Что будет с ипотекой в 2023 году, прогнозы по ставкам, стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит. Что будет с льготной ипотекой в 2023 году, какие программы продолжат действовать, как они изменились по решению Правительства РФ. Анализ ситуации — от Бробанк.ру.
Ипотека с господдержкой в 2023 году
Строительные фирмы, банки и простые граждане, которые планировали в 2023 году оформить ипотечный кредит, с замиранием сердца ждали информацию о судьбе госпрограммы субсидирования ставок на новостройки. Всех волновал один вопрос — будет ли льготная ипотека существовать в 2023 году.
По условиям программы она действовала при покупке любой новостройки до конца 2022 года. То есть в 2023 году программа должна была прекратиться. Правительство долго обсуждала вопрос целесообразности продления этой программы и в конце 2022 года все же приняло решение.
Ипотека с господдержкой будет актуальной весь 2023 год, окончание программы намечено на 1 июля 2024. Так что, у россиян есть еще 1,5 года, чтобы воспользоваться выгодным предложением. Но условия по части ставки изменились, она увеличилась с 7% до 8%.
Семейная ипотека в 2023, новые условия
Вторая по популярности государственная программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам — семейная ипотека. В 2022 году она не завершилась, наоборот, в середине года было принято решение продлить ее действие до середины 2024 года. Льготные условия доступны семьям с детьми, рожденными до 31 декабря 2023 года. Они могут подавать запросы в банки до 1 июля 2024 года.
Но в 2023 году условия семейной ипотеки стали другими. Ранее предложением могли воспользоваться семьи, в которых воспитывался ребенок, рожденный с 1 января 2018 года. В 2023 году предложение актуально для семей, в которых воспитываются 2 и более ребенка, не достигших совершеннолетия. Что касается семей с детьми-инвалидами, для них ничего не изменилось. Это может быть один ребенок любого возраста.
Семейная ипотека в 2023 году положена семьям, в которых есть два несовершеннолетних ребенка и более любого возраста, и семьям с детьми-инвалидами также любого возраста.
Сельская ипотека в 2023 году
Самая “призрачная” льготная программа ипотечного кредитования, которая вроде есть, а вроде ее и нет. Правительство РФ каждый год выделяет все большую сумму на субсидирование ставок в рамках Сельской ипотеки, но постоянно этих денег не хватает даже до середины годы — слишком большой спрос.
Сельская ипотека в 2023 году возобновится, граждане снова смогут заключать с банками договора под 3% и покупать недвижимость в небольших населенных пунктах с численностью населения до 30000 человек.
Минсельхоз сообщил, что на 2023 год выделяет на софинансирование сельской ипотеки 19,6 млрд рублей. Это примерно столько же, сколько и в 2022 году. Финансирования хватит на 9,5 тысяч семей. Если вы планировали оформить ипотеку по сельской программе, стоит поторопиться, финансирование снова закончится раньше окончания 2023 года. Прием заявок по прогнозам начнется в январе-феврале.
Военная ипотека в 2023 году
Условия выдачи военной ипотеки не менялись уже много лет, и в 2023 году они остаются неизменными. Меняется только размер выплаты по военной ипотеке, которая каждый год подлежит индексации. Это деньги, которые направляются на счет участника НИС (накопительно ипотечной системы) или на платеж по уже действующей ипотеке для военнослужащего.
Индексация военной ипотеки в 2023 году выглядит так:
- в 2022 году государство выплатило участникам НИС 311 044,5 рублей или 25 920 рублей в месяц;
- в 2023 году по итогу индексации годовая выплата составит 349 614 рублей или 29 134 рубля в месяц.
Что будет со ставками по ипотеке в 2023 году
Так как все государственные программы субсидирования продолжат свое существование в 2023 году, плюс возобновится Сельская ипотека, большинство сделок, как и в 2022 году, будут проводиться в рамках этих госпрограмм. Напомним, они действуют в случае приобретения недвижимости в новостройках.
Госпрограммы ограничены по сумме, плюс под них не попадают объекты вторичного рынка, поэтому спрос на стандартную ипотеку по рыночным ставкам все же будет, пусть и небольшой на общем фоне. И самый главный вопрос — какие ставки будут по обычной ипотеке в 2023 году.
Это зависит от двух факторов:
- Ключевая ставка Центрального Банка РФ.
- Уровень рисков, который будут нести банки в 2023 году.
Ключевая ставка — это ставка, под которую банки берут кредиты у Банка России для выдачи их гражданам. Соответственно, если ее показатель уменьшается или увеличивается, это аналогично отражается на ставке по ипотеке. Банки делают надбавку к ней в 3-5% (в случае ипотеки).
Ключевая ставка
Ее показатель в 2022 году напоминал американские горки, поэтому и процентные ставки по ипотеке кардинально менялись весь год. Но к концу 2022 года ситуация стабилизировалась.
На сайте Центрального Банка опубликован базовый сценарий изменения значения ключевой ставки на период 2023-2025 годы. И согласно ему показатель будет постепенно уменьшаться. Прогноз на 2023 год — 6,5-8,5%.
Если базовый сценарий сбудется, то существенных изменений ставки по ипотечным кредитам в 2023 году ждать не стоит. На конец 2022 года значение КС установились на уровне 7,5%, по прогнозам такой же средний уровень и будет актуальным в следующем году. Поэтому и можно говорить о том, что ставки если и изменятся, то незначительно.
Важно понимать, что базовый сценарий — это неизменная ситуация. А ситуация в мире крайне нестабильная. Если произойдет что-то серьезное, ключевая ставка снова может пойти вверх. Вероятность низкая, но и говорить о 100% сохранении ключевой ставки в 2023 году нельзя.
Риски банков
В процентную ставку по ипотеке банки закладывают возможные риски. А риски напрямую связаны с тем, что происходит вокруг, с экономической и политической ситуацией в стране и в мире.
В 2022-2023 году как раз происходят события, которые увеличивают риски невозврата. Кроме того, важную роль играет закон, регулирующий ситуацию с кредитами мобилизованных. Если заемщик погибает или получает инвалидность, банк за свой счет обязан списать долг. Поэтому будет происходить ситуация, когда банк увеличивает ставку для всех, чтобы покрыть свои риски и убытки.
Эксперты прогнозируют, что ставки по ипотеке в 2023 году могут увеличиться из-за рисков на 0,5-1,5% по рынку. Таким образом банки будут покрывать свои убытки. То есть если сейчас банк при ключевой ставке 7,5% выдает ипотеку под 11%, в 2023 году при таком же значении КС ставка может составить 11,5-12,5%.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Снижение ставок по ипотеке в 2024 и 2025 году если и будет при базовом развитии сценария, то это не будет кардинальное уменьшение. Поэтому если у вас есть потребность в оформлении ипотечного кредита, стоит реализовать задуманное в 2023 году.
Тем более что в течение всего года действуют государственные программы субсидирования при покупке в ипотеку новостройки. Эти программы будут действовать до середины 2024 года. Лучше воспользоваться ими сейчас, потому что неизвестно, что будет дальше, возможно, они будут отменены.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0