Расходы на оформление и обсаживание займа, направленного на покупку жилья, включают не только проценты за пользование деньгами банка. Есть ряд обязательных дополнительных трат. Причем их цена, как и ставка по такому кредиту, постоянно меняется. Поэтому сервис Brobank.ru определил стоимость ипотеки в 2020 году в общем за все время и в разрезе ежемесячных расходов. Расчет выполнен на основе средних параметров по трем регионам страны.
Средние параметры ипотеки в 2020 году
Данные по займу опираются на статистику, зафиксированную на 1 июля 2020 года. Информация о ценах на недвижимости – на параметры II квартала. Соответственно, расчет применим к середине 2020 года. Хотя, отсутствие резких изменений этих партеров все же делают оценку актуальной на продолжительный период времени, а не только на 1-2 месяца.
Учтены три региона. В частности, города Москва и Санкт-Петербург, а также Московская область. Причина их выбора одна – они самые популярные по ипотечным сделкам. Причем лидируют не только по объему предоставления рассматриваемых кредитов, но и их числу.
Цены на недвижимость
Будет принято во внимание, что покупается вторичка. Квартира с тремя комнатами. Средний ее размер в целом по России – 67 кв.м. Стоимость одного кв.м. для каждого субъекта РФ отличается:
- Москва — 180 233 рубля.
- Санкт-Петербург — 120 024 рубля.
- Московская область — 80 259 рублей.
Стоит отметить, что цены округлены до рубля. Опираясь на эти сведения, не сложно рассчитать цены квартир, которые в дальнейшем будут учтены для оценки трат на оформление и обслуживание целевого займа для покупки жилья. С округлением до 10 000 они будут следующие:
- Москва — 12 080 000 рублей.
- Санкт-Петербург — 8 040 000 рублей.
- Московская область — 5 380 000 рубля.
Условия ипотеки
В каждом регионе отличаются не только цены на жилье. Применяются разные сроки займов и ставки по ним. Как и в случае с приобретаемыми квартирами, для всех принятых во внимание субъектов РФ будут взяты свои среднестатистические параметры. Так, срок договора:
- Москва — 228 месяцев (19 лет).
- Санкт-Петербург и Московская область — 222 месяца (18,5 лет).
Во всех случаях первоначальный взнос составит 20%. Исходя из этого, суммы долговых обязательств по договорам будут следующие:
- Москва — 9 664 000 рублей.
- Санкт-Петербург — 6 432 000 рублей.
- Московская область — 4 304 000 рублей.
Соответственно, первоначальный взнос для каждого субъекта России составит:
- Москва — 2 416 000 рублей.
- Санкт-Петербург — 1 608 000 рублей.
- Московская область — 1 076 000 рублей.
Ставка по ипотечным займам – наиболее динамично меняющийся параметр. В то же время, учитывая принятые во внимание условия, будут использованы ее уровни на 1 июля 2020 года. Они следующие:
- Москва — 7,55% годовых.
- Санкт-Петербург — 7,25% годовых.
- Московская область — 7,52% годовых.
Дополнительные траты на оформление сделки
В первую очередь стоит выделить страховку. Будет приобретаться две услуги – и обязательная недвижимости, и самого заемщика для получения минимальной ставки. Цена здесь переменная. Зависит от остатка долга на момент ежегодного переоформления договора. Соответственно, будет рассчитана отдельно.
Оценка квартиры. Зависит от массы параметров. Начиная от региона, заканчивая банком, для которого она делается. Также на стоимость влияет компания, выполняющая работы. В среднем она обойдется 4500 рублей. Этот уровень будет принят для всех регионов.
Регистрация сделки обойдется 1400 рублей. Такая цена применяется для электронного внесения записи в Росреестр. Организация расчета с продавцом будет стоить приблизительно 3000 рублей. Эти средства направляются на аренду ячейки или услугу банка по созданию безопасного расчета.
В итоге дополнительные траты для каждого региона, не считая страховку, достигнут уровня в 9000 рублей. Естественно, если округлить полученную сумму. Также не приняты во внимание возможные индивидуальные траты. Например, по оформлению брачного договора у нотариуса, транспортные расходы и т.д.
Сколько нужно денег для оформления ипотеки в 2020 году
Требуемая сумма включает в себя два основных пункта. Во-первых, первоначальный взнос. Он погашает часть стоимости жилья и перечисляется продавцу. Во-вторых, дополнительные траты. Они уже включаются в общую переплату по ипотечному займу.
Отдельно стоит выделить, что первый договор комплексной страховки – самый дорогой. Ведь он распространяется на всю сумму взятых в долг средств у банка. Для каждого региона цены будут следующие:
- Москва — 37 661 рубль.
- Санкт-Петербург — 25 066 рублей.
- Московская область — 16 773 рубля.
Если суммировать все расходы, то для оформления ипотеки необходимо располагать следующими суммами собственных накоплений.
| Регион | Необходимая сумма для оформления (рублей) |
| Москва | 2 462 661 |
| Санкт-Петербург | 1 642 066 |
| Московская область | 1 101 773 |
Важно отметить два нюанса. Во-первых, все расчеты ориентировочные. Во-вторых, каждый случай индивидуален. То есть требует персонального расчета. Причем наиболее точно его сможет выполнить только выбранный банк-кредитор, так как располагает доступом к детальным тарифам на те или иные услуги.
Сколько нужно тратить на обслуживание займа в месяц
Здесь траты ограничиваются только ежемесячным платежом. Он зависит от трех основных составляющих – ставки, срока и суммы договора. Для расчета будет взят аннуитетный вариант. То есть платеж равными частями на всем этапе выплаты.
| Регион | Необходимая сумма для оплаты (рублей) |
| Москва | 79 931 |
| Санкт-Петербург | 52 697 |
| Московская область | 35 956 |
Этот показатель важен для определения требуемого дохода, позволяющего получить одобрение заявки на выдачу ипотеки. В зависимости от политики банка и персональных данных, указанные траты не должны быть более 35-50% от объема зарплаты.
Стоимость ипотеки в 2020 году в целом
Оценить всю переплату по займу, то есть стоимость ипотеки в 2020 году можно только ориентировочно. Этому способствует две причины. Первая – многие граждане погашают долг досрочно. Либо допускают просрочку. Такие факты, естественно, вносят изменения в общую переплату, уменьшая или увеличивая ее.
Вторая – тарифы на услуги страховых компаний меняются. То есть они в будущем могут отличаться от используемых на текущий момент. Соответственно, эта статья расходов, которая все же существенная, имеет наибольшую погрешность.
Остается только суммировать все траты, которые понесет заемщик. Причем важно учитывать не только проценты, но и оплату страховки в течение 18,5-19 лет, покупку дополнительных услуг во время оформления, а также саму цену квартиры. В итоге удастся узнать общую стоимость жилья.
| Регион | Итоговая цена квартиры (рублей) |
| Москва | 21 108 177 |
| Санкт-Петербург | 13 619 098 |
| Московская область | 9 265 532 |
В эти суммы включены траты по процентной части:
- Москва — 8 560 193 рубля.
- Санкт-Петербург — 5 266 725 рублей.
- Московская область — 3 678 131 рубль.
Так же, как и переплата по ставке, ранее не указаны расходы на ежегодную покупку комплексного страхования. Эта услуга составит траты в размере:
- Москва — 458 984 рубля.
- Санкт-Петербург — 303 373 рублей.
- Московская область — 198 401 рубль.
Если сравнить общие расходы на ипотеку с ценой недвижимости, то удастся получить процентное соотношение подорожания покупки. Соответственно, стоимость самого займа.
| Регион | Увеличение цены жилья |
| Москва | 74,74% |
| Санкт-Петербург | 69,39% |
| Московская область | 72,22% |
Источники:
- Росстат — цены на рынке жилья (вторичка);
- ЦБ РФ — региональный разрез по выданным жилищным кредитам;
- Росстат — показатели жилищных условий.
Комментарии: 0