Как заработать на кредитной карте

Для привлечения клиентов банковские учреждения предлагают способы заработка с помощью кредитных карт. К ним подключают кэшбэк, программы лояльности, начисляют доход на остаток средств на счете. Но банки гораздо лучше и эффективнее получают от кредиток прибыль, чем клиенты. Поэтому специалисты Бробанка выяснили, как заработать на кредитной карте доход, который превысит плату за ее обслуживание и проведение операций, и возможно ли это в принципе.

Как заработать на кредитной карте: кэшбэк, бонусы, мили
Трескова Клавдия Анатольевна
Клавдия Трескова Главный редактор Бробанк.ру
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Что представляет собой кэшбэк

Кэшбэк позволяет возвращать часть потраченных денег на карту

Заработать на кредитной карте можно с помощью функции кэшбэка. Это возврат части потраченных на покупки средств. Такая функция есть у кредитных продуктов большинства популярных финансовых учреждений. С помощью возврата части суммы от покупок банки привлекают клиентов к использованию своих карт.

Суть заработка на кэшбеке с помощью кредитной карты в том, чтобы платить за услуги или товар по карте, а банк вернет процент от потраченных денег через определенное время. Либо на следующий день, либо на других условиях прописанных в договоре по программе лояльности. Обязательное условие — покупку нужно совершить именно с карты, нельзя снять деньги и оплатить наличными, в этом случае никакого кэшбека не будет.

Размер кэшбэка может достигать 40%. Небольшой процент — от 1 до 5% — начисляют за все покупки с карты. Повышенный возврат можно получить при совершении покупок в магазинах, которые сотрудничают с банком-эмитентом, выпустившим кредитку. Также для клиентов публикуют специальные предложения в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. По ним можно получить скидку или повышенный кэшбэк при выполнении определенных условий. Возврат за покупки выплачивают по окончанию расчетного периода или по другим правилам, прописанным в программе.

По некоторым системам лояльности банки начисляют высокий процент возврата при совершении покупок по определенным категориям товаров. Ежемесячно клиент устанавливает те категории, по которым будет действовать повышенный кэшбэк. Обычно он составляет от 5 до 10%.

Зарабатывать деньги в большем размере можно по банковским картам с двойным кэшбэком. По ним возвращают деньги не только за покупки по пластику, но и за некоторые другие операции. Например, за пополнение счета или погашение задолженности. Процент за такие операции небольшой, но за месяц может накопиться достаточно большая сумма, если проходят большие суммы.

Популярные кредитки с кэшбэком

Кредитки с функцией возврата денег, которые пользуются повышенным спросом у населения:

Карта и банк-эмитент Кэшбэк Цена обслуживания
«Умная карта» от Газпромбанка До 10% 99 рублей в месяц
«Мультикарта» от ВТБ До 4% 249 рублей в месяц
«Cashback» от Альфа-Банка До 10% 100 рублей в месяц

Кэшбэк по некоторым программам начисляют не в рублях, а в виде бонусных баллов. Потом их можно переводить на реальные деньги или тратить на другие покупки у партнеров банка. Все зависит от условий программы лояльности, которую разработал банк-эмитент.

Суть бонусных программ

За любые покупки владельце кредитки даются бонусы, которые затем можно потрать у партнеров

Еще один вариант, как заработать на кредитных картах — участие в бонусных программах. Суть заключается в том, что за определенные действия пользователь получаете баллы. Их можно конвертировать в деньги по определенному курсу.

Таким способом можно заработать на кредитной карте Сбербанка через популярную программу начисления бонусов — «Спасибо от Сбербанка». По программе действует 4 уровня:

  1. «Спасибо». Заданий на этом уровне нет, лимиты не обозначены. Сумма начисляемых баллов минимальная.
  2. «Большое Спасибо». Задание на этом уровне — тратить от 50% расчетами по карте, но не меньше 5 тыс. рублей за расчетный период. Дополнительный кэшбэк — 0,5%.
  3. «Огромное Спасибо». Задания совпадают со вторым уровнем, но дополнительно нужно осуществлять платежи через Сбербанк Онлайн. За это участник программы может выбрать 2 категории товаров, в которых начисляют до 20% кэшбэка.
  4. «Больше, чем Спасибо». Задания те же, что и для третьего уровня, плюс потребуется пополнить существующий вклад или открыть новый, если его нет. На этом уровне у пользователя самые весомые выгоды, им можно обменивать баллы на рубли.

Конвертация по такой системе лояльности происходит по формуле: 1 балл = 1 рубль.

Список распространенных программ лояльности от финансовых организаций:

  • «Мультибонус» — от ВТБ;
  • «PSBonus» — от Промсвязьбанк;
  • «Мой бонус» — от ВТБ;
  • «Урожай» — от Россельхозбанк;
  • «МКБ Бонус» — от МКБ.

В большинстве случаев заработанные по системе баллы можно потратить на оплату товаров и услуг определенной категории у магазинов, которые сотрудничают с банком. Максимальная сумма, которую можно внести баллами — 99% от цены товара. Остальную часть потребуется внести собственными деньгами.

Программы накопления миль

Мили дают возможность накопить на бесплатный билет на самолет или поезд

Системы накопления миль — еще одна разновидность программ лояльности. Но участвовать в них можно только держателям определенных карт. Подходят такие бонусные системы для тех, кто часто путешествует и совершает авиаперелеты.

Схема заработка заключается в том, что мили начисляют в виде процента от оплаченных покупок. Чем выше расходы по карте, тем больше бонусных миль поступает. Потратить бонусы можно только на покупку билетов на самолет или другой вид транспорта. Конвертировать мили в рубли или вывести невозможно, как и потратить на любые другие категории покупок. Если срок действия бонусных миль подходит к концу, а в планах нет полетов или поездок, то можно оплатить с их помощью билеты своим знакомым. За это они вернут сумму билета в наличных рублях или на карту.

В зависимости от класса банковского пластика заработок повышается или понижается. По премиальным картам у владельца больше вариантов получить доход.

Заработать с кредитными картами с функцией накопления миль можно на одном или нескольких продуктах от разных банков-эмитентов:

  1. «Умная карта» от Газпромбанка. По программе за каждые 100 рублей начисляют до 4 миль по любым тратам и до 10 миль по покупкам на сервисе Газпромбанк-Travel.
  2. «Мультикарта» от ВТБ. За каждые израсходованные 100 рублей начисляют до 4 миль.
  3. «Alfa Travel» от Альфа-банк. С каждой покупки зачисляют до 11% милями.
  4. «All Airlines» от Тинькофф Банка. От расчетов по карте начисляют до 30% бонусных миль.
  5. «S7 Airlines» от Тинькофф Банка. С любых покупок начисляют до 1,5 миль с каждых 60 рублей. По 3 мили с 60 рублей начисляют при покупках с сайта S По специальным предложениям можно заработать до 18 миль с 60 рублей.

Практически все кредитные учреждения начисляют бонусные мили каждому новому пользователю кредитной карты.

Заработок на льготном периоде

Льготный или грейс-период — это срок, в течение которого держатель карты может выплатить задолженность без процентов. Если своевременно внести платеж не получается, финансовая организация начинает начислять проценты. При этом привилегии льготного периода действуют только на покупки с карты. Если снять с кредитки наличные, грейс-период автоматически завершается. Льготный период может длиться по картам некоторых банков до 100 дней.

Суть заработка с помощью льготного срока в том, чтобы перечислять заработную плату на накопительный счет под проценты, а жить на заемные деньги. Такую схему называют еще карусель с кредитными картами. Для нее используют одну или две кредитки с грейс-периодом и одну дебетовую карту с максимальным процентом на остаток средств на счете.

В течение расчетного периода по схеме предлагается пользоваться только кредитными средствами одного или двух банков. Но при этом стараться не превышать размер заработной платы и по возможности оплачивать все покупки с пластиков. Когда месяц подходит к концу, погасить сформированные задолженности и начать процесс заново. По такой схеме можно брать кредитные средства банка, жить на них и при этом не выплачивать проценты. А получать доход с накопительного счета, который привязан к дебетовой карте. При такой схеме заработка очень важно отслеживать грейс-период и понимать, как он работает, потому что в противном случае, схема окажется убыточной.

Начисления на остаток на балансе

По некоторым кредитным картам начисляют проценты на остаток денег на счете. Максимальный размер достигает 10% в год. Плата за обслуживание пластиковых карт с такой функцией тоже достаточно большая. Поэтому рассчитывать возможные доходы или расходы можно только исходя из ежемесячного заработка и суммы трат.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на ежемесячные расходы для получения дохода. Например, от 5 тыс. рублей в месяц, если порог не достигнут, то начисления не будет. Либо проценты могут начислять только на определенную сумму остатка на счету: до суммы в 300 тыс. рублей переводят 9%, а на то, что превышает лимит, не начисляют доход вовсе. Если на пластике постоянно хранится большая сумма денег, то, возможно, будет выгоднее открыть накопительный счет.

Как снизить расходы по карте

Банки зарабатывают на кредитных картах своих клиентов гораздо успешнее расчетливых пользователей. Бывает так, что комиссии и проценты с операций превышают ежемесячный доход по пластику. Поэтому важно знать, как можно снизить расходы по карте:

  1. Не снимайте средства с кредитки. За снятие наличных банковские организации удерживают большую комиссию. К тому же, льготный период в большинстве банков автоматически завершается, и на задолженность начинают начислять проценты.
  2. Выплачивайте задолженность строго в срок. Если просрочить платеж даже на 1 день, проценты начинают накапливаться.
  3. Отключите ненужные сервисы. Платежи нередко снимают за СМС-уведомления. Отключить услугу можно в личном кабинете.

Чтобы снизить расходы, планируйте заранее траты в месяц. Исходя из этих данных, выбирайте наиболее выгодный банковский продукт и оценивайте, какая их схем даст наиболее выгодный результат.

Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте считаются основными. По премиальным картам вариантов заработка может быть значительно больше.

Комментарии: 1

По порядку
  1. Ольга

    Отличная статья , много чего умного и полезного для себя прочитала.

    0


Лучшие предложения

Векторный логотип Екапуста
Екапуста Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-31 дней
Оформить
Векторный логотип МФО АДеньги
АДеньги Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Веб-займ
Веб-займ Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Корона
Корона Первый займ бесплатно
Сумма 70 000
Срок 32-150 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк All Airlines кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк 365 дней без %
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 365 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Драйв кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Платинум
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Оформить
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Стоимость от 0
Кэшбек До 70%
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Кредит наличными
Макс. сумма 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Макс. сумма 399 999
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк Кредит наличными
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Автокредит
Макс. сумма 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк На мотоцикл
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Рефинансирование
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип УБРиР
УБРиР Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Ежедневный процент
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Проц. ставка До 14,75%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберВклад
Проц. ставка До 15%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Росбанк
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30.1%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Расчетный счет для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 0
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Счёт для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 1%
Оформить
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Оформить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страх. сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Оформить
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Оформить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Оформить