Что такое страховка от потери работы и как она работает
Большинство из нас сталкивается с вопросом страхования исключительно при крупных денежных вложениях или при оформлении кредитного продукта. Например, при покупке недвижимости в ипотеку, либо при приобретении драгоценного металла и его последующего хранения, при покупке автомобиля или даже туристической путевки за границу.
Что такое страховка? Это услуга, которую предоставляют страховые компании физическим и юридическим лицам. Она направлена на защиту их имущественных интересов в случае наступления страховых случаев (определенных событий), которые указаны в договоре.
Получается, что страховка нужна для того, чтобы защищать интересы граждан и целых организаций в различных ситуациях. Например, если машина застрахована и попадает в аварию, то владелец авто получит денежную компенсацию на ремонт. Если человек застрахован по ДМС и он заболел, то он может получить неотложную помощь в выбранной частной клинике у нужного ему специалиста.
Страховка от потери работы – это особый страховой продукт, который дает возможность получить денежную компенсацию в случае, если организацию, в которой человек работал, ликвидировали, или если была сокращена численность сотрудников.
Говоря простыми словами, если человек теряет работу не по своей воле, то он не оказывается совсем без средств к существованию, а получает определенную денежную сумму, которая помогает ему какое-то время продержаться на плаву, и погашать все имеющиеся долговые обязательства в полной мере.
Какие есть преимущества у данного предложения:
- Вы получаете денежные средства на время отсутствия и поиска работы. Вам не нужно будет сильно урезать свой бюджет, вы сможете поддерживать привычный уровень жизни, и отвечать по своим обязательствам.
- У вас будет время на спокойный поиск работы, которая устроит вас по всем параметрам. Нет нужды «хвататься» за любое предложение, только чтобы прокормить себя и свою семью. При денежных выплатах появляется запас времени на поиск хорошего предложения, прохождение собеседований и отработки испытательного срока.
- Если страховка оформлена при заключении кредита или ипотеки, страховщик будет оплачивать кредит от трёх до шести месяцев, пока заёмщик будет искать работу. Соответственно, вы сохраните хорошую кредитную историю и не допустите просрочек по своим обязательствам.
Какие есть минусы:
- Услуга платная, то есть за неё придется платить каждый год. Чем больше страховое покрытие и шире список страховых случаев, тем более высокая стоимость страховки вам будет предложена.
- Есть лимиты по выплатам. Расчет ведется по количеству дней нахождения в статусе безработного, при этом есть лимит в процентах к страховой сумме за день. Может быть предусмотрен максимальный лимит выплат за сутки.
- Временные ограничения. У каждого страховщика есть максимальный срок выплат по потере работы в количестве дней. В среднем, он составляет от 90 до 120 дней, то есть просто сидеть несколько лет без работы и получать деньги не получится.
Нужно тщательно просчитывать все за и против – если вы уверены в том, что сможете быстро найти новую работу в случае сокращения, то можно обойтись и без дополнительных трат, а вот если такой уверенности нет, у вас семья и кредиты, то лучше позаботиться о подстраховке заранее.
Кто может оформить страховой полис
Как правило, страховкой интересуются люди, которые берут на себя крупные финансовые обязательства, либо вкладывают свои деньги в ценное имущество, и хотят обезопасить его. Например, очень распространено страхование имущества при оформлении кредита под залог недвижимости или транспортного средства, а также страхование жизни и здоровья самого заемщика на случай потери трудоспособности.
Но после пандемии коронавируса в 2020 году, многие люди начали самостоятельно искать варианты страховки даже в случае, если у них нет кредитов. К сожалению, деятельность многих компаний в условиях коронавирусных ограничений оказалась не готова к трудностям, были проведены значительные сокращения, и вполне трудоспособные люди оказались без работы.
Сейчас ограничения практически во всех регионах РФ сняты, но появились новые сложности, связанные с февральскими событиями. И снова многие компании вынуждены сокращать штат, люди остаются без работы, и вынуждены долго искать новую. Тут и пригодилась бы страховка с её выплатами на время простоя.
В каждой компании действуют свои собственные положения, в которых прописано, с какими категориями граждан страховщик готов работать. Чаще всего, быть застрахованным от потери работы может быть только физическое лицо не пенсионного возраста, которое работает по трудовому договору.
На какие страховые случаи может распространяться полис? В зависимости от условий выбранной вами программы, страховая защита от потери работы будет работать в следующих ситуациях:
- При ликвидации организации, либо прекращении деятельности ИП.
- При сокращении численности или штата работников организации или ИП.
- При отказе работника от перевода на другую работу, которая ему нужна по медицинским показаниям.
- При отказе работника от перевода на работу в другую местность.
- При несоответствии работником занимаемой должности или выполняемой работы.
- При смерти работодателя физ.лица.
- При смене собственника имущества организации.
- При увольнении по соглашению сторон.
- При чрезвычайных ситуаций, препятствующих продолжению трудовых отношений.
- По инициативе работодателя в случае неудовлетворительного результата прохождения испытательного срока.
- При восстановлении на работе лиц, которые ранее выполняли эту работу.
- При прекращении допуска к государственной тайне.
Обратите внимание, что здесь перечислены ситуации, когда человек теряет работу не по своей воле, а в силу определенных обстоятельств. Если же он увольняется по собственному желанию, то такая ситуация под страховку не подходит, и денежного возмещения в этом случае получить будет нельзя.
Где можно оформить страховку от потери работы
Страхование на случай потери работы особенно актуально для людей, которые берут на себя крупные денежные обязательства, т.е. кредиты. Финансово-кредитные организации предлагают своим клиентам программы комплексной защиты, чтобы обезопасить себя и заемщика от возникновения какой-либо непредвиденной ситуации, которая помешала бы успешному погашению задолженности.
Просрочка выплат не нужна никому, ведь заемщик в этом случае теряют свою хорошую репутацию и получает проблемы с будущими кредитами, а банк теряет надежного клиента, который дает ему стабильную прибыль. И чтобы защитить себя, можно воспользоваться различными страховыми предложениями, которые есть на рынке.
Мы подобрали для вас несколько предложений от крупных компаний и банков, которые могут быть интересны. Обратите внимание – сами банки не имеют лицензию на осуществление страховой деятельности, поэтому услуги по страхованию клиентов они предлагают через своих партнеров или дочерние компании.
Куда можно обратиться:
Сбербанк
В СберСтраховании предлагают услугу «Страхование от недобровольной потери работы». По ней выплаты начинаются с 15-го дня после увольнения, максимальный срок выплаты компенсации может длиться до 6 месяцев без работы. Есть три вида покрытия: расширенное, базовое и специальное. Максимальная сумма выплаты – до 244.000 рублей.
Кто может быть застрахован: физическое лицо, которое работает по трудовому договору. Отказ в страховании придет тем людям, которые не имеют действующего ТД с работодателем, ИП, военнослужащим, сотрудникам органов внутренних дел, МЧС и т.д., пенсионерам с трудовой пенсией по старости.
Страховая выплата будет рассчитываться по количеству дней без работы и до выхода на новое месте, начиная с 15-го дня с момента потери работы. Расчет ведется исходя из 1\180 страховой суммы, 180 дней – это максимальное количество оплачиваемых дней без работы. Причем страховку можно получить единовременно или ежемесячно частями.
Россельхозбанк
В РСХБ-Страховании могут получить страховку официально работающие женщины от 18 до 59 лет и мужчины от 18 до 64 лет, которые имеют общий трудовой стаж более 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев. Какие признаются страховые случаи: если место работы было ликвидировано по п. 1 ст. 81 ТК РФ, или если сотрудника уволили по сокращению штата работников организации по п. 2 ст. 81 ТК РФ.
Предлагает две программы страхования:
- Первая – на сумму 100.000 рублей, лимит ответственности (ежемесячный) – 25.000 рублей. Обойдется клиенту в 2500 рублей ежегодно.
- Вторая – уже со страховой суммой 200.000 рублей и лимитом ответственности на 50.000 ежемесячно. Обойдется клиенту в 5000 рублей в год.
В случае возникновения страхового случая выплата будет производиться ежемесячно в пределах лимита, но не более фактического размера заработной платы застрахованного лица. Срок – 4 месяца или до момента трудоустройства.
ВТБ
АО «СОГАЗ» — здесь действует программа «Кадровый советник», которая позволяет застраховаться на случай потери работы, а также получить помощь в дальнейшем трудоустройстве. Она представлена в трех вариантах:
- Базовая – стоит 1900 рублей в год, имеет страховую сумму 53.000 рублей по ассистансу и консультациям. Здесь нет ежемесячных выплат.
- Стандартная – стоит 5900 рублей в год, страховая сумма – 60.000 рублей. Можно получать ежемесячные выплаты 20.000 рублей ежемесячно при потере работы.
- Оптимальная – стоит 14900 рублей в год, предусматривает страховую сумму 150.000 рублей и возможность получения ежемесячных выплат по 60.000 рублей.
- Максимальная – обойдется в 24.900 рублей в год, представит страховую сумму на 250.000 рублей и возможность получения ежемесячной выплаты по 100 тысяч.
Оформить базовую страховку можно онлайн, а вот все остальные программы – в отделении ВТБ. Ассистентскими и консультационными услугами — с 15 дня, следующего за датой уплаты страховой премии. Выплаты по потере работы начнутся с 3-его месяца после увольнения.
При выборе страховщика и самой программы нужно очень внимательно читать условия, потому что в бюджетных полисах может быть прописано очень малое количество страховых случаев, и может случиться так, что именно ваша ситуация не будет попадать под действие страховки, а значит, никакой денежной выплаты не будет. Поэтому если уж вы решили подстраховаться, то лучше найти вариант с расширенным списком всех возможных ситуаций.
Как воспользоваться страховкой при потере работы
Основанием для выплаты является факт увольнения, который нужно подтвердить уведомлением от работодателя о сокращении, ликвидации компании или в связи с сокращением штата работников. Чтобы рассчитывать на денежную выплату, нужно чтобы в вашей трудовой книжке стояла правильная формулировка, также некоторые компании требуют пройти регистрацию в Службе занятости о присвоении статуса безработного.
Если у вас наступил страховой случай, то вам необходимо незамедлительно обратиться к вашему страховщику для получения консультации. Это можно сделать по телефону горячей линии или лично в офисе, если в вашем городе есть представительство страховой компании.
У каждого страховщика будет действовать свой собственный порядок действий, которым должен придерживаться пострадавший. Например:
- Если вы оформляли страховку в РСХБ-Страховании, то вам нужно будет: встать на учет в качестве безработного в ЦЗН, в течение 31 дня оповестить страховую компанию о наступлении события, приложить все документы и подать заявление на получение денежной выплаты;
- Если же вы оформляли страховку в Сбере, то при потере работы нужно обратиться напрямую в страховую компанию, в отделения Сбера или составит обращение через мобильное приложение «СберСтрахование». Понадобится паспорт и трудовая книжка, вставать в ЦЗН не нужно.
Конкретная сумма и сроки её выплаты зависят от страховой компании, а также от условий оформленного страхового полиса. Важно, что выплаты прекращаются досрочно, если владелец полиса устроится на работу, поэтому рассчитывайте свои силы.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 23
Анна, добрый день!
Меня уволили по сокращению численности , все документы есть , но тинькофф банк требует справку о признании безработным, я встала на учет в ЦЗ и мне предоставили справку о том, что я стою на учете и мне подбирают работу уже второй месяц , но на присвоение статуса безработного я не подавала , так как работаю и живу в Москве , а прописана в другом регионе , поэтому физически могла стать на увет в ЦЗ только без присвоения статуса безработного , но с возможностью выплаты за 3-Ий месяц по справке-решению от ЦЗ для работодателя . Могут ли отказать в выплате по страховому событию в банке только из -за того, что я стою на суете без присвоения статуса безработного ?
Добрый день, подскажите, если страхование оформлено 23.12 и уведомление от 23.12., но уведомление подписано 26.12, выплатят ли страховку?
Уважаемая Светлана, уточнять этот вопрос необходимо у вашего страховщика.
Здравствуйте Aнна, будет ли считаться правомерным основанием признание страхового случая страховой компаний в связи с (потеря работы) по сокращению штата работников организаций по п. 2 ст. 81 ТК РФ, если работник он же страхователь в уведомлений работника о сокращений штата в виду закрытия участка в городе А и наличии вакантных должностей от предложения Контрагента при переходе на другую должность причем нахождения участков в других городах Б, В, Г соответствующей квалификаций откажется?
Уважаемый Алексей, страховыми случаями могут считаться:
— сокращение штата;
— увольнение из-за отказа переводиться на другую должность.
Уточнить эту информацию вы можете в договоре страхования или у представителя страховщика.
Актуальны ли данные программы сейчас?
Уважаемая Ольга, полисы продолжают предлагать страховые компании, работающие в нашей стране. Актуальность подобной страховки может оценить только застрахованное лицо в каждом конкретном случае.
Уважаемая Анна, Здравствуйте! Есть актуальный вопрос, который поднимается уже несколько раз в процессе обсуждения:
Можно ли застраховаться от потери работы одновременно в нескольких компаниях и даёт ли это право на несколько выплат из разных компаний в которых ты застрахован? Ведь по сути каждая страховая компания индивидуальна и клиент покупает продукт, оплачивает его и имеет право им воспользоваться при наступлении страхового случая. В ином случае компании бы интересовались является ли покупатель клиентов иной страховой компании.
Прав ли я в своем заключении, что можно покупать страховые продукты в нескольких компаниях и рассчитывать на получение страховых выплат от всех компаний в которых куплены полисы страхования?
Уважаемый Филипп, страховка от потери работы предусматривает, что в случае сокращения штата компании или ее ликвидации, следствием чего стала невольная потеря работы заемщиком, страховщик будет платить за него по кредиту. Но при двойном страховании договор признается ничтожным в той части суммы, которая превышает стоимость имущества. Это означает, что ни при каких обстоятельствах нельзя получить по страховке за имущество или по кредиту больше, чем это установлено договором. Суммы страхового возмещения, которые должны выплатить компании, пропорционально уменьшаются.
Здравствуйте, можно ли оформить страховку от потери работы и получить выплату, если уже подписал уведомление о сокращении и знаешь что тебя сократят ?
Уважаемый Константин, нет, в таком случае страховое возмещение не предусмотрено.
Добрый вечер! Возможно ли рассчитывать на выплаты по договорам страхования, если оформил страховку от потери работы во всех трёх банках и есть ли ограничения.
Уважаемая Анна, таких ограничений нет, вы можете иметь страховку в трех страховых одновременно.
Добрый день, если страховка оформлена за 30 дней до наступления страхового случая, положена выплата?
Уважаемая Светлана, договор страхования начинает действовать с момента его подписания. Но застрахованному лицу также стоит учитывать временную франшизу и период ожидания, сроки которых в разных страховых компаниях могут отличаться.
Добрый день! Можно ли застраховаться находясь в декретном отпуске?
Уважаемая Регина, да, вы можете оформить такую страховку будучи в декрете.
Добрый день! Основанием для выплаты является факт увольнения, который нужно подтвердить уведомлением от работодателя о сокращении, ликвидации компании или в связи с сокращением штата работников. Чтобы рассчитывать на денежную выплату, нужно чтобы в вашей трудовой книжке стояла правильная формулировка, также некоторые компании требуют пройти регистрацию в Службе занятости о присвоении статуса безработного.
Вопрос: Страховой риск/случай наступает с момента уведомления об увольнении или с вынесением приказа об увольнении?
Уважаемый Саид, исключительно по факту вынесения соответствующего приказа и внесения записи в трудовую книжку.
Здравствуйте, я пенсионер по 2 списку, вдова. На пенсии 6,5 лет. С 30 августа меня сокращают по соглашению сторон, по ст.77 ТК РФ ч.1.
Пенсия составляет 12113 руб.
На данное время есть кредитный займ в ВТБ, (полис Оптима, страхование жизни) с выплатой по 18284 руб. ( выплачивать до 27.07.2026 г.)
Посоветуйте, что нужно делать мне в данной ситуации? Ведь моей пенсии не хватит выплачивать кредит. Есть какой — то выход из данной ситуации.?
Уважаемая Татьяна, попробуйте договориться о реструктуризации долга, предоставив банку документы, подтверждающие снижение дохода.
Добрый день! Можно ли застраховаться от потери работы одновременно в нескольких компаниях и даёт ли это право на несколько выплат из разных компаний в которых ты застрахован?
Уважаемая Надежда, закон не запрещает страховать риски сразу в нескольких страховых компаниях на любую сумму. тогда при наступлении страхового случая выплата (компенсация) будет получена от каждого страховщика в полном объеме.