Карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

На рынке пластиковых платежных инструментов постоянно происходят изменения. Внедряются новые продукты, меняются условия уже действующих. Поэтому сервис Brobank.ru по истечению полугода актуализировал сведения о том, какие карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года являются самыми выгодными. Составлен рейтинг ТОП-10 продуктов разных банков.

Карты с Кешбэком и процентом на остаток с наибольшей прибылью середины 2020 года

Рейтинг включает продукты только с комплексным наличием двух функций – cashback и процент остаток собственных средств. Правда, допустимо открытие отдельного счета параллельно с дебетовой картой для начисления дохода на личные сбережения.

Место Банк, карта Итоговая прибыль за год (рублей)
1 Ак Барс Банк, Generation 8707,26
2 МТС Банк, Деньги Weekend 6722,88
3 Россельхозбанк, Своя карта 6026,16
4 Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк 5930,00
5 Банк Открытие, Opencard 5697,97
6 Банк Союз, Мой бонус 5548,52
7 МКБ, Москарта 5420,27
8 Газпромбанк, Умная карта 5290,18
9 Челинбанк, Золотой Кэшбэк 5189,26
10 Хоум Кредит Банк, Польза 5139,67

Итоговая прибыль подразумевает среднестатистические ежемесячные траты и сбережения в течение года. Также учтена возможность отмены комиссий за обслуживание, если принятых во внимание оборотов или накоплений достаточно для этого по тарифу.

ТОП-10 карт с обеими функциями середины 2020 года по сумме CashBack

Если оценивать отдельно доходность от возврата части потраченных денег, то рейтинг отличается от общего. Причем не только по занимаемым местам банками, но и списку участников. Хотя, здесь так же учтены только комплексные продукты, а не отдельно карты с Кешбэк.

В ТОП-3 вошли такие карты: Ак Барс Банк, Generation; МТС Банк, Деньги Weekend; Россельхозбанк, Своя карта

Место Банк, карта Прибыль за месяц (рублей)
1 Ак Барс, Generation 629,71
2 Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк 494,17
3 МТС Банк, Деньги Weekend 483,76
4 Банк Восточный, Карта № 1 Ultra 441,33
5 Россельхозбанк, Своя карта 420,86
6 Банк Открытие, Opencard 420,86
7 Банк Союз, Мой бонус 420,86
8 МКБ, Москарта 410,84
9 Челинбанк, Золотой Кэшбэк 375,25
10 Газпромбанк, Умная карта 364,37

Отличие от общего ТОП-10 в первую очередь связано с разницей методологии. Здесь не учитываются расходы на обслуживание продукта. То есть принят во внимание доход от определенной функции.

Можно отметить, что как раз по карте от Банка Восточный и не удалось аннулировать комиссии. Хотя, такая возможность есть. В общем же рейтинге этот продукт находится на 11 месте. Если были бы соблюдены условия отмены платы за обслуживание пластика, он вошел бы в список лидеров – на третью строчку.

ТОП-10 карт с обеими функциями середины 2020 года по проценту на остаток

Как и в предшествующем блоке, рейтинг строится по комплексным продуктам, а не с учетом всех предложений, например, карт, располагаемых только процентом на остаток. Текущий ТОП максимально отличается от общего. Лишь трем игрокам рынка удалось войти в оба списка.

Место Банк, карта Прибыль за год (рублей)
1 Восточный, Карта № 1 Ultra (за рулем) 1332,88
2 Совкомбанк, Халва 1267,80
3 Банк Зенит, Карта развлечений 1267,80
4 Хоум Кредит Банк, Польза 1150,78
5 Ак Барс, Generation 1150,78
6 Азиатско-Тихоокеанский Банк, Кошелек 1150,78
7 Локо-Банк, ЛокоЯрко 1092,40
8 Кредит Европа Банк, CARD PLUS 1062,65
9 Райффайзенбанк, Кэшбэк 1034,10
10 Россельхозбанк, Своя карта 975,90

Здесь присутствуют сразу три игрока рынка, по которым не удалось применить отмену комиссии. Правда, лишь в одном случае – ранее упомянутом Банке Восточном ее отсутствие позволяет войти в общий рейтинг.

Карта № 1 Ultra от Банка Восточный позволит накопить 1332,88 рублей в год

Карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года – анализ рейтинга

Относительно материала, составленного полгода тому назад, изменения в текущем рейтинге неизбежны. Причина – закрытие одного из участников. В частности, Связь-Банка. Он был реорганизован в форме присоединения к Промсвязьбанку.

Сразу стоит отметить, что неизменно первое место занимает Ак Барс Банк со своим продуктом Generation. Благодаря вышеуказанной причине, МТС Банк улучшил свое положение, переместившись на вторую строчку ТОПа. Тройку лидеров замыкает Россельхозбанк с недавно внедренным продуктом Своя карта.

Новичков рейтинга три. Первый – уже указанный Россельхозбанк. Второй — Промсвязьбанк, поглотивший одного из лидеров предшествующего перечня самых выгодных предложений. Третий – Московский Кредитный Банк.

Можно отметить, что ровно половина – 5 банков являются крупнейшими игроками рынка России. Они включены ЦБ РФ в список системно значимых структур. В то же время есть и небольшие кредитные организации.

Например, не входящие в рейтинг банков с относительно широкой филиальной сетью. Таких два участника. Они представлены менее чем в 20 субъектах России. Первый – Банк Союз. Второй – Челиндбанк. Он и вовсе есть только в двух регионах страны.

Этот факт, а также отличие представленных ТОПов говорят о необходимости индивидуального подхода к выбору самой выгодной дебетовой карты. Ведь некоторым гражданам, в связи с местом проживания, могут быть недоступны некоторые предложения.

Также у каждого потребителя свои приоритетные функции пластика. Для одних – это cashback. Для других – процент на остаток. Пусть и в рамках потребности оформления комплексного продукта.

При выборе карты определите приоритетную услугу: кэшбэк или процент на остаток

Методология

Оценка охватила только крупнейшие банки страны. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент сбора сведений.

Приняты во внимание исключительно комплексные продукты. То есть карты, где есть возможность получения и кешбэк, и процента на остаток, пусть и через открытие отдельного счета.

От одного банка в рейтинг могла войти только одна карта. При наличии нескольких соответствующих предложений выбиралось самое выгодное. Все сведения о тарифах взяты с сайтов кредитных организаций.

Узкопрофильные карты исключались из рассмотрения. Например, кобрендовые, для пенсионеров, зарплатным клиентам и т.д. Оценка охватывала только дебетовые продукты.

Расчет опирался на среднестатистические доходы и расходы россиян. Возможность аннулирования комиссий по картам, если взятых во внимание трат и сбережений достаточно, учитывалась.

Акции исключались из рассмотрения. Невзирая на их тип. Например, в виде отмены платы за обслуживание в первый месяц или год после оформления пластика, повышенного кэшбэка или процента на остаток и т.п.

Увеличенная доходность включена в расчет только в том случае, если она фиксированная. Например, это касается отдельных групп расходных операций, где начисляется больший cashback. В случае сезонных предложений или смены категорий раз в квартал они приравнивались к стандартному проценту функции.

Сложные продукты не приняты во внимание. В частности те, по которым требуется выполнение двойной конвертации. Когда изначально начисляются баллы, которые можно поменять на рубли или компенсировать покупку. Причем с разными курсами, а не 1 к 1.

Процент на остаток рассчитывался с учетом требований его начисления. То есть лишь после достижения необходимой суммы на счете.

Самые выгодные карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года определялись по общей итоговой прибыли. Дополнительные списки – по доходности отдельной функции, без учета трат на содержание пластика.

При составлении рейтинга учитывалась филиальная сеть банка

При одинаковых доходах двух и более продуктов используется рейтинг филиальной сети. В частности, речь идет о дополнительных ТОПах отдельных функций. Чем больше регионов, где есть банк, тем выше его предложение находится в списке.

Доходы

Для расчета взяты данные Росстата. Принята во внимание последняя доступная информация по России.

  • Средний доход за месяц: 39 921 рубль (для наемных работников за 2019 год);
  • Зарплата после уплаты НДФЛ: 34 731 рубль.

Сразу важно оговориться, что данные – в среднем по стране. Соответственно, такой факт только подтверждает индивидуальность выбора лучшей карты. Ведь каждый располагает разным доходом. То есть в некоторых случаях удастся добиться отмены комиссий за обслуживание, что сделает определенный продукт более приоритетным.

Расходы и сбережения

В качестве накоплений ежемесячно будет откладываться 10% дохода. То есть 3473 рубля. Соответственно, траты за месяц составят сумму в 31 257 рублей.

В то же время не весь объем проходить через карту. Наличные остаются популярны у россиян. На них выделяется доля в 10%. Поэтому месячный оборот по пластику составит 28 132 рубля. В целом структура трат следующая.

Важно отметить, что не по всем категориям начисляется cashback. Некоторые операции приравниваются к классическому переводу или снятию наличными. Этот факт так же учтен.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности