Как взять кредит за границей

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по более низким процентным ставкам, чем в РФ. Поэтому некоторые россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как выгодную альтернативу кредитованию в российских банках. Но не во всех странах готовы работать с иностранцами, либо к ним выдвигают повышенные требования, по сравнению со своими гражданами.

Как взять кредит за границей, на что обратить внимание при оформлении и какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам, разобрался Бробанк.

Кому выдают займы за границей

Кредитование – один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Граждане могут обратиться за кредитом не только внутри страны, но и в иностранный банк. Однако некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков. Зарубежные кредиторы опасаются работать с иностранцами. Одна из причин, из-за которой банки не выдают займы нерезидентам, в том, что при возникновении конфликтов, ситуация решается по законодательству страны заемщика.

Кроме этого, банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход. С резидентами работать проще – они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кредит с большей вероятностью одобрят тем заемщикам, которые:

  1. Проживают в стране на постоянной основе.
  2. Имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем.
  3. Работают легально, с заключением трудового договора.
  4. Получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит.
  5. Владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит или наработана хорошая кредитная история.

Также при оформлении кредита за рубежом можно привлечь поручителя, который является гражданином этого государства.

Особенности кредитования разных стран

В каждой стране банки предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам. Их запросы не всегда могут устраивать российских граждан. Например, в Испании одно из основных условий для предоставления займа – отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В банках Японии требуют наличие поручителя – гражданина этой страны. Но задача поручителя в этом случае – не погашение займа вместо заемщика. Он должен подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии некоторые банки могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

С помощью средств на депозитном счете клиент всегда сможет рассчитаться с банком

Отличаются по странам и процентные ставки. Например, банки Великобритании могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии редко можно найти предложение по займу со ставкой ниже 11%.

Кредитные лимиты по сумме тоже разные. В болгарских банках могут одобрить заем от 5 тысяч евро. В Швейцарии можно взять на сумму до 400 тысяч евро.

От суммы долга, размера процентной ставки зависят и сроки выплаты. Они могут доходить даже до 40 лет. При этом брать краткосрочные займы в зарубежных банках нет смысла. Взносы будут слишком высокие, они могут превышать 30% от официального дохода заемщика. В некоторых банках ежемесячные выплаты могут достигать 50% от среднего заработка россиян.

Особенности разных видов займов

Зарубежные банки оформляют разные виды займов, которые отличаются по сроку, сумме и требованиям к заемщику.

Ипотека

Для покупки недвижимости за рубежом логичнее брать ипотеку в этом же государстве.

Условия Франция Германия Великобритания Италия Испания
Максимальный лимит по сумме займа 80% от стоимости недвижимости 60% от общей стоимости жилья 70% от цены за жилье до 70% от общей стоимости объекта до 70% от цены жилья
Процентная ставка От 3,15% 1,5-3,5% 2,5-4% 3,6-5,15% 3,5-5%
Срок кредитования 5-30 лет 5-30 лет 5-20 лет 5-30 лет 5-40 лет
Особенности Ежегодные налоги: налог на недвижимость – примерно 0,5% от стоимости объекта в зависимости от его типа, налог на проживание – его выплачивают и арендаторы. Сроки выплаты займа определяют по семейному положению клиента, его возрасту. Для нерезидентов лимит составляет 50% от цены объекта. Минимальная сумма займа – 350 тысяч фунтов стерлингов. Жилой объект по минимальной цене – 300 тыс. евро. При этом наименьший размер займа – 50 тысяч евро. Обязательные условия – страховка и оплата услуг нотариуса. Нужен первый взнос на сумму от 30%.

Хоть кредитование иностранцев представляет опасность, ипотеку оформить проще всего, так как само жилье служит гарантией того, что банк вернет выданные деньги. Основное условие кредиторов – жилье должно находиться в той стране, где оформлена ипотека.

Ипотеку оформляют в той стране, где находится приобретаемая недвижимость

Если вы захотите взять кредит под залог недвижимость в Российской Федерации, то вероятнее всего откажут. При таком оформлении займа применяют российское право. Кредиторам невыгодно действовать по законодательству другой страны. Кроме этого, зарубежные финансисты сомневаются в ликвидности российской недвижимости и не захотят опираться на оценку, проведенную в другом государстве.

Потребительские кредиты

Оформить потребительский кредит в европейских или американских банках сложнее, если заемщик нерезидент для этих стран. Банку выгоднее сотрудничать с теми клиентами, которым оформлено официальное разрешение на пребывание в стране. При этом условия для граждан и резидентов почти не отличаются.

Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Потребительские кредиты оформляют в основном на покупку авто, ремонт жилья, оплату образования. В случае с обучением можно взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. Попутно могут оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на период обучения.

Условия США Германия Великобритания
Наибольшая сумма Зависит от банка и заемщика До 100 тыс. евро От 500 до 10 тысяч фунтов стерлингов
Проценты в год 2-3,5% 1,5-7% 6,5%
Максимальный срок 5 лет 6 лет 5 лет
Дополнительные условия Если захотите взять кредит на авто, должна быть положительная кредитная история. При оформлении займа на обучение должен быть поручитель гражданин США или резидент, который проживает на территории страны минимум 2 года. Проценты и срок кредитования банк рассчитывает на основании ежемесячного дохода клиента. Банк страхует клиентов на случай, если они в силу каких-либо обстоятельств не смогут выплачивать заем. Это увеличивает сумму ежемесячных выплат. Но можно отказаться от страхования в письменном виде, вероятно, это повысит процентную ставку.

Тем гражданам, которые находятся в стране по визе, сроки выплаты определяют исходя из срока действия документа.

Кредиты бизнесу

Если собираетесь открывать бизнес за рубежом, возникнет вопрос о том, возможно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели. Получить этот вид кредитования не так сложно, если зарубежный бизнесмен исправно платит налоги, создает рабочие места и положительно влияет на экономику страны. Некоторые государства даже предлагают пониженные процентные ставки для тех предпринимателей, которые предъявляют эффективный бизнес-план.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Условия Германия Швеция Израиль
Наибольшая сумма 0,5 млн евро 600 тысяч крон 750 тыс. шекелей
Ставка в год До 3% Индивидуальный расчет 3-9%
Срок кредитования 5-15 лет До 15 лет До 5 лет
Дополнительные условия Если не вносить свой капитал, то лимит уменьшают до 100 тысяч евро. При взносе от 10% от суммы займа лимит увеличивают. Банк выдает деньги в течение 7 дней. Для оформления кредита иностранцам нужно специальное разрешение от директора отделения банка. Кредит без залога можно получить, если гарантом возврата денег выступает государственный фонд поддержки малого бизнеса.

Банки понимают, что открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски. Поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Кредит наличными в банке Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными Восточный Банк
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 мин.

Зачем брать заем в зарубежных банках

Некоторые граждане Российской Федерации предпочитают сотрудничать с зарубежными банками из-за таких преимуществ:

  1. Процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз. Это основное достоинство зарубежных кредитов.
  2. Гибкие условия при оформлении кредитов.
  3. Надежность зарубежных банков выше, чем у российских.

Американские и европейские банки доказали свою надежность на мировом рынке

В России действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них не такими же, как в Европе или США. Дело в том, что дочернее отделение должно действовать по законодательству той страны, где находится, и их предложения не могут быть более выгодными, чем остальные в РФ. Поэтому выгоднее оформлять кредит за рубежом, хоть и нерезидентам сделать это очень сложно.

Как оформлять кредит

Российские банки предъявляют к своим гражданам минимальные требования, заемщику нужно приносить небольшой пакет документов. А европейские банки при оформлении кредита устанавливают более жесткие условия для иностранных заемщиков:

  • наличие официального заработка;
  • отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
  • наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
  • привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
  • готовый бизнес-план – для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета россияне обязаны уведомить налоговую. Если этого не сделать, назначат штраф.
Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем нужны заемные средства. В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке. Если же преимуществ зарубежного кредитования гораздо больше, можно переходить к выбору страны. Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодный и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

При выборе кредитной организации учитывайте такие параметры:

  1. Схему погашения кредита.
  2. Репутацию и рейтинг банка.
  3. Сложность процедуры оформления займа.
  4. Дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке обязательно наличие:

  • загранпаспорта;
  • разрешения на пребывание в стране – виза, ВНЖ;
  • справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят платежеспособность заемщика;
  • сведений об обязательных ежемесячных платежах – алименты или другой кредит;
  • трудового договора;
  • документа о наличии недвижимости в собственности;
  • разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.

В некоторых банках нужно предъявлять также и документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.
Если оформляете кредит на бизнес, то нужно предоставить адрес регистрации и проживания, сведения об образовании и стаже, адрес организации, данные о сфере бизнеса.

Перевод документов на язык страны, где оформляется займ, является обязательным

Недостатки займов за рубежом

Минусы оформления кредита за границей:

  1. Большой пакет документов для получения денег.
  2. Оформление происходит на иностранном языке, возможны недопонимания.
  3. Необходимость изучать законодательство той страны, где оформляете заем.
  4. Комиссии при осуществлении международных операций.

Нужно быть готовым к тому, что при оформлении кредита в иностранных банках могут возникнуть трудности. Перед оформлением кредита лучше заранее положить определенную сумму на депозитный счет. Тогда вероятность одобрения кредита увеличивается. Также подавайте заявки в несколько банков, но не одновременно. При хорошей платежеспособности и выполнении требований банков, один из них наверняка одобрит кредит.

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку
Кредит наличными Открытие
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности