Арест кредитной карты приставами

Арест кредитной карты приставами - возможен ли и как отменить?

В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника. При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее. В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.

Законодательные основания блокировки

В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.

Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.

ФССП проверяет банки, в которых у клиента могут быть открыты счета

Более точные данные вычисляются по следующему принципу:

  1. Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
  2. Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
  3. Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.

При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.

Позиция банка

В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.

Банк не имеет права отказать приставам в запрашиваемой информации

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.

Взаимодействие производится следующим образом:

  1. Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
  2. Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
  3. По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.

В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.

Законность ареста кредитной карты

В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.

Приставы могут арестовать кредитную карту, но это бесполезно, поскольку на карте нет личных денег клиента

Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.

Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:

  • На балансе может не быть собственных средств держателя.
  • При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
  • Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.

Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.

Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:

  • Данные карты.
  • ФИО держателя.
  • Причины, по которым с карты должен быть снят арест.

В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.

Чтобы деньги не списывались с кредитки, не кладите на нее деньги больше кредитного лимита

Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.

Альтернативные варианты

Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.

Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.

Комментарии: 278

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Владимир

    Емеют ли права ФССП накладовать арест на карту Сбербанка и списавать с неё денежные сретсва которые поступают от Ценра Зант.Насил. как пособия по безработице?

    0
    1. Анатолий Дарчиев

      Пособие по безработице законодательством не отнесено к виду обеспечения по обязательному социальному страхованию, поэтому на него может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Исчерпывающий перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

      0
  2. Анна

    Здравствуйте
    У меня кредитка мтс. Лимит 30 000. Несколько мес была просрочка, тк я даже минимальный платёж не вносила. Когда же появились деньги и я решила потихоньку гасить долг, оказалось, что кредитка арестована приставами и мои 5000 не списались в счёт долга Мтс. Но и судебкам они не перевели эти деньги.
    Вопрос такой: есть вариант снять арест с кредитки и потихоньку платить и судебкам и мтс, только я никак не могу найти информацию к кому обращаться для снятия ореста. Тем более сейчас, в карантин, приёмов нигде нет

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Анна, рекомендуем вам обратиться к уполномоченному сотруднику ФССП и реструктуризировать задолженность. При достижении договоренностей о размере и периодичности внесения платежей, арест с карт может быть снят.

      0
  3. Виктор

    кредитный лимит по карте почта банк 5000 р, наложили арест на 150000 р, по карте остался долг 74 руб, при оплате задолжности деньги уходят судебным приставам, в банке сказали что деньги в счет погашения долга могут быть списаны только сверх суммы ареста.Шо делать?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Виктор, рекомендуем вам обратиться в банк и обсудить возможность погашения долга по кредитке через кассу банка.
      Поскольку кредитные средства не являются вашей собственностью, а их владельцем является банковское учреждение, то их списание в счет сторонних обязательств не предусмотрено.

      0
      1. Татьяна

        Получается, что приставы своевольничают. Я когда-то читала, что ФССП зарегистрирована во Франции. ( как «Роснефть» в Голландии. Но эти хоть налоги в Голландии платят. а ФССП чем расплачивется? Налоги со сбороВ французам отдают?)
        Если знаете, то подскажите, пожалуйста, что это может означать?

        0
        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Татьяна, вероятно это не совсем так. Служба судебных приставов — институт, созданный для реализации судебных решений в интересах граждан РФ. Поэтому о регистрации государственной организации в другой стране не может быть речи.

          0
          1. некто

            Так значит, они списали всю пенсию с карты мне же на пенсию в пфр в моих интересах? Или еще какой гражданин интерес имеет? )))

            0
  4. Инна

    Здравствуйте, у меня был наложен арест на зарплатную карту 79000 с 10. 02.20г.на сегодняшний день сумма за должности по карте составляет 68000т.к. с зарплаты списывались пол. Но 19. 03. 20 брат взял у пристава документ и оплатил долг в сбербанке с комиссией у него взяли 70000. А на карте арест не уходит. 27.02.20 я позвонила приставку она мне сказала, что я должна ещё 230р,но помимо этого я должна ещё заплатить около 6000 т. к на бежали сборы!!!?Которые я должна ей оплатить а с карты только спишется сумма 230. На карту внесла 300 руб сумма уменилась но ничего не изменилось Я так же позвонила на горячую линию своей карты, и они сказали, что деньги не поступали. Объясните мне пожалуйста, куда обратиться с такой проблемой!?

    0
    1. Анатолий Дарчиев

      В соответствии со ст. 112 ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительный сбор устанавливается в отношении должника, в добровольном порядке не выполнившего требования, указанные в исполнительном документе. Сумма сбора составляет 7% от суммы, подлежащей взысканию, но не менее 1 тыс рублей, если должником выступает физическое лицо. Это касаемо правомерности применения исполнительного сбора. Вторая часть вашего вопроса, не до конца понятна, к сожалению.

      0
  5. Юлия

    Здравствуйте. В альфа банке приставы заморозили кредитную карту.лимит на ней был 44 тыс ,а теперь ушел в минус 123 тыс.
    Произошло этт 26 февраля..
    Эти деньги уже ушли приставам?или они просто заморозили счет на эту сумму,чтоб я картой не пользовалась?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Юлия, арест кредитный средств является противозаконным действием. Для решения этого вопроса вам необходимо обратиться в отделение Альфа-Банка с документами по карте и паспортом и запросить информацию по состоянию картсчета. Если выяснится, что арест кредитных средств был инициирован приставами, то нужно сформировать и направить в адрес ФССП требование о снятии ареста, приложив к нему документ из Банка о статусе карты (там будет указано, что она именно кредитная).

      0
  6. Дмитрий

    Здравствуйте. Банк Хоум Кредит, карта «Свобода» все выплаты по кредиту произведены, приставы заморозили на счету 1200 р. в связи с чем я не могу закрыть карту. Как быть?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый клиент, если ваша карта арестована, вы можете решить вопрос несколькими способами. Так, вы можете запросить у банка справку о статусе вашей карты и подтвердить для службы приставов, что она кредитная. После этого прикрепить к указанному документу договор по карте и выписку о начисленной задолженности. На основании этих документов можно требовать снятия блокировки с кредитного счета.
      Или второй вариант — обсудить с банком вопрос открытия дополнительного счета для оплаты задолженности по карте.

      0
  7. Анастасия

    Добрый день. У меня вчера арестовали все счета и мои и кредитные. Причём сумму долга списали с кредитки. Так еще и на других счетах стоит арест и пишется, что при их пополнение будет списана эта же сумма. Как быть?

    0
    1. Анатолий Дарчиев

      В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве», взысканию подлежит имущество, принадлежащее должнику. Кредитный лимит — деньги банка, поэтому взысканию они не подлежат. Сами судебные приставы ничего не списывают, так как не имеют для этого соответствующих инструментов. Деньги со счетов должника в счет погашения долга списывает кредитная организация. Банк не может списывать свои же деньги: теоретически, арестовать кредитную карту приставы могут, но сумма лимита всегда остается нетронутой. Обратитесь в ваш банк и уточните, почему была допущена такая вопиющая ошибка.

      0
      1. Татьяна

        Анатолий, у меня есть ответ из банка «России», где граждане банкиры отвечают: «денежные средства не являются имуществом» и не списывают. Это уловка банка?

        0
  8. sergey

    Пользуюсь кредитной картой Хоум кредит банка более 10 лет.Ежемесячно вношу по 2000 рублей,т.к.часто пользуюсь картой.В другом банке сформировалась задолженность,я пытаюсь погасить долг,но до конца пока не могу. В очередной раз вношу 2000 рублей на кредитную карту ХКБ,в конце месяца стали приходить смски о том,что пошли просрочки по кредитной карте.И так долг потихоньку растет,т.к.приставы перехватывают поступающие средства в пользу другого банка,где есть долг. Судя по вашей статье,это не законно?Или как?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      В этом случае нужно руководствоваться таким правилом — не вносите на кредитную карту собственные средства в размере, превышающем кредитный лимит. В такой ситуации средства не должны списываться в отношении погашения сторонних обязательств.

      0
      1. Татьяна

        Анна, а если долг по кредиту погашает другой человек, переводом со своей карты, то приставы всё равно могут снять поступившую сумму? Допустим, я хочу погасить долг по кредиту своей сестры? Это возможно?

        0
        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Татьяна, если денежные средства поступают на счёт должника (кроме ряда социальных пособий и алиментов), они могут быть списаны по требованию приставов.

          0
  9. Оксана

    У меня в Альфа Банке 2 кредитные карты. Мне арестовали (заблокировали) сумму, которую хотят взыскать (с иском я не согласна и писала возражение) списали сумму сразу по двум счетам. Т. К. Это долгая канитель по разблокировке карт, а кредит банку надо возвращать по обеим картам, то мне получается надо оплачивать по двум картам в двойном размере списанного долга? Или как погасить задолженность по карте? При оплате по одной, со второй уйдёт минус или останется?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      При аресте счета, приставами будут списываться все поступающие на карту деньги. Что касается погашения задолженности, то на кредитную карту не должны поступать деньги свыше кредитного лимита. Тогда банк не будет списывать ваш средства для погашения сторонних обязательств.

      0
      1. Ольга

        Вы не правы. У меня кредитка альфа банк. обязательный платеж 1500р. я его вношу на кредитку. И эта сумма тут же идет приставам, а не в погашение долга

        0
        1. Диана

          Ольга,выше Наталья писала-31.01 -У меня сейчас такая же ситуация. Тоже альфа банк, но мне хотя бы сказали, что могут принимать платежи в отделении банка в обход ареста и не надо других счетов открывать. Уточните ещё раз в отделении банка. И мне также сказали,что сейчас есть услуга такая когда спокойно можно через банкомат платить на погашение кредита.У меня тоже арестовали кредитную карту Альфа-банка.И операторы успокоили.

          0
        2. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Ольга, средства, которые вносятся в счет кредитного лимита являются собственностью банка. Вам необходимо запросить в банке документ, подтверждающий статус таких платежей и предоставить его в ФССП для решения вопроса о некорректном списании.

          0
  10. Анна

    Позвонила в сбербанк сказали что приставы не имеют права снять с нее деньги,правда ли это.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Приставы не имеют права арестовать и списать средства в зависимости от назначения этих средств. В том случае, когда на карте отражен только кредитный лимит, то арест такого счета приставами невозможен. Но по исполнительным листам могу быть арестованы ваши собственные средства или вносимые вами платежи в счет погашения задолженности.

      0
  11. Анна

    У меня кредитка сбербанка,я должна 45 000,позвонила в банк ,сказали что приставы не имеют права арестовать с нее деньги,правда ли это.

    0
    1. Наталья

      Если я на карту сбербанка получаю детское пособие могут её ористовать?

      0
      1. Анатолий Дарчиев

        Добрый день, Наталья.

        В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не налагается на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

        0
  12. Ольга

    Добрый день! Что делать если судебные приставы наложили арест на кредитную карту? Лимит по карте был 90000, арест наложен на сумму свыше 100000. Как это возможно? То есть карту увели в минус ,выше лимита карты. Долг по карте осталось погасить 8000. Но после ареста карты, сделать этого мы не можем. Выписку из банка о том, что это кредитная карта а не зарплатная ( или с личными средствами) в банке нам дали и выписку счетов и погашений тоже. Но приставы все равно не снимают арест, чем вводят нас в долговую каналу и уже перед банком и портят кредитную историю. Что делать в этом случае? Сделать какой то отдельный счет, для того чтобы погасить долг банка — в банке сказали ,что это не возможно.
    Спасибо заранее за ответ.

    0
    1. Наталья

      У меня сейчас такая же ситуация. Тоже альфа банк, но мне хотя бы сказали, что могут принимать платежи в отделении банка в обход ареста и не надо других счетов открывать. Уточните ещё раз в отделении банка. А вот сбербанк даже не накладывает арест на свои кредитки, почему бы всем банкам так не делать, чтобы не терять своих клиентов.

      0
    2. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      В качестве одного из вариантов — вы можете обратиться в суд за рассрочкой исполнения судебного решения, тогда аресты будут сняты. Госпошлину платить по таким заявлениям не нужно, поэтому попробовать стоит.
      В ином варианте, если Банк не готов предоставить другого счета для оплаты кредитных обязательств, вам придется вносить сумму, включающую и оплату кредита, и оплату задолженности по другому долгу.

      0
  13. Елена

    Здравствуйте! 26 января полностью внесла деньги на кредитную карту Альфа Банка ( задолженность по основному долгу 30000,0 руб. и процентам 1200,0 руб. погасила полностью) . 27 января судебные приставы арестовали карту на сумму 47896,44 руб.
    29 января заказала выписку, в которой отражается сумма основного, просроченного долга — 0,00 руб. Сумма процентов 0,00 руб. Получается, что моя кредитная карта закрыта. Но есть строчка — сумма неподтвержденных операций 77896,44 руб . Что это? Куда ушли мои 30000,0 руб. Их забрали приставы? Тогда почему стоит, что мой долг 0,00 руб. Если они пока заморожены банком, могут ли приставы их взять в любой момент, если наложен арест. И должна я все таки банку теперь или уже нет? Спасибо заранее за ответ.

    0
    1. Анатолий Дарчиев

      Здравствуйте.

      При поступлении средств на кредитную карту банку необходимо некоторое время для обновления информации. Если сумма долга обнулилась, значит, задолженность погашена. 77896,44 руб — HOLD. То есть, операция считается выполненной, но пока не обработанной банком. Если карта была арестована в рамках исполнительного производства, по которому взыскателем выступает ОАО Альфа-Банк, то при списании средств с карты судебными приставами, они перечисляются в счет погашения задолженности.

      0
  14. Мария

    Вроде бы довольно серьезная статья, и вдруг, — не ложите деньги на кредитную карту… Не ложите, серьезно? У вас там редактор есть? Или хотя бы Ворд с орфографией?

    0
    1. Специалист Бробанк

      Добрый день, Мария. Спасибо за вашу внимательность — ошибку исправили.

      0
  15. Наталья

    Могут ли арестовать и списать кредитный лимит , если подано заявление о закрытии счета кредитной карты , но сам счет еще не закрыт, т.к. не прошло 30 дней?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Возможность ареста и списания в этом случае зависит от формулировки назначения средств на карте. Если на вашем счете отражен только возможный кредитный лимит, то арестовать такой счет приставы не имеют права даже при наличии задолженности по исполнительным листам. Но если средства принадлежат вам и в договоре прописано, что вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению, то арест возможен.

      0
  16. Анна

    Мне заблокировали кредитную карту приставы .я должна но не банку.разблокировать отказываются.боюсь что теперь я и банку должна буду они меня вводят в долговую яму

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Такие действия пристава регламентированы ст.64 «Об исполнительном производстве». В вашем случае можно поступить так:
      — Запросить у банка документ, которым подтверждается, что карта не расчетная, а кредитная. Приложить к указанной справке договор кредитования и выписки о наличии задолженности. Предоставить эти бумаги судебным исполнителям и написать заявление о снятии блокировки с кредитного счета. Если вы сможете прийти к согласию по вопросу погашения просроченной задолженности, то вероятность снятия блокировки очень высока.
      — Второй вариант — обратиться в банк с заявлением об открытии дополнительного счета для оплаты.

      0
  17. Марина

    Вот всё это умно сказанное и якобы полезное, что выше изложено, по факту ничто. Ссудный счет банки могут — могут, а не обязаны! — открыть только при действующем потребительском енежном кредите. А кредитная карты — увы( У меня сейчас такая ситуация — арестованы кредитные карты, и деньги, которые я вношу через кассу банка, на счет не попадают, а прямиком направляются к приставам. У меня карты в двух банках — оба банка мне отказали в открытии ссудного счета. Оба банка не изъявили желания пойти навстречу своему добросовестному заемщику. Приставы же отказывают в снятии ареста, мотивируя отказ тем, что в законе не сказано, что на кредитные карты нельзя налагать арест. Замкнутый круг.

    0
    1. Ольга

      Здравствуйте мне вчера наложили орест судебные приставы. Я на эту карту получаю детские пособия. Что делать

      0
      1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

        Уважаемая Ольга, если карта арестована по решению судебных приставов для взыскания долгов, это поправимо и в самое ближайшее время.
        Ст.101 ФЗ об исполнительном производстве запрещает взыскивать алименты, маткапитал, компенсации, пенсии по потере кормильца, пособия, выплаты.
        Поскольку ваш случай входит в данный перечень, обратитесь к судебным приставам с документами подтверждающими происхождение денег. Они снимут арест с карты и вернут вам средства, перечисленные на ребенка.
        Обратитесь в Пенсионный фонд за справкой, что вам перечислена выплата в размере 10 000 рублей определенного числа на данную карту (обязательно укажите номер расчетного счета). Справку необходимо взять в нескольких экземплярах: для судебных приставов и банка (на всякий случай).
        Далее следует обратиться в ваш отдел судебных приставов и написать заявление заявление на снятие ареста с карты согласно пункту 12 части первой статьи 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.
        Если приставы отказывают вам в снятии ареста с карты, напишите заявление на имя руководства службы судебных приставов, а после можно обратиться в прокуратуру.
        Если мы описали не ваш случай, обратитесь на горячую линию вашего банка, чтобы выяснить причину блокировки и действуйте согласно инструкции сотрудника банка!

        0
    2. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Вам нужно обратиться с заявлением в банк, где указать данные карты, свои данные, требования и причину снятия с карты ареста. В вашем случае мотивировать требование о снятии ареста вы можете тем, что карта является кредитной и на этом основании СПИ не может наложить на нее ограничения по использованию — вы несете обязательства перед выдавшим ее банком.
      Основное, что нужно сделать, это определиться кредитный счет заблокирован или ссудный. Поскольку в целом, списание средств предназначавшихся для погашения кредита, законно.

      0

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *