Что происходит сейчас
Сбер и раньше находился под санкциями. Но они были более мягкими. Компания была включена в так называемый список CAPTA. Теперь она попала в SDN-лист, что означает запрет для частных лиц и компаний из Америки вести бизнес со Сбером.
До 25 мая граждане США должны были продать доли в капитале и долговые обязательства Сбера. Однако российские биржи заблокировали нерезидентам доступ к торгам, поэтому пока непонятно, как будет решаться это требование.
При этом с 13 апреля все счета в долларах для Сбера и его дочерних компаний будут заблокированы. В том числе и инвестиционные.
Дочерние — это все компании, где доля Сбера более 50%. Клиентам Сбер брокера теперь недоступны операции с ценными бумагами зарубежных эмитентов.
Чтобы частные инвесторы сохранили доступ к зарубежным активам, Сбер перевел бумаги иностранных эмитентов на депозитарное обслуживание в Кит Финанс.
С 13 апреля компанию лишили зарубежной лицензии. Если б бумаги иностранных эмитентов не перевели, инвесторы потеряли бы к ним доступ и не смогли их продать до снятия санкции.
Куда перевели клиентов
26 апреля клиенты с брокерскими счетами и ИИС в Сбера получили сообщение, что их зарубежные активы были переведены в Кит Финанс. К новому брокеру перешли только акции зарубежных компаний.
Ранее сообщалось, что ИИС закрывать не придётся и льгота будет сохранена. Вся информация по ИИС будет выслана клиентам Сбера отдельным письмом до 29 апреля. Доступ инвесторов к сделкам с иностранным бумагами восстановится после завершения процесса перевода. В поддержке Кит Финанс сообщили, что это может продлиться до 1 июня. Именно в этот срок Сбер обещал разослать клиентам с инструкциями.
По условиям обслуживание брокерского счета в КИТ Финанс с клиентов списывают абонентскую плату. 200 рублей в месяц. Клиенты Сбера могут к этому быть не готовы, так как у прежнего брокера абонентской платы за ведение счета не было.
Через брокера Сбер клиенты сохранят доступ ко всем российским бумагам. Их не будут переводить на обслуживание к другим брокерам.
По данным Мосбиржи на начало 2022 года в Сбере обслуживалось более 5,5 млн счетов.
Как понять, какие активы в портфеле иностранные
Сбер до недавнего времени не давал своим клиентам доступ к Санкт-Петербургской бирже, хотя такие планы у компании были. Но это ограничение в каком-то смысле сыграло на руку инвесторам. У большинства клиентов Сбера в портфелях минимум иностранных активов.
Однако многие инвесторы через Сбер покупали депозитарные расписки российских компаний, которые торгуются на Московской бирже. Речь об активах Яндекс, Тинькофф, Полиметрал, X5 Group, VK, Ленты, Ozon и некоторых других компаний. Хоть основной бизнес эти компании и ведут в РФ, их головные офисы подчинены юрисдикции иностранных государств.
Чтобы понять, если ли у вас в портфеле активы иностранных эмитентов, проверьте ISIN всех своих бумаг:
- если код начинается с букв RU — эмитент российский;
- если любые другие буквы, например JE или US — компания зарегистрирована за рубежом.
Сбер предупреждал, что клиенты не могут отказаться от перевода бумаг в новые депозитарии или самостоятельно выбрать другого брокера.
Что можно сделать
Всем кто планирует продолжить сотрудничество с брокером Сбера желательно скачать или обновить мобильное приложение для инвестиций. По сообщению Сбера сервис недоступен в AppStore и Google Play. Это может относиться и к другим мобильным приложениям Сбера. Сервисы удалены с платформ, но их можно скачать с официального сайта. Также клиенты могут использовать веб-версию, которая адаптирована под мобильные устройства.
Как показывает практика ВТБ брокера, который попал под санкции чуть раньше Сбера, решение перевести клиентов на обслуживание к другому брокеру с головной банковской структурой не самое лучшее. Проблема может повториться как с Альфа брокером. Вероятно, поэтому Сбер перевел бумаги на депозитарное обслуживание в Кит Финанс. За плечами этого брокера нет крупного системно значимого банка. Возможно это поможет защитить активы инвесторов от санкций.
Что будет с УК Сбера
По данным Интерфакс, 31 марта 2022 года Сбер продал контрольный пакет акций «Сбер Управление Активами» и «Сбер Фонды Недвижимости». Обе компании провели ребрендинг, чтобы продолжить работу на рынке доверительного управления фондами:
- «Сбер Управление Активами» переименована в УК «Первая»;
- «Сбер Фонды Недвижимости» получила имя «Современные фонды недвижимости».
Так как Сбер уже владеет меньше, чем 50% акций, санкции не коснутся этих двух компаний. Клиенты этих УК смогут проводить сделки с паями ПИФов, подключать стратегии доверительного управления, включая ИИС. Приостановлены только сделки с паями фондов, в составе которых есть зарубежные бумаги. Но это не из-за санкций по отношению к Сберу или УК, а из-за ограничений в работе российских фондовых бирж.
В условиях нестабильности финансового рынка и регулярного введения новых санкций, стоит задуматься об открытии нескольких брокерских счетов у разных брокеров. Читайте об этом, в отдельном материале Бробанка.
Комментарии: 177
У меня ПИФ Золото. Сейчас не продается и не покупается. Когда-нибудь он откроется? Или можно сказать, что деньги потеряны.
Уважаемый Евгений, обязанность управляющей компании приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев ПИФа в случае невозможности определения стоимости активов этого фонда по причинам, не зависящим от УК, прописана в пп. 3 п. 3 ст. 29 закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах». Указанные ограничения носят временный характер.
Это понятно. Но временный характер насколько может быть временным. Пока будут санкции? Или на это влияет что-то другое? Или вопрос в другом — когда будет возможность определить стоимость активов этого фонда?
Уважаемый Евгений, такой информации в банке не предоставляют.
Добрый день, Евгений СЧА начнут пересчитывать, когда фонд возобновит полноценную работу. Более точной информации о том, когда это случится пока нет. Официальные представители пока не дают комментарии.
У меня тоже…
RUS-28 XS0088543193 эмитент Россия. Эту бумагу будут переводить из сбера другому брокеру?
Добрый день, Вадим. Судя по ISIN — это еврооблигация. По логике должны перевести к другому брокеру. Но как будет действовать брокер вы можете уточнить по номеру 900 или в онлайн чате мобильного приложения Сбер.Инвестор.
Здравствуйте, Клавдия !
Можно ли что-то сделать, чтобы ускорить возобновление расчёта стоимости пая, а также возобновление операций по обмену, погашению, покупке паёв АО «Сбер Управление Активами» ОПИФов в иностранных активах, в т.ч. ОПИФы: «Сбер — Золото», Фонд Глобальные акции (ранее – Америка), Фонд Глобальный Интернет, Фонд Биотехнологии, Фонд Валютные облигации (ранее — Еврооблигации) ?
УК ответила, что «операции по таким ОПИФам приостановлены в связи решением международного центрального депозитария Euroclear не проводить операции с иностранными ценными бумагами для резидентов РФ. Операции с продуктами Компании, которые включают иностранные ценные бумаги, будут доступны при снятии инфраструктурных и регуляторных ограничений на торговлю иностранными активами, которые в одинаковой мере распространяются на всех участников рынка ценных бумаг».
Мосбиржа и НРД не ответили, отослав к своей УК.
Остаётся только ждать, либо можно попробовать обратиться в Euroclear ? Или в суд ? В ЕСПЧ ? Это что-то даст ?
Для чего тогда ВТБ передал все свои ОПИФы в иностранных активах в доверительное управление РСХБ ?
Почему тогда АО «Сбер Управление Активами» не передаёт их кому-то другому или это тоже ничего не даст ?
Заранее благодарен за ответ.
Добрый день, Василий. В данной ситуации инвесторы никак не смогут повлиять на ускорение процесса. Но в сети появилась информация о том, что для выплаты купонов по еврооблигациям держателей поделят на резидентов и нерезидентов, чтобы у Euroclear были данные о держателях. Возможно какой-то подобный механизм со временем проработают и для других ценных бумаг, но это не точно, так как официального подтверждения еще нет, и возможен ли такой механизм в действии пока тоже не ясно.
Что будет с ПИФами Сбера в ИЦБ ТАКИЕ как «Глобальный Интернет «???
Добрый день, Вячеслав. Ваш вопрос очень общий, но полагаю, что вы имеете в виду доступ к активам? Если это так, то адресуйте, пожалуйста, ваш вопрос специалисту по номеру 900. Там вам должны подсказать наиболее точную информацию
Банк всеми способами сохраняет активы клиентов от санкций.
У меня иностранные акции в сбербанке, что делать
Уважаемый Андрей. Вероятнее всего уже ничего не делать. Эти иностранные активы Сбер переведет к новому брокеру. Если вы не получили письмо от брокера Сбера, с указание что и куда они переводят из вашего портфеля, позвоните на горячую линию 900 и уточните все интересующие вас вопросы.
Когда заработает фонд Глобальные акции(Америка)
Уважаемый Владимир, к сожалению, этой информации нет ни у кого. Если вы имеете в виду ETF, то торги этими активами пока недоступны участникам рынка на Мосбирже.
Здравствуйте
Что мне делать,если на брокере Сбербанк были доллары,а теперь я не могу их продать?
Добрый день, Анна, по комментариям других инвесторов брокер Сбера информировал их о том, что доступ к валюте на брокерском счете сохранится, но так ли это на самом деле, доподлинно неизвестно. Позвоните им на горячую линию по номеру 900, возможно вам дадут консультацию по этому вопросу.
Добрый день. Имею в Сбере валюту на брокерском счете, почему её не переведут к другому брокера вместе с иностранными акциями?
К сожалению, о том, что, как и куда переводится каждый брокер, который попал под санкции, решает сам. Поэтому инвесторы не могут на это повлиять.
Добрый день!У меня ИИС открыт в январе 2022г. в Сбербанке.Дата открытия ИИС поменяется или нет?И возможен ли возврат на свой старый ИИС,если я продам свои восемь расписок x5 retail,которые составляют всего 2 процента моего счета.
Добрый день, Федор. Поясните, пожалуйста вашу ситуацию, чтобы я могла вам дать более содержательный ответ. Не совсем понятно, что вы имеете в виду на счет, возврата к старому ИИС. Если у вас уже был ранее ИИС и вы его закрыли, то вернуться к нему никак не получится, независимо от того продадите ли вы депозитарные расписки или нет. Также не очень понятно почему вы опасаетесь смены даты открытия ИИС, который у вас действует с января 2022 года. По законодательству дата открытия не меняется. То есть, если вы открыли первый ИИС, затем закрыли его, после этого открыли второй ИИС, дата второго ИИС никак не будет связана с датой первого ИИС или с чем-либо еще. Дату открытия ИИС вы можете посмотреть в договоре на открытие счета или уточнить у оператора обслуживающего брокера. Если что-то было непонятно, уточните детали и я постараюсь вам помочь.
У меня ИИС в Сбербанке.Как я понял,из-за того что у меня есть 8 раcписок X5,весь мой ИИС переведут к другому брокеру.После перевода к другому брокеру я продам эти 8 расписок от греха подальше.У меня вопрос-могу ли я после этого бесплатно вернуть свой ИИС в Сбербанк?Просто у меня все финансы привязаны к Сберу и я не хочу лишние комиссии платить.
Теперь стало понятнее. Да, вы сможете продать все депозитарные расписки и закрыть ИИС у нового брокера. После этого вы сможете открыть новый ИИС в Сбере. Либо вы можете продать расписки у нового брокера и перевести все остальные активы назад на первоначально действующий ИИС.
Обратите внимание, если перевод из Сбера из-за санкций будет бесплатным для клиентов, то обратный перевод ИИС в Сбер будет платным. С вас спишут комиссию у нового брокера за перевод бумаг и снятие активов с депозитарного учета, также спишут комиссию и в Сбере за прием бумаг и повторную постановку их на учет. Посчитайте заранее, какой вариант для вас выгоднее — переводить бумаги и платить комиссии или продать все активы и переводить на ИИС только деньги.
Кроме того, вы обязаны уложиться в месяц. Если вы не успеете уложиться в этот период налоговая посчитает это нарушением законодательства и тогда вы не сможете претендовать на получение инвестиционного налогового вычета.
ИИС от 20.03.2019
1. Если при закрытии ИИС не переводить бумаги на «основной» БС, какие будут последствия?
Там в основном корпоративные облигации, немного Аэрофлота и есть SBCB ETF.
Облигации предполагается ждать до погашения, Аэрофлот — ждать чуда, SBCB ETF — тоже ждать пока оживет (2. Может вы знаете какие там перспективы?).
Если Аэрофлот когда-то надо будет продавать, тогда его одного и переводить.
SBCB ETF может закроют и отдадут рублями.
Добрый день, Денис. При закрытии ИИС вам придется что-либо делать с бумагами — либо продать их и вывести деньги, либо перевести активы на БС. Третьего не дано. Пока не будут завершены все сделки, ваш ИИС никто не закроет. По второму вашему вопросу. Мы не даем никакие инвестиционные рекомендации из области это купите, это продайте, а вот это точно держите. Все решения по активам инвестор принимает сам. Кроме того, какими бы радужными или, наоборот, печальными ни бы ли бы перспективы у компании сегодня, это может очень резко измениться в любой момент. Особенно на таком волатильном рынке, как в России сегодня. Удачных вам инвестиций и «зеленого» портфеля.
Спасибо.
Позвонил на 900: только продавать, никаких переводов на БС, таковы условия ИИС.
Скорее всего, таковы условия именно у Брокера Сбера, а не ИИС. Так как у других брокеров нет никаких ограничений на перевод бумаг с ИИС на БС при его закрытии.
Здравствуйте. Открыт ИИС в конце сентября 2019 года. В Янв 2021 года пополнила. В марте 2022 получила вычет.
Вопрос: можно ли будет сделать налоговый вычет в 2023 году, если сейчас внесу 50000 руб и закрою ИИС в октябре 2022?
Добрый день, Ирина. Да вы сможете вернуть налоговый вычет за 2022 год в 2023, 2024 и даже в 2025 году, но не позже, чем через три года с года наступления права на налоговый вычет. Дополнительное условие, кроме пополнения ИИС, у вас должен быть внесен НДФЛ по ставке 13% за тот же период, то есть за 2022 год. Это могут быть, например, отчисления с заработной платы. Кроме того, вы сможете продолжать получать инвестиционный налоговый вычет и дальше, если не закроете ИИС и проложите его пополнять в следующие годы.
Обратите внимание, что с суммы 50 000 рублей вы сможете вернуть максимум 6 500 рублей. Максимальный вычет 52 000 рублей будет доступен только если ИИС пополните на сумму 400 000 рублей, при условии, что сумма НДФЛ за этот же период больше или равна 52 000 рублей.
Добрый день. Подскажите пожалуйста, что мне делать? В сбербанке у меня ИИС под ДУ, открыла в октябре, я пенсионер налоговые вычеты не нужны. Там у меня сейчас — 45000, может мне рассторгнуть, что бы не потерять все деньги.
Добрый день, Наталья. Никто вам не скажет как поступить в вашей ситуации наверняка. Только вы можете принимать решение, что делать со своими инвестициями. Но если вы не готовы ни к каким рискам и готовы вернуть то, что есть на счете сейчас, то можете закрыть ИИС. Обратите внимание, на сегодняшний день цена ваших активов может быть значительно ниже, чем вы вносили на ИИС, и тогда вы наверняка зафиксируете убыток. Если ничего не будете менять, то есть вероятность, что активы вырастут в цене и вернутся к первоначальной сумме или будут даже стоить дороже. Но с такой же вероятностью, все активы могут упасть в цене еще ниже, чем сегодня и тогда убыток окажется больше.
Добрый день. У меня евро облигации RUS-28. Как Вы думаете их лучше продать или оставить до лучших времен
Добрый день, Елена, мы не даем инвестиционных рекомендаций. Вы сами должны решить, что вам делать с активом в текущей ситуации. Главное, чтобы вы понимали, как работает ваш инструмент. Если у вас есть вопросы по поводу доступа к активу, напишите, пожалуйста в чат специалисту брокера и вам дадут более детальную консультацию.
Добрый день! А если Сберу всё же не удастся перевести иностранные активы своих клиентов к другому неподсанкционному брокеру до крайнего срока, возможно ли позже самостоятельно перенести ИИС полностью всем пакетом, включая замороженные иностранные расписки, к другому брокеру?
Добрый день, Александр. К сожалению нет никакой информации в открытых источниках, что будет с доступом к вашим зарубежным активам после наступления крайнего срока. К примеру, клиенты ВТБ брокера жалуются на то, что не все их активы были переведены к новому брокеру и у них нет доступа к бумагам. Но, некоторые аналитики предполагают, что в какой-то определенный день, всем клиентам одновременно откроют доступ к их активам и их можно будет перевести. Но все это только предложения, официальной информации нет.
Остаток валюты на ИИС (доллары) также перейдет к новому брокеру или ее необходимо продать ?
Добрый день, Анна, по заверениям самого брокера доступ к валюте на брокерском счете сохранится. Но по логике ИИС вам обязаны будут закрыть счет у одного брокера и перевести все активы одновременно, так как у одного человека не может быть открыто одновременно два ИИС.
Подскажите, у меня акции США PetroChina Co Ltd ARD, AT&T Inc, Compast Corp A, The Kraft Heinz Company, NiSource Inc.ORD SHS и YP Ins через СберИнвестор в ИИС, на данный момент они не торгуются и их продать невозможно, нет доступа. как правильно поступить, чтобы их можно было продать и вернуть потраченную сумму
Добрый день, Игорь. Вы ничего не сможете сделать с этими активами, пока они не будут торговаться на бирже. Проводить операции с этими бумагами вы сможете только после того, как они будут доступны для сделок. К сожалению, в текущей ситуации других альтернатив нет — только ждать.
Подскажите, пожалуйста, на каком основании ДО СИХ ПОР не возобновлены расчёт стоимости пая, а также операции по обмену, погашению, покупке паёв ОПИФ «Сбер — Золото» ?
Фонд инвестирует в акции иностранного инвестиционного фонда SPDR Gold Trust (GLD US). Ответили, что на Мосбирже торги данным активом не возобновлены по решению Банка России и что санкции не влияют на этот ОПИФ. RU000A0JTRF8. ТАК ЛИ ЭТО ? НАДО ПРОСТО ДОЖДАТЬСЯ возобновления торгов на Мосбирже по решению Банка России ? Как долго ждать (сколько примерно) ? Заранее благодарен за ответ.
Добрый день, Валерий. Информации о том, когда будут возобновлены торги всеми валютными активами, нет ни у кого. Это зависит от того, как договорится Национальный расчетный депозитарий с американскими, европейскими и другими расчетными депозитариями. До тех пор управляющие фондов не могут рассчитывать стоимость чистых активов (СЧА) и цену пая. Ко второму вашему вопросу, санкции действительно не влияют на российские фонды, но так как они изначально настроены на отслеживание иностранных активов, то инвесторы сталкиваются с такими неудобствами.
Добрый день. Иностранные акции, купленный за рубли на Московской бирже (например FCX-RM) тоже будут переводится к другому брокеру?
Добрый день, Наталья. Да, все иностранные активы Сбер должен перевести к другому брокеру. Но так как вы купили актив за рубли, скорее всего речь идет не об акции, а о депозитарных расписках на акцию. Рекомендую уточнить вопрос касаемо этой бумаги напрямую у брокера Сбера. Желательно чтобы вы успели получить ответ сегодня, так как завтра у вас, скорее всего, уже не будет доступа к операциям с этим активом.
Добрый день!
В Сбербанке по номеру 900 ответили, что к другому брокеру переведут только иностранные акции.
А про иностранные ETF нет информации, и не сказали ничего конкретного. Что делать с иностранными ETF переводить самостоятельно? Не заморозят ли их после 13 апреля?
Добрый день, Елена, уточните, пожалуйста, а каких ETF идет речь? Если в вашем портфеле есть ETF FinEx, то ситуация действительно сложная. Сейчас их невозможно ни купить, ни продать. Возможно и перевод этих активов также недоступен. На вопрос вам не ответили, так как скорее всего у специалистов по этому вопросу еще нет информации. К сожалению, я понимаю ваше беспокойство, по поводу потери доступа к своим валютным активам. Думаю, что желательно написать официальное письмо с просьбой о переводе ценных бумаг, чтобы у вас было подтверждение на случай, если вы потеряете доступ к своим активам. У вас будет обоснование, что вы действительно обращались с таким распоряжением. Также рекомендую сохранить скриншоты переписки с представителем Сбера в чате и всеми ответами и консультациями, которые вам давали.
FXRU RUSB FXRB VTBA.
Здравствуйте. Почему в приложении сбер инвестор можно продолжать покупать доллар и евро, хотя банк попал под блокирующие сакции. Могут ли потом эту валюту заморозить? У брокера ВТБ можно совершать сделать лишь с юанем.
Добрый день, Юля, до 13 апреля операции через брокера Сбера могут проходить во обычном порядке. А вот после 13 апреля доступ к активам в валюте будет приостановлен. Насчет того, смогут ли заморозить эту валюту — ответить сложно. На сегодняшний день то что еще вчера было нельзя, завтра уже может стать можно. Поэтому я бы рекомендовала вывести ее до 13 апреля. Либо уточнить этот момент в службе поддержки. Например, по горячей линии по номеру 900 или в онлайн-чате мобильного приложения. Обычно в чате отвечают быстрее и есть вероятность получить нормальную консультацию.
Добрый день, подскажите пжлст., заморозят ли валюту если оставить ее на ИИС в Сбере после 13.04.22? в чате отвечают что продать ее можно будет позднее. То есть если нет целей сейчас. то можно не торпиться? Что такое закрыть срочные позиции — как определить что это такое ?
Добрый день, Мария. Продажа валюты с ИИС через брокера Сбера может действительно остаться доступной. Это зависит от внутреннего регламента, через какие счета проходят эти транзакции. По общедоступной информации, санкции против брокера Сбера первую очередь касаются доступа к иностранным активам — это акции, облигации, фонды в долларах США и евро. Возможно наличных валют это не коснется.
Второй вопрос, по срочным позициям — это маржинальные сделки. Если вы проводили операции на срочном рынке — с фьючерсами, опционными, либо открывали шорты и брали под них акции взаймы у брокера. В общем срочные позиции — это все то, на что вы используете «кредитное плечо» берется взаймы у брокера — в деньгах или в бумагах.
У меня в Сбербанке ИИС на 400 тыс.руб, который я открыл в 2021г. Подал в 2022 году декларацию на вычет из НДФЛ 52 тыс. руб. Есть условно иностранные акции Яндекс, Полиметал, Росагро на примерно 50 тыс.руб. Если их переведут другому Брокеру, то у меня сумма на ИИС уменьшится. Не потребуют ли от меня вернуть вычет из НДФЛ? Если потребую, то всю сумму или пропорционально сумме акций, переведённых другому Брокеру?
Добрый день, Сергей. Исходя из информации доступной в сети, ИИС не будут делить между двумя брокерами. Это будет нарушением законодательства. На сегодняшний день, у одного человека может быть только один действующий ИИС. Поэтому ваши активы с ИИС переведут единым пакетом к новому брокеру. Возвращать НДФЛ вам придется только в том случае, если вы закроете ИИС до истечения трех лет. Либо если вы не захотите обслуживаться у нового брокера, а захотите перевести бумаги к какому-то третьему брокеру и не уложитесь с переводом в месячный срок. Тогда налоговая посчитает, что опять же было нарушено законодательство, и у вас было одновременно два действующих индивидуальных инвестиционных счета.
Спасибо!
Похожая ситуация, спасибо за ответ
Добрый день, такая же ситуация.
ИИС
1) Часть акций из депозитарок: Яндекс, полиметал и другие расписки.
Переходить со СБера не хочу. можно все таки как-то разделить
2) Если новый брокер тоже не сможет ими торговать. И нельзя будет какую нибудь акцию продать на 100 руб например Эталон, то я не смогу закрыть свой ИИС?
Какие предусмотрены инструменты юридические для закрытия ИИС если на счету есть остаток акций?
3) Отрывал ИИС в июне 2020 года. Когда смогу закрыть без возврата вычета?
Добрый день Алексей. Отвечу по порядку:
1. Все-таки как-то разделить ИИС не получится. Разве что будет изменено российское законодательство, которое пока четко твердит, что у одного человека может быть только один действующий ИИС.
2. Закрыть свой ИИС вы можете в любой момент, даже до истечения трехлетнего срока. По законодательству срок ИИС не ограничен, но для получения инвестиционной льготы ИИС должен быть открыт не менее трех лет. Если вы на налоговую льготы не претендуете, то можете закрыть ИИС хоть на следующий день после его открытия. Отвечаю на следующий вопрос из вашего пункта 2. Вы не сможете закрыть ИИС, если на нем останется «остаток акций». Все активы должны быть проданы либо переведены на брокерский счет. Например, некоторые инвесторы так целенаправленно делают, чтобы получить по брокерскому счету льготу долгосрочного владения активом. Допустим, вы купили акцию Эталона в июне 2020 года, а закроете счет в июле 2023 года, значит вы владели бумагой более трех лет. Эту акцию можно не продавать с ИИС, а перевести на брокерский счет и продать уже с него. Так вы сохраните право на льготу долгосрочного владения, которая недоступна инвесторам на ИИС, даже если бумага будет храниться на нем 3 года. То есть вы сможете освободить доход по бумаге от НДФЛ. Если по бумаге на тот момент будет убыток, а не прибыль, такие действия будут лишены смысла. Кроме того, уточните сколько стоит услуга перевода с ИИС на брокерский счет. У некоторых брокеров — это бесплатная операция, а другие берут комиссию. Обратите внимания, чтобы комиссия оказалась меньше, чем возможная прибыль от получения льготы за долгосрочное владение.
3. Надеюсь что я поняла вас правильно и вы имели в виду, чтобы вам не пришлось возвращать в бюджет те налоговые вычеты, которые вы уже получали по ИИС. Если так, то важна дата открытия ИИС. Но предположим, что вы открыли ИИС 1 июня 2020 года, тогда вы сможете закрыть ИИС 2 июня 2023 года с сохранением права на налоговый вычет. Единственный момент, уточните именно дату открытия ИИС, а не дату подачи заявки на его открытие. Дата открытия счета у некоторых брокеров видна в личном кабинете инвестора. У других ее можно найти в договоре с брокером. Если есть сомнения, уточните дату у специалиста брокера. Кроме того, оставьте небольшой запас в 2-3 дня на всякий экстренный случай, чтобы уж точно не прогадать с трехлетним периодом и выполнить требование законодательства. будет обидно, если налоговая посчитает, что вы не додержали счет 1-2 дня для исполнения требований законодательства.