Брокерский счет — что это такое и где лучше открыть

С помощью инвестиций можно увеличить капитал и извлечь пользу из своих сбережений. Но если вы собираетесь торговать на фондовом рынке, то без брокера не обойтись. Открытие брокерского счета — это обязательный этап для инвестора.

Разбираемся, что такое брокерский счет простыми словами, как его открыть и стоит ли это делать.

Что такое брокерский счет простыми словами

Традиционно акции компаний торгуются на фондовых биржах. Например, в России действуют Московская и Санкт-Петербургская биржи. Но частные инвесторы не могут взаимодействовать с ними напрямую — нужен посредник в виде брокера.

Брокер — юридическое лицо, которое получило лицензию ЦБ на брокерскую деятельность.

Брокерский счет нужен инвестору, чтобы брокер вел учет ценных бумаг. Он похож на обычный, но хранятся там не только деньги и валюта, но и акции, облигации, паи фондов. Через этот счет проходят все сделки и управление активами. Подробнее о портфельных инвестициях и что к ним относится.

Термин «брокер» часто путают с понятием «трейдер», но это не одно и то же. Трейдерами называют инвесторов, которые проводят множество сделок за короткий промежуток времени. Они активно продают и покупают активы в больших объемах и за счет этого могут получать основной доход.

Как зарабатывают на брокерском счете

При желании торговать ценными бумагами у частного инвестора нет выбора, открывать брокерский счет или нет. Это основной способ стать владельцем акций того же Газпрома или Лукойла. Подробнее о том, как купить акции компании.

В сравнении с обычным депозитом, который также дает доходность за счет начисления процентов банком, брокерский счет связан с более широкими свободами и возможностями. Максимальная доходность по депозитам, как правило, не превышает ключевую ставку Центрального банка. В то время даже по облигациям федерального займа (ОФЗ) можно найти доходность выше ключевой ставки. Подробнее о том, что такое ОФЗ и как выбирать облигации.

За последние 10 лет индекс Мосбиржи вырос только на 44%, что даже не покрывает инфляцию. Но в отдельные годы можно было получать двузначную прибыль за несколько месяцев. Брокерский счет — способ присоединиться к этому рынку. Источник: TradingView

Как пользоваться брокерским счетом, зависит от конкретного посредника. Но в большинстве случаев достаточно скачать специальное мобильное приложение. Иногда нужно установить программу на компьютер и расширение для браузера. Через счет можно купить:

• акции;
• облигации;
• фьючерсы;
• паи фондов;
• другие активы.

Подробнее о том, что такое акции, облигации и чем они отличаются.

Чтобы купить или продать актив, инвестор выставляет через приложение заявку, а брокер уже исполняет ее. Также посредник следит за поступлением дивидендов, купонного дохода по облигациям, автоматически рассчитывает налог и удерживает его при зачислении выплат.

На примере это выглядит так:

1. Открываете счет.
2. Пополняете его с банковской карты.
3. Покупаете любой актив, например, ОФЗ.
4. В описании бумаги смотрите, когда ближайшая выплата купонов.
5. В эту дату получаете на брокерский счет купонный доход.

Помните, что сделки могут быть и неудачными. Эмитент облигации может обанкротиться, а акции упасть в цене.

Что такое доверительное управление

Чтобы принимать правильные решения на бирже, нужно анализировать отчетность, отслеживать новости, быть готовым к рискам и потерям. Если времени или знаний недостаточно, можно доверить профессиональному посреднику или организации управлять вашим портфелем. Решения будут принимать более квалифицированные участники рынка. За свои услуги они берут комиссию.

Но это не гарантирует прибыль — масштабные потрясения на фондовом рынке могут коснуться всех инвестиционных портфелей независимо от того, кто их составлял. Однако вероятность, что профессиональный управляющий ошибется или примет неверное решение, меньше.

Есть и альтернативные варианты. Например, купить долю в инвестиционном фонде — пай. Фондом тоже управляет специальная компания, которая решает, куда инвестировать деньги всех участников этого фонда. Суть в том, что при хорошем управлении активы растут в цене и вслед за ними увеличивается стоимость пая каждого инвестора. Подробнее о том, что такое инвестиционный фонд и как на нем заработать.

Чем отличается от ИИС

ИИС — это такой брокерский счет с дополнительными льготами. Если не выводить с него деньги пять и более лет. Срок, который нужно подержать деньги, в 2026 году составляет 5 лет, а потом будет увеличиваться вплоть до 10 лет. Если выполнить это условие, можно в итоге не платить налог с доходов, а пока инвестируешь через ИИС — получать особый налоговый вычет. Подробнее о том, в чем разница между брокерским счетом и ИИС.

Со скольки лет можно открыть

Закон в России позволяет инвестировать и несовершеннолетним. Чем младше инвестор, тем больше требуется контроля и согласований со стороны родителей или других законных представителей.

1. До 14 лет нельзя открыть личный брокерский счет. Родители могут формировать инвестиционный портфель на имя ребёнка, но все операции совершают взрослые.
2. С 14 до 18 лет можно открыть собственный брокерский счет, но только с письменного согласия родителей или опекунов. Подросток может самостоятельно совершать сделки, но в рамках установленных законом и брокером ограничений.
3. С 18 лет наступает полная дееспособность. Можно открывать счета у любых брокеров и совершать все виды сделок без каких-либо ограничений.

Брокеры, которые предлагают услуги для подростков, например, «СберИнвестиции» или «Т-Инвестиции», вводят защитные ограничения, чтобы снизить риски:

1. Лимит на пополнение — часто не более 25 000 рублей в год.
2. Запрет на рискованные инструменты — нельзя торговать иностранными ценными бумагами, фьючерсами, опционами, использовать маржинальную торговлю (кредитное плечо) и участвовать в IPO.
3. Ограниченный функционал — могут быть недоступны некоторые опции, например, стратегии автоследования.

Для первого опыта эксперты советуют подходить к инвестициям как к учебному проекту.

Где лучше открыть брокерский счет — сравнение тарифов

Выбор брокера — обязательный этап для начала инвестирования частного инвестора. В первую очередь нужно определить, где открыть брокерский счет и какой. Сейчас предложения поступают в основном от крупных известных банков, но есть финансовые организации, которые специализируются конкретно на сделках на фондовой бирже. Например, БКС и Финам.

Большая часть брокеров предлагает открыть счет онлайн. Если вы клиент, например, одноименного банка, можно даже обойтись без загрузки личных документов. Некоторые брокеры регистрируют счета через портал Госуслуги. В крайнем случае придется лично сходить офис или оформить все по нотариальной доверенности.

Сбербанк

У крупнейшего банка страны есть брокерское подразделение. Он предлагает частным инвесторам два основных тарифа — «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Они ориентированы на разные стили инвестирования.

«Инвестиционный» тариф подходит тем, кто предпочитает стандартные условия и фиксированную комиссию за сделки, а также ценит доступ к дополнительным аналитическим сервисам.

«Самостоятельный» тариф, как следует из названия, больше ориентирован на активных инвесторов, которые сами принимают решения и торгуют чаще. Он предлагает прогрессивную комиссию: чем больше дневной оборот, тем ниже процент. Это может быть очень выгодно при активной торговле. Сам по себе тариф лишен части аналитической поддержки, но клиенты Sber Private Banking могут воспользоваться сервисом «Персональный инвестиционный советник».

Основные комиссии такие:

Параметр	Инвестиционный	Самостоятельный
Базовая комиссия за покупку, продажу акций и облигаций	0,3% от оборота	до 1 млн руб.: 0,06% 1–50 млн руб.: 0,035% свыше 50 млн: 0,018%
Покупка на первичном размещении (IPO/SPO)	0,1%	0,05%
Торговля БПИФ от УК «Первая» (рубли)	Бесплатно	Бесплатно
Инвестиционное консультирование	Подписка на обзоры аналитиков (по запросу)	Цифровой советник (от 0,75% до 1,5% годовых от остатка)
Дополнительные сервисы	Модельные портфели, подписка на аналитику	Не предусмотрены в базе

За открытие счета, регистрацию на бирже и мобильное приложение платить не надо. Для тех, кто только пробует свои силы и планирует начать с небольших сумм, тариф «Самостоятельный» предпочтительнее благодаря низкой стартовой комиссии. Если же инвестор больше доверяет готовым аналитическим идеям и не планирует совершать много сделок, «Инвестиционный» тариф с фиксированной ставкой и дополнительными сервисами может быть удобнее.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка тоже два тарифа. «Инвестор» для новичков, которые только начинают разбираться в бирже. И «Трейдер» для тех, кто уже активно покупает и продает. Во втором случае чем больше сделок за день, тем ниже комиссия. Это выгодно, если дневной оборот больше 100 тысяч рублей. Однако по этому тарифу есть ежемесячная плата в 199 рублей, если не совершать хотя бы одну сделку в месяц.

Тип операции	Инвестор	Трейдер
Акции, облигации на бирже	0,3% от суммы сделки	От 0,014% до 0,049%
Валюту (USD, EUR, GBP)	1%	0,2%
Паи фондов «Альфа-Капитал»	Бесплатно	Бесплатно
Участие в IPO акций	0,3%	Входит в общий оборот
Обслуживание счета	Бесплатно	199 ₽/мес, если не было сделок

Начинать можно с любого тарифа — открытие счета бесплатно. Если вы только пробуете инвестировать, делаете это нечасто и не любите сложные условия — выбирайте «Инвестор». Он защитит от неожиданных списаний.

ВТБ

ВТБ предлагает три тарифа брокерского обслуживания, которые отличаются в основном размером комиссии. Чем выше тариф, тем ниже процент от дневного оборота.

«Мой Онлайн» — базовый вариант, с самой высокой комиссией 0,05%. «Мой Онлайн Привилегия» снижает ее до 0,04%, а «Мой Онлайн Прайм» — до 0,035%.

У ВТБ нет абонентской платы за простои счета. Обучение, аналитику и календарь дивидендов также можно получить без дополнительных расходов.

Параметр	«Мой Онлайн»	«Мой Онлайн Привилегия»	«Мой Онлайн Прайм»
Комиссия за акции/валюту	0,05% от оборота в день	0,04% от оборота в день	0,035% от оборота в день
Абонентская плата	Нет	Нет	Нет
Бесплатные сервисы (робот-советник, аналитика)	Да	Да	Да
Услуги персонального консультанта	Нет	Доступны от 1 млн ₽	Доступны от 1 млн ₽

Если вы только начинаете, выбирайте «Мой Онлайн». У него чуть выше комиссия, но для первых сделок с небольшими суммами эта разница почти незаметна. Зато вы получите все базовые возможности и бесплатные инструменты для обучения.

Финам

У брокера пять тарифов с говорящими названиями:

• Долгосрочный портфель.
• Стратег.
• Инвестор.
• Единый дневной.
• Единый консультационный.

Брокерское обслуживание бесплатно только по первым двум. В остальных случаях — от 177 до 200 рублей в месяц. По «долгосрочному портфелю» комиссия за сделку — 0% за покупку и 0,28% за продажу. По «Стратегу» 0,05%, но минимум 50 рублей.

Подробнее на сайте Финам →

БКС

БКС — один из крупнейших российских брокеров. Клиентам доступны два основных тарифа — «Инвестор» и «Трейдер».

Параметр	Инвестор	Трейдер
Для кого	Для начинающих, с небольшим оборотом (до 250 тыс. ₽ в месяц)	Для активных трейдеров и клиентов с крупными активами
Основная комиссия на фондовом рынке	0% на покупку, 0,3% на продажу	От 0,008% (зависит от оборота или размера активов)
Фиксированная плата в месяц	Нет	299 ₽ (при наличии хотя бы одной сделки)

По тарифу «Инвестор» нет фиксированной платы. У брокера бесплатный вывод рублей и дополнительные сборы за мелкие лоты на валютном рынке, если торгуете малыми объемами.

Чек-лист выбора брокера

Прежде чем открыть счет, пройдитесь по шести основным пунктам:

1. Лицензия ЦБ — подойдет только официальный участник рынка.
2. Комиссии — уточните их за сделки, вывод и обслуживание счета.
3. Торговая платформа — нужно удобное и стабильное приложение.
4. Рынки — есть ли доступ к нужным вам акциям ETF и другим инструментам.
5. Поддержка — проверьте по отзывам, есть ли быстрая и понятная помощь.
6. Личные цели — подходит для вашей стратегии (ИИС, трейдинг, долгие инвестиции).

Если сомневаетесь, откройте демо-счет и проверьте все на практике — у многих брокеров есть такая функция.

Краткое сравнение основных брокеров:

Брокер (банк)	Тариф для новичка	Мин. комиссия за сделку с акциями РФ	Абон. плата	Примечание для начала
Сбербанк	«Самостоятельный»	0.06% (до 1 млн ₽)	Нет	Низкий порог входа, знакомый интерфейс
ВТБ	«Мой Онлайн»	0.05%	Нет	Бесплатные обучающие материалы
Альфа-Банк	«Инвестор»	0.3%	Нет	Фиксированная ставка, простота
БКС	«Инвестор»	0% на покупку, 0.3% на продажу	Нет	Выгодно для пробных покупок
Финам	«Долгосрочный портфель»	0% на покупку, 0.28% на продажу	Нет	Для стратегии «купил и держи»

Как вывести деньги с брокерского счета на карту

Перед началом убедитесь, что вы выполнили три условия:

1. Деньги доступны для вывода. После продажи активов средства зачисляются на счет не сразу, а через 1-2 рабочих дня. Выводить можно только сумму из «доступного остатка».
2. Карта или счет оформлены на вас. Закон запрещает перевод средств со счета третьим лицам, даже членам семьи.
3. Валюты совпадают. Рубли можно вывести на рублевый счет, доллары или евро — на валютный.

Кнопка для вывода обычно расположена на главной странице личного кабинета в приложении. Если карта и брокерский счет находятся в одном банке, перевод происходит мгновенно или в течение нескольких часов. При переводе в другой банк срок обычно составляет 1-3 рабочих дня. При выводе брокер автоматически удержит налог с вашей прибыли — по вашей ставке НДФЛ. Подробнее о том, как инвестору снизить налоги.

Ответственность брокера перед инвестором

Брокерскую деятельность регулирует третья статья Федерального закона от 22 апреля 1996 года №39 «О рынке ценных бумаг». Сами брокеры отчитываются перед Центральным банком, который предъявляет к ним определенные требования. При невыполнении норм у брокера отзовут лицензию.

Основные обязанности:

• Исполнять заявки клиента на лучших из доступных условий.
• Делать все, чтобы клиент вовремя получал максимально полную информацию о состоянии фондового рынка.
• Предоставлять дополнительную информацию об активе по запросу инвестора согласно ФЗ №46. Перечень данных, которые можно запросить, указан в законе.

Конкретные обязанности и условия сотрудничества между брокером и инвестором зависят от содержания договора. Подробнее о том, на что обращать внимание при заключении договора с брокером.

Один из главных рисков при работе с брокером — его банкротство. Обычно бумаги инвесторов хранятся в депозитарии, а деньги — на отдельных счетах. Средства клиентов не могут использовать для погашения долгов брокера. Проблемы возникнут, если учет и размещение активов было неправильным или бумаги временно заимствованы брокером у инвестора. Подробнее о том, как снизить риски при работе с брокером.

Итоги

Главное в брокере — его надежность, особенно если вас интересуют торги сложными инструментами. Если кто-то делает слишком выгодное предложение, например, нулевую комиссию за сделки на длительный срок — это повод насторожиться и более тщательно проверить информацию. Только убедившись, что открытие брокерского счета безопасно, можно оценивать тарифы и предложения.

Выбор брокера зависит от инвестиционной стратегии и задач. Однако в первую очередь проверьте наличие лицензии. Сделать это можно в официальных реестрах Центрального банка.

Лицензий должно быть несколько — на брокерскую деятельность, депозитарную и другие в зависимости от области работы и услуг брокера. Открывать счет стоит только у известных и проверенных брокеров, на которых не жалуются их клиенты.

Не откладывайте. Выберите одного из проверенных брокеров из таблицы выше, откройте демо-счёт или пополните реальный на минимальную сумму, чтобы на практике понять, как работает инвестирование.

Частые вопросы

Поделиться

142

Подписаться на Телеграм

X

Спасибо, мы стараемся для вас. Вы можете оставить отзыв о нас:

Яндекс Карты

Google Карты

2ГИС

Подписаться на Телеграм

Читайте также

Свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе

09.10.23 4.9K

Дивидендный гэп

15.05.24 15.1K

Россиянам компенсируют доход по замороженным активам

15.09.23 2.2K

Мошенники обещают вернуть потерянные на бирже деньги

08.09.23 1.1K

Комментарии: 1

По порядку

По рейтингу По порядку

Оставить комментарий

1. Вадим Кизимов 29.12.2025 в 04:04Автор записи

   Обновили тарифы на конец 2025 года. Подробнее рассказали о ведущих брокерах в России. Добавили информации о том, как безопасно открыть брокерский счет.

   0

   Ответить

   Скопировать ссылку

Отменить ответ

Я даю согласие на обработку персональных данных на условиях Политики обработки персональных данных
Хочу получать уведомления об ответах

Δ