Сохранение и приумножение собственных накоплений – непрерывный процесс. Как в случае с физлицами, так и бизнесом. Одно из этих направлений было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности, выполнена проверка того, какую доходность могут принести инвестиции в МФО в 2022 году. Также проанализированы текущие тенденции рынка с его участниками.
Рейтинг МФО по доходности инвестиций в 2022 году
Таблица включает всех игроков, которые привлекают деньги от физлиц в марте 2022 года. Построена она по заявленной на сайте МФК доходности. Причем максимальной. Также указан срок, при котором удается получить лучшую ставку. Можно отметить, что в большинстве случаев самый выгодный процент доступен даже при минимальной сумме в 1,5 млн рублей. Лишь в трех случаях из 19 для этого требуется разместить не менее 3-5 млн рублей.
| МФК | Срок | Максимальная ставка (% годовых) |
| ООО МФК ВЭББАНКИР | 6-11 месяцев | 29,0 |
| ООО МФК МигКредит | 3 — 6 месяцев | 28,0 |
| ООО МФК Саммит (ДоброЗайм) | От 25 месяцев | 25,0 |
| МФК Лайм-Займ (ООО) | 6 месяцев | 22,0 |
| ООО Займиго МФК | 24 месяца | 20,0 |
| ООО МФК КЭШМОТОР | От 25 месяцев | 20,0 |
| ООО МФК НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР | 18 месяцев | 18,0 |
| ООО МФК Фордевинд | 36 месяцев | 18,0 |
| ООО МФК Займ Онлайн (Pay P.S.) | 12 месяцев | 17,5 |
| ООО МФК ЭйрЛоанс (Kviku) | 36 месяцев | 17,0 |
| ООО МФК Экофинанс (EcoFinance) | 36 месяцев | 17,0 |
| МФК ЦФП (АО) (Viva Деньги) | От 24 месяцев | 16,0 |
| ООО МФК КарМани | 36 месяцев | 15,0 |
| МФК Быстроденьги (ООО) | От 20 месяцев | 14,5 |
| ООО МФК МЦК (Азия Кредит) | 12 месяцев | 14,0 |
| ООО МФК ВЗАИМНО | 12 месяцев | 14,0 |
| АО МФК МК (Микро Капитал) | От 13 месяцев | 12,2 |
| ООО МФК Пойдём! | 12 месяцев | 12,0 |
| ООО МФК Займер | От 6 месяцев | 11,5 |
По итогу из 37 МФК, располагающих правом привлечения средств населения, выполняют это чуть более половины структур. Если говорить точнее – 51,35%. Правда, стоит отметить, что это по данным, представленным на сайтах компаний. Проверка выполнена одним днем — 24 марта 2022 года.
Какой доходностью располагают инвестиции в МФО в 2022 году
Ожидаемо, МФК после повышения ключевой ставки ЦБ РФ пересмотрели условия своих продуктов. Естественно, в сторону увеличения их доходности. Если оценивать в общем все компании, то средний уровень максимальных ставок достиг 17,93% годовых. Можно отметить, что это на 3,6% годовых больше, чем 13 месяцев тому назад.
Что касается наибольшей доходности, то она составляет 29% годовых. Илья Соловий, финансовый директор финансовой онлайн-платформы Webbankir, предлагающей такую ставку, отметил: «После того, как Банк России поднял ключевую ставку до 20%, и банки, и МФО пересмотрели свои ставки для вкладчиков в сторону увеличения».
Максимально оперативную реакцию на изменения выделил и гендиректор МФК МигКредит Олег Гришин: «МФО могут быстро делать ре-прайсинг и подстраиваться под текущие реалии». Также он отметил, что доходность рассматриваемого варианта остается выше, чем депозитов в кредитных организациях: «На долгосрочном горизонте ставки в МФО (и в частности, для лояльных клиентов) выше, чем в банке».
Причем улучшение условий коснулось и уже действующих инвесторов. Так, Роман Макаров, генеральный директор МФК Займер отметил: «Дальнейшие изменения возможны только в свете роста/снижения ключевой ставки, как например, у Займера, привязавшего доходность по договору с уже имеющимися инвесторами к величине ключевой ставки».
Исходя из этого, можно констатировать, что инвестиции в МФО в 2022 году стали заметно выгоднее. Как минимум, если рассматривать их в разрезе процентных ставок. В то же время прогнозировать дальнейшие изменения сложно. Ведь многое зависит от дальнейших решений регулятора. В частности, при пересмотре ключевой ставки.
Инвестиции в МФО и вклады в банке – сравнение
Нередко, прямые инвестиции в МФК сопоставляют с депозитами в кредитных организациях. У каждого из них есть свои преимущества. Так, если рассматривать компании по выдаче займов, то передача своих накоплений им позволяет получить большую ставку. Так, Илья Соловий заявил: «Доходность инвестиций в МФО в среднем на 7-10 п. п. выше, чем банковских депозитов. Это соотношение сохраняется и сегодня».
Он так же отметил еще одно немаловажное преимущество, которое возникло в текущем году: «Банки дают максимальные ставки, как правило, сроком всего на 3 месяца. Мы же позволяем инвесторам зафиксировать очень хорошую доходность на год-полтора». То есть инвесторы могут получать большую, чем в кредитных организациях прибыль. Причем более длительный период времени.
Правда, не стоит забывать о двух нюансах. Во-первых, минимальная сумма инвестиций в МФО – 1,5 млн рублей. Что исключает массовую доступность услуг. Это выделяет и Олег Гришин: «Я считаю, что рынок вкладчиков в МФО небольшой – всего несколько десятков миллиардов рублей, но он растет на фоне увеличения транспарентности МФО, стабильной работы крупных компаний и в целом роста рынка микрозаймов».
Во-вторых, инвестиции в МФО не застрахованы государством, как в случае с депозитами. И это достаточно важный момент, который отметил Роман Макаров: «Инвесторов все же могут подвигнуть вывести средства повышенные риски МФО относительно банков, поскольку подобные вложения не застрахованы в отличие от вкладов».
В то же время существенного перетока в депозиты кредитных организаций, по его мнению, ожидать не стоит: «Компании ранее исправно платили проценты и не давали повода в них усомниться, например, в кризисном 2020 году. Этот факт также останавливает инвесторов МФО».
В пользу МФК можно отметить еще два нюанса. Во-первых, страхование вкладов предусматривает сумму в 1,4 млн рублей. То есть минимальный объем инвестирования, если разместить его в одном банке, все равно полностью не будет застрахован. Во-вторых, использовать только один вариант хранения накоплений – опасно. О чем фактически говорит Олег Гришин: «Это диверсификация для инвесторов».
Текущие тенденции рынка и прогнозы
Увеличение доходности делает инвестиции в МФО в 2022 году более привлекательными для населения. О повышенном спросе заявили два собеседника. Так, Олег Гришин сообщил: «Отток мы не фиксируем. Работаем с каждым инвестором индивидуально. Более того, мы видим даже приток вкладов из других МФО». Илья Соловий, в свою очередь, отметил: «Есть большой интерес со стороны физических лиц, приток частных инвестиций за последний месяц возрос».
В то же время не всегда самим компаниям интересен рассматриваемый вариант фондирования. Роман Макаров сообщил: «Сегодня у МФК Займер достаточно ликвидности, и дополнительно к имеющимся объемам средства по договорам займа не привлекает — ставки для новых инвесторов остались на прежнем уровне. С поднятием ставки по уже действующим договорам, инвесторы отказались от вывода средств».
Соответственно, интерес россиян к инвестированию в МФО увеличивается. Правда, сами компании не планируют перенасыщаться рассматриваемым вариантом фондирования. Ведь в их распоряжении есть и другие каналы привлечения средств. Об этом рассказал Олег Гришин: «Мы считаем, что такой вариант получения фондирования был и останется. Для нас он важен с точки зрения диверсификации привлечения средств. Таким образом, важен баланс. У крупной компании должны быть разные инструменты привлечения средств, целая линейка возможностей – от займов физиков до банковского финансирования и корпоративных облигаций».
Причем со стороны всех собеседников наблюдаются оптимистичные прогнозы. Например, Роман Макаров подытожил: «Очевидно, что 2022 год станет периодом дальнейшего развития для крупных технологичных компаний, имеющих ресурсы для тщательного учета рисков. Продолжится концентрация рынка, и для обеспечения спроса МФО понадобятся дополнительные средства. Соответственно, игроки будут и дальше привлекать инвесторов по договорам займа, а также, если ситуация на финансовом рынке стабилизируется, до конца года мы сможем увидеть еще несколько размещений выпусков ВДО».
Источники:
- ЦБ РФ — реестр МФО;
- Сайты МФК.
Комментарии: 0