Бробанк.ру провел полный анализ процентов на остаток по Тинькофф Блэк. Кому они положены, как начисляются и когда, какой доход можно получать. Кроме того, мы сравнили проценты на остаток с вкладом и накопительным счетом. Все подробности — ниже.
Что значит процент на остаток по карте Тинькофф Блэк
Блэк — дебетовая карта, которую клиент может использовать для хранения собственных средств, для любых расходных операций, для накоплений. За то, что гражданин пользуется карточкой, располагает на ней свои деньги, Тинькофф дает вознаграждение — проценты на остаток.
Эти проценты выражаются в годовом эквиваленте. Например, 4% годовых. Для справки: в момент написания материал Сбербанк предлагает практически аналогичную доходность для своих вкладчиков.
Если на карточном счету сегодня есть деньги, банк начисляет доход в те же условные 4% годовых. Соответственно, это 4/365, то есть округленно 0,011% в день. Если на счету лежит всего рубль, банк все равно начисляет доход. Если баланс отрицательный или равен нулю, прибыли не будет.
Большой плюс, что по продукту Блэк даются не только проценты на остаток, но и высокий кэшбэк с любимыми категориями и партнерскими предложениями.
Условия и размеры процентов
Самое главное — ознакомиться с условиями процентов на остаток по Тинькофф Блэк, чтобы потом не удивляться, что банк ничего не начисляет. Точные критерии и размеры ставок смотрите в тарифах на свою карточку. Они могут быть разными, несмотря на то, что пластик будет называться идентично — Блэк.
Для начала рассмотрим тарификацию опции для массовой карты, которая оформляется гражданами для повседневных операций. Проценты по карте Тинькофф Блэк даются на следующих условиях:
- начисляются только на остаток до 300000. То есть если на карточке 500000, доход все равно будет начислен с 300000 рублей;
- чтобы опция сработала в текущем расчетном месяце, нужно потратить в нем на покупки минимум 3000 рублей;
- стандартная доходность банка по этому продукту — 4% годовых;
- если держатель карточки подключился к платной подписке Тинькофф PRO за 199 руб/мес, доходность увеличивается до 7% годовых. Остальные моменты тарификации остаются прежними.
Проценты начисляются именно за каждый день, так как изо дня в день остаток на счету может быть разным. Например, сегодня там лежат 100000, завтра — 5000, а послезавтра — 3 рубля. Далее начисленный доход за каждый день суммируется и выплачивается раз в месяц.
Если рассматривать, когда начисляется процент на остаток Тинькофф Блэк, то это следующий день после формирования итоговой выписки. Например, если отчетный месяц с 5 числа текущего месяца по 4 следующего, доход будет даваться 5 числа ежемесячно.
Для понимания реального уровня доходности можно сделать расчеты. Стандартный процент на остаток — 4% годовых, то есть округленно 0,011% ежедневно. В рублях это:
- остаток 5000 — 55 копеек в день;
- если это 10000 — 1,1 рубль;
- на 30000 банк ежедневно будет давать 3,3 руб;
- на 50000 — 5,5 руб;
- на 100000 — 11 рублей;
- на 200000 — 22 рубля;
- на максимальные 300000 — 33 руб.
Например, если держать на карте 50000 каждый день фиксировано, то в месяц процент на остаток по Тинькофф Блэк суммарно составит 165 рублей. Кажется, что немного, но эти деньги даются просто так, человек для их получения ничего не делает, просто держит деньги на карте.
Как повысить доходность
Единственный вариант повысить прибыль с 4% до 7% — подключить платную подписку Тинькофф PRO. Она стоит 199 рублей в месяц (первый месяц после подключения — бесплатно). По сути подписка дает много преимуществ, она не только повышает процент на остаток.
Если вы используете карту Тинькофф Блэк как основную, хотите получать повышенные кэшбэк и проценты на остаток, рассмотрите преимущества подписки. Они быстро перекрывают плату за опцию.
Что в целом дает подписка PRO:
- убирается плата за обслуживание Тинькофф Блэк;
- услуга СМС-информирования становится бесплатной;
- повышается ставка по вкладам и накопительным счетам;
- повышается процент на остаток с 4 до 7%;
- больше возможностей для получения высокого кэшбэка.
Для наглядности сравним реальную доходность с подпиской и без нее. Без подписки доходность составляет 0,011% в день. С ней — 0,019%:
| Остаток | 5000 | 10000 | 30000 | 50000 | 100000 | 200000 | 300000 |
| Без PRO | 0,55 в день/16,5 в мес | 1,1 в день/33 в мес | 3,3 в день/99 в мес | 5,5 в день/165 в мес | 11 в день/330 в мес | 22 в день/660 в мес | 33 в день/990 в мес |
| С PRO | 0,95 в день/18,5 в мес | 1,9 в день/57 в мес | 5,7 в день/171 в мес | 9,5 в день/285 в мес | 19 в день/570 в мес | 38 в день/1140 в мес | 57 в день/1710 в мес |
Проценты на остаток по Тинькофф Блэк с подпиской ПРО выше, чем по вкладам многих банков. При этом клиент свободно пользуется своими деньгами без ограничений.
У карт Тинькофф Блэк бывают разные тарифы!
Указанные выше условия начисление дохода на остаток актуальны для массовых карт Блэк, которые присылаются гражданам в рамках классического оформления. Но у этих карт могут быть разные тарифы в зависимости от обстоятельств.
Например, если Блэк оформлена как зарплатная карта, она обслуживается по тарифу 6.2. Согласно его условиям доходность дается только при остатке на счету более 100000:
Социальная карта Тинькофф Блэк, оформляемая для зачисления различных пособий и льгот, обслуживается по тарифу 1.0. Детская карточка Джуниор, которая привязывается к Блэк, по тарифу 1.1. По этим платежным средствами доходности нет.
Стандартный тариф имеет обозначение 3.0. Если ваша карточка обслуживается по нему, значит, она имеет стандартные условия получения доходности:
Если Тинькофф Блэк выдается в рамках каких-то акций, например “Бесплатное обслуживание навсегда”, она будет иметь нестандартный тариф. Перед оформлением нужно изучить его, условия начисления процентов могут быть другими.
Если карточка обслуживается по тарифу 3.3, доходность по ней не предусмотрена. Такие платежные средства выдают тем, кто, например, получает эту карточку для зачисления кредита наличными.
Как узнать, какой процент на остаток мне начисляют
Точные сведения о тарифах на обслуживание вашей карточки Блэк отражены в личном клиентском кабинете. Как посмотреть информацию:
- Зайдите в банкинг или приложение банка Тинькофф. На главной странице отображаются все ваши карты и счета, выберете интересующую карточку и нажмите на нее.
- В меню карты прокрутите до самого низа. Там увидите строчку Тариф. Нужно ее нажать.
- После сразу открывается документ с тарифом на обслуживание этого пластика. В данном случае это тариф 3.3, по которому доходность не предусматривается (карта была выдана в привязке к кредиту).
Калькулятора процентов на остаток по карте Блэк не существует, так как доходность начисляется на текущий остаток ежедневно. Это весьма динамичный показатель. Самостоятельно клиенту тоже ничего считать не нужно. Тинькофф делает расчеты сам и раз в месяц зачисляет доход на карточный счет или иной, указанный клиентом.
Вклад, накопительный счет, проценты на остаток
Дебетовая карточка Блэк — уникальный и универсальный продукт. Держатель может получать проценты на остаток, а может открыть накопительный счет или вклад и тоже получать по ним прибыль. Стандартно по вкладам ставка выше, по накопительным счетам — ниже всего. И это три совершенно разных продукта.
Сравним их подробно в таблице:
| Варианты | Процент на остаток | Накопительный счет | Вклад с пополнением | Вклад без пополнения |
| Открывать | не нужно | нужно | нужно | нужно |
| Счет | карточный | отдельный | отдельный | отдельный |
| Пополнять | можно | можно | можно | только в первые 30 дней после открытия |
| Снятие | без ограничений | без ограничений | можно через 60 дней после открытия суммами от 15000 | можно через 60 дней после открытия суммами от 15000 |
| Ставка | 4% | 4% | 5,5-6,5% | 6,5-7% |
| Ставка с PRO | 7% | 6% | 6-7% | 6,5-8,5% |
Если к вашей карточке Блэк согласно тарифам на ее обслуживание подключен автоматический процент на остаток, лучше им и пользоваться. Если нет, тогда можно за пару кликов в приложении банка открыть накопительный счет и откладывать деньги на него. Также в пару кликов можно выводить с него деньги в любом объеме на карту.
Вклады — это уже отдельные продукты, которые открываются на определенный срок. Если снять эти деньги раньше отведенного срока, доходность будет аннулирована. Как вариант, вклады можно использовать для долгосрочного и капитального инвестирования, а накопительные счета и проценты на остаток — для получения небольшой доходности по текущему счету.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0