Ипотечные займы не всегда требуют передачи в залог приобретаемой недвижимости. Обеспечением по кредиту может стать и уже имеющееся жилье. Именно такие программы на отечественном рынке рассмотрел сервис Brobank.ru. По итогу были определены банки, у которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году выдается под наименьший процент. Рейтинг таких структур включает список из 10 пунктов.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году с минимальной ставкой
Оценка охватила относительно крупные структуры. Так, проанализированы 100 кредитных организаций с наибольшим объемом активов на момент подготовки материала. Профильные программы предлагает более четверти игроков рынка.
| Место | Банк | Минимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 7,39 |
| 2 | Райффайзенбанк | 8,19 |
| 3 | Промсвязьбанк | 8,90 |
| 4 | Россельхозбанк | 9,30 |
| 5 | ТКБ Банк | 9,49 |
| 6 | ВТБ Банк | 9,50 |
| 7 | Банк ФК Открытие | 9,50 |
| 8 | Банк ДОМ.РФ | 9,90 |
| 9 | Банк ВБРР | 10,40 |
| 10 | Банк Возрождение | 10,49 |
Важно отметить, что во внимание приняты только те займы, которые позиционируются в виде ипотечных, а не кредитов под залог. То есть находятся в профильных разделах официальных сайтов структур.
Таких программ среди ТОП-100 банков числится 26. Если брать во внимание и кредиты, то их гораздо больше. Поэтому при условии необходимости заемных средств не на покупку жилья можно рассматривать еще больший список предложений.
Ипотека под залог недвижимости в 2020 году – оценка ТОП-10 предложений
Можно сразу выделить, что в рейтинг вошли только те банки, в которых минимальная ставка по тарифу меньше 10,5% годовых. Таких программ на рынке ровно 10. ТОП опирается именно на наименьший процент за пользование заемными средствами, который вообще возможен. С исключением узкопрофильной скидки – отдельным типам клиентов. Например, зарплатным.
В большинстве случаев, чтобы получит минимальную ставку придется соблюсти некоторые условия. В каждой структуре они разные. Среди десяти, в которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году предоставляется с наименьшим процентом, можно отметить два основных варианта.
Первый – уплата комиссии при оформлении сделки. Она предусмотрена у лидера ТОП-10 и ТКБ Банка, занимающего пятую строчку. Размер скидки в каждом случае отличается. Как и стоимость ее применения. Может потребоваться оплатить до 4% от объема займа, чтобы снизить ставку на 1,5% годовых.
Второй – крупная сумма кредита. Выгодные условия по этому пункту предлагаются в Россельхозбанке и Райфффайзенбанке. Правда, если в первом случае достаточно взять в долг 3 млн рублей, то во втором — самая выгодная ставка будет только при оформлении взаймы от 7 млн.
Нестандартный вариант скидки установлен в замыкающем список Банке Возрождение. Снижение процента зависит от активности использования его дебетового пластика #НЕПРОСТОКАРТА. Оборот по нему за месяц должен превышать 75 000 рублей. Тогда удастся добиться минимальной ставки, которая будет снижена от базовой на 0,5% годовых. При тратах 50-75 тыс. рублей – на 0,4% годовых. Обороте 10-50 тыс. рублей – 0,3% годовых.
Отдельно стоит отметить, что почти все игроки рынка выстраивают сетку ставок в зависимости от соотношения: сумма долга к оценочной стоимости залога. Чем она меньше, тем ниже процент за пользование ипотекой. Например, при получении взаймы 1 млн рублей, если обеспечить обязательство жильем за 3 млн, условия будут выгодней, чем в случае оформления в долг 2 млн под залог той же квартиры.
Тенденции рынка ипотеки под залог имеющейся недвижимости в 2020 году
Изначально важно выделить, что отличие кредита под залог недвижимости от ипотеки все же есть. Пусть и условное. В первом случае – четкой цели траты денег нет. Либо она не является покупкой квартиры, дома и т.д. В ипотеке за счет полученных в долг денег можно купить только жилье. Пусть и без его передачи в качестве обеспечения.
Этот принцип вносить еще один важный нюанс. Он заключается в процентных ставках. Они меньше в случае с ипотекой. По кредитам под залог имеющейся недвижимости они, в основном, больше на 2-4% годовых. Это отображается и в тарифах банков. Если оформляется целевой заем, то до подтверждения оговоренного направления траты денег устанавливается более высокая ставка.
В среднем по рынку минимальная комиссия по рассматриваемым долговым обязательствам, если брать во внимание общедоступные продукты, находится на уровне 11,02% годовых. С учетом скидки узкому сегменту клиентов, например, зарплатникам – 10,71% годовых. Соответственно в среднем скидка за принадлежность к определенной группе составляет 0,31% годовых. Для ипотеки – это уже значимая разница.
Важно учитывать, что почти все игроки рынка ограничивают максимальную сумму займа относительно цены залога. Каждый из них применяет свой уровень. Хотя, в среднем по рынку он составляет – не более 70%. То есть взять в долг удастся сумму приблизительно в две трети от оценочной стоимости имеющегося жилья.
В целом, среди проверенных банков, займы под залог имеющейся недвижимости с целью покупки жилья предлагают 26 структур. То есть приблизительно 27% игроков. Это если исключить НКО и организации, проходящие процедуру реорганизации. Такая доля говорит о достаточном ассортименте выбора. Тем более, что программы есть у банков и с крупной филиальной сетью, и с присутствуем в паре регионов.
Опираясь на это, а также разные варианты применения скидок, к выбору наиболее выгодного предложения стоит подходить индивидуально. Учитывая разные нюансы. Например, принадлежность к отдельной клиентской группе, соотношению требуемой суммы к стоимости залога, возможности внесения разовой комиссии и т.д.
Методология
Оценка охватила крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов на момент сбора данных.
Сведения взяты с официальных сайтов банков. Учитывались только те программы, которые представлены в соответствующем запросу блоке – ипотека.
Рейтинг построен на основе минимальной заявленной ставки по тарифу. Исключалась только скидка отдельным клиентам – запрплатным, пенсионерам, сотрудникам некоторых предприятий и т.д.
При одинаковых ставках у двух и более банков места распределялись по доступности их услуг. В частности, числу регионов присутствия в России.
Источники:
- Официальные сайты банков;
- АО Эксперт РА — рейтинг банков по объему активов.
Комментарии: 0