Брокерский счет — что это такое и как открыть

Специалист сервиса Бробанк расскажет, что такое брокерский счет простыми словами, как его открыть и стоит ли это делать.

Что такое брокерский счет и зачем он нужен

Традиционно акции компании торгуются на фондовых биржах. Например, в России действуют Московская и Санкт-Петербургская биржи. Но частные инвесторы не могут взаимодействовать с ними напрямую — нужен посредник, в роли которого и выступает брокер.

Брокер — юридическое лицо, которое получило лицензию у Центробанка на осуществление брокерской деятельности.

Брокерский счет, который инвестор открывает у посредника, похож на обычный. Но хранятся там не только деньги и валюта, но и ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов. Через этот счет инвестор проводит все интересующие его сделки и управляет своими активами. На обычный счет купить акции или паи фондов не получится.

Стоит ли открывать брокерский счет

При желании торговать ценными бумагами у частного инвестора нет выбора, открывать брокерский счет или нет. Это основной способ стать владельцем акций того же Газпрома или Лукойла. Подробнее о том, как купить акции компании.

В сравнении с обычным депозитом, который также дает доходность за счет начисления процентов банком, брокерский счет связан с более широкими свободами и возможностями. Максимальная доходность по депозитам, как правило, не превышает ключевую ставку Центрального банка. В то же время даже по облигациям федерального займа (ОФЗ) можно найти доходность выше ключевой ставки. Подробнее о том, что такое ОФЗ и как в целом выбирать облигации.

Какую ответственность несет брокер перед инвестором

Брокерскую деятельность регулирует в первую очередь Федеральный закон от 22 апреля 1996 года №39 «О рынке ценных бумаг». Ей посвящена третья статья. Сами брокеры отчитываются перед Центральным банком, который предъявляет к ним определенные требования. При невыполнении норм у брокера отзовут ранее выданную лицензию.

У брокера ряд обязанностей. Основные из них:

• Исполнять заявки клиента на лучших из доступных условий.
• Создавать условия для того, чтобы клиент своевременно получал максимально полную информацию о состоянии фондового рынка.
• Предоставлять дополнительную информацию об активе по запросу инвестора согласно ФЗ №46. Перечень данных, которые можно запросить, указан в законе.

Конкретные обязанности и условия сотрудничества между брокером и инвестором зависят от содержания договора между ними.

Один из главных рисков при работе с брокером — его банкротство. Обычно бумаги инвесторов хранятся в депозитарии, а деньги — на отдельных счетах. Средства клиентов не могут использовать для погашения долгов брокера. Проблемы возникнут, если учет и размещение активов было неправильным или бумаги временно заимствованы брокером у инвестора. Подробнее том, как снизить риски при работе с брокером.

Может ли брокер быть инвестором

Задача брокера в том, чтобы проводить сделки клиентов. Он может хранить свои средства в ценных бумагах, но основной доход обычно складывается из комиссионных сборов за операции от имени и по распоряжению инвесторов.

Термин «брокер» часто путают с понятием «трейдер», но это не одно и то же. Трейдерами называют инвесторов, которые проводят множество сделок за короткий промежуток времени. Они активно продают и покупают активы в больших объемах и за счет этого могут получать основной доход.

Чтобы стать брокером, нужно основать компанию, получить лицензию, найти специалистов. Чтобы стать трейдером, обычно достаточно открыть брокерский счет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — разновидность брокерского счета, но с дополнительными условиями и налоговыми льготами. Максимальная сумма пополнения до 1 млн рублей в год.

Возможны три типа ИИС:

• ИИС 1 — тип A. Позволяет получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год с суммы, внесенной на ИИС. Чтобы получить максимальный вычет, потребуется его пополнить в течение года на 400 тысяч рублей. При уплате НДФЛ по ставке 15% сумма максимально возможного вычета увеличивается до 60 тысяч рублей.
• ИИС 2 — тип B. Позволяет получить вычет за почти весь доход с активов, с учетом купонов по облигациям и дохода с продажи ценных бумаг. Подходит даже тем, кто не платит НДФЛ с других доходов.
• ИИС 3. Согласно законопроекту, станет доступен в январе 2024 года. Планируется, что новый тип будет рассчитан на более долгий срок вплоть до 10 лет и включать льготы обоих типов ИИС. Ожидается, что со временем ИИС-3 заменит собой первые два типа — о таких планах заявляют ЦБ и Минфин.

ИИС должен просуществовать три года и все это время нельзя выводить с него деньги. Более того, при досрочном закрытии ИИС типа А придется вернуть выплаченные льготы с учетом пеней за использование бюджетных средств. По типу Б ничего возвращать не придется, но и права на налоговую льготу не будет.

Подробнее о том, в каком банке лучше открыть ИИС и как им распоряжаться.

Как открыть брокерский счет

В первую очередь нужно определить, где открыть брокерский счет и какой. Сейчас предложения поступают в основном от крупных известных банков, но также есть финансовые организации, которые специализируются конкретно на сделках на фондовой бирже. Например, такие как БКС и Финам.

Большая часть брокеров предлагает открыть счет онлайн. Если вы клиент, например, одноименного банка, можно даже обойтись без загрузки личных документов. Некоторые брокеры регистрируют счета через «Госуслуги». В крайнем случае придется лично сходить офис либо оформить по нотариальной доверенности.

После выбора брокера определитесь с тарифным планом. Одни больше подходят для редкой торговли, другие — для частых сделок и больших оборотов. После этого можно заключать с брокером договор на обслуживание счета. Подробнее о том, на что обращать внимание при заключении договора с брокером.

Как выбрать брокера

Выбор брокера зависит от инвестиционной стратегии и задач. Однако в первую очередь проверьте наличие лицензии. Сделать это можно в официальных реестрах Центрального банка.

Лицензий должно быть несколько — на брокерскую деятельность, депозитарную и другие. Открывать счет стоит только у известных и проверенных брокеров, не замеченных в мошенничестве или в большом количестве жалоб клиентов.

При выборе брокера имеют значение и такие моменты:

1. Открытие счетов нерезидентам. Не все брокеры готовы сотрудничать с лицами без российского гражданства. Также ограничения могут быть установлены для налоговых нерезидентов, то есть тех, кто отсутствует в стране более 183 дней за год.
2. Доступные активы. Некоторые брокеры не проводят сделки в недружественных валютах. Более того — не все посредники дают доступ к Санкт-Петербургской бирже. При этом именно на ней происходят торги большей частью иностранных бумаг. Но все российские брокеры дают доступ к обычным инструментам на Московской бирже.
3. Полнота информации о бумаге. Чаще всего торговать активами можно прямо через мобильное приложение, но объем данных в сервисе для смартфонов может быть недостаточным. Наиболее востребованы у частных инвесторов мультипликаторы, история дивидендов, последние новости о компании, прогнозы экспертов, стакан и график котировок.

Тарифные планы у брокеров могут значительно отличаться. Через одних посредников выгоднее совершать редкие сделки на большие суммы, через других — ряд мелких операций с небольшими суммами.

Как пользоваться брокерским счетом

Правила пользования брокерским счетом зависят от возможностей, которые предлагает посредник. Часто для управления счетом достаточно скачать мобильное приложение. Иногда нужно установить программу на компьютер и расширение для браузера.

Только сам инвестор поручает брокеру, с какими бумагами проводить сделки. Для этого он выставляет заявку, к примеру, на покупку или продажу бумаг. Брокер не только исполняет поручения клиента, но и следит за получением дивидендов и купонного дохода по облигациям, а также автоматически рассчитывает налог с них. Исключение составляют дивиденды по иностранным бумагам, но и это должно измениться с 2024 года.

Что такое доверительное управление

Принятие решений на бирже требует специальных знаний и отслеживания новостей. Нужно быть готовым, что можно как получить доход, так и потерять деньги, при вложении в невыгодный актив. Если времени или знаний недостаточно, можно доверить управление портфелем другому человеку или организации, чтобы решения принимали более профессиональные участники рынка. За такую услугу управляющие берут комиссию.

Помните, передача счета в доверительное управление не гарантирует прибыль — масштабные потрясения на фондовом рынке коснутся почти всех инвестиционных портфелей вне зависимости от того, кто их составлял. Однако вероятность, что профессиональный управляющий ошибется или примет неверное решение, меньше.

Есть и альтернативные варианты. Например, купить долю в инвестиционном фонде — пай. Фондом тоже управляет специальная компания, которая принимает решения, куда инвестировать средства всех участников этого фонда. Суть в том, что при хорошем управлении активы фонда растут в цене и вслед за ними увеличивается стоимость пая каждого инвестора. Подробнее о том, что такое инвестиционный фонд и как на нем заработать.

Что еще нужно знать при открытии брокерского счета

Главное в брокере — его надежность, особенно если в планах торги сложными инструментами и бумагами иностранных компаний. Не все посредники могут оперативно справиться, например, с блокировкой активов.

Если кто-то делает слишком выгодное по рыночным меркам предложение, например, нулевую комиссию за сделки на длительный срок — это повод насторожиться и более тщательно проверить информацию. Только убедившись, что открытие брокерского счета безопасно, можно оценивать тарифы и предложения.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ