SWIFT-переводы: банки и комиссии летом 2022 года

У многих из нас родственники и друзья проживают за границей, и для обмена денежными средствами друг с другом, обычно используются SWIFT-переводы. Но в 2022 году с их выполнением возникли сложности: российские банки начали брать высокие комиссии или вовсе отказывать в проведении перевода. В каких банка России еще можно отправить международный перевод, и какая за это будет браться комиссия, расскажем подробно.

SWIFT-переводы: краткое описание и принцип работы

После всем известных событий, в новостях только и слышно о том, что на нашу страну, граждан и отдельные секторы накладывают очередные санкции. Ограничения касаются, в основном, экономических аспектов жизни и бизнеса – это наиболее ощутимо для каждой отрасли, потому как финансовыми продуктами пользуются абсолютно все, от обычной домохозяйки до крупнейших международных компаний.

Экономические ограничения могут быть разными: запрещается ввоз иностранной валюты, закрываются иностранные производства, огромные компании уходят из страны, в Россию перестают поставляться определенные товары, а взаимоотношения между российскими и зарубежными компаниями накаляются. Появляются сложности во взаиморасчетах, потому как крупная часть санкций направлена именно на банковский сектор.

В весенних выпусках новостей стали появляться сообщения о том, что в очередном пакете санкций будет постепенное отключение российских банков от SWIFT. SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет совершать зарубежные денежные переводы на иностранные счета как физических, так и юридических лиц.

Для чего она используется у обычных граждан:

  • Для переводов родственникам или друзьям, которые живут за границей;
  • Для оплаты зарубежного обучения;
  • Для оплаты гостиниц, туристической путевки, аренды авто и т.д.;
  • Для оплаты сертификатов, публикаций, участия в научных конференциях и т.д.

У предпринимателей все еще сложнее: ко всему вышеперечисленному, у них имеется множество клиентов, поставщиков и контрагентов, которые могут проживать не просто в разных городах или регионах, но также и в разных странах. И для расчетов с ними также используются переводы по системе SWIFT, потому что она является самой удобной и распространенной.

Когда стало известно о том, что от системы начали последовательно отключать крупнейшие банки в РФ, да еще и Мастеркард с Визой ушли с рынка, россиян поспешили успокоить: у нашей страны есть собственная платежная система МИР, все карты на территории России продолжают работать, и в ряде зарубежных стран тоже. Переводы также одно время были в свободном доступе, но потом возможности начали стремительно сокращаться.

Почему со SWIFT-переводами у россиян в 2022 году возникли сложности

Примерно с начала лета банки начали постепенно ухудшать условия для совершения переводов. Причин для этого достаточно: валютные ограничения со стороны государства, отключение крупнейших банков от системы международных переводов, сложности с доставкой денег до получателя, увеличение времени обработки переводов, а также большое количество отказов со стороны зарубежных банков в проведении денег.

Из-за всего этого банки вынуждены были идти на следующие меры:

  1. Вводить повышенные комиссия для тех, кто хочет отправить зарубежный перевод.
  2. Вводить комиссии за обслуживание валютных счетов (так называемые, отрицательные ставки по вкладам).
  3. Отказываться от работы с некоторыми валютами, например, фунтами стерлингов.

К сожалению, некоторые банки вовсе прекратили отправку денег за рубеж, или сделали такие высокие заградительные тарифы, которые начисто отбивают желание пользоваться переводами. Например, начали брать комиссии по 100$ и выше, что привело к тому, что отправлять небольшие суммы стало совершенно невыгодно.

Какие комиссии берут банки за SWIFT-переводы

Информация по комиссионным сборам меняется практически еженедельно, поэтому уследить за всеми обновлениями сложно. Указанная ниже информация действительна на момент написания статьи, и мы рекомендуем вам уточнять её актуальность у банковских специалистов той организации, в которую вы решили обратиться.

Абсолютно все банки в РФ отправляют международные переводы по системе SWIFT с дополнительной комиссией. Редкие банки объявляют об акции на перечисления с нулевой комиссией, но там есть нюанс: деньги можно отправить только в страны СНГ и с выплатой в местной валюте, поэтому часть средств все равно будет теряться за счет конвертации.

Мы разделили банки на три группы для удобства восприятия:

Банки с фиксированным размером комиссии

Их очень много, и их сборы в любой момент могут измениться по причине смены тарифной политики банка или окончания акции. Самый выгодный – Экспобанк, он берет за перевод всего 10 долларов США до конца июля 2022 года. У Челябинвестбанка — 40$ при сумме перевода до 2500 долларов, банка Объединенный Капитал комиссия равна 50$ , у Примсоцбанка сбор составит 55$, а у банка «Санкт-Петербург» — 60$.

Банки с тарифами, зависящими от суммы перевода

Таких большинство, т.к. эта практика наиболее удобная для финансовых организаций. Самые выгодные – это Банк Интеза, который берет 0,2% от суммы, но не менее 30 и не более 300 $, а также Всероссийский Банк Развития Регионов – он взимает 0,6% от суммы, но не менее 30 и не более 100 $. Также упомянем банк Уралсиб с его сбором 0,7% от суммы перевода, которая находится в пределах от 150 до 300 долларов США.

Большинство банков в РФ берут комиссию в размере 1% от суммы перечисления. Но здесь надо обращать внимание на минимальный размер сбора. Например, Экспобанк с 1 августа 2022 года начнет брать за переводы не менее 150 $, что будет крайне невыгодно для небольших перечислений.

комиссия 1% за перевод

Самые невыгодные для переводов банки – это Райффайзенбанк, ОТП Банк и Левобережный – они берут 2%, Кредит Европа Банк – 3% от суммы, а банк Солидарность и Сургутнефтегазбанк и вовсе сделали сбор в размере 5% от размера перевода.

С 15 июля 2022 года антисписок пополнился Газпромбанком. Здесь теперь за проведение межбанковских переводов будут требовать 3% от суммы, при этом разброс составит от 3.000 до 15.000 рублей.

Банки с комиссией, зависящей от пакета обслуживания

Некоторые банки в России пошли еще дальше, и они сделали комиссионные планы которые зависят не только от суммы перечисления, но также и от статуса клиента. Если он имеет премиальный пакет обслуживания, либо у него оформлена специальная платная подписка, то он может получить некоторые преимущества, например, повышенные лимиты на переводы или сниженную комиссию.

Для примера приведет БКС Банк. Если у клиента оформлен пакет услуг Лайт, Комфорт или Премиум, то за переводы с него будут брать 1,5% от суммы перечисления (от 50 до 200 USD), а если пакет оформлен Элит или Ультра, то берут всего 0,5% от суммы в диапазоне 30-200 USD.

комиссии в других банках

Тинькофф

Его мы выделили в отдельный блок, потому как именно по работе этого банка возникает больше всего вопросов у читателей. И действительно, еще совсем недавно Тинькофф позиционировался как один из самых лояльных банков на территории РФ, но после смены руководства политика компании резко поменялась.

Напомним, как развивались события:

  1. До мая 2022 года комиссия за международные переводы составляла 15 долларов или 10 евро.
  2. 6 мая Тинькофф перестал проводить переводы в евро через SWIFT.
  3. В конце мая банк объявил о том, что с 6 июня повысит комиссию до 1% от суммы перевода, минимум – 20 долларов США или евро, а максимум – 200 долларов\евро. Для владельцев платной подписки комиссия составляла 0,5% от суммы.
  4. 9 июня комиссия по исходящим переводам до 30 июня была отменена.
  5. 16 июня появилась информация о том, что условия вновь меняются: минимальная сумма перевода составляет 20.000$ , входящие переводы теперь проходят с комиссией 3% от суммы перевода, но не менее 200 у.е. и не более суммы перевода.

Такую инициативу резко осудили как сами клиенты банка, так и другие финансовые организации. Это не просто отрицательно сказывается на имидже банка, но и приводит к массовому оттоку клиентов в другие банки с более лояльными тарифами.

На данный момент банк Тинькофф вовсе перестал проводить переводы по данной системе. Во всех валютах перечисления остановлены до 1 октября 2022 года, и пока неизвестно, будут ли они возобновлены.

В каких российских банках SWIFT-переводы не работают

При всем при этом есть ряд банковских организаций, через отделения или онлайн-сервисы которых вовсе нельзя отправить валютные переводы по системе SWIFT. Чаще всего причина ограничений – санкции от зарубежных стран, которые таким образом пытаются «отрезать» российские банки от мировой системы.

Ощутимее всего ограничения действуют для следующих банков:

В большинстве своем это крупнейшие банки, которые являются для нашей страны опорными. К сожалению, если вы привыкли обслуживаться именно здесь, то отправить деньги через их кассы или онлайн-банкинг не получится, нужно обращаться в другие банки.

Пока что меньше всего проблем имеют те банки, которые являются дочерними организациями иностранных компаний. Например, многие теперь пользуются услугами Райффайзенбанка, т.к. он имеет свои офисы по всему миру, и может обмениваться деньгами через своих «дочек».

Какие есть альтернативы SWIFT-переводу

Если вы изучили тарифную сетку и справедливо решили, что платить по 50$ и выше просто за перевод денег в другую страну слишком дорого, то мы с вами полностью солидарны. Поэтому всегда нужно рассмотреть альтернативные варианты, например:

  1. «Юнистрим». Делает переводы в США, страны СНГ, Азии и Евросоюза, причем выплаты могут идти как в долларах\евро, так и в национальной валюте. Важно, что перечисление можно оформить не только в пунктах сервиса, но также и через сайт в режиме онлайн, либо в специализированном мобильном приложении.
  2. «Золотая Корона». Через эту систему чаще всего отправляют деньги в СНГ, а также в Грецию, Грузию, Турцию, Израиль и т.д. Перевод можно выполнить на сайте или в одноименном мобильном приложении, а если надо перевести наличные, то список пунктов отправки указан на сайте ЗК.
  3. Contact. Через данную системы можно отправлять деньги только в страны ближнего зарубежья, причем отправить рубли можно в долларах либо рублях, но только если в выбранной вами стране эта валюта доступна для выдачи.

Комиссии и лимиты будут зависеть от того, какой именно способ перечисления вы выбрали, какую используете валюту, какую отправляете суммы, и где будет находиться получатель. На сайте каждой системы перевода есть удобный онлайн-калькулятор комиссий, можно сравнить несколько вариантов, и выбрать наиболее оптимальный.

Частые вопросы

Что такое SWIFT-переводы?
Это международная система по отправке и приему денежных переводов, которая действует практически по всему миру, и позволяет быстро и дешево отправлять зарубежные валютные переводы.
Работает ли сейчас система SWIFT в России?
Да, часть банков по-прежнему могут ею пользоваться, и через российские банки можно отправлять переводы в другие страны. Но с повышенными комиссиями и определенными лимитами.
Можно ли сейчас через Тинькофф отправить SWIFT перевод?
Нет, начиная с 6 июля банк приостановил все исходящие SWIFT-переводы в любой валюте, причем правило касается только физических лиц. Ограничение – до 1 октября 2022 года.
Как еще можно отправить деньги за рубеж?
Если вам нужно отправить иностранную валюту в другую страну, можно воспользоваться системами переводов Золотая Корона, Юнистрим или Контакт.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Кокош Елена Валериевна
Автор статьи Елена Кокош
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *