Специалист Бробанк.ру изучил вопрос и рассказывает, как подать в суд на банк, когда это возможно, какие альтернативные варианты решения проблемы существуют. Чаще всего заемщиков интересуют разбирательства при просрочке, эту ситуацию рассмотрим более подробно.
Можно ли подать в суд на банк
Банк — это финансовая организация, которая оказывает услуги населению. Он подчиняется Закону о защите прав потребителей и ФЗ 353 О потребительском кредите. И если он нарушает интересы клиента, тот вправе обратиться в суд для решения проблемы.
Но прежде чем искать, куда обращаться и как составлять исковое заявление, можно попробовать урегулировать проблему без судебного разбирательства. Благо, что у каждого банка есть претензионный отдел, плюс есть возможность обратиться с жалобой к Центральному банку.
Если речь о кредите
Подать заявление в суд на банк могут и заемщики. Более того, чаще именно они выступают инициаторами процесса. Например, банки часто затягивают процесс взыскания просроченной задолженности. Долг с каждым днем растет, а кредитор все тянет и не обращается в суд.
На практике такая ситуация встречается повсеместно. Вроде как по договору кредитор может направить иск спустя пару месяцев, но он этого не делает, названивает клиенту, привлекает коллекторов, не дает жить спокойно. Дело в том, что ранние судебные заседания просто невыгодны банку.
Банк заинтересован в возврате долга. А в случае просрочки он также дополнительно заработает на пени. Поэтому и делает он все возможное максимально долго. А если заемщик при этом периодически что-то платит, то процесс взыскания может длиться бесконечно.
Если должник по кредиту не уклоняется от оплаты полностью, хоть что-то периодически вносит на счет, это оттягивает момент обращения банка в суд. Именно в таких ситуациях заемщик и хочет сам составить иск, чтобы процесс взыскания быстрее закончился.
Может ли должник по кредиту сам подать иск
Теперь рассмотрим, можно ли подать в суд на банк по кредиту, который затягивает процесс взыскания задолженности. Для заемщика судебное разбирательство — это благо. Он наконец-то избавиться от службы взыскания банка, от него отстанут коллекторы, долг перестанет увеличиваться из-за пени. Ну а потом в дело вступят приставы, с которыми взаимодействовать гораздо проще.
Только вот есть важный момент — это банк является заинтересованным лицом. Это он терпит убытки от просрочки. Это заемщик нарушил условия договора и не платит по счетам. Разве может нарушитель подать в суд на самого себя? Нет, это может сделать только сторона, интересы которой нарушены, то есть банк.
Должник по кредиту не может сам подать в суд на банк, ускоряя процесс взыскания. Это право есть только у банка. И самое главное — закон не ограничивает его по срокам.
Единственное ограничение — срок исковой давности, который по таким делам составляет 3 года. И порой банки инициируют судебные заседания под конец этого срока. Это нормально, ничего противозаконного нет.
Если права заемщика нарушаются
А если кредитная организация нарушает какие-то права заемщика, не соблюдает условия договора, тогда вы можете подать иск в суд на банк и защищать свои интересы. Например, это возможно, если:
- банк изменил процентную ставку, хотя это не предусмотрено кредитным договором;
- должник считает, что кредитор неверно рассчитывает пени за просрочку, требует больше положенного;
- банк установил по кредиту ставку больше, чем предельная ставка, установленная Центральным Банком на момент заключения договора;
- заемщик по какой-то причине заплатил больше, а кредитор не возвращает ему излишек;
- кредитная компания препятствует досрочному погашению ссуды;
- есть факты нарушения порядка взыскания просроченной задолженности. Банк звонит и пишет чаще, чем позволяет ему закон;
- банк навязал дополнительную услугу, подключил ее незаконно;
- с заемщика взяли комиссию, хотя это запрещено законом. Например, за открытие или закрытие счета, за выдачу кредита, за его досрочное погашение;
- банк отказал в предоставлении кредитных каникул, которые положены заемщику по закону;
- другие ситуации нарушения банком условий договора и прав заемщика.
По закону судится с банком по кредиту или иному вопросу можно по месту вашего проживания. Заявление подается в мировой или районный суд.
В каких случаях еще можно заявление в суд на банк
Кредиты — не единственная услуга, которая оказывается банками. Еще есть вкладчики, держатели карт, люди, открывшие счет, пользующиеся инвестиционными услугами, делающие платежные операции и пр. И все они могут подать иск на банк, если тот нарушает их интересы или права.
Например, если банк неверно рассчитал проценты по вкладу или накопительному счету, если клиент обнаружил пропажу средств со счета, если банк взял плату за непонятную услугу, сотрудником банка была допущена какая-то важная ошибка и пр.
Решение споров с банками до суда
Не спешите сразу подавать на банк в суд, попробуйте решить проблему в досудебном порядке. В первую очередь нужно подать финансовой организации претензию. Ответ на эту претензию в последующем будет играть важную роль в судебном разбирательстве.
Претензия составляется в двух экземплярах, четких требований по ее виду нет. В шапке пишите кому она и от кого, указываете свои контактные данные. После четко и без эмоций описываете суть претензии. Ее передаете под подпись в офисе банка или отправляете по почте заказным письмом с уведомлением. Один экземпляр претензии остается у клиента.
По закону банк обязан дать ответ на претензию в течение 30 дней с момента ее получения. Если проблема не решена, ответ отрицательный, можно обращаться в суд.
Также вы можете направлять жалобы:
- Центральному Банку РФ через онлайн-приемную;
- в Роспотребнадзор, если ущемляются права потребителей. Также можно сделать это онлайн;
- в прокуратуру, если банк нарушает закон, например, слишком часто звонит должнику.
Жалобы тоже не рассматриваются быстро, стандартно ответы даются в срок до 30 дней. Если действительно выявляется нарушение, контролирующий орган защитит интересы гражданина. И возможно, дело решится без судебного заседания.
Как подать иск в суд на банк
Можете обратиться для этого к юридической фирме. Она выслушает суть проблемы, определит подсудность и составит исковое заявление. Конечно, эти услуги платные, но их можно указать в иске для возмещения в случае выигрыша дела. Можно составить иск и самостоятельно, поискав примеры в сети или обратившись к секретарю суда.
В какой именно суд направлять иск:
- если нарушены права потребителя, и сумма иска не превышает 100 000 рублей, нужно направлять иск мировому судье. На более весомые суммы — районный суд;
- денежные споры при сумме иска до 50 000 — мировой суд. Больше — районный.
Вы можете изначально направить иск в мировой суд. Если там определяет, что дело неподсудно, иск вернут. Его нужно будет направить в районный суд.
Если рассматривать, можно ли выиграть суд у банка, то при нарушении прав потребителя, условий обслуживания и в иных случаях, когда доказан факт нарушения, судья вынесет решение в пользу истца.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 21
Взяла рассрочку онлайн,деньги перевели в тот же момент.Деньги эти не тратила и не переводила,а закрыла ими эту же рассрочку на третий день.По мимо рассрочки оказалось что я ещё должна вернуть и комиссию.Я с эти не согласна,естественно,но банк утверждает что в течении первого дня можно вернуть без комиссии,а потом будьте добры.В общем была введена в заблуждение,договор подписан в простой электронной подписью.И я его не видела когда оформляла рассрочку.
Решил оплатить кредит полностью и закрыть карту . В результате пропали деньги с карты . В банке объяснили что деньги ушли судебным приставам за долги. У судебных приставов на меня нет ничего так как задолженность перед ними была погашена в топ году.
В 2021 году взяла автокредит одобрел банк РГС платила без всяких проблем.В 2022 году раздается звонок и спрашивают когда вернешь долг? Я ни чего не поняла, знаю что должна тон банку РГС.Кредитор пояснил что я теперь отношусь к банку Открытие, банк РГС ликвидирован теперь я перед банком Открытие должник!!! В шоке. Захожу в госуслуги а там надпись нотариуса от банка Открытие где указана сумматвся которую одобрил банк РГС. Пристав наложила арест на авто, я платила продолжала, но деньги уходили в неизвестность, судья был на стороне банка. Кто подал, кто сделал меня должником выяснилось через год. Это работник банка Открытие. Как наказать его, как выйграть суд и как снять арест. С Открытием я ни чего не заключала! Может кто оказался в такой ситуации? Отзовитесь! Бандитизм правит как хочет. Где закон?! Какой закон работает?! Почему все разрешено воротить кредиторам проблемы людям, почему кредиторам легко обвинить человека и купить судью?!!! Где закон и защите для людей?!!!
Они первые суды всегда так рассматривают. Не глядя. Пробуйте дальше судиться авось получится. Это схема их работы. Я так слышала
Погасил кредит в альфа банке в 18 или 19 году уже не помню, потребительский.
Примерно через года два начали приходить смс что я должен банку от 1к с копейками и смс приходят рандомно, могут каждый месяц приходить в течении трёх месяцев по 1 разу в месяц, потом затухают и после через месяцев 6 вновь появляются и всё по новой. Сумма которая плюсуется ежемесячно в районе 60 рублей. Ходил в их офис не в отделение, а офис. Там сказали что я не имею никаких долгов да и давность прошла уже, я про 3 года и дали распечатки что всё по нулям и задолженности не имею. Сказали возможно ошибка и обратиться в тех поддержку.
Мой вопрос: могу ли я обратиться в суд на этот банк с целью возмещения мне морального вреда? Или они только могут в этой стране подавать в суд по разным причинам и требовать любых «компенсаций» а мы нет?
Здравствуйте, у нас с мужем была ипотека я созаемщик, после развода нам разделили квартиру и сказали платить поровну, банк отказался мне давать номер счета, договор, график платежей и дал мне отказ на оплату своей доли из средств материнского капитала, могу я подать в суд?
Могу ли я к вам обратиться как специалисту по банкам…и кредитам? Мне нужна помощь в суде на банк и получить помощь наказать банк? Процедура банкротства закончилась в 2021 году…Меня не освободили от выплаты данному банку долга. В 2022 году я обнаружила в документах этого банка, что им в суд предоставленны неверные сведения по оплате кредита. Как мне наказать этот банк и отказаться от выплаты ему долга?
Ренессанс подал на меня в суд по статье 159 ,мне суд присудил выплатить сумму которую взял и 300 часов отработал. Один раз заплатил и не платил. Ренессанс повысил сумму в 2 раза и продал меня фениксу. Всё орестовано.
Тоже самое и у меня, причем узнала об этом спустя спустя 7 лет. Буду пробовать и на рен. И на Феникс подавать.
Здравствуйте. На данный момент имеется долг перед банком по кредитам. Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 1.5 лет. Единственный доход это пособие по уходу за ребенком до полутора лет, которое выплачивается из федерального бюджета. Банк списал всю сумму счет долго по кредиту ссылаясь на безакцептное списание подписанное в банке во время взятия кредита. На заявления о возврате денежных средств отвечает отказом. Аргумент,что это не социальное пособие и его можно списать в 100%. В справке с банка еказано,что это прочий перевод и в скобках пособие по уходуза ребенком до 1.5 лет. Как быть в данной ситуации и как доказать банку,что это единственный мой доход и это пособие ребёнка.
Уважаемая Ксения, для возвращения указанных денежных средств, вам необходимо обратиться в суд с заявлением о признании действий банковской организации незаконными и о взыскании удержанных сумм.
В Совкомбанке Я прохожу процедуру «кредитного доктора». Сейчас уже третий этап. В марте 2022 года Совкомбанк взял под своё крыло» Восточный Экспресс Банк». Получается, что те деньги которые я кладу на ХАЛВУ, уходят на погашение долга «Восточного экспресс банка». Деньги я не тратила. ( У меня есть на это решение суда, исполнительный лист у приставов ). Это делается незаконно, так как в 2016 году был отменён судебный приказ.( других исковых требований не было ). Срок исковой давности банком уже упущен. Для восстановления моих законных прав, мне необходимо обратиться в суд для решения этой проблемы! Помогите пожалуйста написать исковое заявление! Я жду ответа ,ничего не отменяю!!!
Уважаемая Наталья, для написания искового заявления вам необходимо обратиться к юристу со всеми материалами по существу вопроса.
Альфа банк вдвое повысил процентную ставку по кредитной карте,с 17,5% до 34%,можно ли оспорить это в суде?
Уважаемая Екатерина!Действительно, согласно закону «О банках и банковской деятельности» банк не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентов по ранее выданным кредитам. Кроме случая, когда был выдан кредит с плавающей процентной ставкой, что обязательно должно быть указано в договоре. Но следует помнить, что кредиты с плавающей ставкой обычно не предоставляются физическим лицам. Либо если договор изначально предполагал увеличение ставки при выполнении или невыполнении клиентом каких-либо условий. В порядке досудебного урегулирования следует обратиться с запросом в банк, по какой причине была повышена процентная ставка. Если же ответ банка не удовлетворит, то можно обратиться с жалобой на кредитную организацию в Центральный Банк. Не исключено, что обращение в суд не понадобится и спор будет урегулирован сторонами самостоятельно.
Брал в банке 1300000 платёж 31000 р плачу уже 6 лет и за это время основной долг погасил 300 тыс, 1 мил ещё платить, я посчитал что за 6 лет я заплатил больше 2 мил, тоесть платил только %, есть какой то выход или подать в суд чтобы уменьшить долг или уменьшить платёж на минимум? В банк обращался ВТБ, они ссылаются на договор и отшивают, как правильно поступить?
Уважаемый Роман, если договором предусмотрена такая схема погашения, то изменить ее в одностороннем порядке нельзя.
Добрый день, у меня такой вопрос.
У меня платёж по кредиту 40т в месяц, сняли с должности. З/п заметно упала, платить кредит нет возможности. В какой суд мне обратиться, чтобы списывали 50% с з/п? Совсем не платить я не собираюсь, хочу мирного списания в 50%.
Уважаемый Александр, вам нужно обратиться в банк где у вас оформлен кредит, и предоставить документ, который бы подтвердил снижение доходов за последние три месяца. Тогда вы можете договориться о реструктуризации.
Роспотребнадзор подтвердил нарушение моих прав и незаконность комиссий банка.письменно просил банк подать в суд для взыскания долга законным путем,банк письменно отказывал два года.теперь прислал смс что истек исковой срок,что делать?
Уважаемый Павел, возможно вам стоит самостоятельно обратиться в суд, прикрепив к иску данные документы.