Свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе

Анастасия Подолян

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Сертификат аналогичен классическому вкладу, но с некоторыми особенностями. Специалист сервиса Бробанк разобрался, что представляет собой свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе, чем оно отличается от классического депозита и можно ли получить его в 2023 году.

Что такое свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе

Свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе — это ценная бумага, которая подтверждает, что физическое лицо размещает в банке деньги под проценты. Сумму вносят на фиксированный срок — от 3 месяцев до 3 лет. Выдавать сертификаты вправе только банки с лицензией на открытие вкладов.

Ценные бумаги представляют собой бланки с несколькими степенями защиты. На них указывают:

• наименование документа и номер;
• ФИО владельца сертификата и его адрес;
• реквизиты банка-эмитента;
• сумму вклада цифрами и прописью;
• дату начала и конца действия свидетельства;
• процентную ставку, в том числе и при досрочном погашении.

Информацию на бланке исправлять нельзя. Если каких-то данных не хватает, документ считают недействительным.

Сертификат подписывает уполномоченный сотрудник банка, после этого на документ ставят печать. После окончания срока действия владелец свидетельства может обратиться в банк и получить вложенные деньги и начисленные проценты. Подробнее о том, что такое банковский сертификат.

Какими бывают банковские сертификаты

Сертификаты в банках бывают именные и на предъявителя.

Именные ценные бумаги принадлежат конкретному владельцу, только он может получить деньги и закрыть счет. Погашать свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе можно не только в том отделении, где его оформили, но и в любом офисе банка, даже в другом регионе страны.

Бланк на предъявителя могут оформить на любого клиента, который придет в офис банка с паспортом. Такие ценные бумаги раньше пользовались популярностью в России, их даже преподносили в качестве подарков. В 2018 году Банк России запретил выпуск сертификатов на предъявителя, так как их легко украсть и незаконно получить деньги. Погасить полученные ранее сертификаты после этого можно, а оформить новые нельзя.

Также свободно обращающееся свидетельства о денежном вкладе разделяют на сберегательные и депозитные. Сберегательные предназначены для физических лиц, а депозитные — для юридических лиц и ИП. Максимальный срок у сберегательных сертификатов — 3 года, у депозитных — 1 год.

Чем отличается банковский депозит от свободно обращающегося свидетельства о денежном вкладе

Страхование. Деньги, которые вкладчик положил на свидетельство на предъявителя, не страховались государством. Банковские вклады и именные сертификаты при этом в обязательном порядке участвуют в системе страхования.

Досрочное погашение. И сертификат, и банковский депозит можно погасить раньше срока. При этом прибыль пересчитают по сниженной ставке, обычно по вкладу «до востребования».

Обналичивание. Классический вклад можно обналичить в том отделении, где его открыли. Снять деньги с сертификата можно в любом офисе банка.

Передача третьему лицу. Важное отличие вклада от свидетельства в том, что вклад невозможно передать другому лицу без заявлений в банке и у нотариуса. Сертификат на предъявителя мог обналичить любой человек, не обязательно тот, кто его приобрел. Также ценную бумагу можно было оставить в качестве залога при кредитовании в банке.

Оформление. В 2023 году оформить вклад можно онлайн: в интернет-банке или мобильном приложении. Получить сберегательный сертификат можно только в отделении банка.

Ставка. Процент не меняется ни по сертификату, ни по вкладу, если это не оговорено в условиях договора.

Пополнение и частичное снятие. Внести и частично снимать деньги можно только с вклада. Даже если сертификат на большую сумму, обналичить с него только часть суммы невозможно.

Какие преимущества у банковского сертификата

Между банковским свидетельством и депозитом много общего. Оба продукта используют для того, чтобы получить дополнительный доход за хранения денег в банке.

Рассмотрим преимущества банковских ценных бумаг:

• сертификат на предъявителя может обналичить любой человек;
• снять деньги по свидетельству можно в любом городе России;
• процентная ставка по сертификату была выше, чем по вкладу, поэтому и доход больше.

Но есть у свободно обращающегося свидетельства о денежном вкладе и недостатки:

• при обналичивании свидетельства до окончания срока действия начисленные проценты снимают;
• сертификат невозможно автоматически продлить, когда срок истекает;
• свидетельство на предъявителя не участвовало в программе страхования вкладов.

Несмотря на все плюсы и минусы ценных бумаг, находились желающие вложить деньги под проценты.

По законодательству в 2023 году оформлять можно только именные сертификаты. Но найти сейчас банк, в котором можно положить деньги под проценты по свидетельству, достаточно сложно.

Актуальны ли банковские сертификаты в 2023 году

Популярность сертификатов стремительно уменьшается. Еще в 2017 году на всю страну действующих бланков было полмиллиона. Уже в 2020 году их осталось 21 тысяча. Ранее оформленные свидетельства погашают, но новые не оформляют.

С 2018 года Банк России запретил выдачу ценных бумаг на предъявителя, это повлияло на популярность продукта. Именной сертификат входил в программу страхования вкладов, но нужды в нем уже не было, так как классические вклады оказались хорошей альтернативой. Их можно оформить онлайн и получить доход на счет в банке. Поэтому банки постепенно перестали выпускать свободно обращающиеся свидетельства о денежном вкладе.

Частые вопросы