Ипотека под залог недвижимости в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Ипотечные займы не всегда требуют передачи в залог приобретаемой недвижимости. Обеспечением по кредиту может стать и уже имеющееся жилье. Именно такие программы на отечественном рынке рассмотрел сервис Brobank.ru. По итогу были определены банки, у которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году выдается под наименьший процент. Рейтинг таких структур включает список из 10 пунктов.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году с минимальной ставкой

Оценка охватила относительно крупные структуры. Так, проанализированы 100 кредитных организаций с наибольшим объемом активов на момент подготовки материала. Профильные программы предлагает более четверти игроков рынка.

Место Банк Минимальная ставка (% годовых)
1 Росбанк 7,39
2 Райффайзенбанк 8,19
3 Промсвязьбанк 8,90
4 Россельхозбанк 9,30
5 ТКБ Банк 9,49
6 ВТБ Банк 9,50
7 Банк ФК Открытие 9,50
8 Банк ДОМ.РФ 9,90
9 Банк ВБРР 10,40
10 Банк Возрождение 10,49

Важно отметить, что во внимание приняты только те займы, которые позиционируются в виде ипотечных, а не кредитов под залог. То есть находятся в профильных разделах официальных сайтов структур.

Таких программ среди ТОП-100 банков числится 26. Если брать во внимание и кредиты, то их гораздо больше. Поэтому при условии необходимости заемных средств не на покупку жилья можно рассматривать еще больший список предложений.

Ипотека под залог недвижимости в 2020 году – оценка ТОП-10 предложений

Можно сразу выделить, что в рейтинг вошли только те банки, в которых минимальная ставка по тарифу меньше 10,5% годовых. Таких программ на рынке ровно 10. ТОП опирается именно на наименьший процент за пользование заемными средствами, который вообще возможен. С исключением узкопрофильной скидки – отдельным типам клиентов. Например, зарплатным.

Процентная ставка по тарифу во всех банках ТОПа составляет меньше 10,5% годовых

В большинстве случаев, чтобы получит минимальную ставку придется соблюсти некоторые условия. В каждой структуре они разные. Среди десяти, в которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году предоставляется с наименьшим процентом, можно отметить два основных варианта.

Первый – уплата комиссии при оформлении сделки. Она предусмотрена у лидера ТОП-10 и ТКБ Банка, занимающего пятую строчку. Размер скидки в каждом случае отличается. Как и стоимость ее применения. Может потребоваться оплатить до 4% от объема займа, чтобы снизить ставку на 1,5% годовых.

Второй – крупная сумма кредита. Выгодные условия по этому пункту предлагаются в Россельхозбанке и Райфффайзенбанке. Правда, если в первом случае достаточно взять в долг 3 млн рублей, то во втором — самая выгодная ставка будет только при оформлении взаймы от 7 млн.

Нестандартный вариант скидки установлен в замыкающем список Банке Возрождение. Снижение процента зависит от активности использования его дебетового пластика #НЕПРОСТОКАРТА. Оборот по нему за месяц должен превышать 75 000 рублей. Тогда удастся добиться минимальной ставки, которая будет снижена от базовой на 0,5% годовых. При тратах 50-75 тыс. рублей – на 0,4% годовых. Обороте 10-50 тыс. рублей – 0,3% годовых.

Отдельно стоит отметить, что почти все игроки рынка выстраивают сетку ставок в зависимости от соотношения: сумма долга к оценочной стоимости залога. Чем она меньше, тем ниже процент за пользование ипотекой. Например, при получении взаймы 1 млн рублей, если обеспечить обязательство жильем за 3 млн, условия будут выгодней, чем в случае оформления в долг 2 млн под залог той же квартиры.

Тенденции рынка ипотеки под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

Изначально важно выделить, что отличие кредита под залог недвижимости от ипотеки все же есть. Пусть и условное. В первом случае – четкой цели траты денег нет. Либо она не является покупкой квартиры, дома и т.д. В ипотеке за счет полученных в долг денег можно купить только жилье. Пусть и без его передачи в качестве обеспечения.

Учтите, что процентная ставка по ипотеке будет ниже

Этот принцип вносить еще один важный нюанс. Он заключается в процентных ставках. Они меньше в случае с ипотекой. По кредитам под залог имеющейся недвижимости они, в основном, больше на 2-4% годовых. Это отображается и в тарифах банков. Если оформляется целевой заем, то до подтверждения оговоренного направления траты денег устанавливается более высокая ставка.

В среднем по рынку минимальная комиссия по рассматриваемым долговым обязательствам, если брать во внимание общедоступные продукты, находится на уровне 11,02% годовых. С учетом скидки узкому сегменту клиентов, например, зарплатникам – 10,71% годовых. Соответственно в среднем скидка за принадлежность к определенной группе составляет 0,31% годовых. Для ипотеки – это уже значимая разница.

Важно учитывать, что почти все игроки рынка ограничивают максимальную сумму займа относительно цены залога. Каждый из них применяет свой уровень. Хотя, в среднем по рынку он составляет – не более 70%. То есть взять в долг удастся сумму приблизительно в две трети от оценочной стоимости имеющегося жилья.

В целом, среди проверенных банков, займы под залог имеющейся недвижимости с целью покупки жилья предлагают 26 структур. То есть приблизительно 27% игроков. Это если исключить НКО и организации, проходящие процедуру реорганизации. Такая доля говорит о достаточном ассортименте выбора. Тем более, что программы есть у банков и с крупной филиальной сетью, и с присутствуем в паре регионов.

Опираясь на это, а также разные варианты применения скидок, к выбору наиболее выгодного предложения стоит подходить индивидуально. Учитывая разные нюансы. Например, принадлежность к отдельной клиентской группе, соотношению требуемой суммы к стоимости залога, возможности внесения разовой комиссии и т.д.

Методология

Оценка охватила крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов на момент сбора данных.

Сведения взяты с официальных сайтов банков. Учитывались только те программы, которые представлены в соответствующем запросу блоке – ипотека.

При составлении рейтинга учитывались только минимальные ставки по тарифу

Рейтинг построен на основе минимальной заявленной ставки по тарифу. Исключалась только скидка отдельным клиентам – запрплатным, пенсионерам, сотрудникам некоторых предприятий и т.д.

При одинаковых ставках у двух и более банков места распределялись по доступности их услуг. В частности, числу регионов присутствия в России.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности