому обязательно вносите вовремя все ежемесячные платежи;
• пользоваться более чем 50% предоставленного лимита. Тут все логично — если банк видит, что линия задействована немного, то зачем делать ее больше? Если же доля использования стремится к 100%, увеличение более вероятно;
• выполнять свои обязательства и перед другими кредиторами. Кредитная история всегда запрашивается программой, которая думает о том, увеличить ли линию ссуды. Если там появятся негативные факторы, линию могут даже уменьшить.

То есть все сводится к тому, что если вы хотите увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, то вам нужно активно и беспроблемно ею пользоваться.

Если клиент совершает лишь редкие операции, если он расходует минимум лимита, то для Сбербанка нет смысла что-то менять. Он понимает, что клиенту с лихвой хватает и этого.

Как узнать, что Сбер увеличил линию

К сожалению, нет никакого регламента, никакой схемы и графика того, когда Сбербанк вообще пересматривает лимиты кредитных карт. Поэтому информация о том, что банк готов сделать линию выше, часто становится для заемщика неожиданной.

О том, что Сбербанк предложил увеличить лимит кредитной карты, клиенты узнают двумя способами:

• по СМС, которую банк направляет на телефон, привязанный к кредитке;
• в Сбербанк Онлайн, там появится соответствующее уведомление.

И самое главное — это именно предложение об увеличении линии, а не конкретный факт. То есть банк предлагает вам сделать линию, например, не 100 000, а 130 000 рублей. И дальше уже вам решать, соглашаться на это или нет.

Если вы получили СМС с предложением сделать лимит больше, но это вам не нужно, тогда отправьте на номер 900 сообщение вида “ЛИМИТ НЕТ”. Если заемщик никак не отреагирует, это будет считаться согласием, через несколько дней линия станет больше.

Бывает так, что заемщик сначала отказался от увеличения кредитного лимита, а вскоре понял, что ошибся. В этом случае можно попробовать позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900 и сказать оператору, что передумали. Но не факт, что это поможет. Скорее всего, придется ждать следующего пересмотра лимита и предложения о его увеличении.

Как часто Сбер пересматривает кредитный лимит

Здесь нет никаких правил, банк сам принимает решение, когда и кому пересматривать линии. Поэтому вы не услышите четких периодов. Первый пересмотр может случиться через 3-6 месяцев после получения кредитной карты при условии активного пользования. Если заемщик неактивен, он может за весь срок жизни карточки ни разу не услышать предложение об изменении линии.

И после первого увлечения точно также можно каждые 3-6 месяцев получать предложения. Но стоит понимать, что банк все равно опирается на уровень платежеспособности клиента. Если его доход невелик, банк не будет доводить лимит до максимально возможных сумм. Всему есть предел.

В каких случаях банк может уменьшить лимит

Чаще всего заемщики хотят увеличить кредитный лимит в Сбербанке, но бывает так, что банк по своей инициативе делает ссуду меньше. И это не без причины. Что может стать поводом:

• регулярные просрочки. Из-за одного пропуска в пару дней ничего страшного не случится, но если это происходит постоянно, банк уменьшит лимит несознательному заемщику;
• длительная просрочка. Если обязательства не выполняются, банк вообще аннулирует линию ссуды;
• у заемщика появились другие долговые обязательства, которое серьезно увеличили нагрузку, сделали кредитоспособность ниже;
• в кредитной истории заемщика появились сведения о просрочках в других банках. В этом случае Сбер тоже может либо сделать лимит минимальным, либо вовсе его убрать;
• клиент не пользуется кредитной картой или пользуется, но крайне неактивно.

В процессе пересмотра кредитного лимита карты Сбербанк всегда делает запросы в БКИ и оценивает кредитную историю заемщика. И полученная информация сильно влияет на результат, который может стать отрицательным для клиента.

Клиент и сам может сделать линию меньше по своей инициативе. Для этого нужно позвонить на номер 900 или обратиться с паспортом в офис.

Частые вопросы