Мошенники звонят пожилым людям каждый день. Пенсионеры чаще доверяют незнакомцам, не всегда понимают, как работают банки и Госуслуги, и некому их предупредить. Поэтому оформление кредита на имя пожилого человека — одна из частых схем обмана.
Самозапрет — самый надежный способ защиты от кредитов, которые оформляли не вы. Он работает автоматически, без вашего участия. Расскажем, как правильно установить самому себе запрет на выдачу кредитов и как убедить пожилых родственников в необходимости это сделать.
- Почему пенсионеры в зоне риска
- Популярные схемы обмана
- Как самозапрет на кредиты закрывает лазейку
- Инструкция: как помочь родителям, бабушкам и дедушкам
- Шаг 1. Создайте и подтвердите аккаунт на Госуслугах
- Шаг 2. Настройте двухфакторную аутентификацию
- Шаг 3. Объясните суть простыми словами
- Шаг 4. Вместе оформите полный самозапрет на кредиты для пенсионеров
- Шаг 5. Расскажите про два дня ожидания и правило «никаких звонков»
- Что делать, если нет доступа в интернет
- Что будет, если банк нарушит запрет и выдаст кредит
- Вы не обязаны платить
- Как помочь родственнику, если кредит все же выдан
- Заключение
Главное о самозапрете для пожилых
- Что это. Это личный запрет на кредиты. Один раз говоришь всем банкам и МФО: «Я не хочу, чтобы мне выдавали деньги». Если мошенники позвонят и попытаются оформить кредит, система автоматически откажет.
- Как установить. Через Госуслуги или МФЦ за 5–10 минут. Можно прийти вместе с родственником.
- Сколько действует. Бессрочно. Никаких продлений и проверок.
- Кто может установить. Только сам человек. По доверенности нельзя.
- Сколько стоит. Бесплатно. Без ограничений по количеству установок и снятий.
Почему пенсионеры в зоне риска
Мошенники используют психологическое давление, играют на эмоциях и доверчивости, чтобы выманить деньги или оформить кредит на чужое имя.
|
«По данным Банка России, количество операций без согласия клиентов в 2024 году выросло в 1,74 раза, и основная масса пострадавших — именно пожилые люди. Граждане старше 55 лет составляют почти 40% от всех, кто установил самозапрет. Более того, по данным НБКИ, 64,7% людей, которые впервые сформировали свою кредитную историю именно благодаря установке самозапрета, — это люди старше 50 лет.» |
|
|---|---|
 |
Инна Филатоваавтор книги «Семейные финансы – это просто», член ассоциации финансовых советников СРО НАСФП, руководитель комитета. |
Популярные схемы обмана
Самый распространенный сценарий звонка, который чаще всего слышат пожилые люди:
— «Надежда Никифоровна, это полиция. Ваш внук попал в аварию, он сбил человека. Чтобы его не посадили, нужно срочно заплатить 300 тысяч рублей. Я продиктую номер счета. Действуйте быстро, иначе заведут уголовное дело.»
— «Ой, господи… А как же Петя? Он жив?»
— «Жив, но его уже везут в отдел. Если не переведете деньги в течение часа, будет суд. Никому не звоните, иначе будет хуже. Я перезвоню через 15 минут.»
Дальше — паника, поиск денег и перевод указанной суммы. Схема старая, но работает до сих пор. Пожилые люди в стрессовой ситуации часто не проверяют информацию, боятся звонить близким, и действуют на эмоциях.
Другие типичные схемы:
- «Звонок из банка». Злоумышленник представляется сотрудником службы безопасности и сообщает о «подозрительной операции». Затем требует перевести деньги на «безопасный счет» или оформить кредит, чтобы «помешать мошенникам».
- Схема с самозапретом. Аферисты звонят от имени «сотрудников Госуслуг» или МФЦ и сообщают о якобы «неверно настроенном самозапрете». Под этим предлогом они выманивают данные для входа в аккаунт или убеждают снять запрет, чтобы потом оформить кредит на имя жертвы.
- «Взлом Госуслуг». Человеку приходит СМС о том, что неизвестные получили доступ к его аккаунту. В сообщении указан номер «техподдержки». Жертва звонит, аферисты подтверждают взлом и под руководством «сотрудника Центробанка» убеждают сменить пароль и активировать самозапрет, а затем перевести все сбережения на «безопасные счета».
Как самозапрет на кредиты закрывает лазейку
Самозапрет работает как блокировка на уровне банка. Когда кто-то подает заявку на кредит, банк или МФО обязаны проверить, нет ли в кредитной истории отметки о запрете. Если есть, заявку отклоняют автоматически.
Для пожилого человека это значит, что мошенник может получить паспортные данные, позвонить от имени «службы безопасности» и даже убедить оформить кредит «для проверки». Но банк просто не выдаст деньги, потому что увидит активный запрет.
|
«Самозапрет не пытается «переиграть» мошенника — он просто создает дополнительный технический барьер, через который мошеннику гораздо сложнее провести кредит. Для пожилого человека это особенно важно. Даже если в момент разговора он растерялся или поддался психологическому давлению, установленный заранее запрет не позволит довести мошенническую схему до получения кредита.» |
|
|---|---|
 |
Ермилова Мария Игоревнамеждународный финансовый советник, к.э.н., доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова. |
Защита от любого типа займов сработает только при полном запрете. Частичный закрывает отдельные каналы, например, только онлайн-кредиты. Поэтому для пожилых рекомендуем выбирать полный запрет.
С момента запуска сервиса его установили миллионы россиян. Это не значит, что у всех из них были проблемы. Многие включают защиту заранее, до звонка мошенника.
Дополнительная защита: «период охлаждения» при выдаче денег. С 1 сентября 2025 года у пенсионеров и всех остальных заемщиков появился дополнительный механизм защиты. Даже если мошенникам удастся убедить пожилого человека подписать кредитный договор, деньги не поступят на счет мгновенно.
Для кредитов от 50 000 до 200 000 рублей действует пауза в 4 часа, для сумм свыше 200 000 рублей — 48 часов. В это время можно передумать и отказаться от кредита без штрафов и процентов. Это еще один барьер, который закон ставит на пути мошенников.
Если родителям все же нужна кредитная карта для повседневных расходов, выберите вариант с минимальными рисками. Мы собрали карты с понятными условиями и без скрытых комиссий.
Инструкция: как помочь родителям, бабушкам и дедушкам
Установить самозапрет за родственника нельзя даже по доверенности. Закон требует личного волеизъявления. Но вы можете помочь — вместе зайти в его аккаунт на Госуслугах или сходить в МФЦ.
Шаг 1. Создайте и подтвердите аккаунт на Госуслугах
Если у родственников нет подтвержденной учетной записи на Госуслугах, помогите ее завести.
Есть два способа подтвердить учетную запись:
- онлайн — через мобильное приложение любого крупного банка, например, Сбер, Т-Банк, ВТБ или Альфа-Банк,
- очно — в любом центре обслуживания МФЦ или в офисах Почты России.
Для оформления самозапрета понадобятся ИНН и паспортные данные. ИНН нужен, чтобы система однозначно идентифицировала человека.
Шаг 2. Настройте двухфакторную аутентификацию
Обязательно привяжите к аккаунту личный номер телефона родственника, чтобы вход подтверждался кодом из СМС. Вместе с родителями откройте профиль и проверьте:
- актуален ли номер телефона;
- актуальна ли электронная почта;
- включена ли двухфакторная аутентификация.
Если номер или почта уже не используются, но данные не отвязаны от профиля, у мошенников может появиться лазейка для доступа к аккаунту. Поэтому важно, чтобы все данные были актуальными.
Шаг 3. Объясните суть простыми словами
Не используйте сложные термины. Скажите примерно так:
«Мы поставим специальную блокировку, чтобы мошенники не могли взять на тебя кредит. Даже если у них будет твой паспорт, ничего не получится. Это как замок на двери — пока он закрыт, никто не войдет и не возьмет кредит на твое имя.»
|
Реальные случаи из практики «В Саранске 68-летнюю женщину сначала запугали звонком от лжесотрудницы курьерской службы, выманив код. Затем были звонки от «Госуслуг» и «Центробанка»: ей сообщили о взломе личного кабинета и оформлении на ее имя кредитов, убедили перевести все сбережения на «безопасный» счет. На следующий день потребовали оформить «зеркальные заявки» в банках. В итоге на пенсионерку оформили несколько займов в МФО на 134 500 рублей. Общий ущерб составил почти миллион — 965 тысяч рублей.» |
|
|---|---|
|
Инна Филатоваавтор книги «Семейные финансы – это просто», член ассоциации финансовых советников СРО НАСФП, руководитель комитета. |
Шаг 4. Вместе оформите полный самозапрет на кредиты для пенсионеров
Сядьте рядом с ними или помогайте по видеосвязи, если вы далеко. Зайдите в их личный кабинет на Госуслугах и следуйте инструкции:
- В строке поиска введите «Самозапрет на кредит» или «Установление запрета на получение кредита».
- Проверьте личные данные: ФИО, данные паспорта, ИНН.
- Выберите тип запрета — полный.
- Подпишите заявление простой электронной подписью (ПЭП), которая формируется автоматически. Код придет в СМС.
- Нажмите «Отправить».
После отправки в кабинет заявителя придет уведомление, что заявление принято. Читайте подробнее в статье «Самозапрет на кредиты в 2026: как установить и снять через Госуслуги».
Шаг 5. Расскажите про два дня ожидания и правило «никаких звонков»
Поясните пожилым родственникам два ключевых момента:
- Два дня при отключении запрета. Если им понадобятся кредитные деньги, придется подождать два дня после подачи заявления на снятие самозапрета. Это сделано специально, чтобы мошенники не смогли заставить жертву убрать блокировку и мгновенно оформить кредит.
- Правило «никаких звонков». Никто из банка, Госуслуг или Центробанка не звонит с просьбой «срочно снять запрет» или «подтвердить данные». Если такие звонки будут — это мошенники. Важно сразу положить трубку и не выполнять их требования.
Что делать, если нет доступа в интернет
Если у пожилых родственников нет доступа к интернету или они не могут пользоваться Госуслугами, сходите с ними в ближайший центр «Мои документы» (МФЦ).
Пенсионеру нужно взять с собой:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН.
Сотрудник МФЦ поможет заполнить заявление и разъяснит пожилому человеку то, что вам не удалось донести. Личное присутствие вашего родственника — это необходимость. Без него заявление не примут, но вы можете помогать и находиться рядом.
Сотрудник МФЦ примет заявление бесплатно. Самозапрет установят через сутки после того, как данные попадут в кредитную историю. Ваше присутствие поможет пожилым родителям или другим родственника, им будет спокойнее.
Что будет, если банк нарушит запрет и выдаст кредит
Хотя закон обязывает банки и МФО проверять информацию о самозапрете перед каждой выдачей, технические сбои или человеческий фактор полностью исключить нельзя.
Вы не обязаны платить
Если кредит все же выдан при активном запрете, закон полностью на стороне вашего родственника. Долг аннулируется.
Если банк или МФО заключат договор, несмотря на действующий самозапрет, заемщик может не возвращать такой кредит — кредитор теряет право на его взыскание. Это прямое требование Федерального закона от 26.02.2024 №31-ФЗ и указано на официальном сайте Банка России. Той же позиции придерживается Прокуратура.
|
«Речь идет не только о первоначальном кредиторе. Если задолженность была кому-то уступлена, новый кредитор также не получает права требовать от гражданина возврата денег по такому договору.» |
|
|---|---|
|
Ермилова Мария Игоревнамеждународный финансовый советник, к.э.н., доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова |
Это правило работает только при условии, что самозапрет на момент выдачи кредита уже действовал и распространялся именно на этот вид кредита. Если запрет был частичным, например, только на дистанционное оформление, а кредит получен лично в офисе, обязанность вернуть деньги сохраняется. Поэтому для пожилых людей критически важно выбирать полный запрет, он закрывает все каналы и не оставляет лазеек.
Узнайте, не оформляли ли мошенники кредиты на имя ваших родителей. Запрос кредитной истории — это первый шаг к защите. Сделайте это прямо сейчас.
Как помочь родственнику, если кредит все же выдан
По данным Банка России, на март 2026 года зафиксировано более 300 тысяч случаев выдачи кредитов при активном самозапрете. Чаще всего это происходит в МФО, где иногда экономят на проверках или случаются технические сбои.
Если ваш родственник оказался в такой ситуации, действуйте по следующему алгоритму:
- Зафиксируйте факт. Закажите выписку из кредитной истории. Она подтвердит, что самозапрет действовал на дату выдачи кредита. Сделать это можно через Госуслуги или в любом бюро кредитных историй.
- Направьте претензию в банк или МФО. Требуйте признать договор недействительным. Приложите доказательства, что запрет был активен. Как отмечает Инна Филатова, сейчас банки часто аннулируют такие кредиты без суда, если клиент подтверждает наличие запрета.
- Подайте жалобу в Банк России и полицию. Если организация отказывается признать ошибку, обращайтесь в Центральный банк через интернет-приемную и подавайте заявление о мошенничестве в полицию.
- Ничего не платите и не соглашайтесь на реструктуризацию. Это может быть расценено как признание долга.
|
«Сам факт наличия самозапрета — очень важное доказательство, но необходимо установить, что он действовал именно на дату заключения спорного договора.» |
|
|---|---|
|
Ермилова Мария Игоревнамеждународный финансовый советник, к.э.н., доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова |
Если увидели «чужой» долг в своей кредитной истории и вам начали звонить по кредитам и займам, которые вы не брали, не паникуйте. С подтвержденным самозапретом шансы на успех высоки. В этой ситуации закон на стороне вашего родственника.
Заключение
Помочь пожилому родственнику защититься от кредитов — проще, чем кажется. Самозапрет работает автоматически и не требует постоянного контроля.
Что делать прямо сейчас:
- Откройте Госуслуги вместе с родителями и пройдите все пять шагов из инструкции выше.
- Если нет интернета, сходите в ближайший МФЦ. Сотрудник поможет, а вы будете рядом.
|
Совет эксперта «Не ждите, пока мошенники позвонят вашим родителям. Установите защиту заранее. Самозапрет бесплатен, его можно установить через Госуслуги или МФЦ, а при необходимости впоследствии снять. Главная ценность этого инструмента в том, что он переносит защиту с момента, когда человек уже столкнулся с мошенником, на момент до возникновения проблемы. Мы привыкли устанавливать замок на дверь не после того, как в квартиру уже пытались проникнуть, а заранее. С самозапретом примерно та же логика.» |
|
|---|---|
|
Ермилова Мария Игоревнамеждународный финансовый советник, к.э.н., доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова. |
Подробнее о том, как правильно установить и снять самозапрет, читайте в нашей статье «Самозапрет на кредиты в 2026: как установить и снять через Госуслуги». Читайте о скрытых рисках самозапрета в материале «6 подводных камней самозапрета на кредиты, о которых мало кто знает».
Частые вопросы
Источники
Комментарии: 0
Написать комментарий