Автоматизированные системы банков постоянно отслеживают движение средств клиентов. Если операция вызывает подозрения, банк может временно ограничить доступ к счету и запросить документы о происхождении денег. В такую ситуацию попадают не только предприниматели, но и обычные люди. Поводом для дополнительной проверки может стать зачисление на карту, оформление или закрытие вклада, перевод между счетами.
Разберемся, вправе ли банк задавать вопросы о происхождении денег, как правильно подтвердить законность операции и что делать, если документальных доказательств на руках нет.
- Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
- Для чего банки запрашивают информацию
- Какие документы предоставить в банк
- Для наемных работников
- При продаже имущества
- При получении наследства
- Для самозанятых и ИП
- Для юридических лиц
- Банк не выдает деньги
- Что делать
- Куда обращаться
- Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
- Как обезопасить себя
Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
Банк вправе задавать такие вопросы, так как действует на основании ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ. Цель закона — выявлять незаконные доходы и предотвращать финансирование преступной деятельности.
Сотрудники банка запрашивают документы по операциям, которые кажутся необычными или подозрительными, не по собственной прихоти, а по требованию закона. Банк обязан проверить подозрительный перевод. На время проверки счет могут заблокировать. В крайнем случае — расторгнуть договор, если посчитают операции незаконными.
Ошибочно полагать, что обязательному контролю подлежат только операции на сумму от 600 тысяч рублей. Их перечень значительно шире. Он описан в статье 6 115-ФЗ. Критерии могут касаться не только суммы, но и характера и периодичности транзакций.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 14% |
| Срок | 1-36 мес. |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Для чего банки запрашивают информацию
По сделкам, которые подлежат обязательному контролю, ЦБ РФ требует у кредитных организаций бумаги, которые разъяснят экономический смысл этих операций. Банки, в свою очередь, запрашивают подтверждения у клиентов.
Если банк не отчитается перед Центробанком, к нему применят санкции, вплоть до отзыва лицензии. Этим объясняется осторожность, с которой некоторые организации подходят даже к небольшим переводам. Проще дополнительно проверить операцию, чем получить предписание от ЦБ.
Есть еще одна причина, по которой банки перестраховываются. Это черный список ЦБ — база данных о клиентах, которым ранее отказали в обслуживании. Тот, кто в него попал, не сможет открывать счета в банках. Если кредитная организация проводит операции клиентов из этого списка, она рискует и привлекает внимание регулятора.
Какие документы предоставить в банк
Четкого перечня бумаг, который банк обязан запросить, в законе нет. Каждая организация вправе определять его сама, исходя из конкретной ситуации. Чаще всего для подтверждения источника денег достаточно принести:
- справку о доходах 2-НДФЛ или выписку из личного кабинета налогоплательщика;
- договор купли-продажи автомобиля, недвижимости, ценных бумаг;
- договор дарения;
- выписку из другого банка, подтверждающую перевод.
Если документов нет, например, деньги подарили на свадьбу, предоставьте письменную объяснительную. Опишите ситуацию: кто и при каких обстоятельствах передал вам сумму. Во многих случаях этого достаточно, чтобы вопросы отпали.
Чтобы у сотрудников финмониторинга не осталось сомнений, приложите к объяснительной любые подходящие подтверждения. Например, при продаже подержанного автомобиля подготовьте не только договор, но и расписку о передаче денег или скриншот объявления о продаже.
Ситуации с подтверждением могут различаться, поэтому рассмотрим несколько типичных сценариев.
Для наемных работников
Накопления с зарплаты — самый простой случай. Предоставьте справку 2-НДФЛ за несколько лет или выписку с зарплатного счета. Это подтвердит, что сумму откладывали постепенно из официального дохода.
При продаже имущества
Если источник денег — продажа квартиры, машины или гаража, предоставьте договор купли-продажи. Для недвижимости дополнительно подготовьте выписку из ЕГРН в подтверждение перехода права собственности. Также может пригодиться акт приема-передачи.
При получении наследства
В этом случае основной документ — свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом. Если в наследство переданы деньги на счете или вкладе, приложите справку из банка, где хранились средства наследодателя.
| Сумма от | 1₽ |
| Процентная ставка | До 13,3% |
| Срок | Любой |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
Для самозанятых и ИП
Предприниматели подтверждают доход выпиской с расчетного счета, налоговыми декларациями. Самозанятые — чеками из приложения «Мой налог».
Если банк перевел на ваш счет деньги от нескольких клиентов за неделю или месяц, соберите закрывающие документы по сделкам с контрагентами: акты, счета, накладные.
Для юридических лиц
Банк по закону обязан проверять, есть ли экономический смысл в операциях у юрлиц. Если у платежа нет понятного обоснования — это риск блокировки.
Чтобы у банка не было вопросов, на каждый платеж должны быть документы: договор, счет, накладная, акт. Лучше сразу приложить пояснительную записку и в ней кратко и понятно описать, за что переведены деньги. Чем прозрачнее цепочка «договор → оплата → результат», тем ниже риск заморозки счета.
Банк не выдает деньги
Банк может запросить подтверждающие документы не только при открытии счета, но и его закрытии и даже снятии денег Иногда ситуация выглядит так: вы положили миллион рублей на вклад без каких-либо вопросов со стороны банка, а в момент получения суммы вас просят подтвердить происхождение этих денег. Часто с такими случаями сталкиваются клиенты системно значимых банков, которые строго следят за соблюдением требований 115-ФЗ.
Если не получится объяснить, откуда взялась сумма, деньги могут не выдать. При этом можно сделать перевод суммы в другой банк, но за это возьмут комиссию. Обычно это 1–2%, а в отдельных случаях даже 10–15% от суммы перевода.
Что делать
Получив уведомление о приостановке операций, сразу обратитесь в банк за разъяснениями. Вам сообщат, какие конкретно документы нужно предоставить. Если проблем со сбором бумаг нет, принесите их. Обычно на рассмотрение уходит несколько рабочих дней. Если дополнительных вопросов не будет, счет разблокируют.
Когда документов не хватает или банк считает, что предоставленная информация не раскрывает ситуацию полностью, действуйте последовательно:
- Запросите письменный отказ в проведении операции или в разблокировке счета.
- Напишите официальную претензию и попросите принять ее у вас либо направьте заказным письмом в головной офис банка. Срок рассмотрения претензии до 30 дней.
- Если банк не отвечает или отказывает, подайте жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ и финансовому уполномоченному.
- В крайнем случае, обращайтесь в суд, если предыдущие шаги не дали результата.
Некоторые клиенты предпочитают просто расторгнуть договор и перевести деньги в другую кредитную организацию. Однако нет никаких гарантий, что новый банк не задаст те же вопросы при попытке обналичивании суммы. Кроме того, есть риск просто потерять часть денег на межбанковских комиссиях.
| Сумма от | 50 000₽ |
| Процентная ставка | До 13,5% |
| Срок | 2-24 мес. |
| Сумма до | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
Куда обращаться
В большинстве случаев ситуация разрешается на этапе рассмотрения письменной претензии. Банки дорожат репутацией и обычно идут навстречу, если клиент предоставил внятные пояснения и подтверждающие бумаги. Если же конструктивного диалога не получается, следующие инстанции — Центробанк и суд.
Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
Худшее, что можно сделать при запросе документов, — пойти на конфликт и доказывать сотрудникам, что их действия незаконны. Гораздо продуктивнее собрать бумаги и написать развернутую объяснительную. Это сэкономит время и нервы обеим сторонам.
Вторая распространенная ошибка — игнорирование требований банка. Если деньги все еще на счете, без подтверждения законного происхождения вам их не выдадут. Уклонение от диалога только усилит подозрения. Даже если вы успели вывести средства до блокировки, все равно свяжитесь с банком и проясните ситуацию. Иначе банк передаст ваши данные в ЦБ для внесения в черный список, и тогда открыть счет в любом другом банке станет невозможно.
Третья ошибка — формальный подход к сбору документов. Вы можете принести большой пакет бумаг, но если у сотрудников финмониторинга не сложится целостная картина, они будут запрашивать дополнительные подтверждения снова и снова. К примеру, вы заявили, что деньги получены от продажи дачи, но принесли только договор купли-продажи. Банк может попросить оригинал расписки о передаче денег или выписку со счета покупателя. Детали решают многое. Потратьте время на подробную пояснительную записку и подкрепите свои слова документами.
Что делать, если вашу карту заблокировали по 115-ФЗ →
Как обезопасить себя
Нет никакой гарантии, что банк никогда не заинтересуется вашими операциями, даже если все движения средств абсолютно законны. Но можно снизить риск и упростить себе жизнь, если столкнетесь с проверкой.
Сохраняйте все договоры, чеки, расписки и выписки. Относитесь к этому как к личному финансовому архиву, который в нужный момент избавит вас от долгих поисков. Если вам дарят крупную сумму, которую планируете положить на вклад, оформите договор дарения письменно, а не ограничивайтесь устной договоренностью.
Раз в год запрашивайте справку о доходах, ее по привычке называют 2-НДФЛ, а официально — «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Получить ее можно в бухгалтерии по месту работы или в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Храните справки в отдельной папке. Эти бумаги помогут объяснить банку, что вы накопили крупную сумму за несколько лет из официальной зарплаты, а не получили одномоментно из неизвестного источника.
Комментарии: 152
Сотни миллиардов долларов выводят на зарубежные счета,и не один банк это не волнует,но зато клиента банка замордуют:»Откуда тебе на карту пришли 50000 руб.»Маразм и иезуитство.
В точку. Так оно и есть.
О, как вы правы!!! Верхи могут воровать деньги вагонами, но не дай бог у низов какие то лишние копейки появятся!! Почему я должна доказывать, что заработала их на работе))) что за бред, я работала, зарабатывала, а потом ещё должна это доказывать?) Сейчас все легко узнать, работал человек или нет…. В конце концов, может мне любовник деньгами помогал. Я что, должна с него расписку брать! Бред какой то. Машину продала, но договор не сохранила. В итоге положить можешь на счет, а вот снять… вопрос. И в чем надёжность спрашивается? Уж дома под подушкой куда надёжней получается
Здравствуйте! Почти 5 лет работал директором ООО, потом 10 лет был ИП. Откладывал деньги каждый месяц, сколько мог. Накопил немного денег — около 5 млн. Сейчас хотел бы положить в банк на вклад, возможно, инвестировать. Может ли банк спросить откуда деньги и что мне им можно ответить?
Добрый день. Банк действительно может поинтересоваться происхождением денег при внесении такой суммы. Это стандартная процедура, требуемая законодательством, и к ней стоит подготовиться заранее. Можно прийти в банк с основными документами (например, декларации ИП, справка по форме 2-НДФЛ с предыдущего места работы и т.п.) и сразу дать краткие пояснения. Это ускорит процесс и покажет вашу добросовестность.
Ольга, добрый вечер. Сегодня мне прилетело сообщение от Тбанка, что я им должна предоставить подтверждения по моим входящим поступлениям и расходам. Я ИП на патенте, оборот в год до 60 млн по картам, у меня же конечно кратно меньше. Я работаю только с физлицами( деятельность письменные и устные переводы, по этому ОКВЭД могу не пользоваться касс.аппаратом и не иметь рассчет.счет). Клиенты мне переводят на карту или оплачивают мои услуги наличкой. Налоги все исправно плачу ( не маленькие), от налоговой претензий ко мне нет. Тбанк спрашивает с меня скриншоты переписок с клиентом, правомерноли это? В месяц поступлений 3-4 раза и то в основном вношу сама наличными. И стоит ли мне писать в ЦБ претензию на банк, если в итоге они меня заблокируют.
Ps: зачем тогда эти все ИП и вся это официальность, если в итоге ты еще должен доказывать, что ты занимаешься своей деятельностью.
Анастасия, здравствуйте. Ваша ситуация — ИП с крупными (по меркам банка) оборотами, преимущественно наличные поступления и переводы от физлиц — попадает под критерии «повышенного внимания». Банк должен удостовериться, что эти средства имеют легальное происхождение и связаны с вашей заявленной предпринимательской деятельностью. Сейчас банк свои обязанности не нарушает, он действует в рамках 115-ФЗ. Соберите пакет документов, доказывающий легальность вашего бизнеса, и предоставьте его для проверки. Если вы предоставите исчерпывающие документы, а банк все равно заблокирует счет без объяснения причин или проигнорирует ваш ответ — будет уместна и эффективна жалоба в ЦБ.
Здравствуйте. Через две недели заканчивается срок вклада в Альфа банке. Хочу забрать деньги наличными. Имеется письменный договор дарения мне денежных средств мамой (не заверенный нотариусом). Пока предполагаю два варианта действий, оба мне не кажутся достаточно надёжными. 1) Прийти в банк с договором дарения и получить всю сумму в кассе. Но, если договор не сочтут обоснованием происхождения средств, можно вляпаться в такую блокировку, из которой выхода не вижу, т.к. другого источника средств предоставить не могу. 2) Разбить сумму на три части и положить их на вклады 2, 3 и 4 месяца. После окончания сроков уже более мелких вкладов получить наличные частями в банкомате. Но и здесь не вижу безопасности от беспредела банков. Перевести часть суммы себе в другой банк, чтобы там часть положить на короткий вклад, а часть снять в банкомате, считаю ещё более рискованным. Здесь вижу квалифицированные советы. Какой вариант действий считаете более надёжным? Заранее благодарен.
Игорь, добрый день. Самый безопасный и верный путь — первый. Однако рекомендуем заверить договор дарения у нотариуса (если это возможно). Нотариально заверенный договор дарения — это самый надежный и цивилизованный способ решить вашу задачу.
Разбить сумму и снимать частями («извлечение») — крайне нежелательный вариант, это один из классических признаков сомнительных операций, на который автоматизированные системы банка реагируют в первую очередь.
Перевод денег в другой банк также несет риски. При переводе крупной суммы другой банк может запросить обоснование. Вам все равно придется предоставлять тот же договор дарения. Вы просто добавите лишнее звено в цепочку, не повысив ее безопасность.
Спасибо большое, Ольга, добрейший Вы человек!
Здравствуйте подскажите пожалуйста как мне быть. Банк заблокировал карту по 115 фз. За частые переводы и пополнения карты. Я играл в онлайн казино. Пополнял с карты и выводил тоже с карты. У меня пополнений за месяц очень много. Но и выигрыша тоже достаточно. За месяц общий оборот по карте около 600 тысяч рублей. Как быть мне в такой ситуации
Андрей, здравствуйте. Возможно, вам будет полезна наша статья «Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать».
Получила деньги в подарок на карту, не смогла снять счета, как я могу их снять ???
Тина, добрый день. Рекомендуем обратиться за помощью в службу поддержки банка, который выпустил карту. Номер телефона кол-центра найдете на обратной стороне карты.
Здравствуйте, мне молодой человек переводил деньги ежемесячно в течение года он находился на СВО я копила эти деньги а потом открыла вклад в сбер банке. Молодой человек на данный момент числится без вести пропавшим на СВО как мне доказать при блокировке происхождение моих денежных средств?
Елена, добрый день. В выписке по банковскому счету видны все поступления — кто, когда и сколько вам перечислял. Этого должно быть достаточно.
Здравствуйте. А если я продал машину, но деньги у меня лежали 3 года дома и потом я решил положить их на счет. Это будет являться подтверждением происхождения средств? Договор купли продажи естественно есть.
Алексей, добрый день. Вы можете предоставить договор купли-продажи автомобиля с указанием суммы сделки.
Да могу предоставить конечно. Просто не будет ли у банка вопроса, почему 3 года деньги лежали у меня дома и я решил их отнести в банк?
Алексей, это ваши деньги и вы можете делать с ними что угодно. Никто не обязывает нести их в банк сразу же после получения.
Спасибо Ольга.
Сбербанк достал! Блокирует карты и счета, обвиняет в мощеничестве. Регулярно отправляет в службу безопасности, где парят мозги, видимо это их работа. И это все за мои деньги! На последний вопрос о проверке кассовой техники, при выдаче средств, ответ один: мы этим не занимаемся… Давно думаю покинуть Сбербанк! И призываю других задуматься…
Поверьте это не только Сбер. Я столкнулась с этим и в ВТБ банке. Они сначало уговорили меня положить деньги на счет якобы от мошенников, а на следующий день его заблокировали и теперь меня обвиняют в мошенничестве т. к. я не могу предоставить на них документы. А это все мои накопленные средства за года работы без выходных и отпусков. Не верьте банкам. Это государственный рэкет. Как можно требовать документы, когда пол страны работает без трудовых. И это тянется с 90-х. Они опять наказывают простой рабочий народ, а не тех же работадателей уходящих от налогов. Я больше не буду обращаться не в один банк. Все буду хранить дома!
Альфа банк самый худший банк.
Заблокировали карту за внутрисемейные переводы. Закрыла счет, сняв остаток по карте в 62 тыс.руб ! Нашли же коррупционера! еще и с комиссией. Написала жалобу. Сотрудники непрофессиональные.Т ребовали в списке документов справку что я ИП.А я вообще бюджетник! На документы что я принесла даже не посмотрели.
Никому не советую.Отврат
Здравствуйте,
Я гражданин другой страны, перевожу деньги через P2P введу санкций на свой счёт в Т Банк, Сбербанк.
Какие сложности могут быть в моём случае если будет блокировка, как быть в подобных случаях возможно кто-то сталкивался с похожими случаями.
Аналогичная ситуация, сегодня позвонил банк Израиля, выяснять откуда у меня деньги.
Если на меня пожалуются в сбербанке, я смогу узнать имя этого человека?
Людмила, добрый день. Получить консультацию вы можете в службе поддержки Сбербанка — позвоните по короткому номеру 900.
Альфа банк всех блокирует, не советую с ним рабоотать.
Согласен, при чëм альфабанк заблокировал мои счета, из-за переводов денежных средств между своими счетами в этом же альфабанке.
И 4млн. на счету не дают привилегий!
Альфа банк это самый худший банк из всех банков,там деньги блокируют на раз,а забрать потом очень сложно,а ипешники там толпами собираються с одной и той же проблемой блокировка счёта,за то рекламируют на всех каналах какой хороший банк,альфа банк обходите стороной,а много денег лучше на картах не хранить,даже большие проценты вам потом покажутся мелочью,по сравнению с теми проблемами которые создаст вам банк
Спорная очень серьезная ситуация с Банком.Банк уходит от ответственности.И отказывается предоставлять информацию по контролирующим органам.Разве это не обязательная информация?Чем банк отличается от магазина,аптеки и т.д. где данная информация ОБЯЗАНА быть в открытом доступе?
Здравствуйте, покупал и продавал скины из игр в альфа банк, банк заблокировал сначала по 115 потом по 161 фз, что делать?
Артем, здравствуйте. Необходимо обращаться в службу поддержки Альфа-Банка — 8 800 200 00 00, mail@alfabank.ru. Возможно, вам будет полезна наша статья «Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать».
Здравствуйте, выводила деньги с брокерского счета в долларах на валютный кошелек, пришло письмо от транзитного банка (Аминабанк) о том что они не могу перевести мне деньги из-за низкого кредитного рейтинга и кредитной истории. Просит назначить бенефициара для перевода ему денежных средств. Это нормальная практика или мошенники и как в таком случае бенефициару в дальнейшем, если банк спросит про данный доход, отвечать?
Елизавета, добрый день. Судя по всему, с вами связались мошенники, которые прикрываются именем крупного банка. Не рекомендуем выполнять их требования, сообщать персональные данные и за что-либо платить. Под любым предлогом (страховки, штрафы, комиссии, конвертация, налоги и др.) у вас выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь.
Кредитный рейтинг никаким образом не влияет на способность проводить банковские операции.
Он влияет на возможность банка дать вам кредит и все .
Добрый день! Инвестировала средства в Ренессанс Капитал, заключила договор об инвестировании и решила расторгнуть договор под ноль, компания не возражала. Потом позвонили из курирующего перевод банка (Барклайс), задали кучу вопросов, сказали, что нужно внести средства на резервный счёт, банк пришлёт банковскую гарантию на перевод в течении 24 с момента поступления средств, внесла. Гарантию прислали. На следующий день позвонили из (не помню откуда) и попросили выписку о легализации дохода с брокерского счёта, якобы, без этого документа перевод невозможен. Я отказалась это делать. Что делать, не знаю. Развод или нет, не знаю. Всё было вроде бы, чётко и прозрачно, обязательства выполнялись. У всех контактирующих подписанные контакты. Людей, участвующих в процессе, много. Проводят семинары для инвесторов, участвовала. Но, сумма за выписку 120т, это уже вопрос. У кого-то была такая история?
Светлана, добрый день. Это — распространенная мошенническая схема. Не верьте легендам незнакомцев, не сообщайте им персональные данные, не отправляйте фото документов, не выполняйте их требования и ни за какие услуги не платите. Под разным предлогом у вас выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Кроме того, используя ваши паспортные данные, мошенники могут оформить кредиты и займы на ваше имя.
Наталья, такая же ситуация. Говорят отправили деньги, просили сделать и банковскую страховку в размере 10%, теперь говорят о необходимости сделать акт о легализации валютных средств 6й итерации. Которая стоит 85 тыс. рублей. Все бы ничего, но непонятно кто и кому это отправлять.
В итоге как решили вопрос? В Ренессанс Капитал сколько проработали и почему решили уйти?
Павел, добрый день. Это — мошенники. Под любым предлогом у вас выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь.
Павел, добрый день! У меня тоже сейчас такая ситуация с Ренессансом. Как решился ваш вопрос. Получили средства?
У меня теперь такая же ситуация с Ренессансом. Как решился Ваш вопрос? Получили средства?
Здравствуйте) у меня есть проблема. Что делать я на инвестицию положила деньги на счет инвестировала, через некоторое время надо мне страховку подключить. А я этого не знала и счёт заблокировали. Вот эти деньги можно вывести на бенефициара сказали . мы начали а там просят подтвердить легализацию это не опасно? Через онлайн ?
Лейсан, добрый день. Судя по всему, вы связались с мошенниками. Под любым предлогом (страховки, комиссии, разблокировка, легализация и др.) у вас выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Не выполняйте требования незнакомцев, не предоставляйте им персональные данные, ничего им больше не платите и обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
У меня недавно появилась идея инвестировать в ценности (купить в банке монет золотых или серебрянных). У меня доход есть денежный небольшой с накоплений пенсионных. Как мне доказать это банку?
Ярослав, добрый день. Вы можете предоставить выписку с движением средств по банковскому счету, куда поступают доходы с пенсионных накоплений.
Дело в том, что у меня сбережения в наличных, не на банковском счету. Я с карты снимал их и ежемесячно часть откладывал. В таком случае, выписка из банка будет считаться? Может, там есть какие-то минимальные суммы с которых можно не предоставлять документы?
Ярослав, вы можете предоставить выписку по карточному счету. Уточнить дополнительную информацию рекомендуем непосредственно в банке.
Понял, спасибо за консультацию! Буду уточнять.
ИК «Цифра-брокер» для вывода денежных средств с моего брокерского счета заставляет сделать справку легализация. Я не против. Но цена справки — 230тр. Объяснить каким образом появилась такая сумма брокер не хочет или не может. Что же делать?
Тамара Николаевна, добрый день. Это — распространенная мошенническая схема. У вас под любым предлогом выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Не верьте их рассказам и угрозам, не выполняйте их требования и ни за что не платите. Изучите в интернете отзывы об этой организации.
Судя по комментариям все крупные компании сливают данные о транзакциях мошенникам.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, ели я решила вывести деньги из компании Exspo trust.. в долларах в Райфайзен банк,мне в компании заявили,что я должна оставить залог в сумме 56 тыс.Это законно? Они ссылаются на росфинмониторинг,что это они так требуют.? А компании эта весьма сомнительная,как я узнала из интернета.
Елена, добрый день. Это — распространенная мошенническая схема. Росфинмониторинг ничего не требует. Злоумышленники под разным предлогом (налоги, сборы, залог, комиссии, штрафы, страховки и др.) вытянут как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Привлечь их к ответственности потом будет практически невозможно.
Здравствуйте. Мы получаем пособия на детей их копим. Решили открыть вклад на меня, что бы было проще копить детям на будущее. Как потом доказать прохождения крупной суммы? Спасибо.
Дмитрий, добрый день. Подтвердить эту сумму можно выпиской с банковского счета, на который поступают пособия.
Но пособия оформленны на мою жену,а вклад хотим на мое имя так как я получаю пенсию и вклад будет выгоднее, не будет ли проблем с такой ситуацией?
Дмитрий, здравствуйте. Если возникнут вопросы, вы сможете предъявить свидетельство о браке.
Здравствуйте
Если деньги были выведены из казино и поступления были из онлайн казино что в этом случае делать и говорить банку ?
Уважаемая Лена, банк самостоятельно затребует перечень документов, которые необходимы для подтверждения законности получения средств в рамках 115-ФЗ.
Здравствуйте, имеет ли право банк запросить на что потрачены деньги с расчетного счета банка?
Уважаемая Марина, нет, уточнять назначение трат не входит в компетенцию банка.
Я взяла кредит у Российского Альфа банка Живу в Беларуси.Мне прислали договор подписать и попросили заплатить 297 бел рублей за юридические услуги.Получу ли я кредит после оплаты не обманут ли меня
Татьяна, здравствуйте. Чтобы уточнить, действительно ли вы пытаетесь оформить кредит в легальном Альфа-Банке и действительно ли в нем установлены такие правила, обратитесь в службу поддержки финучреждения по номеру 198 (единый номер по Беларуси), +375 (29,44,25) 733-33-32 (для операторов A1, life:) или МТС) или +375 17 229 73 43.
Добрый вечер сначала брокер запросил деньги для создания счета поддержки в банке Махачкалы. Потом когда деньги поступили в московский банк понадобилась сумма на легализацию . Это законно или водят за нос?
Надежда, здравствуйте. Это — распространенная мошенническая схема. Под различным предлогом (налоги, штрафы, конвертация, комиссия, страховка и др.) у вас выманят как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Не верьте легендам незнакомцев, не реагируйте на угрозы и не перечисляйте им деньги. Если вы стали жертвой мошенничества, обращайтесь в полицию с заявлением.
Добрый день, я автор книг, но нигде не регистрировалась как ИП или самозанятый. Продаю электронные книги на Литнет и Литмаркете. Приходят деньги в банк. Банк заинтересовался откуда доход. Спрашивают кроме актов еще и документ о самозанятости. Имеют ли на это право спрашивать такой документ.
Доброго времени! У меня в день зарплаты пришла смс следующего содержания:
«У банка возникли подозрения, что операции по Банковской карте, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путём. Карта заблокирована на проведение расходных операций. ….» Сумма не большая около 50000 рублей, в 2ндфл отражается весь заработок. Требуют некое письмо пояснение, есть какой-либо образец такого?
Уважаемый Сергей, лучше всего запросить образец в кредитной организации, где его требуют, возможно, формы и требования у каждого финансового учреждения будут отличаться.
Подскажите что делать , через мой личный кабинет делали перевод в пол миллиона рублей , попросили мой логин и пароль для того чтобы сделать этот перевод , я дал , теперь банк запрашивает документ подтверждающий мой доход , документы обосновывающие о поступление мне средст от других людей , пояснение об операциях перевода в коронарный , что мне делать ?
Уважаемый Илья, вы обязаны предоставить банку запрашиваемые документы. Если этого не сделать, то средства и счет будут заблокированы.
Здравствуйте, с майнинга приходит 15-20 тысяч в месяц, если выводить эту сумму на сбер, то сбер может попросить откуда эта сумма или нет
Уважаемый Алекс, да, банк вправе запрашивать документы по финансовой операции, если она кажется ему подозрительной.
Банк заблокировал денежные средства на карте т.е. я не могу перевести и снять наличные, а делать покупки по ней я могу. Позвонил на горячую линию сказали явиться в банк для объяснения… Денежные средства которые поступали и списывались с карты мне переводило интернет казино. Что сказать в банке при вопросе что за транзакции???
Уважаемый Денис, все вносимые средства будут списаны в счет долга. Обсудите с банком альтернативную возможность внесения средств, например, через кассу.
Я не понимаю, одного: что такое отмывание доходов в трактовке ЦБ РФ.
В международной практике так называют операции по переводу наличных денег в безналичные. Почему же у нас все точно наоборот?
Здравствуйте. Банк требует от меня пояснения о происхождении денежных средств за переводы, которые были мною осуществлены в течении 2019 года ! Мною действительно осуществлялись переводы для приобретения автомобилей, теперь банк просить документы на о постановке на учет данных автомобиле в ГИБДД, в период с 2017 года по настоящее время. Подскажите законные ли требования банка?
Уважаемый Константин, да, если банк не получит подтверждения экономической целесообразности поступлений, то у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет.
А существует ли срок давности? прошло уже 3 года после переводов.
Уважаемый Константин, в 115-ФЗ таких сроков не установлено.
Всем привет,,, полтора года назад сбербанк мне выдавал кредиты без всякого подтверждения о доходах,,,, сейчас у меня затруднительно ситуация, прошу рефинансирование, просят справки подтверждающие доход и т. далее,,, с реконструктиризацией тоже самое,,,, а где я должна взять все эти справки, если я вообще на работала и в данный момент не работаю
Добрый день. Мне отец подарил сумму денег. Я внесла их
в банк, предоставив договор дарения денег.Теперь служба безопасности требует доказать происхождение денег у дарителя . Вправе ли банк?
Уважаемая Татьяна, нет. Если банк отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:
— запросить письменный отказ;
— составить претензию и попросить ее принять.
Если банк откажет и в этом, нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.
Получил деньги по наследству , не через банк , а просто наличные остались от наследодателя , клал частями в банк , потом начал интенсивно снимать , что бы купить авто , итог блок 115 фз , мои объяснения банк не устраивают , что делать ???
Уважаемый Константин, банк правомерно требует предоставления достоверных доказательств происхождения средств. Обжалование действий Банка возможно во внесудебном порядке – в межведомственную комиссию при Банке России.
Здравствуйте! Банк просит документы об источниках дохода. Могу ли я предоставить договор купли продажи квартиры от 2015 года либо выписку из другого банка о том что там был вклад и деньги сняты со вклада. С уважением, Наталья.
Наталья, добрый день. Этих документов должно быть достаточно для подтверждения источников дохода.
Хочу внести безвозмездную финансовую помощь ООО как единственный учредитель. Как объяснить происхождение средств? Расписки о взятии денег в долг подойдут?
Спасибо.
Уважаемый Дмитрий, безвозмездная финансовая помощь учредителем организации может быть предоставлена на основании договора о безвозмездном финансировании в форме денежных средств, иного имущества или имущественных прав.
Здравствуйте!
У меня в Альфа банке было несколько частых переводов , физ.лицу от физ.лица . Банк заблокировал счёт и просит пояснительную по этим переводам . Подскажите пожалуйста как это правильно сделать ? Чтоб не возникло дополнительных сомнений и подтверждений документально ?
Уважаемый Игорь, о том, какого характера пояснения нужны банку, вам могут подсказать только сотрудники банка.
Здравствуйте я занял деньги своему другу он живёт в Узбекистане он вернул деньги переправил их в долларах через золотую карону я в России пришёл получать их в банк мне говорят что нужно подтвердить происхождение денег, подскажите пожалуйста что мне делать?
Уважаемы Шухрат, уточните, какие документы требует предоставить банк и предоставьте их для получения средств.
Добрый день! Хочу снять валюту со счета, в банкомате денег нет, в кассе только по заявке, при чем снятие с комиссией. Какие основания для комиссии?
Уважаемая Наталья, банк может назначить комиссию за проведение операции по своему усмотрению.
Доброго времени суток Анна!
У меня есть вопрос касательно финансовых ресурсов и их обеспечения безопасности
На данном этапе я работаю моряком В итальянской компании, и имеет счёт Тинькофф, но не мой а сестры моей супруги, так как я не давно признан банкротом. вопрос в следующем, как мне обезопасить свои доходы из-за границы на карту стороннего носителя(т.е сестры) без дальнейших вопросов откуда источник дохода и дальнейшей блокировке средств , так как эти денежные ресурсы заработанные мной а не ей и могут потребовать вдруг объяснения по этому поводу ?? Как быть может содержать о в след раз закрепить это доверенностью . Весьма благодарен за внимание и дальнейший ответ на мое письмо
Уважаемый Александр, банк имеет право запросить документы, которые могут подтвердить природу происхождения средств. Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.
Здравствуйте у меня вот какая проблема, мне пришли деньги примерно 600т мне банк их выдаёт просит с меня что бы я заплатила сначала 27тыс а потом ещё 74тыс за сертификат
Уважаемая Ольга, кроме банковской комиссии банк не вправе требовать оплаты за выдачу средств. Услугами какого банка вы пользуетесь?
Здравствуйте, я занимаюсь продвижением сайтов, банк попросил прислать документы, я им предоставила акты приема работы. Они попросили переписку, но все это находится у заказчика, без них не было бы акта приема работы. Как объяснить это банку?
Уважаемая Оксана, банки не имеют права требовать вашу деловую и личную переписку.
Пять лет назад я вложила крупную сумму денег в брокерскую компанию. В последствии эта компания была признана мошеннической. В сентябре этого года со мной связалась юридическая компания, с которой я заключила договор об оказании мне услуги по возврату денежных средств из зарубежного банка, где была открыта брокерской компанией ячейка с валютным счетом на мое имя. Деньги удалось перевести в Российский банк. И здесь начались проблемы. Сначала налоговая служба потребовала оплатить налог. Я оплатила. Но деньги банк не отдает, объясняя это тем, что теперь в отношении меня возбуждено уголовное дело за отмывании денежных средств добытых преступим путем (ст. 174 УК РФ).
Уважаемая Галина, предоставьте банку документы, подтверждающие происхождение средств. Также вы можете приложить договор, заключенный с юристом, чем косвенно подтверждается что вами были возвращены средства, которые были ранее перечислены в брокерскую компанию.
Банк отказывается предоставлять такого рода документы, мотивируя это «банковской тайной», т.к. счет открывался не мной, а брокерской компанией, которая теперь признана мошеннической. Юристы прекратили со мной общение, мотивируя тем, что не хотят иметь из-за меня проблем с контролирующими органами.
Галина, добрый день! И чем закончилась ваша история, удалось получить средства?
Или вы ток и остались без денег.
У меня сейчас подобная ситуация.
Напишите мне или позвоните
Добрый день Галина, не могли бы Вы со мной связаться по поводу возврата средств от брокера мошенника. очень нужна Ваша помощь. Ситуация у меня ужасная.моя почта s-n-o-w@mail.ru.Можно ваш телефон? Или телефон кто помог Вам в возврате?
Ирина, расскажите что у вас получилось, я в подобной ситуации на данный момент
Здравствуйте, банк тинкоф просит вот эту Нам нужны подробные пояснения, к пояснениям можете приложить договора купли продажи авто. А также требуется подтвердить происхождение средств. И разъсянить операции за последние три месяца.как объяснить что я являюсь гражданам Туркмении и я отправляю денег каждый месяц несколько раз, и я занимаюсь купли продажи авто? Заранее спасибо
Ничего, написала заявление в полицию, в отдел «К», но мне сказали, что это космос и деньги 99,9% не вернуть
Добрый день. Сестра умерла в Австралии, ее муж сообщил, что она оставила большую сумму в каком-то инвестиционном фонде, где об»явила распорядителем мужа, чтобы впоследствие он перевел деньги мне. Муж сестры попросил меня, чтобы я открыла счет в России в австралийских долларах, но оказалось что это невозможно. Каким образом я смогу доказать законность этих денег? Заранее благодарю.
Уважаемая Нонна, законность поступления средств вы можете доказать завещательными документами (распоряжением). Параллельно предоставив копию документа, подтверждающего смерть сестры. Но полный перечень необходимых документов вам предоставит банк в который вы планируете переводить сумму.
Положил деньги на счёт, затем открыл брокерский счёт. Проконвертировал валюту. Звонят из банка и говорят, что фин. Мониторинг просит предоставить происхождение денежных средств. Должен ли банк официально уведомить меня письмом, или просто позвонить и всё. Я попросил их прислать официальное письмо за подписью руководителя и печатью банка.
Дело в том, что позвонил сотрудник из банка с которым мягко говоря не сложились отношения. И у меня есть подозрения, что это самодеятельность менеджера. Я попросил прислать мне официальное письмо а не по ВотсАпп посылать сообщение.
Мне кажется я вправе попросить от них официальное письмо по данному вопросу прежде чем бежать за отчетом.
Или я не прав?
С уважением, Кирилл
Уважаемый Кирилл, вы сделали все совершенно правильно.
Здравствуйте! Я заказала дебетовую карту онлайн. Она не пришла и за разъяснения и я пошла в банк. Там запросили справку 2-ндфл или трудовой договор. Вправе такое при заказе дебетовой карты. Я не, являюсь клиентом этого банка. Спасибо заранее
Уважаемая Алина, это как минимум странно. Вероятно, сотрудник банка не волне правильно понял, о какой карте идет речь. В какой банк вы обращались?
у меня заблокировали онлайн по сбербанк 115 зф Как могу доказать что сбережения от детсий посбиисбербанк
У меня заблокировали вход в сбербанк онлайн пожалуйста помогите мне.Я на данный момент нахожусь с семьёй в Узбекистане. У меня сын инвалид,я за него получаю пособия 7 лет по инвалидности .Я негде не работаю так как ребенок находится на иждевении,за ним нужен постоянный уход! Нам нужны были деньги и я переводил от своего имени на свое имя из сбербанка в вестерн юнио и за это меня заблокировали вход сбербанка онлаин.
Мы на это деньги хотели в Узбекистане улучшить жилищные условия ( сделать в доме ремонт). Пожалуйста помогите нам разблокировать вход в сбербанк онлайн…
Уважаемый Атабек, в соответствии с п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ вы обязаны предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Какие именно документы нужны банку, вы можете уточнить в службе поддержки.
Я являюсь нерезидентом РФ имею карту сбербанка. Совершала операции покупки-продажи криптовалюты. Банк заблокировал карту. И прислал на эл.почту запрос о предоставлении документов по операциям. Подскажите , какие документы предоставлять и буду благодарна если предоставите образец пояснительной записки
Уважаемая Инна, полную информацию по снятию блокировки вы можете получить по этой ссылке.
лучший вариант хранить любые сбережения в земле 100% надежность лучше в фунтах
ед вариант хранения денег — закапывать поглубже в землю в вакуумной упаковке и нерж стальном ящичке других вариантов нет
Здравствуйте, произошла такая ситуация..
Работаю в организации и начальник попросил оформить карту альфа банка, для оплаты жкх в офисе, сумма около 190 тысяч. Сразу после того, как прошёл платёж мне позвонили из банка и уточнили была ли это я и дополнительные уточняющие вопросы, естественно я со всем согласилась.
В общем, руководитель мне объяснил, что ничего незаконного мы не делаем и меня «просто заблокируют в альфа банке и все»
И я поняла, что совершила ошибку за каких-то 15 тысяч рублей. Скажите пожалуйста, можно ли будет как-то в будущем решить этот вопрос и как конкретно его нужно будет решать? Не хотелось бы потом оказаться в чёрных списках ЦБ
Уважаемая Ангелина, вы можете закрыть данную карту и открыть счет в банке для проведения подобных платежей.