Виртуальный банк — не новый формат работы финансовых компаний. На российском рынке они существуют давно, пусть их и не много. Лидер этой отрасли в России — Тинькофф. На Бробанк.ру найдете информацию по всем его продуктам и сразу подать онлайн-заявку на выдачу. Даже наличные кредиты предоставляются дистанционно.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 15.579% - 40% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 минуты |
Как работают виртуальные банки в России
Работа таких компаний построена так, что клиенты получают все необходимые им услуги дистанционно. Для этого создаются специальные сервисы и каналы связи. Такие компании не имеют офисов обслуживания, они просто им не нужны — это модель деятельности.
Для клиентов создаются следующие условия работы:
- горячие линии. Причем это линии, по которым дозвониться до поддержки проще, чем в других банках. Колл-центры огромные, специалистов много, по телефону решает любой вопрос;
- онлайн-банки с большим набором функций. Цифровые банки создают банкинги, через которые клиенты управляют своими счетами самостоятельно, выполнять любые финансовые операции;
- многочисленные каналы связи. Создаются специальные чаты, активно ведутся диалоги с клиентами в социальных сетях.
Цифровые технологии в банках позволяют им самим минимизировать собственные затраты. Так, виртуальные компании не тратятся на содержание офисов, у них нет большого штата сотрудников. Отчасти это ведет к тому, что услуги становятся более дешевыми, например, если рассматривать обслуживание кредитных и дебетовых карт, тарифы на проведение каких-то операций.
Цифровые банки в России
Их не так много, но услуги некоторых весьма популярны, они обладают большой клиентской базой. Многие банки, начинающие работать в таком формате, уходят с рынка. Но основной “костяк” все же есть.
Виртуальные банки в России:
- Тинькофф. Несомненно, виртуальный банк Тинькофф — лидер этой отрасли в РФ. Он создал модель, которая успешно работает на российском рынке с 2006 года. Направления работы — обслуживание физических лиц, предоставление им кредитов, кредитных и дебетовых карт. Постепенно внедрялись предложения для бизнеса и даже ипотека.
- Сфера. Цифровой банк, созданный только для представителей бизнеса. Они могут дистанционно подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию, открывать в Сфере вклады, брать кредиты, пользоваться эквайрингом и другими услугами для бизнеса. И все это онлайн.
- Точка. Еще один цифровой банк, созданный для компаний и предпринимателей. Как и в случае со Сферой, Точка предлагает полностью дистанционное обслуживание, открытие счета также проходит без посещения клиентом офиса. Клиентам предлагается большой набор бизнес-услуг.
На сегодня только эти компании предоставляют в России полностью дистанционные услуги. Некоторые организации такого же типа, которые были известны, которыми пользовались клиенты, на так давно прекратили существование или планируют закрыться.
Закрытие виртуальные банки РФ
В 2013 году был запущен Инстабанк. Это был своеобразный стартап молодого предпринимателя. Этот банк не был именно банком в полном понимании этого слова, это больше финансовый сервис для физических лиц. Партнером по проведению платежей был Военно-Промышленный Банк. Основным направлением деятельности была выдача карт и их обслуживание. Инстабанк просуществовал 3 года и закрылся в 2016 году.
Рокетбанк — востребованная организация, услугами которой пользовались многочисленные клиенты. Банк выдавал выгодные дебетовые карты, предложения действительно были интересны клиентам.
Как и Инстабанк, Рокетбанк основан в 2013 году, но продержался на рынке дольше. Его закрытие запланировано на конец 2020 года. И это тоже не банк, а финансовый сервис, партнером которого изначально был банк Интеркомерц. В 2018 году Рокетбанк перешел в Qiwi, но в начале 2020 электронная система объявила о закрытии проекта. Рокетбанк не выдержал конкуренции, а прямой конкурент один — Тинькофф.
Цифровые технологии в российских банках
И простые банки также активно осваивают современные технологии, внедряя их в свою работу. Этого требует и рынок, и критерии клиентов, которые становятся все более “продвинутыми”. Даже современные пенсионеры оценили виртуальные каналы обслуживания и успешно ими пользуются.
Цифровая трансформация банков происходит постепенно, но постоянно появляется что-то новое в их работе. Бизнес-модели постоянно меняются, технологии берут свое. На сегодня активно применяются следующие цифровые каналы в банках:
- интернет-банки. Теперь они есть у каждого банка, все клиенты могут совершать операции дистанционно, делать любые платежи и переводы без посещения офиса. Организации позволяют оформлять в банкингах кредиты, октрывать вклады и многое другое;
- мобильные банки. Аналог интернет-банка, предложенный клиентам в виде мобильного приложения. Банковские услуги и собственные счета всегда под рукой. Банкинг работает везде, где есть интернет;
- мобильный эквайринг. Услуга для бизнеса, которая позволяет принимать оплату с карт где угодно;
- онлайн-банки для бизнеса. Альтернативный банкинг, созданный с учетом потребностей этой категории клиентов. Через систему можно вести работу с поставщиками, совершать платежи, управлять зарплатными проектами, бизнес-картами, открывать кредиты, подавать заявки на любые услуги. Многие банки позволяют интегрировать банкинг с облачными сервисами бухгалтерий;
- технологии распознавания лиц и голоса. Идентификация клиента при обращении на горячую линию теперь может быть именно такой — по голосу;
- карты с возможностью оплаты в одно касание или те, что привязываются к мобильному приложению (оплата касанием смартфона);
- виртуальные карты.
Тренды цифрового банка 2020 года — дальнейшее развитие удаленных сервисов, ознакомление клиентов с ними. Все идет к тому, что даже бумажный оборот документов будет полностью или частично ликвидирован. Те же кредитные договора переведут в онлайн-плоскость.
Цифровые каналы продаж и обслуживания банка настолько популярны среди клиентов, что многие стали выбирать компанию для обслуживания в том числе и по этому критерию. Если банк разработал хороший банкинг, мобильное приложение, позволяет удобно совершать операции дистанционно, он имеет больше преимущество. Возможно, именно поэтому Тинькофф так популярен и среди физических лиц, и в сфере бизнеса.
По статистике цифровыми технологиями банков люди пользуются все больше, многие клиенты готовы полностью уйти в онлайн, что и делают.
Существуют виртуальные банки в США и других странах. Если рассматривать Америку, одна из самых популярных компаний отрасли — Synchrony Bank. Также можно отметить CIT Bank, American Express Bank и другие.
Комментарии: 9
Здравствуйте, купил ноутбук по интернету в Эльдорадо, но он мне не подошёл. Приобрел его в рассрочку. Смогу ли я вернуть его и получить деньги обратно?
Уважаемый Антон, такое возможно только если качество товара не соответствует заявленным характеристикам.
Здравствуйте. А что делать если я взяла в рассрочку б/у телефон? Сейчас стала замечать дефекты связанные с экраном. Прошла всего неделя.
Уважаемая Полина, необходимо изучить договор рассрочки, какие условия прописаны в нем относительно возврата товара и экспертизы неисправностей.
Здравствуйте! Как банки действуют дистанционно? Подавала заявку на возможные кредиты. Позвонили, представились представителем Индустреального комерческого Московского банка. Сказали, что одобрен кредит, можно его получить дистанционно. Для этого нужно внести комиссию на определенный счет. Далее, звонят, будто бы счет, куда зачислили, заблокирован Центральным банком безопасности, т. к имеются другие кредиты. Просят внести еще страховку, чтобы разблокировать счет под свою так сказать ответственность. Если не внесешь страховку, то они обратятся в суд, заблокируют все счета, карты, вплоть до ареста имущества. Это явные мошенники?
Уважаемая Елена, да, вы описали классическую мошенническую схему. Ни в коем случае не сообщайте злоумышленникам персональных данных и информации по вашим действующим картам или кредитам. Рекомендуем вам рассмотреть вариант получения виртуальной кредитной карты, оформление которой не требует посещения банка. Вы можете пользоваться ей как обычным пластиком: пополнять счет, переводить и получать деньги. Если требуемая сумма больше, то выбрать кредит на наиболее выгодных условиях можно по этой ссылке, но для получения средств может потребоваться посещение банка или встреча с курьером.
Елена, здравствуйте. Это — классическая мошенническая схема. Никому ничего не платите, на угрозы и шантаж не реагируйте. Чтобы убедиться, что на ваше имя с использованием ваших паспортных данных жулики не оформили кредиты, проверьте свою кредитную историю (бесплатно 2 раза в год). Как это сделать, мы писали в материале «Кредитная история через Госуслуги». Обратите внимание, что легальные банки в случае предварительного одобрения приглашают заемщика в отделение с документами, где он может получить деньги. Также многие банки доставляют на дом клиентам дебетовые карты с одобренной суммой. Никакие комиссии платить не нужно.
Что за банк пао гос пром банк
Любовь, здравствуйте. В реестре Центробанка нет информации о кредитной организации под названием ПАО «Государственный промышленный банк».