Брокер Финам: обзор брокерского счета

Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Официальный сайт брокера Финам →

Описание брокера

Группа Финам состоит из нескольких компаний:

• АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ».
• ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент».
• ООО Финам.ру (Finam.ru).
• АО «Банк ФИНАМ».
• АНО «Учебный центр «ФИНАМ».
• ООО «ФИНАМ ФОРЕКС».

Брокер Финам оказывает услуги частным и корпоративным клиентам с 1994 года. За 28 лет компания многократно выигрывала в разных номинациях. Только в 2021 году это было 7 наград. Брокер работает с клиентами из 90 стран мира.

Награды Финам за 2021 год

У холдинга Финам восемь государственных лицензий на осуществление:

• брокерской деятельности;
• управление инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами;
• банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• управление ценными бумагами;
• дилерской деятельности;
• деятельности биржевого посредника в товарных фьючерсных и опционных сделках на бирже;
• профессиональной деятельности форекс-дилера;
• депозитарной деятельности.

Через брокера Финам инвесторы получают доступ к торгам не только на Московской и Санкт-Петербургской бирже, но и к рынкам:

• BME — Мадридская фондовая биржа, Испания;
• HKEX — Гонконгская фондовая биржа, Китай;
• NYSE —Нью-Йоркская фондовая биржа, США;
• NASDAQ —американская биржа акций высокотехнологичных компаний, США;
• LSE — Лондонская фондовая биржа, Великобритания;
• CME —Чикагская товарная биржа, США;
• FSE — Франкфуртская фондовая биржа, Германия;
• EURONEXT— входят 15 торговых площадок Европы в Амстердаме, Лиссабоне, Лондоне, Брюсселе и Париже.

Через эти биржи инвесторы получают доступ не только к нескольким тысячам иностранных бумаг, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже, но и могут покупать любые другие зарубежные активы. Например, иностранные ETF известных компаний, таких как Vanguard или Blackrock, у которых одни из самых низких комиссий за управление в мире.

Однако следует оговориться, что прямой доступ к мировым площадкам получат только квалифицированные инвесторы. Неквалифицированным участникам это не удастся.

Тарифы на брокерское обслуживание

У брокера Финам 5 тарифных планов:

1. FreeTrade. Доступен только новым клиентам, которые впервые открывают счет в Финам. Без абонентской платы. Дает выход на две российские и международные биржи — NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext. Можно бесплатно покупать акции и облигации российских эмитентов на Мосбирже и паи БПИФов. Комиссия на Санкт-Петербургской бирже колеблется от 0,01% до 0,05% в зависимости от оборота. На зарубежных биржах комиссия от 0,00944% до 0,0354% от суммы.
2. «Стратег». Для долгосрочных инвесторов, которые покупают бумаги для длительного хранения. Без абонентской платы. Комиссия за сделки на Мосбирже — 0,05%, но минимум 50 рублей за поручение. На СБП бирже — 0,1%. На рынках NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext комиссия брокера 0,08% плюс дополнительно процент выбранной биржи.
3. «Инвестор». Подходит тем клиентам, кто будет проводить несколько сделок ежемесячно. Абонентская плата — 200 рублей в месяц, но она уменьшается на сумму других брокерских комиссий. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,025% до 0,035%. На зарубежных — от 0,0094% до 0,0354% от суммы оборота. Плюс иностранные биржи берут свою комиссию при проведении сделки
4. «Единый дневной». Подходит для активных трейдеров, которые проводят много сделок каждый день. Абонентская плата — 177 рублей, но также как и на тарифе «Инвестор», сумма уменьшается за счет других комиссий, уплаченных брокеру. Комиссия за сделки на Мосбирже, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext от 0,0094% до 0,035%, на СПБ бирже — от 0,01% до 0,05%. По сделкам на международных площадках кроме комиссии брокера снимается комиссия биржи.
5. «Единый консультационный». Для инвесторов, которые хотят получить рекомендации или инвестиционные идеи от профессионалов. Абонентская плата — 177 рублей в месяц, но сумма снижается за счет других платежей брокеру. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,06018% до 0,108324%. На зарубежных — от 0,0096288% до 0,036108% с суммы оборота. Кроме того, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext берут свою комиссию при проведении сделки.

Брокер может поменять комиссии в любой момент, поэтому актуальные тарифы проверяйте по этой ссылке.

Как торговать через Финам

Торговать с помощью Финам можно на российском и международном фондовом рынке, а также на валютном и срочном рынках.

В Финам можно открыть Единый или демо-счет

Еще одно направление Финам брокера, которое пользуется популярностью — Форекс. Это способ торговли исключительно на валютных парах. Он очень рискованный, особенно если речь о новичках. Без должного обучения и практики много заработать на Форексе почти никому не удается, гораздо чаще неопытные игроки только теряют свои деньги.

Кроме того, клиенты Финам могут принимать участие в IPO. Квалифицированным инвесторам доступен вход в сделки от 1 000 долларов. Комиссия за участие 5% от сделки, плюс стандартная комиссия в зависимости от подключенного тарифа. Основное преимущество Финам в отношении IPO — можно выйти из сделки и ничего не потерять.

Как поучиться с демосчетом

Инвесторы и трейдеры могут открыть в Финам два типа демонстрационных счетов:

• для торговли на рынке Форекс;
• для торговли на российском фондовом рынке.

Сделки с иностранными инструментами на демосчетах Финам недоступны.

Учиться торговле на Форексе или фондовом рынке можно на трех платформах — iOs, Android или через компьютер в веб-версии для браузера. Также начинающие инвесторы могут изучить, как проходят сделки на Московской бирже и американских NYSE и NASDAQ.

Демосчет открывают за две минуты по ссылке. При этом автоматически зачисляют:

• 400 000 виртуальных рублей для сделок на фондовых рынках;
• 500 000 виртуальных рублей для сделок на рынке Форекс.

Срок жизни демонстрационных счетов в Финам — 14 дней.

Как открыть счет для торговли на бирже

У брокера Финам инвесторы могут инвестировать через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Первый вариант подходит всем инвесторам, второй — тем, кто готов инвестировать на срок от трех лет и больше. Преимущество ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом в льготном налогообложении. Подробнее об ограничениях и выгодах ИИС.

Можно не делать выбор, а открыть одновременно два счета и пользоваться ими обоими. Единственное условие, если уже есть ИИС у другого брокера, то в Финам стоит подавать заявку на открытие ИИС только для перевода портфеля с первого ИИС. При этом первый ИИС понадобится закрыть в течение месяца после открытия второго. Если не успеете уложиться в срок, право на налоговую льготу будет потеряно.

Подать заявку на открытие счета в Финам можно двумя способами — лично в офисе и дистанционно через официальный сайт брокера. Представительства компании находятся в 90 городах в 40 странах мира. Если выберите обращение в офис, понадобятся только документы:

• заявление и анкета;
• паспорт или заменяющий его документ;
• ИНН и СНИЛС, если они есть.

Всю остальную работу проделает специалист финансовой компании.

Дистанционное открытие счет

Дистанционное открытие счета в Финам

Если выберите подать дистанционную заявку на открытие счета в Финам, идти лично никуда не придется:

1. Нажмите на сайте брокера кнопку «Открыть Единый счет» или перейдите напрямую по ссылке, если вы житель РФ и подаете документы в России.
2. Введите личные данные и сведения для обратной связи — телефон, электронную почту.
3. Выберите тип счета и тарифный план. Если самому определиться сложно, закажите консультацию специалиста брокера. Вам позвонят на указанный в форме заявки номер телефона.
4. Подтвердите данные кодом из СМС и пройдите самостоятельную идентификацию через портал Госуслуг. Если авторизованной записи на этом портале еще нет, то придется ее создать для подачи дистанционной заявки.
5. Подпишите договор на брокерское обслуживание с Финам простой электронной цифровой подписью.
6. Введите данные по платежным реквизитам.
7. Отсканируйте и загрузите фото паспорта и завершите регистрацию.

Главная предосторожность при дистанционной подаче заявки на оформление брокерского счета — проверьте, что это официальный сайт брокера https://broker.finam.ru/.

Обратите внимание, Финам использует защищенный протокол https, а не http, так как на сайте клиенты оставляют персональные данные и компания обязаны их защитить. Если допустить ошибку, можно попасть на фишинговый ресурс, который собирает сведения, чтобы потом продать их или использовать в корыстных целях. Если появились сомнения, не спешите вводить никакую личную и платежную информацию.

После того как все этапы пройдены, на ваш номер телефона в течение 48 часов придет уведомление об открытии брокерского счета. Теперь можно пополнить счет и выходить на биржу торговать.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет в Финам можно тремя способами:

• безналичным переводом с карты или банковского счета;
• наличными в кассах банка Финам;
• через СБП по QR-коду.

Деньги на брокерский счет или ИИС могут поступать только от имени того же человека, на чье имя открыт счет. Родственникам, друзьям или знакомым нельзя пополнять счета для торговли на бирже стороннему лицу.

Если пополнять брокерский счет или ИИС в Финам с карт другого банка, бесплатным будет только первое зачисление. Комиссия за все последующие — 1% от суммы, но не меньше 50 рублей. Обратите внимание, что сторонний банк, который выпустил вашу карту, тоже может брать комиссию за пополнение счетов в Финам.

Как вывести деньги

Выводить средства с брокерского счета можно в личном кабинете инвестора. Будьте внимательны при выборе счета, так как если подать поручение на вывод с ИИС, его автоматически закроют, а все активы переведут на брокерский счет.

При оформлении поручения на вывод средств в Финам можно выбрать один из трех способов получения суммы:

• на карту или счет в Финам;
• в другой банк;
• наличными в кассе банка Финам.

Если выводите через кассу Финам, укажите адрес, где хотите получить деньги. Любая операция подтверждается кодом из СМС.

При обработке поручения на вывод сумм от сделок, учитывают режим торгов. Например, если акции проданы в режиме Т + 2, получить деньги удастся только на третий или четвертый день после сделки, в зависимости от того до 17:00 или после вы подадите поручение на вывод. Допустим, вы продали акцию Газпрома в понедельник в 17:10 и сразу же сформировали документ на вывод. Деньги можно будет снять только в четверг.

Если выводите со счетов в Финам рубли — операция проходит бесплатно.

Если выводите валюту:

• доллары и евро внутри Финам бесплатно;
• доллары за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 20 и не более 100 долларов, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;
• евро за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 25 и не более 100 евро, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;

Все клиенты могут бесплатно выводить и другую валюту кроме долларов и евро внутри Финам.

Обратите внимание, размер комиссии брокер может изменить в любой момент, поэтому ориентируйтесь на текущие значения.

Сделки с валютой

Через брокера Финам можно покупать валюты неполными лотами, то есть не по 1000, а по одной единице. Это одно из главных условий, на которое обращают внимание частные инвесторы. Так как покупать валюту по тысяче единиц, неудобно с небольшим инвестиционным портфелем. Не всегда и не всем нужны тысячи долларов, чтобы покупать акции зарубежных компаний или для вывода.

Для покупки долларов от одной единицы до тысячи, выберите торговый инструмент USDRUB_TMS. Купленная валюта поступит на счет на следующий рабочий день. Для покупки лотами по 1000 единиц воспользуйтесь одним из двух режимов — USDRUB_TOD или USDRUB_TOM, с зачислением в тот же или на следующий рабочий день биржи.

Валюту можно вывести на банковский счет в Финам или переслать в другой банк. При переводе в стороннюю организацию брокер спишет комиссию, также комиссию может списать и банк получатель при зачислении валюты.

Обратите внимание, до 9 сентября 2022 года нельзя снять наличные доллары или евро со счетов, если они поступили на счет после 9 марта 2022 года. Поэтому выводить валюту может быть бессмысленно, лучше ее оставить на брокерском счете. Можно также покупать иностранные акции или другие инструменты, но при этом учтите риск покупки зарубежных активов.

Как закрыть счет у брокера Финам

Закрытие брокерского счета или ИИС в Финам может продлиться от 1 до 30 дней. Максимальный период уходит на завершение сделок. Кроме того, брокер проверяет требования и выводит остатки. Когда на счете не остается ни активов, ни денег — счет закрывают.

Подать заявку на закрытие счета можно лично в ближайшем офисе Финам или дистанционно. При выборе онлайн-способа, прейдите в личном кабинете в раздел «Брокерские операции» — «Прочие операции» — «Расторжение брокерского договора».

Активы с брокерского счета при закрытии счета можно продать или перевести другому брокеру. Если решите перевести, за это придется платить комиссию. Обычно плату за перевод и прием активов на депозитарное обслуживание берут оба брокера. Поэтому иногда выгоднее продать активы и купить их снова через второго брокера. Но при этом можно и потерять. Например, пропадет льгота долгосрочного владения активом и придется платить 13% НДФЛ. Посчитайте, какой вариант выгоднее, прежде чем переводить или продавать бумаги.

Если ни денег, ни активов на брокерском счете в Финам нет, процедура закрытия счета может занять всего 1-2 дня.

FinamTrade

Проводить сделки на бирже в Финам можно через FinamTrade, который был изначально полным аналогом десктопной версии. Однако на сегодня приложение можно назвать полноценной информационной платформой для инвестиций.

Подключить можно даже без открытия брокерского счета в Финам и без регистрации. И этим пользуются очень многие опытные инвесторы, так как в приложении можно настроить аллерты — специальные уведомления при достижении цены установленного уровня. Когда аллерты в Финам срабатывают, инвесторы проводят сделки у других брокеров, в которых нет такой функции или она плохо срабатывает. Также FinamTrade часто используют без открытия счета из-за удобства и наглядности графиков.

Установить ФинамТрейд можно на любые устройства на базе Windows, Android и iOs. Скачать мобильную версию можно на трех платформах — App Store, Google Play и AppGallery.

Торговать можно такими инструментами:

• ценными бумагами;
• валютами;
• фьючерсами и опционами.

Приложение дает выход на несколько рынков:

• российские — Московская и Санкт-Петербургская биржа;
• американские — NYSE, NASDAQ, CME;
• европейские — LSE.

В разделе «Инвестиции» клиентам доступны готовые стратегии:

• «Инвестиции под ключ»;
• Автоследование Comon;
• Роботизированный советник по созданию собственного инвестиционного портфеля.

Также пользователям FinamTrade доступен чат с техподдержкой брокера. В часы работы биржи ответы на вопросы поступают очень оперативно — в течение 1-5 минут.

Приложение полезно не только начинающим, но и опытным инвесторам и трейдерам, так как встроено большое количество инструментов и индикаторов для технического анализа.

Торговые терминалы брокера

Кроме мобильного приложения и веб-версии FinamTrade брокер Финам предлагает и другие площадки для торговли на бирже:

• Quik — специализированная программа для инвесторов и трейдеров, которую использует большинство российских брокеров;
• Transaq — специальная торговая платформа, через которую проходят сделки с активами компаний на фондовой бирже.

Установка программ бесплатная. Можно выбрать какую-то одну платформу или пользоваться несколькими.

Кроме того, опытные инвесторы и трейдеры в Финам могут выйти на биржу или рынок Форекс через MMA Web, MetaTrader 4, MetaTrader, 5TSLab или QScalp.

Также трейдерам будет полезно приложение — дневник PirateTrade, для работы с разными показателями и информацией о сделках. Софт помогает систематизировать данные и оптимизировать стратегию. Информацию по сделкам можно загрузить на компьютер в виде таблиц, чтобы было удобнее анализировать свои сделки и итоги.

Клиентский сервис брокера

Служба поддержки брокера в личном кабинете инвестора доступна 24/7, но самые оперативные ответы можно получить в часы работы бирж.

Техподдержка отвечает по трем телефонам в РФ:

• +7 (495) 796-93-88— доб. 2222;
• +7 (495) 1-346-346— доб. 2222;
• *1945 — доб. 2222 — Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2.

Также с брокером можно связаться через электронную почту: service@corp.finam.ru или онлайн-чат в приложении.

По отзывам пользователей, сотрудники Финам дают емкие и полезные консультации. Как в онлайн-чате, так и на горячей линии у брокера работают профессиональные специалисты. Однако в этом вопросе есть незначительные нарекания от клиентов Финам: если не задавать вопросы, никаких рекомендаций не получишь. Никто не станет рассказывать, какой тариф выгоднее или где подыскать информацию, чтобы сэкономить.

Обучение и курсы

У Финам собственный портал для обучения инвестициям и трейдингу. Здесь можно изучить как основы инвестирования для выхода на рынок, так и углубить свои знания.

Обучение у брокера Финам

Преподавательский состав портала Финам учит не только теории, но и практике, так как все сами торгуют на рынке долгие годы. Поэтому можно получить и перенять обширный опыт от специалистов своего дела.

Преимущества брокера Финам

Основные преимущества сотрудничества с брокером Финам:

1. Легко начать. Пользоваться приложением можно без регистрации и открытия счета. Кроме того, есть демоверсия, что будет интересно для начинающих инвесторов или тех, кто подыскивает «запасного» брокера.
2. Разнообразие направлений инвестирования. Доступно более 10 000 биржевых инструментов и несколько рынков.
3. Информационная и техническая поддержка. Во всех торговых платформах Финам публикуют новости, макростатистику, обзоры, инвестиционные идеи, а также есть доступ к готовым стратегиям и теханализу.
4. Единый счет. Доступ к брокерскому счету из одного личного кабинета. Не надо переключаться, чтобы просмотреть информацию или выходить в другой раздел для доступа к срочному или валютному рынку.
5. Консультационные услуги. Сотрудники Финам готовы помочь в принятии инвестиционных решений.
6. Сервис «Копилка». Если подключить эту специальную услугу и перечислять ежемесячно определенную сумму, брокер будет самостоятельно инвестировать накопления клиента в ценные бумаги и начислять повышенный процент.
7. Покупка валют от одной единицы. В таком режиме можно покупать евро и доллары.
8. Бесплатное приложение FinamTrade. Читать новости или следить за рынком через приложение можно даже без регистрации и открытия брокерского счета.
9. Дистанционное открытие счета. Заявку можно подать онлайн на сайте, если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах.
10. Бесплатное обучение. Финам обучает инвесторов и трейдеров торговле на бирже через свой учебный центр. Если возникнет желание повысить квалификацию, можно перейти к платным курсам после прохождения бесплатных.

Отдельный плюс в том, что у Финам нет минимального порога для начала инвестирования. Открыть счет и проводить сделки на бирже можно даже имея несколько сотен или тысяч рублей. Раньше минимальная сумма для выхода на рынок у Финам была установлена на уровне 30 000 рублей, но теперь ее отменили.

Недостатки Финам

Недостатков у брокера Финам значительно меньше, чем достоинств:

1. Платные услуги персонального советника. Но это относительный минус, у всех других брокеров личные консультации и инвестиционные рекомендации доступны только при оплате опции или подключении премиального тарифа.
2. Несколько отдельных комиссий. Например, инвестору придется считать отдельно комиссию брокера, депозитария, биржи, за вывод валюты или на стороннюю карту. Также придется вникать в вопросы расчета комиссии за маржинальную торговлю. На российском рынке есть брокеры с более удобным вариантом оплаты услуг брокера, в который включены сразу все комиссии. Такое обилие комиссий очень часто наталкивает на мысль, что от клиента что-то скрывают или ему недоговаривают. Поэтому на первых порах придется очень внимательно следить и разбираться, что, когда и сколько списывают за сделку.
3. Платное обучение после прохождения бесплатных вебинаров. Это условный недостаток, так как можно не продолжать обучение или самостоятельно искать информацию в открытом доступе, чтобы сэкономить.

Отдельный минус, который отмечают клиенты Финам, — назойливая реклама. Ежемесячно пользователям звонят менеджеры, интересуются о том, как идут дела, и параллельно предлагают какие-то дополнительные опции или услуги. Если не обращать внимания на этот нюанс, то можно условно назвать это «заботой» о клиентах, которые могут пропустить какую-то акцию или специальное предложение.

Подходит ли брокер Финам новичкам

Финам подходит новичкам для выхода на биржу, но очень важно внимательно изучить его тарифы и позадавать вопросы в личном общении менеджеру.

Программное обеспечение у брокера на любой опыт и вкус. Можно выбрать что-то облегченное на первом этапе, а с наработкой опыта подключить любой другой более профессиональный софт.

В структуру Финам входит обучающий центр и управляющая компания. Можно пройти все бесплатные уроки и изучить азы инвестирования либо делегировать вопрос управления портфелем профессионалам.

Брокер Финам почти 30 лет работает на российском рынке. За эти годы он завоевал множество наград и главное доверие клиентов. Даже если не открывать основной брокерский счет в этой компании, можно использовать все положительные наработки и аналитику, которые есть у брокера в открытом доступе.

Узнайте, зачем открывать несколько брокерских счетов, чтобы принять решение, нужен ли вам счет в Финам. Кроме того, изучите обзоры по другим российским брокерам Тинькофф, Газпромбанк Инвестиции, Сбер, БКС, Альфа, чтобы выбрать наиболее подходящего посредника под ваши задачи.