Мошенники оказывают психологическое давление на россиян, заставляя переводить накопления на «безопасные счета» и брать кредиты на миллионы рублей. Кроме того, аферисты используют чужие паспорта для оформления по ним займов. Но с 1 марта 2025 года в России заработал механизм добровольного запрета кредитов самому себе.
В статье приведем пошаговые инструкции по установке и снятию самозапрета через Госуслуги и МФЦ. А также полный разбор сроков, таблицу видов кредитов, которые можно заблокировать, и ответы на главные вопросы.
- Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
- Суть механизма простыми словами
- 3 причины установить самозапрет прямо сейчас
- Как это работает
- Путь заявления
- Сроки установки и снятия
- На какие кредиты распространяется, а на какие — нет
- Как установить самозапрет через Госуслуги: пошаговая инструкция
- Минимальные требования
- Что выбрать: полный или частичный запрет
- Пошаговая инструкция
- Как оформить самозапрет через МФЦ
- Как снять самозапрет, если понадобятся заемные деньги
- Через Госуслуги
- Через МФЦ
- Что будет, если банк нарушит запрет и выдаст кредит
- От чего защищает самозапрет, а от чего — нет
Главное о самозапрете в 2026 году
- Что это. Вы сами запрещаете себе брать кредиты и микрозаймы.
- Как установить. Через Госуслуги или МФЦ за 5–10 минут.
- Сколько действует. Бессрочно, пока сами не снимете.
- Как снять. Подаете заявление — запрет аннулируется через 2 дня.
- Сколько стоит. Бесплатно, без ограничений по количеству установок и снятий.
Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
Самозапрет — это когда вы сами блокируете право брать потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты на свое имя и паспортные данные. К августу 2026 года самозапрет действует у 21,7 млн человек. Всего с момента запуска сервиса подано 26,77 млн заявлений на установку запрета и 3,13 млн — на его снятие.
Суть механизма простыми словами
Вы подаете заявление, информация о запрете попадает в вашу кредитную историю. Банки и МФО проверяют ее при рассмотрении заявки на займ и, если видят отметку о запрете, в выдаче откажут. Никаких исключений.
Сам факт самозапрета не влияет на кредитную историю и не снижает кредитный рейтинг. Но если вы или кто-то другой подадите заявку на кредит при активном запрете, и кредитор выдаст отказ, то он отобразится в кредитной истории.
Чем больше таких отказов, тем сложнее в будущем получить одобрение даже после снятия запрета. Поэтому всегда сначала снимайте запрет, ждите положенный срок и только потом подавайте заявку.
3 причины установить самозапрет прямо сейчас
Защита от мошенников
В 2025 году объемы кредитного мошенничества в России оставались одной из главных угроз для семейного бюджета.
Типичная схема: вам звонят по телефону. «Сотрудник Центробанка» взволнованно сообщает, что на вас оформляют кредит, который нужно «срочно погасить», переведя деньги на «безопасный счет». На самом деле это счет подставного лица — дроппера, через которого мошенники выводят деньги. К «безопасности» он не имеет никакого отношения.
Самозапрет закрывает эту лазейку. Даже если аферисты завладеют вашими паспортными данными или убедят вас оформить кредит «для проверки», банк или МФО увидят отметку о запрете и обязаны отказать. А если кредитор нарушит правила и выдаст деньги, погашать такой долг придется ему, а не вам. Подробнее, в разделе ниже «Что будет, если банк нарушит запрет и выдаст кредит»
Защита от импульсивных покупок и спонтанных займов
У многих есть привычка брать деньги в долг под влиянием момента. Под действием импульса влезают в займы «до зарплаты» под 292% годовых, оформляют ненужные кредитки у метро или рассрочку на товары, без которых можно обойтись.
Самозапрет для таких людей выступает как технический барьер. И хотя отменить его можно в любой момент, на аннулирование потребуется пару дней. Этого времени хватит, чтобы эмоции угасли, а решение брать кредит стало осознанным, а не спонтанным.
Защита при потере документов или утечке данных
Персональные данные могут попасть в «слитые» базы, и аферисты могут подавать заявки на займы от вашего имени. Паспорт могут украсть, и тогда важно как можно скорее подать заявление в полицию. Но мошенники могут успеть оформить кредит раньше, чем органы зафиксируют пропажу.
Самозапрет страхует от таких рисков. Даже с оригиналом паспорта оформить кредит на ваше имя ни у кого не получится.
Как это работает
Чтобы пользоваться сервисом осознанно, важно понимать, что происходит после того, как вы нажмете кнопку «Отправить заявление». Разберем путь заявления, сроки и главные ограничения.
Путь заявления
Вы подаете заявление через портал Госуслуги или МФЦ. Информация о запрете попадает в вашу кредитную историю. Если установлен самозапрет, кредитор видит отметку. Информация о новом статусе дойдет до кредиторов за считанные минуты. Но сам запрет включится только с 00:00 следующего дня.
Если вы подали заявление на самозапрет и в тот же день, еще до полуночи, обратились за кредитом, банк может выдать деньги, и вы будете обязаны их вернуть.
Заявление попадает во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ), внесенные в государственный реестр Банка России.
По состоянию на 2026 год в России зарегистрировано 6 действующих БКИ:
| Наименование бюро кредитных историй | Сайт |
| АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) | www.nbki.ru |
| АО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ) | www.bki-okb.ru |
| ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» | www.bki-ci.ru |
| АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» | www.scoring.ru |
| ООО «Спектрум кредитное бюро» | www.cbch.ru |
| АО «Технологическое бюро кредитных историй» (ТБКИ) | www.tbki.ru |
Сведения о запрете хранятся во всех бюро одновременно. Поэтому при запросе кредитной истории любой кредитор увидит отметку о запрете. «Не заметить» самозапрет кредитор не сможет. Проверка встроена в стандартный процесс оценки заемщика.
Сроки установки и снятия
Сроки установки и снятия самозапрета по №31-ФЗ зависят от времени подачи заявления.
При отмене самозапрета его снимут на второй день после внесения данных в кредитную историю. А кредит можно взять только на третий день.
Двухдневный «период охлаждения» при снятии — это защитный механизм, предусмотренный законом №31-ФЗ и поддержанный Центральным банком.
Снимать и устанавливать самозапрет можно сколько угодно раз. Ограничений нет, и деньги за это не берут. Если подали заявление на снятие запрета, но передумали, заявку можно отменить.
На какие кредиты распространяется, а на какие — нет
Установить самозапрет можно не на все виды кредитов. По закону под запрет попадают высокорисковые необеспеченные продукты. Именно их проще всего оформить дистанционно, чем и пользуются мошенники. При этом остаются доступными кредиты, для получения которых нужно обратиться в офис лично, оформить залог и пройти тщательные проверки.
Самозапрет не блокирует снятие денег с уже выданных кредитных карт. Если у вас есть активная кредитка, запретить операции по ней нельзя. Закон касается только новых договоров. Чтобы обезопасить себя, стоит либо закрыть ненужные кредитные карты, либо установить на них минимальные лимиты в мобильном банке.
Самозапрет также не действует на кредиты для бизнеса, в том числе для индивидуальных предпринимателей.
Как установить самозапрет через Госуслуги: пошаговая инструкция
Установить запрет можно через портал Госуслуги или МФЦ. Вам не придется никуда ходить, стоять в очередях и собирать справки. Процесс займет 5–10 минут.
Минимальные требования
Установить запрет могут россияне и иностранцы — при условии, что у них есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах и в личном кабинете указан ИНН. Возраст — от 14 лет.
Перед тем как начать, проверьте, что у вас есть все необходимое:
- Подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Если аккаунт еще не подтвержден, сделать это можно онлайн через банк, например, Сбер, Т-Банк, через Почту России или в любом МФЦ.
- Номер ИНН. Система автоматически подтянет его из вашего профиля, но убедитесь, что он там указан.
- Актуальные паспортные данные. Проверьте, что в профиле на Госуслугах указаны верные серия, номер и дата выдачи паспорта.
- Активная двухфакторная аутентификация. Она защитит ваш аккаунт от взлома.
Для подачи заявления на самозапрет достаточно простой электронной подписи. Для снятия запрета потребуется усиленная электронная подпись, подробнее об этом читайте в разделе «Как снять самозапрет».
Что выбрать: полный или частичный запрет
Перед подачей заявления система предложит выбрать тип запрета.
Полный запрет дает максимальную защиту. Нельзя получить кредит ни в банках, ни в МФО, ни онлайн, ни лично в офисе. Подходит для большинства:
- пожилых родственников, которые могут стать жертвами мошенников;
- тех, кто принципиально не пользуется кредитами;
- тех, кто хочет обезопасить себя на 100%.
Частичный запрет — более гибкий вариант. Вы можете выбрать комбинацию ограничений:
- запрет только на кредиты в банках или только в МФО;
- запрет только на дистанционное оформление через интернет, но с сохранением возможности взять кредит лично в офисе.
Сравнение полного и частичного запрета
| Критерий | Полный запрет | Частичный запрет |
| Кредиты в банках | Нельзя | Можно, если выбрали банки |
| Кредиты в МФО | Нельзя | Можно, если выбрали МФО |
| Онлайн-оформление | Нельзя | Можно, если выбрали онлайн |
| Личное обращение в офис | Нельзя | Можно, если выбрали очно |
| Кому подходит | Тем, кто не берет кредиты, и пожилым родственникам | Тем, кто планирует брать кредиты, но хочет защититься от мошенников |
Пример. Вы планируете брать кредит на крупную покупку в ближайшие полгода, но боитесь, что мошенники оформят на вас микрозайм через интернет. Тогда вы ставите частичный запрет и блокируете онлайн-займы в МФО, оставляя доступ к кредитам с оформлением в офисе банка.
Пошаговая инструкция
Шаг 1. Зайдите на сайт Госуслуг или откройте приложение на смартфоне. Авторизуйтесь под своей учетной записью.
Шаг 2. В строке поиска введите запрос «Самозапрет на кредит» или «Установление запрета на получение кредита».
Поиск услуги «Самозапрет на кредиты»
Альтернативный путь: на главной странице перейдите в раздел «Штрафы и налоги», затем выберите «Другое» → «Установление запрета на получение кредита».
Шаг 3. Проверьте свои данные. Система автоматически подтянет информацию из вашего профиля: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, ИНН. Внимательно все проверьте. Если данные корректны, нажмите «Верно» и переходите к следующему шагу.
Изучите условия услуги самозапрета
Если в профиле указаны устаревшие паспортные данные, например, после смены фамилии, сначала обновите их в разделе «Личные данные», иначе заявление не примут.
Шаг 4. Выберите условия запрета: полный или частичный. При частичном запрете появятся дополнительные опции:
- по виду кредитора — банки или МФО;
- по способу оформления — онлайн или очно.
Выбор типа самозапрета
Выберите подходящий вариант и нажмите «Начать» или «Продолжить».
Шаг 5. Подпишите заявление и отправьте. Для подписи нужна простая электронная подпись (ПЭП), которую система формирует автоматически. Вам не нужно подключать дополнительные устройства или сертификаты. Просто нажмите кнопку «Подписать и отправить».
Сообщение о готовности заявления на самозапрет кредитов
После отправки вы получите уведомление, что заявление принято. Информация о запрете появится в кредитной истории в тот же день, если подали обращение до 22:00 или на следующий день, если после.
Как оформить самозапрет через МФЦ
Если нет доступа к интернету, подтвержденной учетной записи на Госуслугах или вам нужна помощь с заполнением заявления, можно обратиться в любой офис «Мои документы».
Возьмите с собой в МФЦ:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН;
- нотариальную доверенность, подтверждающую полномочия законного представителя.
Сотрудник МФЦ поможет заполнить заявление на установление запрета. Вы подписываете, и его бесплатно передают во все квалифицированные бюро кредитных историй. О результате вам сообщат не позднее чем через три рабочих дня после подачи.
Через МФЦ можно оформить самозапрет не только на себя, но и на несовершеннолетних детей или недееспособных лиц, но только если у вас есть законные права представлять их интересы. Узнайте, как оформить самозапрет на дееспособных родителей или других родственников.
|
«Установить самозапрет возможно только на себя имея подтвержденную учетную запись, а на родственника даже по доверенности — нельзя. Поэтому рекомендуем совместно зайти на Госуслуги через учетную запись родственника и в его личном кабинете установить самозапрет». |
|
|---|---|
 |
Анастасия ТюменцеваРуководитель компании Pro Zakon в Санкт-Петербурге |
Как снять самозапрет, если понадобятся заемные деньги
Снять самозапрет можно в любой момент, но подать заявку и получить кредит сразу же не получится. Для этого специально предусмотрен период охлаждения.
Если заявление подано в понедельник после 22:00, срок удлинится, и обращаться за кредитом можно только с четверга.
Если подали заявление на снятие, но передумали, заявку можно отменить.
Даже после снятия самозапрета деньги выдадут не сразу. С 1 сентября 2025 года действует еще один «период охлаждения». Теперь уже между подписанием кредитного договора и фактическим зачислением денег. Это дополнительная защита от мошенников и необдуманных решений.
Как это работает. При запросе суммы от 50 000 до 200 000 рублей, деньги поступят не раньше чем через 4 часа после подписания договора. Если запрошен кредит свыше 200 000 рублей, ждать придется 48 часов. За это время вы можете передумать и отказаться от кредита без штрафов и процентов.
Планируйте свои траты с запасом. Если деньги нужны к конкретной дате, закладывайте: 2 дня на снятие самозапрета и еще до 2 суток на период охлаждения после одобрения. Иначе даже одобренный кредит может «не успеть» к нужному сроку.
Через Госуслуги
Снять самозапрет можно там же, где и устанавливали, — на портале Госуслуги.
Шаг 1. Войдите в личный кабинет.
Шаг 2. В строке поиска введите запрос: «Снятие запрета на получение кредита» или «Снятие запрета на заключение кредитных договоров».
Поисковая строка
Шаг 3. Проверьте данные. Система подтянет ваши ФИО, серию и номер паспорта, ИНН. Убедитесь, что все верно.
Шаг 4. Подпишите заявление. В отличие от установки, для снятия самозапрета потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) или усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). Их можно бесплатно получить в мобильном приложении «Госключ». Скачайте его, подтвердите личность, и подпись будет готова.
Шаг 5. После подписания отправьте заявление. Система примет его в обработку.
Через МФЦ
Чтобы снять самозапрет через МФЦ:
- Придите в МФЦ с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
- Сотрудник МФЦ сформирует заявление на снятие самозапрета.
- Заверьте его своей подписью.
- МФЦ передаст заявление во все квалифицированные БКИ.
О результате вам сообщат не позднее чем через три рабочих дня после подачи. Сроки вступления в силу те же, что и через Госуслуги: запрет перестанет действовать на второй день после внесения сведений в кредитную историю.
Кому подходит этот способ:
- у кого нет подтвержденной учетной записи на Госуслугах;
- у кого нет усиленной электронной подписи и нет желания ее оформлять;
- кому нужна помощь при заполнении заявления.
Установленный самозапрет действует бессрочно. Он не снимется автоматически без вашего ведома. Пока вы сами не подадите заявление на отмену, запрет будет оставаться активным.
Что будет, если банк нарушит запрет и выдаст кредит
Закон обязывает банки и МФО проверять информацию о самозапрете перед каждой выдачей. Но если это все же произойдет, например, возникнет технический сбой, человеческий фактор или намеренное нарушение, закон полностью на вашей стороне.
На официальном сайте Банка России указано:
Скриншот точной формулировки с сайта Банка России. Источник.
Той же позиции придерживается Прокуратура:
Скриншот точной формулировки с сайта прокуратуры Костромской области.Источник.
То есть, если банк или МФО по ошибке выдал кредит на ваше имя при активном самозапрете, вы не обязаны его возвращать. Долг аннулируется. Это прямое требование закона, которое освобождает вас от долга, из ФЗ от 26.02.2024 №31.
Что делать, если банк выдал кредит при активном самозапрете:
- Запросите выписку из кредитной истории. Убедитесь, что на момент выдачи кредита самозапрет был активен. Запросить выписку можно через Госуслуги бесплатно 2 раза в год или в любом БКИ.
- Напишите заявление в банк. Укажите, что кредит выдан при действующем самозапрете, приложите выписку из БКИ и потребуйте признать договор недействительным.
- Если банк отказывается, подайте жалобу в Центробанк. Банк России проведет проверку и обяжет кредитора устранить нарушение.
От чего защищает самозапрет, а от чего — нет
| Защищает | Не защищает |
| От оформления кредита на ваше имя без вашего ведома | От долгов по действующим кредитным картам |
| От мошенников, которые используют ваш паспорт | От звонков мошенников с требованием перевести деньги |
| От займов, оформленных на эмоциях | От рассрочек «долями» (BNPL) |
| От онлайн-кредитов и микрозаймов | От кредитов для бизнеса (ИП) |
Что делать прямо сейчас:
- Установите запрет, если еще этого не сделали. Это самая надежная защита от кредитного мошенничества.
- Через день бесплатно запросите свою кредитную историю на Госуслугах. Убедитесь, что отметка о самозапрете в ней есть и никаких «сомнительных» займов там не появилось.
Проверить кредитную историю на Госуслугах (бесплатно)
Подробнее о других способах финансовой защиты читайте в наших статьях: как проверить кредитную историю, как защититься от мошенников и о каких подводных камнях стоит знать при оформлении самозапрета.
Частые вопросы
Список источников
Комментарии: 4
Обновили материал о самозапрете на кредиты: добавили информацию о новом «периоде охлаждения» при выдаче кредита и изменениях в BNPL-сервисах с 1 апреля 2026 года. Теперь в статье — актуальные сроки, свежие данные и комментарии экспертов.
…Для активации самозапрета нужно заявление. …. Кому, куда, как? Можно поподробнее, пожалуйста?
Уважаемый Дмитрий, чтобы ввести ограничения на оформление кредитов и на онлайн-операции, нужно подать заявление в свой банк. На данный момент ЦБ РФ определил только общие правила введения запрета. Как следует из Указания № 6071-У, заявления о запрете нужно будет подавать отдельно в каждый банк.
«Что делать если «чужие» долги уже есть в кредитной истории». Тут пропущен очень важный момент. Надо нанять хорошего адвоката, заплатить ему кучу денег, и тогда В СУДЕ, И НИКАК ИНАЧЕ с небольшой вероятностью вы сможете признать договор не заключённым. А то по статье как-то это очень просто выходит, а в действительности половина популяции медведей должно сдохнуть, чтобы появился хоть маленький шанс.