Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.
Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.
Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.
Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.
Для чего банки запрашивают эту информацию
Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность. По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов. Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.
Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».
Какие документы предоставить в банк
Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.
Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:
- справку о доходах;
- договор купли-продажи;
- договор дарения;
- выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.
Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.
Банк не выдает деньги
Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов. Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки. Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.
Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.
Что делать
Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.
Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:
- Запросить письменный отказ.
- Составить претензию и попросить ее принять.
Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.
Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.
Куда обращаться
Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.
Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.
Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений. Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ. А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.
Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.
Как обезопасить себя
Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.
Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.
Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.
Комментарии: 100
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, ели я решила вывести деньги из компании Exspo trust.. в долларах в Райфайзен банк,мне в компании заявили,что я должна оставить залог в сумме 56 тыс.Это законно? Они ссылаются на росфинмониторинг,что это они так требуют.? А компании эта весьма сомнительная,как я узнала из интернета.
Елена, добрый день. Это — распространенная мошенническая схема. Росфинмониторинг ничего не требует. Злоумышленники под разным предлогом (налоги, сборы, залог, комиссии, штрафы, страховки и др.) вытянут как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Привлечь их к ответственности потом будет практически невозможно.
Здравствуйте. Мы получаем пособия на детей их копим. Решили открыть вклад на меня, что бы было проще копить детям на будущее. Как потом доказать прохождения крупной суммы? Спасибо.
Дмитрий, добрый день. Подтвердить эту сумму можно выпиской с банковского счета, на который поступают пособия.
Но пособия оформленны на мою жену,а вклад хотим на мое имя так как я получаю пенсию и вклад будет выгоднее, не будет ли проблем с такой ситуацией?
Дмитрий, здравствуйте. Если возникнут вопросы, вы сможете предъявить свидетельство о браке.
Здравствуйте
Если деньги были выведены из казино и поступления были из онлайн казино что в этом случае делать и говорить банку ?
Уважаемая Лена, банк самостоятельно затребует перечень документов, которые необходимы для подтверждения законности получения средств в рамках 115-ФЗ.
Здравствуйте, имеет ли право банк запросить на что потрачены деньги с расчетного счета банка?
Уважаемая Марина, нет, уточнять назначение трат не входит в компетенцию банка.
Я взяла кредит у Российского Альфа банка Живу в Беларуси.Мне прислали договор подписать и попросили заплатить 297 бел рублей за юридические услуги.Получу ли я кредит после оплаты не обманут ли меня
Татьяна, здравствуйте. Чтобы уточнить, действительно ли вы пытаетесь оформить кредит в легальном Альфа-Банке и действительно ли в нем установлены такие правила, обратитесь в службу поддержки финучреждения по номеру 198 (единый номер по Беларуси), +375 (29,44,25) 733-33-32 (для операторов A1, life:) или МТС) или +375 17 229 73 43.
Добрый день, я автор книг, но нигде не регистрировалась как ИП или самозанятый. Продаю электронные книги на Литнет и Литмаркете. Приходят деньги в банк. Банк заинтересовался откуда доход. Спрашивают кроме актов еще и документ о самозанятости. Имеют ли на это право спрашивать такой документ.
Доброго времени! У меня в день зарплаты пришла смс следующего содержания:
«У банка возникли подозрения, что операции по Банковской карте, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путём. Карта заблокирована на проведение расходных операций. ….» Сумма не большая около 50000 рублей, в 2ндфл отражается весь заработок. Требуют некое письмо пояснение, есть какой-либо образец такого?
Уважаемый Сергей, лучше всего запросить образец в кредитной организации, где его требуют, возможно, формы и требования у каждого финансового учреждения будут отличаться.
Подскажите что делать , через мой личный кабинет делали перевод в пол миллиона рублей , попросили мой логин и пароль для того чтобы сделать этот перевод , я дал , теперь банк запрашивает документ подтверждающий мой доход , документы обосновывающие о поступление мне средст от других людей , пояснение об операциях перевода в коронарный , что мне делать ?
Уважаемый Илья, вы обязаны предоставить банку запрашиваемые документы. Если этого не сделать, то средства и счет будут заблокированы.
Здравствуйте, с майнинга приходит 15-20 тысяч в месяц, если выводить эту сумму на сбер, то сбер может попросить откуда эта сумма или нет
Уважаемый Алекс, да, банк вправе запрашивать документы по финансовой операции, если она кажется ему подозрительной.
Банк заблокировал денежные средства на карте т.е. я не могу перевести и снять наличные, а делать покупки по ней я могу. Позвонил на горячую линию сказали явиться в банк для объяснения… Денежные средства которые поступали и списывались с карты мне переводило интернет казино. Что сказать в банке при вопросе что за транзакции???
Уважаемый Денис, все вносимые средства будут списаны в счет долга. Обсудите с банком альтернативную возможность внесения средств, например, через кассу.
Я не понимаю, одного: что такое отмывание доходов в трактовке ЦБ РФ.
В международной практике так называют операции по переводу наличных денег в безналичные. Почему же у нас все точно наоборот?
Здравствуйте. Банк требует от меня пояснения о происхождении денежных средств за переводы, которые были мною осуществлены в течении 2019 года ! Мною действительно осуществлялись переводы для приобретения автомобилей, теперь банк просить документы на о постановке на учет данных автомобиле в ГИБДД, в период с 2017 года по настоящее время. Подскажите законные ли требования банка?
Уважаемый Константин, да, если банк не получит подтверждения экономической целесообразности поступлений, то у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет.
Всем привет,,, полтора года назад сбербанк мне выдавал кредиты без всякого подтверждения о доходах,,,, сейчас у меня затруднительно ситуация, прошу рефинансирование, просят справки подтверждающие доход и т. далее,,, с реконструктиризацией тоже самое,,,, а где я должна взять все эти справки, если я вообще на работала и в данный момент не работаю
А существует ли срок давности? прошло уже 3 года после переводов.
Уважаемый Константин, в 115-ФЗ таких сроков не установлено.
Добрый день. Мне отец подарил сумму денег. Я внесла их
в банк, предоставив договор дарения денег.Теперь служба безопасности требует доказать происхождение денег у дарителя . Вправе ли банк?
Уважаемая Татьяна, нет. Если банк отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:
— запросить письменный отказ;
— составить претензию и попросить ее принять.
Если банк откажет и в этом, нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.
Получил деньги по наследству , не через банк , а просто наличные остались от наследодателя , клал частями в банк , потом начал интенсивно снимать , что бы купить авто , итог блок 115 фз , мои объяснения банк не устраивают , что делать ???
Уважаемый Константин, банк правомерно требует предоставления достоверных доказательств происхождения средств. Обжалование действий Банка возможно во внесудебном порядке – в межведомственную комиссию при Банке России.
Здравствуйте! Банк просит документы об источниках дохода. Могу ли я предоставить договор купли продажи квартиры от 2015 года либо выписку из другого банка о том что там был вклад и деньги сняты со вклада. С уважением, Наталья.
Наталья, добрый день. Этих документов должно быть достаточно для подтверждения источников дохода.
Хочу внести безвозмездную финансовую помощь ООО как единственный учредитель. Как объяснить происхождение средств? Расписки о взятии денег в долг подойдут?
Спасибо.
Уважаемый Дмитрий, безвозмездная финансовая помощь учредителем организации может быть предоставлена на основании договора о безвозмездном финансировании в форме денежных средств, иного имущества или имущественных прав.
Здравствуйте!
У меня в Альфа банке было несколько частых переводов , физ.лицу от физ.лица . Банк заблокировал счёт и просит пояснительную по этим переводам . Подскажите пожалуйста как это правильно сделать ? Чтоб не возникло дополнительных сомнений и подтверждений документально ?
Уважаемый Игорь, о том, какого характера пояснения нужны банку, вам могут подсказать только сотрудники банка.
Здравствуйте я занял деньги своему другу он живёт в Узбекистане он вернул деньги переправил их в долларах через золотую карону я в России пришёл получать их в банк мне говорят что нужно подтвердить происхождение денег, подскажите пожалуйста что мне делать?
Уважаемы Шухрат, уточните, какие документы требует предоставить банк и предоставьте их для получения средств.
Добрый день! Хочу снять валюту со счета, в банкомате денег нет, в кассе только по заявке, при чем снятие с комиссией. Какие основания для комиссии?
Уважаемая Наталья, банк может назначить комиссию за проведение операции по своему усмотрению.
Доброго времени суток Анна!
У меня есть вопрос касательно финансовых ресурсов и их обеспечения безопасности
На данном этапе я работаю моряком В итальянской компании, и имеет счёт Тинькофф, но не мой а сестры моей супруги, так как я не давно признан банкротом. вопрос в следующем, как мне обезопасить свои доходы из-за границы на карту стороннего носителя(т.е сестры) без дальнейших вопросов откуда источник дохода и дальнейшей блокировке средств , так как эти денежные ресурсы заработанные мной а не ей и могут потребовать вдруг объяснения по этому поводу ?? Как быть может содержать о в след раз закрепить это доверенностью . Весьма благодарен за внимание и дальнейший ответ на мое письмо
Уважаемый Александр, банк имеет право запросить документы, которые могут подтвердить природу происхождения средств. Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.
Здравствуйте у меня вот какая проблема, мне пришли деньги примерно 600т мне банк их выдаёт просит с меня что бы я заплатила сначала 27тыс а потом ещё 74тыс за сертификат
Уважаемая Ольга, кроме банковской комиссии банк не вправе требовать оплаты за выдачу средств. Услугами какого банка вы пользуетесь?
Здравствуйте, я занимаюсь продвижением сайтов, банк попросил прислать документы, я им предоставила акты приема работы. Они попросили переписку, но все это находится у заказчика, без них не было бы акта приема работы. Как объяснить это банку?
Уважаемая Оксана, банки не имеют права требовать вашу деловую и личную переписку.
Пять лет назад я вложила крупную сумму денег в брокерскую компанию. В последствии эта компания была признана мошеннической. В сентябре этого года со мной связалась юридическая компания, с которой я заключила договор об оказании мне услуги по возврату денежных средств из зарубежного банка, где была открыта брокерской компанией ячейка с валютным счетом на мое имя. Деньги удалось перевести в Российский банк. И здесь начались проблемы. Сначала налоговая служба потребовала оплатить налог. Я оплатила. Но деньги банк не отдает, объясняя это тем, что теперь в отношении меня возбуждено уголовное дело за отмывании денежных средств добытых преступим путем (ст. 174 УК РФ).
Добрый день Галина, не могли бы Вы со мной связаться по поводу возврата средств от брокера мошенника. очень нужна Ваша помощь. Ситуация у меня ужасная.моя почта s-n-o-w@mail.ru.Можно ваш телефон? Или телефон кто помог Вам в возврате?
Ирина, расскажите что у вас получилось, я в подобной ситуации на данный момент
Ничего, написала заявление в полицию, в отдел «К», но мне сказали, что это космос и деньги 99,9% не вернуть
Здравствуйте, банк тинкоф просит вот эту Нам нужны подробные пояснения, к пояснениям можете приложить договора купли продажи авто. А также требуется подтвердить происхождение средств. И разъсянить операции за последние три месяца.как объяснить что я являюсь гражданам Туркмении и я отправляю денег каждый месяц несколько раз, и я занимаюсь купли продажи авто? Заранее спасибо
Уважаемая Галина, предоставьте банку документы, подтверждающие происхождение средств. Также вы можете приложить договор, заключенный с юристом, чем косвенно подтверждается что вами были возвращены средства, которые были ранее перечислены в брокерскую компанию.
Банк отказывается предоставлять такого рода документы, мотивируя это «банковской тайной», т.к. счет открывался не мной, а брокерской компанией, которая теперь признана мошеннической. Юристы прекратили со мной общение, мотивируя тем, что не хотят иметь из-за меня проблем с контролирующими органами.
Галина, добрый день! И чем закончилась ваша история, удалось получить средства?
Или вы ток и остались без денег.
У меня сейчас подобная ситуация.
Напишите мне или позвоните
Добрый день. Сестра умерла в Австралии, ее муж сообщил, что она оставила большую сумму в каком-то инвестиционном фонде, где об»явила распорядителем мужа, чтобы впоследствие он перевел деньги мне. Муж сестры попросил меня, чтобы я открыла счет в России в австралийских долларах, но оказалось что это невозможно. Каким образом я смогу доказать законность этих денег? Заранее благодарю.
Уважаемая Нонна, законность поступления средств вы можете доказать завещательными документами (распоряжением). Параллельно предоставив копию документа, подтверждающего смерть сестры. Но полный перечень необходимых документов вам предоставит банк в который вы планируете переводить сумму.
Положил деньги на счёт, затем открыл брокерский счёт. Проконвертировал валюту. Звонят из банка и говорят, что фин. Мониторинг просит предоставить происхождение денежных средств. Должен ли банк официально уведомить меня письмом, или просто позвонить и всё. Я попросил их прислать официальное письмо за подписью руководителя и печатью банка.
Дело в том, что позвонил сотрудник из банка с которым мягко говоря не сложились отношения. И у меня есть подозрения, что это самодеятельность менеджера. Я попросил прислать мне официальное письмо а не по ВотсАпп посылать сообщение.
Мне кажется я вправе попросить от них официальное письмо по данному вопросу прежде чем бежать за отчетом.
Или я не прав?
С уважением, Кирилл
Уважаемый Кирилл, вы сделали все совершенно правильно.
Здравствуйте! Я заказала дебетовую карту онлайн. Она не пришла и за разъяснения и я пошла в банк. Там запросили справку 2-ндфл или трудовой договор. Вправе такое при заказе дебетовой карты. Я не, являюсь клиентом этого банка. Спасибо заранее
Уважаемая Алина, это как минимум странно. Вероятно, сотрудник банка не волне правильно понял, о какой карте идет речь. В какой банк вы обращались?
у меня заблокировали онлайн по сбербанк 115 зф Как могу доказать что сбережения от детсий посбиисбербанк
У меня заблокировали вход в сбербанк онлайн пожалуйста помогите мне.Я на данный момент нахожусь с семьёй в Узбекистане. У меня сын инвалид,я за него получаю пособия 7 лет по инвалидности .Я негде не работаю так как ребенок находится на иждевении,за ним нужен постоянный уход! Нам нужны были деньги и я переводил от своего имени на свое имя из сбербанка в вестерн юнио и за это меня заблокировали вход сбербанка онлаин.
Мы на это деньги хотели в Узбекистане улучшить жилищные условия ( сделать в доме ремонт). Пожалуйста помогите нам разблокировать вход в сбербанк онлайн…
Уважаемый Атабек, в соответствии с п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ вы обязаны предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Какие именно документы нужны банку, вы можете уточнить в службе поддержки.
Я являюсь нерезидентом РФ имею карту сбербанка. Совершала операции покупки-продажи криптовалюты. Банк заблокировал карту. И прислал на эл.почту запрос о предоставлении документов по операциям. Подскажите , какие документы предоставлять и буду благодарна если предоставите образец пояснительной записки
Уважаемая Инна, полную информацию по снятию блокировки вы можете получить по этой ссылке.
лучший вариант хранить любые сбережения в земле 100% надежность лучше в фунтах
ед вариант хранения денег — закапывать поглубже в землю в вакуумной упаковке и нерж стальном ящичке других вариантов нет
Здравствуйте, произошла такая ситуация..
Работаю в организации и начальник попросил оформить карту альфа банка, для оплаты жкх в офисе, сумма около 190 тысяч. Сразу после того, как прошёл платёж мне позвонили из банка и уточнили была ли это я и дополнительные уточняющие вопросы, естественно я со всем согласилась.
В общем, руководитель мне объяснил, что ничего незаконного мы не делаем и меня «просто заблокируют в альфа банке и все»
И я поняла, что совершила ошибку за каких-то 15 тысяч рублей. Скажите пожалуйста, можно ли будет как-то в будущем решить этот вопрос и как конкретно его нужно будет решать? Не хотелось бы потом оказаться в чёрных списках ЦБ
Уважаемая Ангелина, вы можете закрыть данную карту и открыть счет в банке для проведения подобных платежей.
Такая ситуация,нашла объявление в интернете от частного кредитора,написала на почту,вобщем одобрили сразу всю сумму,скинула фото паспорта,номер телефона,мне скинули сайт банка на котором нужно открыть счёт,сказали работают только с этим банком,зашла ,открыла счёт,платёж поступил на счёт,но я перевести его не могу,запрашивают аутентификацию,причём нужно внести сначала сумму с карты на которую я хочу вывести деньги…скажите,что делать?
Мария, добрый день. Это — классическая мошенническая схема. Никому не переводите деньги, вы их потеряете. Кредит вы не получите, а «кредитор» перестанет выходить на связь. И еще одним из неприятных последствий может стать оформление кредитов и займов на ваше имя по имеющимся у жулика паспортным данным. Чтобы своевременно выявить случаи мошеннического оформления кредитов, вам необходимо будет регулярно проверять свою кредитную историю (сделать это можно по ссылке).
Россельхозбанк блокирнул счет за то, что я на счет положила средства за продажу земельного участка, часть средств перевела супругу на ВТБ (на погашение кредита) и часть дочери (на погашение ипотеки). Сравниваю, были похожие ситуации с тинькофф, с альфой, банки звонили или писали на почту, предупреждали заранее, мы успевали предоставить документы до закрытия счета. А этот говн-банк нас считает кем? сойти с небес чтобы предупредить? Сотрудники банка агрессивные, разрешить ситуацию на месте не смогла. 8-800 не решает, чат не решает, сотрудник банка агрессивен. И при всем при этом ни какой конкретики, сегодня повезу документы, которые, опять по моему мнению, должны «подойти».
Я работаю без оформления так.как оформляю банкротство соответственно получаю получу в крнверте на свои сщета положить их не могу потому что они в аресте. Перевожу через знакомых на карточку жены или дочери и как. Вапрос и как им доказывать откуда деньги.
Уважаемый Александр, такая схема получения заработка сама по себе противоречит нормам действующего законодательства, поэтому легального способа обоснования природы доходов мы вам подсказать не можем.
Хорошо, а если я напишу банку что деньги я накопил, много лет откладывал, одним дошираком питался? Куда в конечном итоге уйдут мои деньги если я так и не представляю информации об их происхождении? Т. е. как только я отдал деньги банку, это уже не мои деньги и банк вправе мне их не отдать под предлогом что не знает откуда они? Это же практически и фактически грабеж, лишение имущества.
Вадим, я вам крайне не рекомендую вкладывать крупную накопленную сумму в банк, особенно если вы годами сами копили и откладывали из зарплаты или если вам их подарили, вы им ничего не докажете, храните деньги дома или в более надёжном месте.
Уважаемый Вадим, средства будут «заморожены» до момента определения природы их возникновения.
Совсем оборзели ! Уже отчитываться и о доходах и о расходах нужно. Это же бред, объяснительные собирать, если тебе переводы от физических лиц на карту идут! А если их много и они в других городах вообще? Например когда ты выводищь деньги с электронного кошелька, через обменник, тебе перевод делает физическое лицо. А перевод от физ лица — это процедура дарения. И вообще эти вопросы от банка о происхождении средств противоречат Конституции. ст. 51
ПК РФ Статья 14. Презумпция невиновности
То есть если банк или налоговая думает что я получаю какой то незанный доход — ЭТО ОНИ должны ДОКАЗАТЬ что это так, а не я должен объяснять и оправдываться. И блокировать счет не имеют право пока не докажут по закону в суде что деньги имеют незаконное происхождение. А я вообще могу им ничего не говорить по ст 51 конституции и в отношении меня должна действовать презумпция невиновности
Как быть если деньги появились в результате торгов криптовалюты?
Константин, добрый день. Надеемся, что прояснить ваш вопрос поможет наш материал «Госдума: налог на операции с криптовалютой».
Я выиграл много денег в Нелегальных ставках онлайн, само собой я не могу предоставить справку откуда эти деньги . Мою карту заблокировали что нужно делать мне?
Уважаемый Влад, для получения средств необходимо аргументировать природу возникновения средств.
Я перевел собственные средства со своего счета из одного банка на свой счет в другой. Банк получателя запросил документы (договоры, счета и т.п.) и/или копии иных документов, уточняющих и расшифровывающих назначение данного платежа, а в случае невозможности предоставления указанных документов направить сообщение, содержащее объяснение причин отсутствия запрашиваемых документов. Однако заключить договор сами с собой невозможно, так как в силу статьи 413 ГК РФ обязательство прекращается совпадением должника и кредитора в одном лице, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства. Что делать в такой ситуации, если любые попытки исполнить запрос ставят вопросы о вменяемости как вопрошающего, так и отвечающего?
Уважаемый Сергей, предоставьте в банк письменное обоснование отсутствия документов по причине того, что владельцем обоих счетов являетесь вы.
А как быть, если я заработала деньги заграгицей и хочу пополнить ими счет в Российском банке?
Уважаемая Вика, предоставьте банку обоснование природы возникновения средств и положите их на счет.
Добрый день. Мне приходили деньги от работодателя. В договоре указана одна сумма, но перечислялась другая, больше той которая указана в договоре. По идее я счиатала, чтьо эжто проводится как премия. И раз по банку, то все значит официально. Потом банк заблокировал счет, после очередного поступления заработной платы и сказал предоставить трудовой договор и справку НДФЛ. Запросив справку, я увидела, что там только суммы по договру, связавшись с бухгалтерией узнала, что все остальное высплачиываетсч не как зп. И мне сказали показываать в банк данные справки. Но ведь, банк, увядя, сумму меньше чем поступало на счет, наоборот, еще больше обвинит меня в сокрытии доходов? И что сейчас можно сделать? Я даже и не знала, что мне поступают левые деньшги, по которым мой работодатель не отчитывается.
Уважаемый посетитель, для начала следует узнать, на каких основаниях заблокирована ваша карта или банковский счет. От этого зависят ваши действия. Если заблокировали именно карту и не по закону №115-ФЗ, то вы можете получить ваши средства в кассе.
Заблокировать сам счет можно только в двух случаях: Росфинмониторинг заблокировал счет на срок до 30 дней до выяснения обстоятельств. Или такое решение принял суд.
Теоретически! В кассе можно получить деньги только в теории, на практике их не выдают, только после предоставления всех необходимых банку документов. Столкнулась с этой ситуацией(
Добрый день. Написали по 115.
А если я выигрываю деньги на ставках на спорт, или я откладывал пол жизни работая курьером, или нашёл. Какие я могу предоставить документы!?
Уважаемый Вадим, в качестве обоснования происхождения средств банк может принимать справки НДФЛ-2 (за прошлые периоды), декларации по форме НДФЛ-3, документы о выплате дивидендов, договоры купли-продажи недвижимости, ценных бумаг, подтверждения выплаты вознаграждений, выигрышей и т.д.
Банк примет договор купли-продажи по электронной почте?
И вообще, я продала квартиру человеку, который взял её в ипотеку, т.е. деньги пришли от банка. Какие могут быть вопросы о происхождении?
Здравствуйте. Мне хотят перевести из Турции чек на 750000 евро. Какие документы банк может затребовать при обналичивании чека?
Уважаемая Любовь, Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен.
Уважаемая Наталья, если к вам возникнут вопросы, то для подтверждения происхождения средств банк может истребовать документы, подтверждающие легальность их получения. Точного перечня законом не определено, каждая кредитно-финансовая организация вправе настаивать на предоставлении тех или иных бумаг, в зависимости от конкретной ситуации. Способ предоставления таких документов вы можете обсудить в телефонном режиме с сотрудником банка, не исключено, что договор можно будет отправить в электронном виде.
Вчера хотела купить доллары на наличные накопления. В Банке потребовали справки о происхождении средств. указала, что накопления. Потом потребовали, куда я их потрачу… Что это? почему я должна кому то докладывать что и где и кому хочу купить?! Мне 70 лет. Работала, откладывала… была ИП, сдавала квартиру… И если сейчас выдают справки только за 4 последних года из НДФЛ, то что же делать в таких случаях?! Правы те кто возмущается- одни воруют миллиарды и все нипочем, а простые должны доказывать наличие кровно заработанных…
Сотни миллиардов долларов выводят на зарубежные счета,и не один банк это не волнует,но зато клиента банка замордуют:»Откуда тебе на карту пришли 50000 руб.»Маразм и иезуитство.
О, как вы правы!!! Верхи могут воровать деньги вагонами, но не дай бог у низов какие то лишние копейки появятся!! Почему я должна доказывать, что заработала их на работе))) что за бред, я работала, зарабатывала, а потом ещё должна это доказывать?) Сейчас все легко узнать, работал человек или нет…. В конце концов, может мне любовник деньгами помогал. Я что, должна с него расписку брать! Бред какой то. Машину продала, но договор не сохранила. В итоге положить можешь на счет, а вот снять… вопрос. И в чем надёжность спрашивается? Уж дома под подушкой куда надёжней получается
В точку. Так оно и есть.