Полезный сервис позволит предпринимателям анализировать свою работу, рассматривая свою деятельность со стороны комплаенса финучреждения.
С чего все начиналось
«Репутация» стартовала в тестовом режиме еще в прошлом году, в период, когда проверки в рамках закона «О противодействии и легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» находились на пике активности.
За истекший период была отлажена схема работы ресурса, теперь он стал доступен для всех предпринимателей, обслуживающихся в кредитной организации.
Как он функционирует?
«Репутация» предназначена для минимизации риска проверок по «антиотмывочному» законодательству.
Корпоративные клиенты смогут оценить свой бизнес с точки зрения банка, понять, на что нужно обратить внимание, что снизить вероятность проверок.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без % | До 500000 р. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Программа собирает и анализирует информацию по счетам, открытым в банке. А также дает оценку бизнесу по нескольким параметрам.
В процессе подготовки результатов учитываются следующие данные:
- информация об остатке на р/с;
- сумма снятых наличных;
- операции по переводам на р/с физических лиц;
- отчисления в бюджет.
По итогам оценки собранных данных, компании будет присвоен один из статусов:
- «У вас отличная репутация»;
- «Вашу репутацию стоит улучшить».
Первый вариант означает, что все критерии деятельности компании полностью соответствуют стандартам финучреждения. Во втором случае клиент получит конкретные рекомендации относительно показателей, над которыми следует поработать.
Также для пользователей будут разработаны схемы, которые помогут это сделать. То есть сервис подробно подскажет, как уменьшить вероятность проверок.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 29.885% - 59.999% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Используя свои данные, клиенты также смогут регулярно мониторить текущее состояние работы компании, имея доступ к:
- актуальной информации о статусе фирмы в сервисе – на основе данных по операциям с р/с складывается общий рейтинг благонадежности по мнению кредитной организации;
- рекомендациям на карточках – восклицательный знак рядом с какой-либо позицией укажет на необходимость улучшения показателей (внутри размещены советы от ЦБ);
- информации об особенностях деятельности – при проверке по ФЗ-115 финучреждение просит предоставить документацию и информацию о компании, которую можно указать заранее.
В случае с проблемными компаниями, после анализа деятельности в сервисе, с предпринимателем свяжется персональный помощник, который поспособствует тому, чтобы привести все показатели в норму.
Сервис начинает свою работу по сбору данных сразу же после открытия р/с в Тинькофф. В качестве неоспоримого преимущества стоит выделить тот факт, что пользоваться им клиенты банка могут бесплатно.
Итоги работы
Благодаря использованию «Репутации» российскими предпринимателями количество проверок по «антиотмывочному закону» существенно сократилось. Также сотрудники банка стали запрашивать минимум документации от клиентов.
Подобная тенденция говорит о том, что программа делает бизнес более открытым для государства и банков. Стимулирует предпринимателей оптимизировать и верно организовывать свою работу.
Сервис доступен всем корпоративным клиентам, вне зависимости от типа деятельности, количества наемных сотрудников и системы налогообложения, что делает его доступным и универсальным.
Комментарии: 50
Мне в этом сервисе Тинькофф рекомендует не платить налоги наличными, а платить по счету, желательно тоже в Тинькофф. Читаю и думаю: а кто вообще в 2024 году платит налоги наличными?)
Вы вот смеетесь, а у моего отца бизнес, он старой закалки человек, до последнего времени ходил в отделение банка наличкой платил. просто, потому что так привык. людей много разных, кому-то так удобнее, потому что привычнее.
И ведь мы сами в какой-то момент также застрянем в своей привычной рутине и уже перестанем делать вещи по новому. А потом запрос документов прилетит и не будем понимать, что не так
Конечно, все там будем. хотя с другой стороны, сейчас мой отец все-таки уже платит налоги онлайн)
Все таки не понимаю с этой репутацией.Пишут что она снижает риск проверок,но,при этом не защищает от них на 100%.Зачем тогда она нужна?Если все равно могут проверить…
Здравствуйте.
Репутация — сервис Тинькофф, который помогает компаниям понять, как они выглядят в глазах банка, и минимизировать риск проверок по закону 115-ФЗ. Этот закон обязывает банки следить за счетами клиентов и останавливать подозрительные операции.
Репутация показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес:
— сколько налогов компания заплатила со счета;
— сколько переводит на карты физлицам;
— сколько наличных компания снимает.
Это информационный сервис. Мы не можем гарантировать, что банк не запросит документы по другим причинам. Обычно обновляем данные раз в сутки, но иногда обновление занимает больше времени.
Все что я знаю о 115-фз. Я знаю против своей воли 😂
Здравствуйте.
Любые знания — сила 🙂 Надеемся, все вопросы, связанные со 115-ФЗ, удалось решить!
Еще не рассказали про функцию репутации, мне один раз всплывало предупреждение еще до того как я отправил платеж, мол это подозрительный платеж, если совершите может быть проверка, точно ли будете его проводить.
Спасибо, что оценили, нам очень приятно!
а по каким критериям банк это определяет еще ДО совершения платежа?
Хахаха надо такой сервис для физлиц. “Вы слишком много денег тратили на бары и ставки, вашу репутацию стоит улучшить” 🤪
Со 115-ФЗ век живи век учись.Недавно была ситуация.Пришел платеж от контрагента, банк запросил документы (договор).А мне было нечего прислать, договор был еще не готов.Пришлось в срочном порядке готовить договор чтоб счет не заблокировали.Оказалось так нельзя делать, что сначала платеж а потом договор.Спалили потому что назначение платежа пустое было.Не думал что это так важно.
У меня была похожая ситуация, в Тинькофф. Тоже не мог сразу документы прислать, а на это же обычно до 2-х дней дают. Попросил больше времени, дали неделю. Успешно завершили проверку. Худшее что можно в такой ситуации делать, это молчать и думать что банк не заметит. Может и не заметит, а может заметит и заблокирует счет. Зачем это все, если можно просто нормально по человечески честно сказать, тем более учитывая, что банк всегда идет на встречу
Банкам надо активнее рекламировать такие сервисы. И в целом рассказывать про 115-фз. У меня 80% друзей предпринимателей даже не знают что это такое
Да уж, уровень финансовой грамотности средний по больнице, хромает. читал обсуждения про 115-ФЗ на форумах, так там люди на полном серьезе писали мол “это все незаконно, банки не имеют права запрашивать документы”. ну то есть люди даже законов собственной страны не знают и не читают
людей не стоит винить в этом, их никто этому не учил. в школах не учат, после школы тем более. никому это не нужно, чтобы люди свои законы знали. только самим людям и нужно, а сами они не всегда об этом догадываются
зашел в эту репутацию, у меня там почему то ничего не показывает никаких данных, почему так?
Здравствуйте.
Репутация не отображается, если вы недавно в Тинькофф. Из‑за этого банк мало знает о вашем бизнесе.
Чтобы банк оценил риски по закону 115-ФЗ, пользуйтесь своим счетом. Когда данных будет достаточно, Тинькофф проанализирует показатели и подскажет, на что обратить внимание.
А вы счет в Тинькофф давно открыли? Если счет новый, может не работать, видимо нужно время чтобы собрать информацию. У меня так было
Может я один такой хороший мальчик, но сколько пользуюсь этим сервисом, все время пишут что репутация отличная и на этом все)) запросов документов, блокировок по ФЗ тоже никогда не было
Напишите то же самое после того, как вам по нуждам бизнеса, нужно будет вывести крупную сумму наличными. Например на ремонт, чтоб расплатиться на рынке. Вот посмотрим тогда
не понимаю про проверку контрагентов. вот если я собираюсь отправить платеж знакомому контрагенту, проверяю его и репутация вдруг напишет что он верблюд — что теперь, все? сделку срывать, контакты рвать?
Не сказали про интересную функцию репутации — что там можно проверять репутацию других компаний) если незнакомый контрагент, перед тем как платить можно сначала посмотреть честно ли работает и выводы сделать
Пользуюсь репутацией некоторое время, пару мес. Не знаю связанно или нет, но за это время проверок счета не было. Проверяю пару раз в мес, обычно все зеленое, хотя по среднему остатку по счету бывает желтое и я не понимаю почему. Если знаете напишите, не понимаю причем тут средний остаток и 115 ФЗ. Вывода как обычно не будет)
Я сеейчас из головы сочиняю бред, но возможно дело в том что типа если если компания отмывает деньги, у нее счет пустой, сделок нет, средний остаток по счету низкий. А потом раз в пятилетку им деньги приходят и они их сразу выводят
Читаю на сайте Тинькофф гайд по репутации, там сказали: “репутация это информационный сервис, мы не можем гарантировать что документы не запросят по другим причинам”. По каким таким причинам?)) объясните пожалуйста
Здравствуйте!
Причины запроса документов могут быть абсолютно разными. Мы придерживаемся рекомендаций ЦБ и действуем исключительно в рамках законодательства.
В личном кабинете в разделе «Репутация» можно рассказать об особенностях бизнеса. Банк больше узнает о вас и будет задавать меньше вопросов. Также рекомендуем оплачивать налоги и хозяйственные нужды с расчетного счета и минимизировать расчеты наличными.
да уж, странно… я думала она для того и нужна чтобы все возможные причины блокировки исключить
Подобный сервис по 115-фз почти у всех банков на рынке есть. Интересно было бы увидеть статистику у кого по факту проверок меньше.
Если это реально работает и реально поможет меньше проверять и мучать этим долбаным ФЗ людей, я только за))
У меня почему то нет такой функции в приложение( мб потому что счет недавно в Тинькофф перевел, вот буквально только только начал деньги на него получать
Здравствуйте.
Сервис доступен в личном кабинете. Если возникли сложности, просто свяжитесь с нами. Все проверим и постараемся помочь. Вот наши контакты tinkoff.ru/contacts/
Было бы круто если бы такой же сервис в приложении для физ лиц сделали, у них же тоже блокировки по 115-фз бывают
Здравствуйте.
Мы не блокируем счета по 115-ФЗ, но можем ограничить обслуживание на время проверки. Не исключаем, что реализуем такой сервис и для физ. лиц. Спасибо за обратную связь!
Кстати забавно что у Альфы эта услуга платная. У Сбера тоже платная. За это плюс Тинькофф, надеюсь не сделают платным
вообще деньги за такой продукт брать это не оч. типа “не хочешь чтобы мы тебя кошмарили по 115-фз — плати”. вообще-то банку должно быть выгодно в целях повышения лояльности, чтобы не было никаких блокировок по ФЗ и документы не запрашивали не дергали лишний раз клиентов
Могли бы подробнее в статье объяснить, что там именно за рекомендации по ФЗ на карточках
Здравствуйте.
О том, какими бывают карточки, мы рассказали на нашем сайте — tinkoff.ru/business/help/account/reputation/about/discover/?card=q5
У меня счет в Тинькофф репутацией тоже пользуюсь, вообщем там пять карточек — оплата налогов, средний остаток на счете, снятие наличных, переводы себе и физлицам, контрагенты (насколько надежные нет ли подозрительных). Если есть еще вопросы напишите
знал бы я про это ДО того как у меня документы по 115-фз запросили и операцию заблокировали))
Тоже недавно было, еще ограничения поставили на операции контрагентам (чтоб провести по каждой надо было договор и сопр. документы прислать). Сначала испугался, но хоть по бизнес карте деньгами как обычно мог пользоваться. Ну и сняли ограничения быстро как только проверку прошел 2 часа заняло
ну я же правильно понимаю что даже если репутация отличная, в случае косяка по ФЗ все равно запроса документов и блокировки операции не избежать?
Здравствуйте.
Мы не заинтересованы в ограничениях операций по счетам клиентов, поэтому реагируем, если есть серьезные основания. Все операции проходят проверку по определенным критериям — их утверждает ЦБ.
Заранее не подскажем, будем ли запрашивать документы и пояснения. Если сможете подтвердить законность операций, то переживать не стоит.
Как они мне обьяснили это так что, там в личном кабинете можно добавить подробную информацию и какие-то документы по бизнесу и счету. И в теории в случае проверки по подозрительной операции сотрудники банка уже не будут эти документы спрашивать, потому что они уже есть в личном кабинете и их там можно посмотреть. Поэтому типа документов запрашивают меньше
Tinkoff молодцы 🔥 что услуга бесплатная, у Сбера аналогичный сервис почти тысячу рублей в мес стоит
Приветствуем.
Благодарим за теплые слова.
Интересно узнать конкретную статистику, на сколько именно процентов сократилось количество проверок по 115-фз у банка, после запуска этого сервиса
Вообще по логике банку должно быть выгодно чтобы проверок было меньше. Чем больше проверок-тем больше надо нанимать для этого сотрудников и тратиться им на зар платы. Так что надеюсь Тинькофф и другие банки поймут это и будут помогать клиентам избегать проверок
Здравствуйте.
У нас есть сервис «Репутация». Он показывает критерии, по которым оцениваем бизнес на соответствие рекомендациям ЦБ, и напоминает, какие вопросы могут возникнуть. Советы помогают подготовиться к запросу заранее, при этом заполненная информация в нем не гарантирует отсутствие проверки.