О том, как заработать на кредите и что для этого нужно, расскажет Бробанк.
- Можно ли взять кредит и заработать одновременно
- Вычет от ИИС
- Кредит на развитие бизнеса
- Частное кредитование
- Ценные бумаги
- Перепродажа недвижимости
- Покупка и перепродажа валюты
- Перепродажа товаров
- Заработок на автокредите
- Возможен ли заработок на кредитке
- Схема заработка по кредиткам
- Экономия на кредитках
| Макс. сумма | 399 999₽ |
| ПСК | 16.878% - 22.495% |
| Срок кредита | 12-120 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 5 мин. |
Можно ли взять кредит и заработать одновременно
Легальный заработок на кредитах мало кому способен принести миллионы, кроме тех, кто изначально владеет большим первоначальным капиталом и инвестиционными навыками. Но здесь скорее речь пойдет о суммах до 10-60 тысяч рублей. Хотя даже такая прибыль кажется привлекательной, когда речь идет о том, что в долг берете вы, но вы же и заработаете. Как так?
Для получения дохода от взятого кредита можно использовать несколько схем.
Вычет от ИИС
Все кто открывает индивидуальные инвестиционные счета, и хранят на них, могут вернуть налоговый вычет. То есть владелец счета может взять кредит, положить его на ИИС, а спустя 3 года подать заявку в налоговую. Ему компенсируют 13% НДФЛ, которые были удержаны с официальной заработной платы.
Вычет вернут независимо от того получена от вложений прибыль или убыток. Таким способом правительство стимулирует граждан к инвестированию. Поэтому любой россиянин, который получает официальный доход от работодателя, может вернуть из бюджета до 52 тысяч рублей удержанных налогов. При условии, что у него лежит на ИИС от 400 тысяч рублей в течение 3 лет. Более подробно о том, как работать с индивидуальными инвестиционными счетами, читайте в отдельном обзоре Бробанка.
Кредит на развитие бизнеса
Кредиты оформляют не только физлица, но и предприниматели на открытие и развитие бизнеса. Заработать на заемных деньгах банка можно, если прибыль от деятельности ИП превышает ежемесячные платежи по задолженности.
Но так бывает не всегда. В большинстве случаев даже на такие цели кредит брать оказывается невыгодно. Потому что прибыль не покрывает потраченные проценты настолько, чтобы это могло стать способом эффективного и постоянного заработка.
Частное кредитование
К частным кредиторам обращаются клиенты с низким кредитным рейтингом, которым отказали в банке, или те, у кого мало времени на сбор документов, которые запрашивает банк. У кредитора в Р2Р секторе много рисков. Поэтому, чтобы заниматься кредитованием других граждан, нужно обладать определенными знаниями и опытом. Со временем кредитор сформирует свой список критериев, по которым он будет отбирать заемщиков, так как выдавать деньги всем подряд рискованно, да и капитал быстро иссякнет.
Если кредитовать без участия специальных сервисов, а напрямую, то могут появиться дополнительные риски. Здесь пригодится следование правилу, никогда не заключать устные сделки, все должно быть закреплено юридически. Кроме того потребуется проработка стратегии воздействия на недобросовестных клиентов, которые обязательно будут.
Непосредственно схема заработка на кредите работает так: добросовестный заемщик получает кредит в банке и выдает взаймы другому человеку под повышенный процент. Помните, что с любого дохода физлица обязаны уплачивать 13% налог. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблемы с налоговой службой.
Ценные бумаги
На заемные средства банка можно купить ценные бумаги и другие активы для перепродажи. Но для этого нужны точные сведениями, какие вложения станут самыми выгодными.
Учитывайте, что заработок от активов должен превышать платежи по кредиту, иначе выгоды не будет. У такого способа достаточно высокий риск потерять все деньги, поэтому используйте его, только если уверены в успехе и выбранной стратегии.
Перепродажа недвижимости
Сейчас вариант перепродажи жилья теряет свою популярность в связи со снижением покупательной способности россиян и удешевлением недвижимости в некоторых регионах. Раньше было выгодно купить квартиру на ранней стадии строительства и после сдачи дома перепродать жилплощадь по более высокой цене. Теперь так можно только вернуть потраченные средства, и гораздо реже получается заработать до 5-15% от вложенный.
Но если на покупку жилья был оформлен не обычный кредит, а ипотека, то можно вернуть определенную сумму из бюджета. О том, сколько всего готово возместить государство от приобретения недвижимости, читайте в отдельной статье.
Покупка и перепродажа валюты
Определенный способ заработка с кредита доступен тем, у кого очень хорошо развито чутье, когда покупать валюту или выгодно ее продавать. Зарабатывать можно и на бинарных опционах. Доход может оказаться очень высоким, но и риски достаточно большие.
Для тех, кто далек от темы трейдинга, такой вид заработка будет запутанным и непонятным. Тем более опасно брать под такие цели заемные средства в банке. Слишком высока вероятность прогореть, и не только не заработать, но и залезть в кредитную кабалу.
Перепродажа товаров
Для заработка в перепродажах нужно точно знать, когда именно и на сколько подорожают определенные товары. Затем брать заем, покупать товар по обычной цене и перепродать по повышенной.
Сделки могут быть короткими или длинными, то есть одни товары можно купить и продать сразу, а для других рост цены наступает только через определенное время. Эти все нюансы необходимо учесть до того как брать кредит, а то суммы за обслуживание займа могут оказаться выше, чем полученная прибыль.
В советском прошлом такой способ заработка называли спекуляцией, но сейчас им никого не удивишь. Тем более, что предприниматель ищет поставщика, отбирает лучшую цену, платит за доставку, хранение, несет другие расходы на что большинство покупателей не хотят тратить ни время, ни силы.
Заработок на автокредите
О покупке автомобиля в кредит и сдаче его в аренду рассказано в отдельном материале Бробанка. Деньги от арендатора идут банку в оплату кредитной задолженность. После полной выплаты кредита заемщик становитесь автовладельцем. Однако у способа масса подводных камней, которые следует учесть до того, как оформлять автокредит.
Перед тем как решить, как заработать деньги на займе, оцените все риски. В противном случае можно влезть в новые долги, а не разобраться с уже имеющимися.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 8.889% - 44.989% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 3 мин. |
Возможен ли заработок на кредитке
Доход от кредитной карты может получить любой держатель, если подключены определенные функции:
- Беспроцентный период. Грейс-период по кредиткам составляет 30-60 дней, а по некоторым банковским продуктам он доходит до 100-120 дней. Суть в том, что можно тратить деньги по кредитной карте и не платить проценты при условии, что долг будет возвращен банку до окончания льготного срока. Если нарушить это условие, то на задолженность станут начислять проценты, как при обычном кредите. Чаще всего беспроцентный срок действует только при проведении безналичных расчетов, и как только фиксируется снятие наличных, льготный период прерывается.
- Кэшбэк. За покупки с помощью карты в магазинах-партнерах банка, который выпустил карту, часть затраченных средств возвращают в виде бонусов, баллов или безналичных денег. Полученные бонусы или баллы можно потратить на следующие покупки, а по некоторым программам лояльности допускается даже снять наличными.
- Бесплатное использование пластика. За обслуживание карты банки ежемесячно снимают определенную сумму. По премиальным картам плата может доходить до нескольких тысяч. Ищите такие банковские продукты, по которым за обслуживание не надо платить. Если не удалось найти карту, которая удовлетворяет ваши потребности, берите пластик с недорогим обслуживанием или с условиями, при выполнении которых банк не снимет плату. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат по карте или неснижаемый остаток по нескольким счетам в одном банке.
- Процент на остаток. По некоторым кредиткам предлагают такую функцию как начисление процента на остаток. Если пополнить карту на большую сумму, чем нужно заплатить по кредиту, то на остаток банк начислит процент. Обычно это небольшая сумма, но дополнительный доход все же есть.
Подберите кредитную карту с самыми выгодными условиями →
Схема заработка по кредиткам
Все эти советы по кредитным картам не дадут заработать сотни тысяч, но научат обращать внимание на незначительные моменты. А чтобы реально заработать на кредитной карте, отложите часть полученной заработной платы наличными, а оставшиеся деньги положите на карту с доходом на остаток или депозит. Покупки в течение месяца совершайте с помощью кредитки с кэшбэком.
Пока будете использовать банковские средства, на оставшиеся от заработной платы деньги уже насчитывается пассивный доход. Со следующей зарплаты погасите задолженность по кредитке в льготный период, а все остальное опять положите на депозит или карту с начислением процентов на остаток.
Оформляйте карты с самым долгим беспроцентным периодом →
Главное при использовании карты с льготным периодом – не пропускать минимальный платеж по кредиту. Иначе банк начислит процентную ставку, и ни о каком заработке с помощью карты говорить не придется.
Экономия на кредитках
Не обязательно зарабатывать на кредите, можно хотя бы сэкономить. Для этого сократите банковские расходы:
- Отключите дополнительные платные услуги. О некоторых из них банки специально умалчивают, например, такое часто происходит с СМС-сервисом. За оповещение о проводимых операциях банк снимает определенную сумму каждый месяц. Она может показаться небольшой, но за целый год набираются приличные деньги. Информацию о тарифах и услугах по карте можно узнать в личном кабинете. Там же определенные услуги можно отключить или наоборот подключить.
- Откажитесь от страхования. За страховку придется отдавать достаточно большую сумму. Если от нее отказаться, банк может увеличить процентную ставку по кредиту, но даже так можно сэкономить больше денег. Особенно выгодно это будет при постоянном использовании беспроцентного срока.
- Не снимайте наличные по кредитке. При обналичивании средств можно лишиться всех выгод, которые предлагает банк, и потерять часть собственных деньг. При получении наличных с кредитки моментально завершается льготный период, а на уже сформированную задолженность начисляют проценты. Кроме того за выдачу наличных снимают комиссию.
- Не выходите за пределы кредитного лимита. По некоторым кредиткам клиенты могут превысить максимально допустимый кредитный лимит, и за это банк начисляет крупные штрафы. Ни о каком заработке тут уже не может идти речи.
Основное условие при использовании кредиток – не тратить больше денег, чем получаете. Если нарушить этот баланс, то погасить задолженность не получится никогда.
Комментарии: 2
Всем привет, девченки, у меня такой вопрос, одскажите, стоит ли брать кредит, пусть даже не большой, но только для того, что бы с него максимум получить результат, например, на развитие бизнеса, пусть даже маленького, и какими механизмами это можно сделать, подскажите пожалуйста, просто я ещё пока не резидент, скоро получаю гражданство, сам я из Казахстана, делать бизнес и при этом быть иностранцем, дорого по налогам, вот и решил немного себя подготовить, финансово, какие есть варианты.
Добрый день, Владимир. Вы правы, что начали решать вопрос с получения гражданства и статуса налогового резидентства. Так для вас будут более привлекательными как налоговые ставки, так и ставки по кредитам. А вот с вопросом рекомендаций насчет стоит ли брать кредит на развитие бизнеса, тут сможете решить только вы. Главное, помните, банки очень редко выдают крупные суммы просто так. Им потребуется подробный бизнес-план, где приведен анализ рынка и срок выхода на безубыточность бизнеса. Некоторые предприниматели делятся информацией, что им было гораздо проще получить одобрение заявки на кредит как частному заемщику, чем как ИП. Кроме того, банк охотнее идет на встречу, если вы сможете предоставить ликвидный залог или привлечь поручителя. Например, оформить в качестве обеспечения имущество или привлечете гарантом другого человека с качественной кредитной историей и высоким уровнем платежеспособности.
Если хотите изучить эту тему подробнее , то можете ознакомиться с предложениями банков по кредитам для бизнеса с нуля и кредитам на открытие ИП или ООО.