У СБП выгодные тарифы на переводы и платежи, и она по праву считается самой выгодной альтернативой по сравнению с другими видами переводов. Разберемся, что представляет собой система, как она работает, как совершать переводы и оплачивать покупки.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это сервис, который разработали Банк России и Национальная платежная система. Благодаря этой платформе денежные переводы стали быстрее и дешевле. Также пользователи получили возможность оплачивать покупки по QR-коду через СБП.
Система начала работать еще в 2019 году, тогда почти все финансовые учреждения сделали переводы бесплатными в рамках сервиса на первые месяцы. Позже установили ограничения на переводы без комиссии. Отправить деньги бесплатно можно во всех банках-участниках системы на сумму до 100 тысяч рублей. Именно такой лимит установлен Банком России.
СБП считается безопасным сервисом, переводы через него надежнее, чем со счета на счет. Информация о получателе минимальная, для отправки денег нужен только номер телефона. Только с этими сведениями мошенники с меньшей вероятностью получат доступ к деньгам на карте.
Еще одна гарантия защиты данных то, что систему обслуживает Банк России. При разработке учли все требования безопасности. Известны случаи, когда мошенники все-таки переводили деньги через СБП на свои счета, но предварительно они получали доступ к банковским приложениям из-за технических ошибок или применения социальной инженерии.
Чтобы в полной мере обезопасить деньги, учитывайте несколько правил:
- Тот, кто отправляет деньги, должен знать только номер телефона, название обслуживающего банка, имя и первую букву фамилии получателя. Никакие другие сведения не давайте. Если просят номер карты, коды, скорее всего, это мошенники.
- Если понимаете, что пароль и логин могли попасть к злоумышленникам, позвоните в банк как можно скорее и заблокируйте карту и счет, а также поменяйте авторизационные данные.
- Если потеряли телефон, на котором было установлено приложение СБП, свяжитесь с оператором и заблокируйте номер.
- Не переходите по ссылкам на оплату из смс и писем на электронную почту.
Со временем к Системе быстрых платежей должны подключиться все финансовые учреждения с универсальной лицензией, которые работают с платежной системой Мир. Сейчас к СБП подключено более 200 банков, в том числе все системно значимые банки Российской Федерации.
Как она работает
Система быстрых платежей простая в использовании. Сервис доступен через банковское приложение на компьютере, ноутбуке, планшете, смартфоне. Отправлять деньги можно тем клиентам, которые тоже подключены к системе. Лучше убедиться в этом до отправки денег. Знать номер карты или счета получателя не обязательно, хватит только номера телефона.
Оформите дебетовую Альфа-Карту, чтобы платить через СБП:
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-100% |
| Процент на остаток | До 12,5% |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
СБП адаптируют и для трансграничных переводов. К платформе уже подключены несколько десятков зарубежных финучреждений. Отправлять деньги можно в Белоруссию, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан — точный список зависит от конкретного банка. ЦБ РФ установил комиссию в 6 рублей за списание и зачисление денег, но банки-посредники могут брать дополнительную комиссию за такие операции.
Также систему используют для оплаты подземного и наземного транспорта. Такой опыт уже реализован для Московского метро. На сайте РЖД через СБП можно рассчитаться за билеты.
Какие операции доступны
Система быстрых платежей позволяет совершать:
- переводы между физическими лицами;
- платежи по QR-коду.
Обе операции просты в использовании, комиссий нет или они минимальные. Рассмотрим подробнее обе операции.
Перевод по номеру телефона
Перевести деньги по номеру телефона через СБП можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка. Также возможность реализована и в собственном приложение сервиса — СБПей.
Интерфейс приложений отличается, но алгоритм переводов во всех финучреждениях примерно одинаковый:
- Выберите перевод через Систему быстрых платежей.
- Укажите номер телефона получателя, сумму отправки. Можно перевести деньги между своими счетами, для этого введите свой номер. Укажите название обслуживающего банка получателя. Это условие не обязательное, к примеру, в Сбере без заполнения этого параметра деньги не отправить, а в Т-Банке отправитель автоматически видит, в каких банках у получателя открыты счета, и может отправить их в любой. Но лучше уточнить у получателя название банка, так как отправитель видит наличие любых счетов, в том числе и кредитных. Если деньги поступят на такой счет, это может быть неудобно получателю, так как сумма может списаться в счет долга.
- Проверьте имя получателя. Если все верно, подтвердите перевод.
Некоторые банки позволяют отправить через СБП в своих банкоматах и терминалах. Например, ВТБ. Но основные способы все-таки через личный кабинет на компьютере или телефоне.
Оплата покупок
СБП позволяет не только переводить деньги между физическими лицами, но и оплачивать покупки в магазинах. Для этого используют QR-код.
Скачивать специальные приложения не нужно, достаточно приложения банка и камеры телефона. QR-коды бывают статическими и динамические. Статические содержат только реквизиты продавца и не меняются. Динамические формируются для каждой покупки, а также содержат другие данные о платеже, в том числе сумму.
Чтобы оплатить покупку:
- Откройте приложение банка и найдите раздел «Оплата по QR-коду».
- Направьте камеру телефона на код и считайте его с помощью сканера.
- Укажите сумму к оплате или просто подтвердите ее, если она уже содержится в платежных данных.
После этого деньги отправятся на расчетный счет продавца. Для покупателя такая операция бесплатна, а владелец магазина заплатит до 0,7% от покупки.
Чем перевод по СБП отличается от других переводов
Цель Банка России — сделать переводы по СБП самыми выгодными, быстрыми и удобными. Поэтому условия и возможности постоянно улучшаются. Рассмотрим отличия СБП от других способов перевода.
Мгновенное зачисление. Межбанковские переводы занимают от нескольких минут до нескольких дней. Переводы по СБП проходят мгновенно, при этом сервис работает круглосуточно в любой день, без выходных.
Переводы до 100 тысяч рублей бесплатные. По межбанковским переводам комиссия составляет 1-2% от суммы. По СБП за переводы до 100 тысяч рублей платы нет. Для сумм свыше 100 тысяч, комиссия 0,5%, но не больше 1,5 тысяч рублей. В некоторых банках лимиты могут быть и выше 100 тысяч.
Переводы самому себе бесплатные на сумму до 30 млн рублей в месяц. По закону финансовые учреждения не могут ограничивать количество переводов между собственными счетами. Важно, чтобы к картам был привязан один и тот же номер телефона, иначе за перевод спишут комиссию. Если использовать межбанковские переводы с карты на карту, придется платить комиссию.
Перевод можно сделать только в банк, который тоже подключен к СБП. Все крупные учреждения сотрудничают с системой, но и небольшие банки можно проверить на сайте СБП.
Переводы по Системе быстрых платежей приходят на любые счета:накопительные, депозитные, на карту. Переводы с кредитных карт не запрещены, но банки могут засчитывать эту операцию как снятие наличных, и льготный период заканчивается.
Банки-участники системы переводов могут устанавливать собственные лимиты и тарифы по операциям через СБП. Но они не могут нарушать условия, определенные Банком России.
Как подключить СБП
Во многих финансовых учреждениях доступ к Системе быстрых платежей автоматический, специально подключать ничего не надо. Такое взаимодействие обеспечивает, например, Т-Банк. Достаточно в форме ввести номер телефона, и сервис переведет деньги автоматически по СБП.
В других банках нужно самостоятельно подключаться к СБП. Например, в Сбербанке. Подключить получится и исходящие, и входящие платежи. При этом исходящие можно отключить, а оставить только входящие.
Какие преимущества и недостатки СБП
Преимущества СБП:
- Моментальное зачисление. Не нужно ждать, деньги приходят получателю уже через 10-15 секунд.
- Низкие комиссии. Максимально придется заплатить 1,5 тысячи рублей, 0,5% от суммы перевода.
- Удобство. Платежи проходят через мобильный телефон, по QR-коду, по кнопке в интернет-магазине.
- Безопасность. Для совершения перевода нужен только номер телефона получателя, наименование банка-получателя, никаких других данных не потребуется.
У Системы быстрых платежей есть и недостатки:
- Зная номер телефона получателя, можно узнать, в каких банках у него есть счета. Это может помочь злоумышленникам обмануть пользователя. Однако эти риски не выше, чем при других способах перевода на карту. Чтобы обезопасить клиентов, при перечислении денег некоторые банки предлагают отправителю выбрать банк из списка всех подключенных к системе, а не только из тех, в которых у получателя открыты счета.
- Если получатель сменил номер телефона или привязал к карте другой, отправитель может ошибиться и перевести деньги другому человеку.
- Не все банки формируют уведомления так, чтобы было понятно, от кого пришел перевод.
- Отменить перевод невозможно.
Если вам на карту пришел перевод, которого вы не ждали, обратитесь в банк по горячей линии и сообщите, что перечисление ошибочное. Если отправитель связался с вами, предложите ему оставить заявку в банке на возврат переведенных денег. В таком случае возврат денег будет оформлен официально. Такой подход защитит вас от столкновения с мошенниками, которые часто используют схемы с якобы «ошибочными» переводами, чтобы запутать и запугать жертву.
Пользоваться Системой быстрых платежей удобно, она выгоднее остальных вариантов. Причем комиссии ниже как для физических, так и для юридических лиц.
Комментарии: 2
Я вот уже три дня подряд пытаюсь сделать перевод по СБП и перевод не принимается. Обратилась в банк, мне ответили, что к данной операции не имеют никакого отношения. Как перевести деньги?
Уважаемая Ирина, проверьте, дали ли вы дайте согласие на обработку персональных данных.