Списали деньги с карты — что делать

Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Как действуют мошенники с картами

Если по карте прошла операция списания, которую не проводил владелец, это не означает что она обязательно мошенническая. Списать деньги могут, к примеру, по решению суда, для погашения долгов по уплате налогов. В этом случае банк не обязан уведомлять клиента перед тем, как деньги спишут со счета.

Если вы уверены, что деньги с карты украли злоумышленники, нужно как можно скорее что-то делать. Но для начала определитесь, с каким видом мошенничества, вы столкнулись. А затем действуйте, исходя из этого.

Карту украли

Такой вид мошенничества широко распространен во всех странах, где пользуются пластиковыми картами. Деньги могут украсть не только профессиональные преступники, но и все, кто получит доступ к вашей карте. Если обнаружили, что карты нет, заблокируйте ее. Более подробно об этом читайте в отдельном материале Бробанка.

По статистике банков чаще всего крадут деньги с банковских карт, не посторонние лица или опытные мошенники, а родственники или близкие люди, которым доступна сама карта и известен ПИН-код. В этом случае доказать что-либо не получится, так как вы сами стали источником информации.

Выпустили вторую карту

Мошенники устанавливают в банкоматах специальные устройства для считывания данных. Вы вводите ПИН-код, а потом его используют для доступа к вашим деньгам. Наиболее распространенный вариант – скимминг.

Как работают скиммеры и можно ли защититься от этого вида мошенничества, читайте по этой ссылке.

Украли деньги через POS-терминалы

Мошенники могут установить в POS-терминалы шпионское программное обеспечение, которое считывает нужные им сведения. Потом выпускают дубликат вашей карты и воруют все деньги, находящиеся на счете.

Если украдены данные кредитной карты, преступники уведут не только ваши деньги, но и заемные средства банка. Если своевременно заблокировать карту и доказать, что вы не имеете никакого отношению к проведенной операции, банк рассмотрит заявку на возврат денег.

Подделка документов для выпуска карты

Подделать документы и выпустить новую карту можно в двух случаях:

• мошенник договорился с сотрудником банка;
• мошенник нашел паспорт другого человека и подал заявку на моментальную кредитную карту.

Если потеряли паспорт или его украли, обращайтесь в полицию. После оформления заявления документ поместят в перечень недействительных, и по нему никто не сможет ни получить карту, ни взять кредит на ваше имя.

Запомнили данные карты

Чаще всего запомнить или сфотографировать данные карты могут в кафе, ресторанах, салонах красоты или других торгово-сервисных предприятиях. Официанты или администраторы фиксируют всю информацию и используют ваши данные для проведения операции.

Всегда следите за тем, чтобы кассир или другие лица не уносили карту в другое помещение и не смотрели на ее оборотную сторону, где написан CVV/CVC-код. Если знать все реквизиты с лицевой стороны и защитный код, злоумышленник сможет провести оплату в интернете, на любом сайте, где не запрашивают авторизацию через 3-D Secure-код.

Кража данных с помощью фишинговых сайтов

Мошенники очень часто подделывают сайты известных брендов. Это могут быть магазины, салоны или банки. Попадая на фишинговый сайт, ничего не подозревающий посетитель вводит данные карты сам – фамилию, имя, номер карты, CVV/CVC-код. А потом злоумышленники уводят деньги.

Внимательно изучайте наименование сайта в сроке браузера. Проверяйте все буквы. Следите, чтобы страница, на которой вводите данные карты, была защищена протоколом https, а не http. Это более защищенный вариант, за который владелец сайта специально платит для предотвращения мошенничеств. Об использовании протокола https свидетельствует закрытый замок, изображение которого расположено перед названием сайта.

Чтобы избежать случайного перехода ни фишинговый сайт:

• не переходите по ссылкам, которые пришли в смс или в личном сообщении в социальных сетях;
• не открывайте письма, которые похожи на спам.

Если сайт вызывает хотя бы минимальные сомнения, лучше покиньте его и купите товар или оплатите услугу в другом месте. Либо пользуйтесь только виртуальной картой для онлайн-операций, а деньги на нее переводите перед операцией оплаты. Следите, чтобы на ней никогда не было остатка, так вы убережете свои финансы от кражи.

Виртуальная

4 Отзывы: 5

Стоимость от	49₽
Кэшбек	До 20%
% на остаток	До 10%
Снятие без %	От 0 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Нет

Оформить

Украли деньги с карты с помощью приложения

Владелец карты по собственной инициативе устанавливает на телефон приложение, которое собирает данные. Держатель карты не подозревает, что установил программное обеспечение, которое разработали мошенники. В итоге ПО контролирует телефон, а злоумышленники получают доступ к данным даже без личного контакта с человеком.

Не скачивайте приложения без проверки. Обратите внимание на то, кто разработчик, какие отзывы пишут пользователи и на любую другую информацию, которая сможет подтвердить, что это лицензионное ПО, а не мошенническое.

Воздействие на жертву с помощью социальной инженерии

Социальная инженерия – это психологическое воздействие на слабости человека, направленное на то, чтобы склонить его к действиям, которое он не собирался делать. В том числе к разглашению конфиденциальной информации.

По статистике 10 из 100 россиян поддаются на уловки телефонных мошенников. Из всех «успешных схем» мошенничества 70% приходится на социальную инженерию. 80% звонков от злоумышленников происходит с использованием технологии подмены номера, чтобы скрыть реальное местоположение преступников. Поэтому жертва даже не догадывается, что общается с преступниками.

По инициативе Центробанка в 2020 году мошенническими номерами признали 9729 номеров, что в 3,7 раза больше, чем в 2019 году.

По данным ВЦИОМ в 2020 году телефонные мошенники чаще всего:

• представлялись сотрудниками банка – 41% преступлений;
• предлагали фиктивные медуслуги – 31%;
• использовали фишинговые сайты и интернет-магазины – 12,4%.

Самые большие потери у россиян возникали при общении с псевдо представителями медучреждений. Со счетов одного человека уводили суммы до 50 000 рублей. Прибыли мошенников, которые представлялись сотрудниками банков, оказались скромнее – 27 000 рублей. Но их общее количество было больше, потому что многие россияне безоговорочно предоставляют секретные сведения, если им звонит якобы работник банка.

Почти 1/3 россиян самостоятельно предоставляют злоумышленникам данные карты, коды безопасности и смс-коды для подтверждения операций с банковских счетов и карт. И еще больше граждан 41% сами переводят деньги посторонним лицам, которые говорят им, сколько и куда отправить.

Самое слабое звено при использовании социальной инженерии – человек. Поэтому главный метод защиты от телефонного и кибермошенничества – повышение финансовой и цифровой грамотности россиян. Кроме того защитить себя можно, если знать о самых распространенных преступных схемах и уловках. Чтобы снизить риск обмана, соблюдайте все правила безопасности при использовании карты.

Что делать, если деньги увели мошенники

Если произошла мошенническая операция, сразу обратитесь в банк. Не затягивайте решение вопроса, даже если на счете нет денег. Мошенники при очередном поступлении могут украсть все средства с карты, а вы можете забыть о том, что уже фиксировали какую-то подозрительную активность.

Если наверняка знаете, что мошенникам удалось украсть деньги с вашей карты, действуйте по такой схеме:

1. Заблокируйте карту. Деактивировать пластик можно через горячую линию банка, в офисе, через приложение на телефоне или в интернет-банке.
2. Обратитесь в офис банка. Обязательно возьмите с собой паспорт. Подойдите в отделение банка в течение суток после совершения кражи.
3. Напишите заявление. Сотрудник банка выдаст форму и шаблон. В заявление впишите паспортные, личные данные и причину обращения. Некоторые банки запрашивают информацию по последним операциям, которые вы совершили лично, даже если это были онлайн-покупки или снятие средств в банкомате.
4. Дождитесь решения банка. Обычно банк рассматривает заявления около 30 дней. Если кражу совершили через иностранный банк, срок ожидания увеличивается до 60 дней.
5. Ожидайте возврат украденной суммы или отказ от банка.

Если банк отказал, но вы уверены в том, что деньги украли мошенники, можете обратиться в суд.

Финансовые организации чаще всего отказывают в возврате средств, если операцию подтвердили с помощью кода, который прислали на личный телефон владельца карты. В договоре на обслуживание клиентов написано, что владелец счета не должен никому сообщать коды подтверждения. Деньги возвращают только когда удается доказать, что владелец карты не нарушал правила безопасности.

Что делать, если деньги списали по ошибке

Списать деньги с карты могут не только мошенники. Иногда клиенты банков обнаруживают расходные операции, в выписке по счету или видят уменьшение остатка без их участия. В каждой конкретной ситуации надо разбираться. Проблемы могут быть как технические, так и объективные, то есть вы действительно что-то задолжали и деньги списали на законных основаниях.

Списание из-за технического сбоя

Некоторые списания со счетов случаются по причине технического сбоя. Если это действительно так, деньги вам вернут спустя какое-то время. Иногда приходится ждать достаточно долго.

Если в этот момент вы находитесь за границей, дело может быть не в техническом сбое. С вас могут списать, к примеру, специальный тариф за обслуживание в другой стране или повышенную комиссию за конвертацию. Перед тем, как выезжать за рубеж, поинтересуйтесь, какие комиссии и в каких случаях могут списать с вашего счета.

Деньги списал банк-эмитент

Обслуживающий банк может списать деньги с карты за дополнительную платную услугу. Это может быть смс-сервис или мобильный банк. Если вы подавали заявку на отключение то, как только заметили, что с вашего счета списали деньги за услугу, позвоните на горячую линию. Это ошибка банка, и деньги вам вернут. Если не забьете тревогу, никто сумму списания не компенсирует.

Во время общения с представителем банка, объясните, что произошло. Специалист проверит, действительно ли у вас была деактивирована услуга. Возможно, вы забыли подтвердить отказ кодом из смс или не сняли какую-то галочку в мобильном приложении. Такие проблемы обычно решают очень быстро. Если окажется, что вы все сделали правильно, в течение дня деньги должны вернуть на ваш счет.

Списание по вине банка-эквайера

Если списание денег произошло по вине банка-эквайера, вернуть сумму тоже можно. Но на это уйдет больше времени. Если у вас несколько раз списали деньги за одну и ту же услугу, обратитесь в свой банк и опишите проблему.

Иногда держателя карты просят написать заявление. Обслуживающий банк, который выпустил карту, свяжется с банком-эквайером, сотрудники проверят информацию и вам вернут деньги. Но чаще всего на это уходит много времени – не меньше 2-3 недель или месяца.

Списание при онлайн покупках

Если вы случайно два раза оформили заказ на один и тот же товар, банк может заморозить деньги по второй оплате. Проблему можно легко решить, если вы заметите это сразу. Свяжитесь с банком и интернет-магазином, опишите ситуацию. Сотрудники объяснят, какие действия предпринять.

Если деньги не просто заблокировали, а уже списали со счета, проблему решить сложнее. Сначала закажите выписку из банка по всем совершенным в последнее время операциям. Потом с этой выпиской обратитесь к сотрудникам интернет-магазина. В большинстве случаев удастся вернуть не все деньги, а только часть, которая остается после вычета комиссий за проведение операций.

Двойная оплата в офлайн магазинах

Иногда первый платеж в магазине по каким-либо причинам не проходит, и покупателя просят повторно ввести код подтверждения из смс. Но особо бдительные владельцы карт могут обнаружить двойное списание со счета.

Помните, что самое главное доказательство – чеки, поэтому не торопитесь их выбрасывать и в любой, а особенно непонятной ситуации, храните их как минимум месяц, пока не получите выписку по счету. Сохраните обе квитанции и об оплате, и об отмене покупки. Наличия только одного из двух чеков, недостаточно, чтобы доказать, что вы дважды подтверждали оплату не по своей инициативе, а из-за сбоя.

Если обнаружили две оплаты, обратитесь в банк с сохраненными чеками. Вам обязаны вернуть деньги, списанные по ошибке. Если вы увидели уведомления о двойной оплате сразу в магазине, попробуйте решить проблему на месте, но в большинстве случаев вас все равно отправят в банк.

Списание из-за подписок

Оплату за платную подписку часто путают с мошенничеством. Чаще всего, владельцы карт забывают, что покупали подписку или брали пробный период какого-то сервиса. При таких операциях клиентов могут и не уведомить, что подписка продлевается автоматически. Поэтому списание будет происходить с определенной периодичностью, к примеру, раз в месяц, полгода или год.

Некоторые крупные компании снимают оплату за пользование сервисом через провайдеров. Поэтому такие транзакции тоже можно принять за мошеннические. Решить проблему можно. Обратитесь в службу поддержки на сайте компании. Иногда деньги возвращают добровольно, но бывают ситуации, когда вернуть сумму не получится. Главное обратить внимание на расходную операцию и отключить ту услугу, которая вам уже не нужна.

Списание автоплатежей

Автоплатежи банка тоже можно спутать с несанкционированным списанием. Но этот вопрос решить проще всего. Проверьте в настройках мобильного банка, что и когда у вас списывается автоматически. Например, оплата ЖКХ, платежей по кредиту или алиментов. Если автоплатежи настраивал специалист, и вы не знаете как с ними разобраться, обратитесь в офис или на горячую линию. Уточните всю информацию о списаниях.

Если не хотите, чтобы деньги уходили автоматически – отключите платежи и проводите их самостоятельно. Только теперь не забывайте следить за тем, чтобы не накопить долги.

Некоторым клиентам спокойнее, когда они сами все контролируют и подтверждают, а другим удобнее переложить заботу и знать, что регулярные платежи не будут пропущены.

Банкомат не выдал деньги

Может случиться, что списание с карты проходит, а деньги банкомат так и не выдает. Для начала немного подождите. Бывает так, что терминал подвисает и не выдает деньги сразу. Если поспешно уйдете, ваши деньги может забрать другой человек. В такой ситуации что-то доказать практически невозможно.

Если обнаружили неисправность или банкомат карту вернул, а деньги не выдал, позвоните в службу поддержки. Вам зададут несколько вопросов и направят работника, которые поможет решить проблему. Если по каким-либо причинам вам откажут, подавайте заявление в банк. Обязательно укажите время обращения в техподдержку банка. После рассмотрения запроса вам вернут деньги на карту.

Что делать, если деньги списали приставы

Деньги с вашей карты могут списать судебные приставы, если накопились задолженности или вы не оплатили какие-либо налоги. Такие расходные операции со счета проходят на законных основаниях, даже если владелец карты не давал своего разрешения. Чтобы контролировать начисленные штрафы и налоги, воспользуйтесь сайтом Госуслуги.

У ФССП Российской Федерации есть электронная информационная система, в которую входит база данных исполнительных производств. Любой пристав может возбудить исполнительное производство, и в течение дня оно попадает в общую базу. С этого момента отсчитывают 14 дней на оплату штрафа или обращения в суд для оспаривания. Если гражданин не реагирует на наличие штрафа, система осуществляет поиск его банковских счетов.

По карте должника по инициативе ФССП блокируют нужную сумму на 5 дней. В течение этого срока гражданин может выплатить штраф без исполнительского сбора. В противном случае спишут штраф с учетом этого сбора.

Если приставы по ошибке списали деньги, которые не должны были забирать, действуйте по инструкции:

1. Свяжитесь с приставом, объясните ситуацию и выясните, как доказать ошибочность списания. Имя пристава и его номер телефон указан в уведомлении о списании со счета. Если таких данных нет, запросите выписку в банке, в ней будут видны эти сведения. Свяжитесь с инспектором как можно быстрее. Через 1-3 дня ваши деньги уйдут в государственный бюджет. Оттуда их вернуть получится только через суд.
2. Встретьтесь с приставом, предъявите все документы с доказательствами ошибочного списания. Заполните заявление на возврат денег и отмену постановления о взыскании денег.
3. Дождитесь возврата денег.

Будьте готовы к тому, что деньги могут возвращать несколько дней или даже недель.

Рекомендации владельцам карт

Чтобы обезопасить себя от мошеннических операций, следуйте нескольким советам при пользовании банковской картой:

1. Заблокируйте карту, если получите сомнительное уведомление о списании со счета. Но для начала проверьте свой счет в личном кабинете банка, может быть смс о списании – это манипуляция мошенников. Действуйте быстро, чтобы злоумышленники не успели украсть все ваши деньги, но не теряйте голову и не говорите никому секретные данные. Закажите перевыпуск карты. У нее будет другой номер, ПИН-код и CVV/CVC.
2. Снимайте деньги в кассах банка или в других многолюдных местах, которые находятся под наблюдением. Чаще всего мошенники устанавливают скиммеры в банкоматах близи остановок или во дворах.
3. Используйте для онлайн-покупок отдельную карту. Банки для таких случаев предлагают виртуальные карты. Установите по ней лимит, чтобы нельзя было списать больше определенной суммы в сутки.
4. Не давайте карту посторонним людям, даже официантам в ресторане. Просите, чтобы подошли с терминалом оплаты к вам и не выпускайте пластик из виду.
5. Не сообщайте коды подтверждения из смс, ПИН-код и CVV/CVC другим людям.

Сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код, как и другие коды подтверждения. Поэтому будьте осторожны, никогда и никому не сообщайте их.

Частые вопросы