Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.

Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.

Зачем банк накладывает обременение

Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.

Залогом может быть:

1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.

Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.

Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Ограничения, которые дает обременение на квартиру

Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.

В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.

Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:

• банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
• аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
• регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
• если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
• банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
• в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
• заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
• перепланировка может проводиться только после согласования с банком.

Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.

Снятие обременения в Сбербанке

Именно Сбер — безусловный лидер в области ипотечного кредитования в России. В нем оформляет ссуду чуть ли не каждый заемщик. Поэтому рассмотрим отдельно процедуру этого банка.

И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:

1. Погашаете ипотеку полностью по графику или досрочно.
2. В течение двух дней банк пришлет уведомление о том, что ссуда закрыта.
3. После этого банк инициирует процедуру снятия обременения, которая проводится в течение 30 дней. В процессе заемщику могут звонить для уточнения некоторой информации.
4. После снятия обременения клиенту присылают уведомление. Все, и даже делать ничего не пришлось.

Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.

Снятие обременения в ВТБ

Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.

Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.

Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.

Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:

1. После полной оплаты ипотечного кредита необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 2424. Сообщаете о событии, банк начинает подготовку закладной.
2. Закладная в течение 30 дней поступает в офис, где обслуживался ипотечный кредит. Необходимо забрать ее и подготовленный банком пакет документов.
3. После обращаетесь в МФЦ с паспортом, закладной и другими документами от банка, составляете заявление о погашении регистрационной записи об обременении.
4. В течение 3 дней обременение снимается.

При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.

Стандартная процедура

За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:

1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.

С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.

Как узнать, снято ли обременение

Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.

Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.

Частые вопросы