SWIFT-переводы: краткое описание и принцип работы
После всем известных событий, в новостях только и слышно о том, что на нашу страну, граждан и отдельные секторы накладывают очередные санкции. Ограничения касаются, в основном, экономических аспектов жизни и бизнеса – это наиболее ощутимо для каждой отрасли, потому как финансовыми продуктами пользуются абсолютно все, от обычной домохозяйки до крупнейших международных компаний.
- SWIFT-переводы: краткое описание и принцип работы
- Почему со SWIFT-переводами у россиян в 2022 году возникли сложности
- Какие комиссии берут банки за SWIFT-переводы
- Банки с фиксированным размером комиссии
- Банки с тарифами, зависящими от суммы перевода
- Банки с комиссией, зависящей от пакета обслуживания
- Тинькофф
- В каких российских банках SWIFT-переводы не работают
- Какие есть альтернативы SWIFT-переводу
Экономические ограничения могут быть разными: запрещается ввоз иностранной валюты, закрываются иностранные производства, огромные компании уходят из страны, в Россию перестают поставляться определенные товары, а взаимоотношения между российскими и зарубежными компаниями накаляются. Появляются сложности во взаиморасчетах, потому как крупная часть санкций направлена именно на банковский сектор.
В весенних выпусках новостей стали появляться сообщения о том, что в очередном пакете санкций будет постепенное отключение российских банков от SWIFT. SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет совершать зарубежные денежные переводы на иностранные счета как физических, так и юридических лиц.
Для чего она используется у обычных граждан:
- Для переводов родственникам или друзьям, которые живут за границей;
- Для оплаты зарубежного обучения;
- Для оплаты гостиниц, туристической путевки, аренды авто и т.д.;
- Для оплаты сертификатов, публикаций, участия в научных конференциях и т.д.
У предпринимателей все еще сложнее: ко всему вышеперечисленному, у них имеется множество клиентов, поставщиков и контрагентов, которые могут проживать не просто в разных городах или регионах, но также и в разных странах. И для расчетов с ними также используются переводы по системе SWIFT, потому что она является самой удобной и распространенной.
Когда стало известно о том, что от системы начали последовательно отключать крупнейшие банки в РФ, да еще и Мастеркард с Визой ушли с рынка, россиян поспешили успокоить: у нашей страны есть собственная платежная система МИР, все карты на территории России продолжают работать, и в ряде зарубежных стран тоже. Переводы также одно время были в свободном доступе, но потом возможности начали стремительно сокращаться.
Почему со SWIFT-переводами у россиян в 2022 году возникли сложности
Примерно с начала лета банки начали постепенно ухудшать условия для совершения переводов. Причин для этого достаточно: валютные ограничения со стороны государства, отключение крупнейших банков от системы международных переводов, сложности с доставкой денег до получателя, увеличение времени обработки переводов, а также большое количество отказов со стороны зарубежных банков в проведении денег.
Из-за всего этого банки вынуждены были идти на следующие меры:
- Вводить повышенные комиссия для тех, кто хочет отправить зарубежный перевод.
- Вводить комиссии за обслуживание валютных счетов (так называемые, отрицательные ставки по вкладам).
- Отказываться от работы с некоторыми валютами, например, фунтами стерлингов.
К сожалению, некоторые банки вовсе прекратили отправку денег за рубеж, или сделали такие высокие заградительные тарифы, которые начисто отбивают желание пользоваться переводами. Например, начали брать комиссии по 100$ и выше, что привело к тому, что отправлять небольшие суммы стало совершенно невыгодно.
Какие комиссии берут банки за SWIFT-переводы
Информация по комиссионным сборам меняется практически еженедельно, поэтому уследить за всеми обновлениями сложно. Указанная ниже информация действительна на момент написания статьи, и мы рекомендуем вам уточнять её актуальность у банковских специалистов той организации, в которую вы решили обратиться.
Абсолютно все банки в РФ отправляют международные переводы по системе SWIFT с дополнительной комиссией. Редкие банки объявляют об акции на перечисления с нулевой комиссией, но там есть нюанс: деньги можно отправить только в страны СНГ и с выплатой в местной валюте, поэтому часть средств все равно будет теряться за счет конвертации.
Мы разделили банки на три группы для удобства восприятия:
Банки с фиксированным размером комиссии
Их очень много, и их сборы в любой момент могут измениться по причине смены тарифной политики банка или окончания акции. Самый выгодный – Экспобанк, он берет за перевод всего 10 долларов США до конца июля 2022 года. У Челябинвестбанка — 40$ при сумме перевода до 2500 долларов, банка Объединенный Капитал комиссия равна 50$ , у Примсоцбанка сбор составит 55$, а у банка «Санкт-Петербург» — 60$.
Банки с тарифами, зависящими от суммы перевода
Таких большинство, т.к. эта практика наиболее удобная для финансовых организаций. Самые выгодные – это Банк Интеза, который берет 0,2% от суммы, но не менее 30 и не более 300 $, а также Всероссийский Банк Развития Регионов – он взимает 0,6% от суммы, но не менее 30 и не более 100 $. Также упомянем банк Уралсиб с его сбором 0,7% от суммы перевода, которая находится в пределах от 150 до 300 долларов США.
Большинство банков в РФ берут комиссию в размере 1% от суммы перечисления. Но здесь надо обращать внимание на минимальный размер сбора. Например, Экспобанк с 1 августа 2022 года начнет брать за переводы не менее 150 $, что будет крайне невыгодно для небольших перечислений.
Самые невыгодные для переводов банки – это Райффайзенбанк, ОТП Банк и Левобережный – они берут 2%, Кредит Европа Банк – 3% от суммы, а банк Солидарность и Сургутнефтегазбанк и вовсе сделали сбор в размере 5% от размера перевода.
С 15 июля 2022 года антисписок пополнился Газпромбанком. Здесь теперь за проведение межбанковских переводов будут требовать 3% от суммы, при этом разброс составит от 3.000 до 15.000 рублей.
Банки с комиссией, зависящей от пакета обслуживания
Некоторые банки в России пошли еще дальше, и они сделали комиссионные планы которые зависят не только от суммы перечисления, но также и от статуса клиента. Если он имеет премиальный пакет обслуживания, либо у него оформлена специальная платная подписка, то он может получить некоторые преимущества, например, повышенные лимиты на переводы или сниженную комиссию.
Для примера приведет БКС Банк. Если у клиента оформлен пакет услуг Лайт, Комфорт или Премиум, то за переводы с него будут брать 1,5% от суммы перечисления (от 50 до 200 USD), а если пакет оформлен Элит или Ультра, то берут всего 0,5% от суммы в диапазоне 30-200 USD.
Тинькофф
Его мы выделили в отдельный блок, потому как именно по работе этого банка возникает больше всего вопросов у читателей. И действительно, еще совсем недавно Тинькофф позиционировался как один из самых лояльных банков на территории РФ, но после смены руководства политика компании резко поменялась.
Напомним, как развивались события:
- До мая 2022 года комиссия за международные переводы составляла 15 долларов или 10 евро.
- 6 мая Тинькофф перестал проводить переводы в евро через SWIFT.
- В конце мая банк объявил о том, что с 6 июня повысит комиссию до 1% от суммы перевода, минимум – 20 долларов США или евро, а максимум – 200 долларов\евро. Для владельцев платной подписки комиссия составляла 0,5% от суммы.
- 9 июня комиссия по исходящим переводам до 30 июня была отменена.
- 16 июня появилась информация о том, что условия вновь меняются: минимальная сумма перевода составляет 20.000$ , входящие переводы теперь проходят с комиссией 3% от суммы перевода, но не менее 200 у.е. и не более суммы перевода.
Такую инициативу резко осудили как сами клиенты банка, так и другие финансовые организации. Это не просто отрицательно сказывается на имидже банка, но и приводит к массовому оттоку клиентов в другие банки с более лояльными тарифами.
На данный момент банк Тинькофф вовсе перестал проводить переводы по данной системе. Во всех валютах перечисления остановлены до 1 октября 2022 года, и пока неизвестно, будут ли они возобновлены.
В каких российских банках SWIFT-переводы не работают
При всем при этом есть ряд банковских организаций, через отделения или онлайн-сервисы которых вовсе нельзя отправить валютные переводы по системе SWIFT. Чаще всего причина ограничений – санкции от зарубежных стран, которые таким образом пытаются «отрезать» российские банки от мировой системы.
Ощутимее всего ограничения действуют для следующих банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Новикомбанк;
- Открытие;
- Банк Россия;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Совкомбанк;
- МКБ.
В большинстве своем это крупнейшие банки, которые являются для нашей страны опорными. К сожалению, если вы привыкли обслуживаться именно здесь, то отправить деньги через их кассы или онлайн-банкинг не получится, нужно обращаться в другие банки.
Пока что меньше всего проблем имеют те банки, которые являются дочерними организациями иностранных компаний. Например, многие теперь пользуются услугами Райффайзенбанка, т.к. он имеет свои офисы по всему миру, и может обмениваться деньгами через своих «дочек».
Какие есть альтернативы SWIFT-переводу
Если вы изучили тарифную сетку и справедливо решили, что платить по 50$ и выше просто за перевод денег в другую страну слишком дорого, то мы с вами полностью солидарны. Поэтому всегда нужно рассмотреть альтернативные варианты, например:
- «Юнистрим». Делает переводы в США, страны СНГ, Азии и Евросоюза, причем выплаты могут идти как в долларах\евро, так и в национальной валюте. Важно, что перечисление можно оформить не только в пунктах сервиса, но также и через сайт в режиме онлайн, либо в специализированном мобильном приложении.
- «Золотая Корона». Через эту систему чаще всего отправляют деньги в СНГ, а также в Грецию, Грузию, Турцию, Израиль и т.д. Перевод можно выполнить на сайте или в одноименном мобильном приложении, а если надо перевести наличные, то список пунктов отправки указан на сайте ЗК.
- Contact. Через данную системы можно отправлять деньги только в страны ближнего зарубежья, причем отправить рубли можно в долларах либо рублях, но только если в выбранной вами стране эта валюта доступна для выдачи.
Комиссии и лимиты будут зависеть от того, какой именно способ перечисления вы выбрали, какую используете валюту, какую отправляете суммы, и где будет находиться получатель. На сайте каждой системы перевода есть удобный онлайн-калькулятор комиссий, можно сравнить несколько вариантов, и выбрать наиболее оптимальный.
Комментарии: 9
Как перевести деньги в Испанию?
Владимир, добрый день. Вы можете обратиться в банки, которые совершают переводы по системе SWIFT: Локо-Банк, SBI, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, МТС Банк, «Санкт-Петербург», Зенит, «Русский Стандарт», Экспобанк, ОТП Банк, БКС, Кредит Европа Банк и др.
Добрый день из России в Эстонию как можно перевести подскажите пожалуйста
Здравствуйте. Чтобы перевести деньги, воспользуйтесь услугами банков, осуществляющих SWIfT-операции либо отправьте нужную сумму с помощью сервисов переводов. Перед совершением операции рекомендуем уточнить у банка-получателя о возможности приема средств. Поскольку ограничения, чаще всего, встречаются именно на этой стороне.
Это нормальное требование или лохотрон:
ISO-9001.018
Банк отклонил SWIFT-перевод
Уважаемый пользователь! Банк, выпустивший вашу карту с 1 Июня 2022 г. не принимает валютные платежи. Для выполнения операции зачисления средств на карту, необходимо самостоятельно оплатить комиссию за использование операции по SWIFT переводу с последующей конвертацией валют в рубли (RUB)
Станислав, добрый день. Как правило, такие сообщения рассылают мошенники. Для уточнения информации рекомендуем связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на его официальном сайте.
Добрый день! Надо перевести в Израиль доллары — из каких банков это можно сделать?
банк приморье осуществляет перевод в любую точку в том числе и Израиль
Тамара, здравствуйте. Отправить деньги в Израиль вы можете через систему «Золотая Корона». Сделать это можно в офисах банков, в салонах Билайн, Связной, МегаФон, МТС, магазинах KARI и других.