ЦБ предлагает возвращать клиентам обязательную сумму при хищении

Регулятор намерен установить сумму, которую банки обязаны возвращать клиентам, ставшим жертвами мошенничества, в упрощенном порядке. Участникам банковского рынка были разосланы материалы Центробанка с планами о внесении соответствующих изменений в 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

За III квартал 2021 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов российских финучреждений посредством несанкционированных денежных переводов более 3 миллиардов рублей. Причем банки смогли вернуть пострадавшим гражданам менее 8% похищенных средств (около 250 миллионов рублей).

В справке к поправкам говорится, что широко распространенное в последнее время мошенничество, которое связано с добровольной передачей жертвой персональных данных (реквизиты платежной карты, пароли, секретные коды и др.), используемых жуликами для хищения денежных средств с использованием методов социальной инженерии, стало серьезной проблемой, которая негативно сказывается на уровне доверия россиян к кредитно-финансовой системе.

Инициаторы изменений планируют ввести упрощенную процедуру возврата денег гражданам, которые пострадали от мошенничества, в размере установленной Центробанком суммы. Для этого клиент должен будет сообщить своему банку о хищении не позднее следующего дня с момента получения уведомления о совершенной операции.

В ЦБ отмечают, что сумма возмещения будет рассчитываться исходя из возврата средств жертвам в среднем 90% случаев мошенничества с использованием методов социальной инженерии. Так, в 2020 году преступникам удавалось за один раз похитить у россиян около 13,9 тысячи рублей.

Выплата компенсации в пределах установленной регулятором суммы будет распространяться на все банки. Если же у финучреждения низкий уровень защиты от хищений (например, если кредитная организация не может выявить транзакции, которые были совершены без согласия пользователя, несмотря на получение от ЦБ информации о мошеннических операциях), ему необходимо будет возвращать клиентам всю украденную сумму, даже если она будет превышать установленный размер.

Наряду с вводом обязательной суммы компенсации Банк России предлагает усовершенствовать процедуру подтверждения финучреждениями операций, обладающих признаками мошеннических. В частности, ЦБ хочет наделить банки правом списывать средства по таким операциям только через 1-2 рабочих дня, даже не обращая внимание на согласие клиента. По словам экспертов, за пару дней пользователь может осознать, что деньги будут перечислены мошеннику, и он может успеть отменить перевод.

Кроме того, ЦБ хочет возложить обязанность проверять транзакции на признаки мошенничества не только на банк инициатора платежа или перевода, но и на банк получателя денежных средств.

Также регулятор намерен дать кредитным организациям право блокировать на 5 рабочих дней расходные операции по счету клиента-получателя средств, сведения о котором имеются в базе данных Центробанка о случаях и попытках совершения денежных переводов без согласия пользователя. Этот срок требуется жертве и правоохранителям для обращения в суд за получением законного основания для ареста средств и получения решения суда о возврате денег. При этом блокировать транзакции банк сможет только на основании информации о возбуждении уголовного дела.

По материалам РБК

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Пихоцкая Ольга Владимировна
Автор статьи Ольга Пихоцкая
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.