При автокредитовании автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Это гарантия возврата денег банку. До погашения кредита заемщик не может продать, подарить или сдать авто в аренду.
Собственником машины с обременением все равно остается заемщик. Разберемся, как снять залог с автомобиля, как быстро убирают ограничения после полного погашения займа и как проверить, что обременений нет.
Что означает «автомобиль в залоге»
Залог — это способ гарантирования кредитору возврата денег по договору. Обычно оформление залога используют банки при кредитовании физических и юридических лиц. Это снижает риски для финансовых учреждений, но и для заемщика есть плюс — процентную ставку могут снизить, а сумму увеличить. Но если клиент перестанет платить по кредиту, залоговое имущество продадут и закроют его долг.
Если машина в залоге, это означает, что на нее наложены обременения. Такой автомобиль нельзя:
- продать;
- подарить;
- сдать в аренду;
- оформить на другого человека;
- подвергать изменениям, которые повлияют на рыночную стоимость;
- использовать в коммерческих целях.
Но на автомобиле можно продолжать ездить, главное — не работать на нем. Например, подрабатывать таксистом не получится. Залог определяет только возможность распоряжаться имуществом, но остается оно в собственности заемщика.
Статья 334 Гражданского Кодекса РФ говорит, что автомобиль может оказаться в залоге по любому договору кредитования. Оформить авто в залог можно даже при займе между двумя физлицами. Главное — заключить соответствующее соглашение.
При кредитовании финучреждение может забрать ПТС. Но иногда банк оставляет все оригинальные документы собственнику авто. Единственный вариант узнать, что имущество находится в залоге — проверить в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Реестр ведут нотариусы, которым банки передают информацию о залоговом имуществе. Он доступен всем россиянам без ограничений. Чтобы получить нужные сведения, нужно поискать:
- по номеру уведомления о залоге;
- информации о залогодателе;
- данным об автомобиле.
Если имущество не находится в залоге, на экране появится строка: «По данному запросу результатов не найдено».
Для более точной проверки обратитесь к нотариусу и получите выписку о статусе обременения.
Как снять обременение после оплаты автокредита
Полное погашение задолженности заемщика перед банком служит основанием для снятия обременения с автомобиля. Рассмотрим подробнее, какие действия нужно предпринять заемщику, чтобы убрать машину из списка имущества с обременением.
По инициативе банка
Так как обременение оформляют с помощью нотариуса, то и регулируется эта сделка по нотариальным правилам. Нормы прописаны в законодательстве РФ, согласно им кредитор должен отправить уведомление нотариусу о том, что залог завершен.
Срок подачи уведомления — 3 дня с момента полного погашения займа.
Самостоятельно через нотариуса
Заемщик со своей стороны тоже может принять участие и содействовать процессу. Для этого сообщите финучреждению свое желание отменить обременение одним из двух способов:
- от руки и отправьте в банк пожелание снять обременение с автомобиля в связи с погашением задолженности.
- Позвоните на горячую линию банка и сообщите о выплате кредита и желании снять обременение с машины.
После того как обременение снимут, попросите у банка справку с подтверждением погашения залогового кредита. После получения этой справки отсчитайте 3 дня, в течение которых банк должен сообщить нотариусу о снятии ограничений с автомобиля.
Учтите, что уведомить нотариуса о погашении задолженности может только банк. Обратиться к нему самостоятельно не получится, нотариус не примет такое уведомление.
Что делать, если купил машину с залогом
Нередки ситуации, когда после приобретения автомобиля покупатель обнаруживает, что машина находится в залоге. Даже многочисленные проверки могут не уберечь от такой проблемы. В таком случае нынешнему собственнику авто нужно обратиться в суд. Если получится доказать, что на момент покупки не знали об обременении, машина останется в собственности без погашения долга. Но бывает и так, что новым владельцам автомобиля все-таки приходится оплачивать какую-то часть долга за машину.
Продавец при этом может и сам не знать о том, что автомобиль в залоге. Мошенники могут так все устроить, что решить проблему окажется крайне сложно. Но даже если продавец и знал об обременении, денег на погашение задолженности у него может не быть.
Тщательно проверяйте все документы на автомобиль перед его покупкой, чтобы не попасть в такую ситуацию. Если есть сомнительные моменты, от приобретения лучше отказаться. Например, остерегайтесь продавцов, которые предлагают автомобиль по цене намного ниже рыночной. Скорее всего, с таким авто будет много проблем.
Что делать, если на авто наложили арест приставы
При покупке подержанного автомобиля нужно регистрировать смену собственника в ГИБДД. Обновленная информация остается в базе данных, а в ПТС вносят запись о новом владельце.
Иногда возникают сбои, из-за которых информация о смене собственника не доходит, например, до судебных приставов. Они будут считать, что авто до сих пор находится в собственности предыдущего владельца. Если он задолжает деньги и не вернет их вовремя, приставы могут наложить на имущество арест.
Снять с машины арест можно через приставов или в суде. Приставы могут отменить ограничение, если узнают, что авто принадлежит уже другому человеку. Суд вынесет решение о признании смены собственника. Решение потом нужно предъявить приставам и в ГИБДД.
Порядок действий для отмены решения приставов:
- Проверьте, кто по документам владеет автомобилем.
- Узнайте причины наложения ареста.
- Обратитесь к приставам с заявлением о снятии ареста.
- Обратитесь в суд с иском об отмене ограничений.
После отмены ограничений можно потребовать возмещения убытков, если получится доказать понесенные расходы.
Оформите кредит под залог автомобиля в Т-Банке:
| Сумма до | 7 000 000₽ |
| ПСК | 8.001% - 60.001% |
| Срок кредита | 12-84 мес. |
| Сумма от | 100 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
Как проверить, снято ли обременение
Чтобы избежать непонятных ситуаций со стороны кредитора, стоит самостоятельно удостовериться, что залоговый кредит погашен, а обременение с автомобиля снято.
В первую очередь нужно взять справку, что долг погашен. Также сохраните все чеки и квитанции, которые подтверждают внесение ежемесячных платежей.
Далее нужно прийти в офис банка и забрать ПТС, если финучреждение забирало документы при оформлении займа. Только это позволит убедиться в том, что со своей стороны банк претензий не имеет.
Минимум через 3 дня после полного погашения проверьте наличие обременения на сайте ФНП в реестре заложенного движимого имущества. Если авто до сих пор обременено, обращайтесь на горячую линию банка с уточнением.
Комментарии: 133
Добрый день, приобрёл залоговый автомобиль , в банке оплатил задолженность получил ПТС на руки, меня заверили что в течении трёх дней обременения снимут, прошло уже десять дней, а автомобиль всё ещё в залоге, не могу его зарегистрировать, что делать?
Уважаемый Игорь, рекомендуем вам повторно обратиться в банк. Возможно это проблема технического характера или данные еще не успели обновиться.
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если я хочу сдать свой автомобиль автосалону по программе «трейд-ин», и мы оба (и я, и автосалон) осведомлены о том, что автомобиль находится в залоге уже 5 лет после погашения автокредита, с помощью которого он был приобретён, может ли автосалон, а не я, снять залог с автомобиля после того, как купит автомобиль у меня? Автокредит выплачен 100%. Об этом говорит, хотя бы, наличие у меня на руках ПТС, который банк забирал себе на время выплаты кредита. Справку о выплате кредита я в своё время в банке не взял — там были какие-то проблемы, сейчас точно не помню, по-моему, не было ген. директора, чтобы её подписать, причём достаточно продолжительное время, потом я забыл, а потом банка не стало… Но меня интересует, не проще ли автосалону с его штатом юристов, экономистов и прочих специалистов снять по ошибке оставленный с 2014-го года залог?
Уважаемый Родион, автосалон не может приобрести имущество, находящееся в залоге. Получать на руки документ о закрытии кредита и снимать ограничения с авто необходимо вам.
Здравствуйте, скажите гдде узнать что с автомобиля снето обременение после погашения кредита. В банке говорят в росеестре, но там таких данных нет
Сергей, добрый день. Проверить эту информацию можно через бюро кредитных историй, в ФССП, в ГИБДД и через нотариуса.
Здравствуйте. Купил авто в 2017г. Автомобиль с другого региона. В 2018 г по почте получил решение суда об изятии авто в пользу банка, оказалось залоговое, не проверял реестр залогов. Прошло три года, ни кто авто не забирал, всё было тихо. Что мне сейчас делать? Срок действия исполнительного листа истек?
Уважаемый Сергей, вы можете уточнить решение по вашему вопросу в службе судебных приставов, которые прислали вам уведомление.
Я Новый собственник тс предыдущего собственника тс найти невозможно однако у него залог был в банке погашенный но отметка о снятии не сделали как мне быть чтоб сняли отметку
Уважаемый Давид, как новый собственник, вы имеете право обратиться в банк с заявлением о снятии обременения.
Спасибо за ответ ! Но ведь залог был не на нынешнего собственника машины а на предыдущего !Можете ещё подсказать в птс есть человек который владел машиной 1 день для чего это делают ? И как с вами можно связаться ? ( Инстаграмм ВКонтакте Уотс ап ?)
Уважаемый Давид, если долговые обязательства, в отношении которых был заложен автомобиль, прекращены, то нахождение авто в базе — это исключительно техническая недоработка. Интересует момент, а как вы оформляли куплю-продажу при наличии обременения на автомобиль?
Что касается владения машиной сутки, сложно сказать, какая была необходимость у предыдущего владельца.
В том то и дело обременения на рег действия не было !!!
Здравствуйте, купил авто у перекупа 20.06.201. Собственник авто умер в 2019году. Поставил тс на учёт в гибдд . Потом узнаю что авто в залоге у банка ( прочил за банк , у него отозвали лицензию в 2020году ) как быть ? Можно ли убрать залог ? Могут ли забрать такое авто ?
Уважаемый Илья, если решить проблему с банком невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).
Прошлый хозяин тс выплатил кредит но машина до сих пор в залоге поскольку было банкротство кредитной организации,как быть?
Уважаемый Артур, вам нужно обратиться к организации или лицу, которые уполномочены действовать в рамках прав и обязанностей банка: конкурсный управляющий, АСВ.
Автомобиль был выкуплен в 2019 году, была взята справка с банка, в 2020 году обнаружили что авто до сих пор в залоге, обратились в банк они сказали что в течение 10 дней банк будет рассматривать дело, потом нам позвонили с банка и сказали что в течении 3 х дней пропадет данное сведение с реестра залогов, ну вот уже 14 января 2021 года а авто до сих пор в залоге. Что делать
Уважаемый Владислав, обратитесь в банк с жалобой. В случае бездействия банка вы имеете право на обращение в суд.
Здравствуйте, выплатили кредит за авто, как снять автомобиль с залога, с чего начать
Уважаемая Елена, для начала следует обратиться в ваш банк. Там вы сможете составить необходимое заявление.