Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты

Идеальный клиент в глазах банка — это тот, кто много зарабатывает, много тратит и исправно выполняет взятые на себя обязательства, и тем самым приносит максимальную выгоду. Но есть и другие моменты, на которые банк обращает внимание. Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Требования к заемщикам для оформления кредитки

Банк одобрит кредитную карту, если заемщик соответствует сразу нескольким условиям:

  1. Есть гражданство Российской Федерации и постоянная прописка.
  2. Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 60 лет. Некоторые банки устанавливают другие ограничения: от 18 до 65 лет. Лицам старше 60-65 лет или младше 21 года, банки чаще отказывают в оформлении кредитки.
  3. Наличие постоянного источника дохода. Не всем банкам требуется подтверждение, но если оно есть, то вероятность одобрения заявки будет выше. Если доходов нет либо они непостоянные или низкие, в выдаче кредитки могут отказать.
  4. Общий рабочий стаж не меньше года. При этом срок работы на текущем месте — не меньше полугода или трех месяцев.
  5. Хорошая кредитная история. С нулевой историей заемщику могут выдать кредитную карту, но доступный лимит будет маленький.

Если какое-то из условий не соблюдено, банк откажет в открытии кредитной карты. Но отказ может быть и по другой причине. Например, банк не сотрудничает с заемщиками, у которых нет постоянной прописки в регионе присутствия офисов банка либо его доход ниже, чем допустимо по условиям кредитной политики.

Перед подачей заявки изучите условия и требования со стороны банка - вы должны им соответствовать

Банки не обязаны раскрывать причину, по которым они отклоняют заявки на кредитные карты или другие кредитные продукты. И этим правом они регулярно пользуются.

Если у потенциального заемщика есть действующие кредиты на момент подачи заявки на кредитную карту — это негативный момент для банка. Но если общая сумма задолженности не превышает половину ежемесячного дохода, то заявку могут одобрить. При этом по действующему кредиту не должно быть просрочек.

Какие документы банк требует при оформлении кредитки

Чем больше документов предъявит заемщик, тем выше вероятность одобрения кредитки и тем выгоднее окажутся условия кредитования. Если банк уверен в платежеспособности и добросовестности клиента, он предложит более высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку. При подаче заявки на кредитную карту в обязательно порядке потребуется заявление и паспорт. Но, кроме них можно предоставить:

  • 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
  • документы, свидетельствующие о наличии дополнительных источников дохода — выписки по счетам и картам, подтверждение наличия вклада или любого другого счета с остатком средств;
  • ксерокопию документов о праве собственности на имущество — машину, квартиру или любое другое высоколиквидное имущество, которое можно быстро продать по рыночной цене.

Для повышения процента одобрения карты нужно предоставить паспорт и справку о доходах

Подойдут и другие документы, подтверждающие платежеспособность. Иногда сотрудники банков прямо говорят, какие подтверждения им подойдут — например, выписка из трудовой книжки или долгосрочный контракт с работодателем.

Как оформить кредитную карту

Оформление кредитки происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение заявки и ожидание ответа от банка. Анкету можно подать не только в отделениях банка, но и через официальный сайт.
  2. Прийти в банк с собранными документами. Проверка документов может длиться до недели. После этого банк оповестит о принятом решении.
  3. Получить карту. Можно приехать в офис банка и забрать карту самостоятельно или заказать доставку курьером.

Сразу пользоваться картой невозможно, сначала её нужно активировать. Позвоните по горячей линии и уточните, как это сделать.

Процесс от подачи заявки до получения карты может занять до двух недель. Но в отдельных ситуациях можно не ждать, а оформить неименную кредитную карту за 10 минут. Условия по таким кредиткам могут быть менее выгодными: процентная ставка выше и кредитный лимит меньше, чем по именным картам. Но если ждать нет времени, то можно использовать этот вариант.

Как увеличить вероятность одобрения карты

Банки разрабатывают предложения для разных категорий клиентов: пенсионеров, военных, студентов, путешественников, геймеров. Существуют даже специальные карты для детей или шопинга в интернете. Но нет ни одной кредитной карты, которую бы одобряли всем подряд. Банк всегда просит у клиентов согласие на обработку персональных данных, чтобы изучить потенциального заемщика.

Перед тем как обратиться в банк за кредитной картой, можно напрямую уточнить, что сделать для повышения шансов на одобрение. Это сэкономит время и поможет получить карту с более выгодными условиями.

Обращаться в банк, с которым был опыт сотрудничества

Вероятность одобрения кредитной карточки будет выше, если подать заявку в банк, с которым он уже сотрудничал. Даже несколько лет назад. Данные обо всех своих клиентах банки хранят очень долго. Чтобы условия по кредитке были выгодными, предыдущее сотрудничество должно быть позитивным для обеих сторон.

Подайте заявку в тот банк, в котором вы брали ранее любой банковский продукт, не важно как давно

Если вы брали кредит, но постоянно допускали просрочки или уклонялись от обязательств или общения с представителями банка, обращаться в эту компанию за картой нет смысла. Таких клиентов банки вносят в специальный список и наверняка отклонят заявку, что ухудшит вашу кредитную историю еще сильнее.

Если же нарушений не было, банк с высокой долей вероятности одобрит кредитку. Заявки от бывших или действующих клиентов банки рассматривают в первую очередь. В базе данных уже есть все персональные данные, поэтому карту можно получить быстрее, чем в новом банке.

Указывать достоверные сведения

При заполнении анкеты на официальном сайте нужно вводить личные данные. По ним банк оценит возможности потенциального заемщика. Если скоринг-система или сотрудник банка выявят ошибочные данные, в выдаче карты откажут.

Можно попытаться указать ложные сведения о доходе или трудоустройстве, банк примет эту информацию без подтверждений. Но в дальнейшем придется представить доказательства. Если в итоге данные окажутся разными, банк расценит заемщика как ненадежного. Клиента, который вводит банк в заблуждение, могут внести в чёрный список, тогда в дальнейшем обращаться в эту компанию за услугами будет бессмысленно.

Пишите правду о себе, не лгите - банк проверит информацию на вашей работе и в БКИ

Помните, что в отдельных случаях предоставление недостоверных сведений могут отнести к мошенничеству. А за это уже грозит уголовная ответственность.

Погасить остальные задолженности

Кредитная история — важнейший параметр, по которому банк оценивает платежеспособность клиента. Даже если в рекламе говорят, что кредитку оформят без проверки рейтинга, это не совсем так. Все кредитные организации проверяют рейтинг заемщиков, но некоторые готовы сотрудничать с клиентами, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Однако условия по картам для них будут менее выгодными.

Если банк выявит, что у заемщика уже есть несколько задолженностей и оплачивать еще одну ему вряд ли позволит финансовое положение, кредитку не одобрят. Самое главное, на что обратит внимание банк — размер задолженностей и уровень дохода. Если на покрытие долгов уже тратится около 30% или тем более 50% от зарплаты, банк отклонит заявку на кредитную карту.

Чтобы повысить платежеспособность в глазах банка - закройте текущие кредиты

Информацию о текущих задолженностях банк запрашивает ещё на этапе заполнения анкеты на оформление карты. Указывайте достоверные сведения, так как банк все равно проверит кредитную историю и узнает об обмане. Если кредитная карта вам очень нужна, погасите долги другим кредиторам досрочно и только после этого обращайтесь в банк за кредиткой.

Что не нужно делать при оформлении кредитки

Чтобы получить желанную кредитную карту, заемщики идут на множество хитростей. Но некоторые из них делают только хуже.

Вот что точно не стоит делать, если хотите получить одобрение кредитки:

  1. Указывать ложную информацию о себе и о месте работы. Эту информацию банк поверит и раскроет обман.
  2. Преувеличивать размер заработка. Даже если банк не раскроет обман, вам могут одобрить слишком высокий кредитный лимит по карте. При этом вы рискуете не справиться с долговой нагрузкой.
  3. Пытаться приукрасить кредитную историю. Не соглашайтесь на предложения мошенников, которые предлагают «изменить, улучшить, исправить, обнулить кредитную историю». Плохая кредитная история может быть улучшена только самим заемщиком. Банку хватит даже информации по одному-двум кредитам, которые погашены без просрочек. Однако на это требуется время. Никаких других легальных способов повысить кредитный рейтинг не существует. Помните об этом, когда поддаетесь соблазну изменить кредитную историю быстро и за деньги. Кредитный рейтинг не поднимется, а вот денег вы наверняка лишитесь.
  4. Подавать десятки заявок сразу в несколько банков и оформлять одновременно несколько кредитов.

Если есть дополнительные источники дохода, предъявите банку документы с доказательством этого. Почти гарантированно кредитку смогут получить зарплатные клиенты банка и вкладчики, у которых есть деньги на счетах — это доказывает банку платежеспособность.

Что делать, если в кредитной карте банк отказал

Если банк отклонил заявку на выдачу кредитки, алгоритм дальнейших действий будет зависеть от причины отказа. Чаще всего банки не одобряют кредитки по трем причинам:

  1. Просрочки по прошлым кредитам. На решение этой проблемы нужно время. Некоторые банки предлагают программы специально для клиентов с низким кредитным рейтингом. Выполняя условия, заемщики улучшает кредитную историю. После этого уже можно рассчитывать на получение кредитной карты.
  2. Нулевая кредитная история. Банки с осторожностью относятся к заемщикам с нулевой кредитной историей. Попробуйте сначала оформить кредитку с маленьким кредитным лимитом, карту рассрочки или небольшой потребительский кредит. Исправно вносите платежи, это изменит рейтинг в лучшую сторону.
  3. Ошибки в кредитной истории. Такое случается редко, но бывает, что заемщик исправно выплачивал все задолженности, а в кредитном рейтинге есть нарушения. Вопрос нужно решать с Бюро кредитных историй и кредитором, у которого числится просрочка. Придерживайтесь правила: для подтверждения закрытия кредитов всегда запрашивайте документ об отсутствии задолженности.

Внимательно относитесь к любым задолженностям и исправно выплачивайте их. Запросите кредитный лимит, которого будет достаточно для решения ваших задач, а не максимально возможный. Кроме того, убедите банк в своей платежеспособности и благонадежности. С такими клиентами банки охотно идут на сотрудничество и предлагают услуги на самых выгодных условиях.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *