Карта и карточный счет – в чем разница
Банковская карта является всего лишь платежным инструментом, позволяющим удобно распоряжаться карточным счетом. Сам счет открывается банком-эмитентом бессрочно, а карта – на определенный срок. Причиной этого является износ физического носителя, разработка новых мер безопасности или нового дизайна, и еще несколько обстоятельств. То есть, карта должна меняться не по прихоти банка-эмитента, а по техническим причинам.
При окончании срока действия карты карточный счет продолжает действовать, только операции по нему не могут производиться по причине отсутствия новой карты. Снять собственные средства со счета клиент может и при отсутствии карты. Делается это в заявительном порядке.
Что происходит с картой после завершения срока ее действия
Срок действия карты отмечен на лицевой стороне физического носителя: месяц и год. К примеру, если на карте отмечен май 2022 года, то с первого дня месяца карта перестанет действовать. Все поступающие в этот момент переводы будут зачислены на карточный счет, но управлять им (счетом) клиент не сможет, пока не закажет в банке новую карту.
По кредитным картам счет открывается автоматически, на котором отдельно размещаются кредитные и собственные средства держателя карты. До выпуска новой карты счет продолжает действовать – начисляются предусмотренные договором проценты, бонусы, cashback и прочие дополнительные опции. Для продолжения сотрудничества с банком пользователю необходимо совершить определенные действия.
Шаг 1 — Погашение задолженности
По условиям большинства банков-эмитентов образовавшаяся к концу срока действия кредитки задолженность должна быть полностью погашена. С этим у большинства держателей возникают проблемы, так как о таком требовании банка они узнают только при обращении за выпуском новой карты. Чтобы не случалось таких сложностей, держатель карты должен внимательно изучить требования банка, связанные с выпуском новой карты.
Так как договор заключается на срок, соответствующий сроку действия карты, то по его истечении банк вправе требовать возврата всей суммы задолженности с процентами. Часть банков пользуется этим правом и прописывает такое требования в пользовательских соглашениях. При значительных кредитных лимитах и при большой сумме долга, держатели карт рискуют быть привлечены в качестве ответчиков на суде, предметом которого будет законное взыскание всей суммы долга.
Чтобы застраховать себя от разногласий с банком, который в любом случае окажется прав, необходимо по возможности погашать задолженность за 6-12 месяцев до окончания срока действия карты. Так, чтобы к концу срока баланс карты (кредитный лимит) был полностью восстановлен. В этих целях следует:
- совершать меньше покупок по карте;
- вносить средства по сумме, превосходящей обязательный платеж (больше 5-7% от суммы задолженности);
- вовремя оплачивать все дополнительные услуги по карте;
- обратиться в банк за выпуском новой карты заранее – до окончания ее срока действия.
Если с этим не будет проблем, то следующий шаг держателя карты заключается в личном обращении в офис кредитной организации. Если это невозможно сделать лично, то обратиться можно посредством почтового отправления (как в случае с картами Тинькофф Банка).
Шаг 2 – Обращение в банк
В большинстве случаев пользователь обращается в офис банка лично. Если клиент пользовался картой добросовестно, и не нарушал условий пользовательского соглашения, то банк автоматически изготовит новую карту примерно за месяц до окончания срока действия старой карты. Достаточно будет подписать некоторые бумаги, после чего карта выдается на руки держателю.
Если требуется письменное обращение, то клиенту потребуется заполнять его собственноручно. Многие банки предусматривают плату за выпуск новой карты – в районе 300-500 рублей. Эта плата взимается только за выпуск нового пластика, а не за его обслуживание. После обработки заявления от клиента, банк проанализирует историю его счета, и примет решение – продлевать отношения с обратившимся клиентом или нет.
В случае положительного решения новая карта будет изготовлена в течение 3-5 дней, как и при ее первичном оформлении. Для выпуска новой карты пользователю придется предоставить в банк документы для удостоверения личности. Прежние условия, действовавшие ранее, могут быть пересмотрены. Здесь все зависит от содержания договора и внутреннего регламента банка.
Может ли банк отказать в выпуске новой карты
У каждой кредитной организации на этот счет предусмотрены свои правила. Наличие задолженности практически в каждом случае является причиной отказа в выпуске новой карты и продолжении сотрудничества. Помимо этого, причинами отказа в выпуске карты могут служить:
- Систематическое нарушение соглашения.
- Частое возникновение просрочек и их длительное не закрытие.
- Отсутствие операций по карте за последний год и за более длительный период.
- Изменение кредитной истории или увеличение кредитной нагрузки – если во время срока действия карты держатель оформил ипотеку или крупный потребительский кредит.
- Отказ клиента от взноса платы за выпуск новой карты.
Если банк отказывает по этим или другим основаниям в открытии карты и в продлении сотрудничества, то клиенту необходимо сдать старую карту (при ее наличии), составить заявление на закрытие карточного счета, забрать копии личных документов. На этом сотрудничество сторон прекращается.
Brobank.ru: Банкам не выгодно терять своих клиентов, поэтому отказывают в выпуске карты они только в исключительных случаях. При незначительных нарушениях, или при небольшой сумме задолженности, клиент всегда может попытаться договориться с банком. За последним остается право пересмотреть величину кредитного лимита. Некоторые банки пересматривают и ключевые условия прежнего договора. Клиенту необходимо все эти обстоятельства уточнят заранее.
Комментарии: 12
карта овердрайф,просрочена больше 7 лет,и вдруг смс у вас долг по карте 7.56 копеек,как это понять ведь 7 лет не было просрочек? заявление на закрытие не писал,но карты отменил сам банк,еще лет 7 а то и 10 назад!
Игорь, добрый день. Даже если срок действия карты прошел, карточный счет продолжает действовать. Возможно, на нем оставались деньги и списывались для оплаты комиссии, а теперь они закончились, и возник долг. Рекомендуем обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление на закрытие счета.
что за карты которыми пользоваться нельзя, но платить за них нужно,точно по русски))
Игорь, уточнять эту информацию необходимо непосредственно в банке, картой которого вы пользовались.
Здравствуйте, у меня кредитная карта давно просрочена, задолженности нет, но там остались деньги, как я могу снять? Спасибо
Ирина, здравствуйте. Вы можете снять деньги в кассе своего банка. При себе необходимо иметь паспорт.
Скажите пожалуйста у меня карта кредитная виза сбербанк.срок окончания 31 июня 2022 года.она автоматически продлится или нет?
Александра, добрый день. Из-за ухода платежных систем Visa и Mastercard из РФ могут быть изменения. Банк может продлить срок действия карты, которая находится у вас на руках. Раньше Сбер перевыпускал карты за пару недель до окончания срока действия и присылал СМС о готовности и возможности забрать. Сейчас этот вопрос необходимо уточнять в банке — напишите в конце мая оператору в чате системы «СберБанк Онлайн», позвоните по номеру 900 или обратитесь в отделение.
Можно ли оплатить задолженность и закрыть счет без договора.договор не нашла
Александра, добрый день. Для погашения задолженности и закрытия счета вам достаточно предъявить в отделении паспорт.
Срок карты кредитной др 30 июня 2022 года
Саша, добрый день. Многие российские банки приняли решение о продлении срока действия своих пластиковых карт. Уточнить новый срок действия вашей карты и дальнейшие действия вы можете у оператора службы поддержки — номер телефона указан на обратной стороне «пластика».