Выгода до 10% при оплате покупок по кнопке СБП

Елена Кокош Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Что такое СБП и как он работает

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. Это уникальный проект, который быстро завоевал популярность среди россиян за счет отсутствия комиссии для переводов до 100 тысяч рублей в месяц.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам делать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник СБП. Не нужно знать ФИО получателя, запрашивать у него банковские реквизиты, номер карты и т.д., достаточно знать просто номер телефона. Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца.

Кроме того, можно запрашивать деньги с собственного счета в другом банке и переводить их на свою карту или счет, а в будущем планируется расширение функционала сервиса на оплату государственных услуг и перевода средств в любую российскую организацию. В зависимости от способа совершения покупки, есть два варианта оплаты через Систему быстрых платежей.

Как платить по СБП через QR-код

1. Отсканируйте QR-код в мобильной версии сайта с помощью камеры смартфона, либо сразу же выберите сканирование в мобильном приложении банка.
2. После сканирования QR-кода на экране смартфона появится окно для перехода в банковское приложение. Выберите нужный вам банк, где у вас есть счет с достаточным количеством денег для оплаты покупок.
3. Перейдите в приложение, выполните авторизацию и подтвердите в приложении платеж. Деньги мгновенно поступят на счет продавца.

Оплата по онлайн-кнопке проходит по-другому

1. В мобильном приложении магазина или мобильной версии сайта продавца выберите в способах оплаты «Оплата через СБП».
2. На экране смартфона появится список банков, из которого нужно выбрать свой банк.
3. Перейдите в банковское приложение, выполните авторизацию и подтвердите платеж. Деньги также мгновенно поступят продавцу, и покупка будет оплачена.

В чем преимущество данной системы? Центробанк не берет с банков, применяющих данную технологию, комиссию за переводы через СБП между физическими лицами до 1 июля 2024 года.

Банки, присоединившиеся к данной системе, обязаны предоставлять своим клиентам возможность осуществления перевода до 100.000 рублей в месяц без комиссии. За превышение лимита комиссия не должна превышать 0,5% от суммы, при этом предельная комиссия также ограничена – не более 1500 рублей.

Некоторые банки по своему усмотрению могут увеличивать лимиты для бесплатных переводов своим клиентам, например, в Хоум кредит Банке он составляет 150.000 рублей в месяц для всех. Причем для определенных категорий граждан, например, для зарплатных клиентов, эта сумма увеличивается до 300 тысяч в месяц.

Есть ли минусы? Большинство россиян сходятся во мнении, и называют основным недостатком у СБП отсутствие кэшбэка за покупки, которые они обычно получают по программе лояльности от своего банка.

Ведь по сути, перечисление денег по СБП приравнивается к обычному межбанковскому переводу, а за такую операцию банки не начисляют бонусы. Но отсутствие комиссий даже за крупные перечисления часто оказывается более весомым преимуществом, нежели отсутствие кэшбэка.

Какие банки работают с СБП

Актуальный список банков, которые работают по системе быстрых платежей, размещен на портале НСПК. Несмотря на то, что все эти банки предлагают переводы по СБП, лимиты для бесплатных перечислений у всех разные.

Лимиты банков:

1. Авангард: 200.000 руб. разовый лимит, 1.000.000 суточный лимит, 5.000.000 руб. в месяц.
2. Ак Барс: 100.000 руб. в месяц.
3. Быстробанк: 600.000 руб. в месяц.
4. Дом РФ: 500.000 в день, 1.000.000 в месяц. Для премиальных клиентов лимит увеличивается до 800.000 в день и до 1.500.000 в месяц.
5. Интерпрогрессбанк: стандартный лимит 300.000 в месяц, для премиальных карт 1.000.000 в день и 3.000.000 в месяц.
6. Кредит Европа Банк: 150.000 в день и 1.000.000 в месяц.
7. Локо-Банк: безлимитные переводы при наличии вклада, закрытого не более 3-х месяцев назад.
8. Банк Открытие: для владельцев пакета «Light Премиум» и «Премиум» — 150.000 разовый платеж, 600.000 в день в МП, 1.000.000 в день в ИБ и 3.000.000 в месяц.
9. ОТП банк: 1.000.000 руб. в месяц со всех счетов клиента.
10. Ресо Кредит: 999.999,99 разовый платеж и до 10.000.000 в месяц.
11. Ситибанк: для владельцев «CitiOne+» и «Citi Priority» разовый лимит составит 100.000 руб., 500.000 и 1.000.000 в день, а также 1.000.000 и 1.500.000 руб. соответственно в месяц.
12. Совкомбанк: 150.000 руб. разовая операция, 300.000 в месяц с каждого счёта.
13. Банк Союз: 150.000 руб. в месяц.
14. Тинькофф Банк: разовая операция – 1.000.000 руб., в месяц 5.000.000 руб. (не более 20 раз/сутки).
15. Уралсиб: 150.000 руб. в месяц для премиум-пакетов «Light», «Premium» и «Sport».
16. Хоум Кредит: 150.000 руб. в месяц всем, 300.000 руб. в месяц для зарплатников, 500.000 руб. в месяц для клиентов с остатками на счетах от 2.000.000 руб.
17. Ренессанс Банк: разовый лимит – 150.000 руб., в день 300.000 руб., в месяц 10.000.000 (все переводы).
18. Райффайзенбанк: 300.000 в день по акции до 30.03.23.

Таким образом, можно совершать крупные покупки и переводы без взимания комиссии, что очень удобно для клиентов. А чтобы покупки были еще более выгодными, нужно отслеживать разные акции на официальном сайте СБП, чтобы получать дополнительные кэшбэк или скидки.

Новая акция на оплату покупок по кнопке СБП

Большинство россиян не против использования QR-кодов для оплаты в магазинах, но такой способ занимает много времени, и не приносит кэшбэка, поэтому клиенты продолжают оплачивать свои покупки пластиковой картой. Для продвижения способа оплаты покупок в режиме онлайн по кнопке через СБП , Национальная система платежных карт (НСПК) запустила новую акцию с предоставлением дополнительных выгод покупателям.

Суть акции проста: совершайте покупки онлайн у партнеров специального предложения, оплачивайте покупки по кнопке и получайте выгоду до 10%. Она может предоставляться в виде кэшбэка или бонусов, размер которых зависит от конкретной организации.

Где сейчас действует акция

1. М Видео – здесь покупатели получают дополнительный кэшбэк в размере 7% бонусами на свой счет. Плюс его собственные бонусы до 3% за покупку, и в общей сложности выгода достигает 10%. Бонусы будут начислены в течение 14 дней с даты совершения покупки, после чего ими можно будет воспользоваться в течение 21 дня. Полные правила опубликованы на сайте М Видео, при чем там указана информация о том, что и за оффлайн оплату на кассе магазина можно будет получить бонус.
2. Ламода – покупателю предоставляют скидку в размере 7%, при онлайн-оплате можно получить не более 500 рублей за все время действия акции. Полные правила указаны здесь.
3. Лэтуаль – предоставляет своим клиентам скидку 7% за онлайн-оплату, причем данная акция суммируется с другими скидками. Важно, что данный бонус не может быть применен к пластиковым подарочным сертификатам или к покупке eCARDS. Предварительно стоит ознакомиться с полными правилами.
4. Спортмастер – начисляет кэшбэк 5% бонусами по Клубной программе на первые три заказа. Начисление происходит на следующий день после совершения покупки, воспользоваться бонусами можно в течение 30 дней. Полные правила акции можно изучить здесь.
5. Вайлдберриз – дает клиентам 3% скидки при оплате через СБП, а если оплачивать заказ с привязанного счета СБП, то скидка увеличивается до 5%. Полный текст правил опубликован тут.

При этом нужно внимательно следить за функционалом личного кабинета, т.к. некоторые карты могут не проходить для оплаты. Например, при оплате покупки на Wildberries можно получить скидку 5% с привязанного счета за исключением карт Сбербанка и Альфа-Банка.

Как оплатить покупку на сайте со скидкой

Рассмотрим на примере Wildberries:

• Вы заходите на официальный сайт или в мобильное приложение магазина;
• Выполняете авторизацию в личном кабинете;
• Выбираете нужные товары и добавляете их в корзину;
• В разделе способа оплаты покупки выбираете «Оплата по QR-коду»;
• Сканируете QR-код для совершения оплаты;
• Выбираете банк, со счета которого вы хотите совершить оплату;
• Подтверждаете оплату в мобильном приложении выбранного банка;
• Получаете подтверждение покупки.

Воспользоваться акцией можно с 20 марта по 30 апреля 2023 года. При возврате товара, оплаченного через СБП, денежные средства возвращаются также через СБП. Если купленный товар не подошел вам по своим характеристикам, его можно вернуть обратно в магазин в общем порядке, установленным законом о защите прав потребителей.

Покупателю нужно обратиться в магазин с чеком за покупку, в котором указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.

Частые вопросы