Как оформить кредит и страховку через Госуслуги

Современные технологии позволяют получать многие услуги через Интернет – оформлять посылки, заказывать продукты на дом, оформлять карты и счета в банке. Не так давно у россиян появилась еще одна возможность – теперь можно оформлять кредит и страховой полис при помощи аккаунта на портале Госуслуги. Как именно это сделать, читайте в обзоре Бробанка.

Как оформить кредит и страховку через Госуслуги
Кокош Елена Валериевна
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Цифровой профиль человека: что это и зачем он нужен

Многие из нас при получении разных государственных или муниципальных услуг сталкивались с огромным количеством неудобств. Например, с необходимостью рано вставать и приезжать в нужное ведомство в 6 часов утра, чтобы занять очередь, или с большим количеством народа в тесных коридорах, недовольством сотрудником, необходимостью сбора большого количества справок и т.д.

Первым шагом к повышению качества получения услуг стало создание портала Госуслуги, где в одном месте собрали наиболее востребованные у россиян услуги и сервисы. Здесь можно подать заявление на получение пособий, оформить выписку со счета Материнского капитала, запросить единовременную выплату, заказать справки и документы для работы, записаться на прием к врачу и т.д.

Все личные данные гражданина, которые имеются в государственных информационных системах, образуют Цифровой профиль

Но далеко не все услуги можно здесь получить, и к тому же, большую часть документов все равно приходится оформлять самостоятельно, и для каждого ведомства или приёма распечатывать бумаги отдельно. Чтобы облегчить жизнь россиян, еще в 2019 году Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций совместно с ЦБ РФ предложили создать для каждого гражданина цифровой профиль, и буквально в следующем году эта инициатива начала воплощаться в жизнь.

Цифровой профиль – это совокупность всех данных о гражданине, которые имеются в распоряжении государственных органов и гос.информационных систем, а также совокупность тех.средств, которые позволяют управлять этими данными. Именно такое определение можно встретить в законопроекте о Цифровом профиле (Постановление Правительства Р Ф от 3 июня 2019 г. № 710).

Если говорить более простым языком, то Цифровой профиль (ЦП) – это личные данные гражданина, которые хранятся в государственных информационных системах. По сути, это расширенная версия личного кабинета гражданина на портале Госуслуги.

Что здесь собрано:

  • Личные данные гражданина;
  • Реквизиты основных документов;
  • Контактная информация;
  • Информация о доходах;
  • Информация о кредитной истории;
  • Состояние пенсионного счета и т.д.

Сведения для цифрового профиля представляются на основе информации из баз данных ФНС, Росреестра, МВД, ПФР и т.д, в общей сложности в ЦП собрано около 30 типов сведений о гражданине. В профиле можно хранить личный архив документов, свободно запрашивать их и предоставлять доступ другим лицам или организациям.

Он создан для того, чтобы облегчить не только жизнь россиян, которые хотят получить определенные услуги в государственных и муниципальных ведомствах и учреждениях, но также и облегчить работу гос.органов и финансовых учреждений.

возможности цифрового профиля

Преимущества цифрового профиля гражданина

Цифровой профиль – это действительно шаг в будущее для россиян, которые активно пользуются услугами различных организаций. Он позволяет хранить в одном месте все необходимые документы, и не распечатывать их для каждого визита или приема к специалисту.

Уже сейчас в профиле хранятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ и сведения о ранее выданных паспортах;
  • Удостоверения личности для иностранных граждан;
  • Заграничный паспорт;
  • Сведения о личном транспортном средстве;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о рождении, браке и разводе;
  • Свидетельство о смене ФИО;
  • Свидетельство об отцовстве;
  • Свидетельство о смерти;
  • СНИЛС.

Владелец цифрового профиля может в любое время получить доступ к этим документам и сведениях из них. Это будет удобно, к примеру, если вы пришли на личный прием к специалисту, а важный документ забыли дома – можно будет через Интернет зайти в свой ЦП, и продиктовать нужные сведения.

У владельца Цифрового профиля есть круглосуточный доступ ко всем своим документам онлайн

Помимо документов, хранящихся в одном месте, в цифровом профиле также есть специальная платформа согласий. Можно дать согласие на выдачу кредита, выпуск и обслуживание банковских карт, запрос кредитной истории, оформление страховых услуг, а также предоставлении информации о доступных финансовых услугах.

Какие есть возможности и преимущества у цифрового профиля:

  1. Проверка кредитной истории. Банки, микрофинансовые компании, страховщики и другие организации могут получить все нужные сведения о клиенте, и проверить их. Увеличивается скорость получения и обработки данных, а значит, получить кредит или займ можно будет быстрее.
  2. Повышение вероятности одобрения кредитной заявки. Все данные и документы в цифровом профиле будут официальными, подтвержденными базами данных государственных ведомств. Вероятность предоставления поддельных документов заемщиком сводится к нулю, а значит, доверия к клиенту будет больше. Те заемщики, которые дадут доступ к своему ЦП, будет выше шанс на одобрение кредита, к тому же, ему могут снизить ставку.
  3. Отписка от банковских рассылок. Многие граждане при оформлении различных банковских продуктов дают согласие на использование своих личных данных, и, соответственно, попадают в списки рассылок. Они постоянно получают смс с выгодными предложениями, частота которых может раздражать. В цифровом профиле от всех этих подписок и рассылок можно отписаться.
  4. Использование личных документов в онлайн-режиме. Не нужно носить с собой бумажные версии документов, делать копии для приёма, распечатывать их и т.д. Можно все нужные данные узнать в своем смартфоне.

Для заемщика одно из самых главных преимуществ цифрового профиля – это возможность давать доступ к своим личным данным другим организациям, например, банкам или страховым компаниям, чтобы те смогли получить сведения о гражданине в режиме «одного окна». Это поможет не только сэкономить время и природные ресурсы, но также и упростит весь процесс оформления кредитных продуктов.

Услуги с использованием цифрового профиля предоставляют не все банки, а только наиболее крупные организации, которые уже прошли интеграцию с порталом Госуслуги. На конец 2021 года в список участников входили более 20 банков, в частности, Сбербанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Дом.РФ и другие, а также 3 страховые компании, в 2022 году это количество было увеличено в несколько раз.

Как оформить кредит или страховку через цифровой профиль

Чтобы получить возможность дистанционного использования своих данных и предоставления к ним доступу для получения финансовых и страховых услуг, нужно два условия. Первое – интеграция банка к сервисам платформы Госуслуги, а второе — наличие подтвержденной учетной записи на онлайн-портале. Если у вас её еще нет, то можно оперативно получить подтверждение в ближайшем центре обслуживания, например, в МФЦ или ПФР, либо же запросить его в онлайн-банкинге той кредитной организации, где у вас есть счета.

подтверждение учетной записи на госуслугах

Если вы еще не являетесь клиентом хотя бы одного российского банка, то для получения кредита при помощи Цифрового профиля просто иметь личный кабинет на портале Госуслуги будет недостаточно. Нужно будет пройти дополнительную идентификацию в офисе банка, либо при помощи биометрии.

Если вы не являетесь клиентом ни одного банка, то перед получением кредита нужно посетить офис финансовой организации лично

В тех банках и страховых компаниях, которые прошли интеграцию, будет установлен собственный порядок и условия для оформления финансовых продуктов. Уточнять его нужно будет непосредственно у сотрудника в отделении банка, по телефону горячей линии, либо изучить на сайте банка\страховщика.

Примерный порядок действий будет выглядеть так:

  1. Зайдите на сайт нужного вам банка, мфо или страховой организации, выберите нужный продукт. Например, кредит, кредитную карту, ипотечный кредит, займ или полис ОСАГО.
  2. Перейдите к заполнению заявки при помощи кнопки «Оформить» или «Заказать».
  3. Выберите вариант идентификации (авторизации) через Госуслуги.
  4. Введите логин и пароль от своего аккаунта, чтобы подтвердить вход в Личный кабинет.
  5. Изучите список согласий на получение доступа к определенным данным из вашего профиля, которые нужны компании. Если вы согласны, нажмите «Предоставить».
  6. Снова откроется форма заявки на услугу или продукт, который вы хотите получить. Поля будут заполнены автоматически из вашего цифрового профиля, проверьте корректность данных, и внесите те, которые не подгрузились автоматически.
  7. Подтвердите заявку и отправьте её на проверку.
  8. После этого вам остается только ждать решения финансовой или страховой организации. Учитывая, что все данные они возьмут из вашего цифрового профиля, и компаниям не нужно проверять подлинность ваших документов, решение придет буквально за несколько минут.

заявка на кредит через госуслуги

Какие еще функции портала Госуслуги могут быть полезны заемщику? Например, через свой Личный кабинет можно запросить выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР, а также выписку из электронной трудовой книжки.

Авторизация через Госуслуги на сайте ВТБ позволит оформить потребительский кредит только по паспорту!

Эти документы используются для подтверждения дохода за последний год и трудовой занятости, и могут быть оформлены в режиме онлайн. Принимаются крупными банками страны, например, банком ВТБ при выдаче кредита. А если на сайте ВТБ авторизоваться через Госуслуги при подаче заявки на потребительский кредит, то единственный документ, который вам понадобится для оформления договора – это паспорт РФ.

Частые вопросы

Как взять кредит или оформить страховку на Госуслугах?
На самом портале Госуслуги нельзя оформить финансовые продукты, но можно загрузить сюда свои документы и личные данные, которыми смогут пользоваться банки и страховщики.
Как банки и страховщики получат доступ к данным клиента?
Для этого на портале Госуслуги создается цифровой профиль, в котором и содержится вся необходимая информация о гражданине и его документах.
Что такое цифровой профиль?
Это новая технология, которая представляет собой совокупность информации о гражданина на основе баз данных различных ведомств.
В чем преимущества использования цифрового профиля?
Банки, МФО, страховщики и другие организации быстро получают все нужные данные онлайн, и принимают решение по заявкам на кредит, страховые полиса и другие услуги буквально за пару минут. А владелец профиля может в любой момент получить доступ ко всем своим личным документам – паспорту, правам, СНИЛС, свидетельствам и т.д.
Безопасно ли пользоваться цифровым профилем и давать доступ к нему?
Да, если вы даете доступ крупной известной организации. Вы сразу видите те сведения, которые она запрашивает, и сами решаете, давать согласие или нет

Источники:

Комментарии: 0