В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.
| Сумма до | 100 000₽ |
| Срок | 5-126 дней |
Подают ли в суд МФО
Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.
Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.
Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.
Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.
Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».
Нелегальные
Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.
С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.
В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.
Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.
Исключенные из реестра
Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.
Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.
Через сколько МФО подает в суд
МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.
Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.
Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.
Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.
Почему МФО не обращается в суд
Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.
Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:
- с незаконной деятельностью конкретной организации;
- нарушениями в документации;
- отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.
Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.
Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.
Какие микрофинансовые организации подают в суд
Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.
С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.
Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.
Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.
Последствия судебного заседания
Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:
- После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
- Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.
Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.
Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?
Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.
На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.
Выводы
Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.
В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.
Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.
Источники:
- ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
- № 554-ФЗ — ссылка
- ГК РФ статья 310 — ссылка
- ГК РФ Статья 807 — ссылка
Комментарии: 52
Здравствуйте, набрала микрозаймов….. сначала один, потом второй, чтоб закрыть этот и так далее….. влезла в такие долги ужасные….. сейчас платить не чем….. Как закончить этот кошмар? Можно ли сделать что то, чтоб побыстрее подали в суд?
Уважаемая Анастасия, МФО может подать в суд в любой момент в течение срока исковой давности по собственному усмотрению.
День добрый ,брала займ в мкк бренд вивус,12 дней просрочки, сказала оплачу 3 апреля,они говорят нужно сегодня, могут ли они прислать письмо в суд,подскажите пожалуйста
Добрый день, ещё такой вопрос, у меня 2 день просрочки в микрозайме надо денег,они мне звонят и говорят, кто вам поможет закрыть займ,и начисляют перечислять моих родственников из соц сетей как я поняла, скажите пожалуйста это законно.
Уважаемая Анастасия, какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО для подачи в суд – нет, иск может быть подан в любой момент в пределах срока исковой давности. Если сотрудники МФО не беспокоят ваших родственников и знакомых, а также соблюдают время и количество звонков, то предъявить к ним претензии нет оснований.
Здравствуйте,подскажите брала займ 20000 начисляли ещё страховку,по факту должна 24000,заплатила проценты 2 раза,4500 и 5500!потом перестала платить 180 дней просрочка,в итоге сказали что долг передали колекторам,долг составил 50000 тоесть в 2 раза больше!
Так кому нужно выплатить деньги чтобы закрыли договор? И можно как то снизить сумму?
Здравствуйте, подскажите. Был взят микрофон займ в 2017 году. Выплачено не полностью, т.к организация переехала. В 2020г состоялся суд по которому было принято решение, что я должна 182000.долг был 30000. Про суд я узнала 2 дня назад, когда пришло оповещение от приставов. Состоялся повторный суд. Взыскатель уже совершенно другая организация. Сумма та же. Т. Е про первый суд от 2020г я узнала только в 2023г.как быть?
Уважаемая Ирина, если долг передан коллекторам, то оплатить его необходимо коллекторской компании. Снизить сумму вы можете при согласовании скидки с представителем коллекторского агентства или в судебном порядке.
Моему мужу пришло сообщение с незнакомого номера, не написали, с какой организации (МКК), отправили сообщение: «В отношении Вас подготовлено заявление о возбуждении уголовного дела на основании с.177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, с.159 УК РФ Мошенничество. У вас есть последний шанс решить вопрос до суда. Не незамедлительно свяжитесь с кредитором. В противном случае, дело передается в правоохранительные органы и прокуратуру для рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела.» По определителю номера было совпадение «Белка кредит». Всю сумму на продление (3600 рублей) не смогли внести, только небольшую часть, до этого мы тоже вносили платежи, имеют ли право коллекторы или кредитор подать документы в полицию по этим статьям.
Уважаемая Анастасия, если при получении кредита вами не было совершено незаконных действий, например, предоставления поддельных документов или подлога, а речь идет просто о взыскании задолженности по займу, то такие сообщения можно расценивать только как угрозы. Полиция не занимается взысканием долгов. По данному вопросу МФО должны обращаться с соответствующим исковым заявлением в суд в порядке, установленном статьями 131-132 ГПК РФ.
Получается, если я взял 30 и не могу отдать, то максимально долг увеличатся до 45?
75
Здравствуйте! Брал займ в мфо Деньги Сразу 2 т. рублей в 2015 году. Спустя 7 лет позвонил следователь по экономичкским преступлениям. Утверждает, что на меня написали заявление с мфо. Я должен 119т. И якобы я мошенник, так как указал неверно зарплату. Я работал неофициально, и у меня спросили доход, я его и указал .Прошло семь лет. Что мне делать?
Пошли их нахрен ибо срок давности кредита 3 года
А это не следователь, а коллектор безумный звонит. В суд подать не смогут даже прошло более 3 лет.
Уважаемый Юрий, это распространенная практика у коллекторов. Для собственного спокойствия вы можете прозвонить в тот отдел, из которого якобы звонил следователь, и уточнить есть ли у них такой сотрудник.
Взял микрозайм 12000 в мигкредит, на карту пришло12000 на телефоне сумма 14600,2600 какая то страховка, проценты стали начислять на 14600.по окончанию срока займа я выплатил 16000 р то есть высчитал один процент в день с 12000,которые получил по факту, остальное возвращать не хочу, считаю себя обманутым. Договор я не читал, но на главных страницах сайта про страховки и прочие высчеты и начисления ничего не написано могут в суде встать на мою сторону? Если до него дойдет. Сейчас они мне начисляют просрочку
Действовать не так надо было. Страховка отменяется в течении 14 дней с момента подписания договора и средства будут возвращены. В суде шансы есть, если в договоре не было информации о страховке.
Уважаемый Марк, вы подписали договор, а значит, взяли обязательства на себя. Доказать в суде, что вы подписали договор не читая, будет достаточно трудно.
Добрый ночи,брала в займ в Мани мен
Займ не плачу уже больше года,нахожусь с декрете,а до этого нигде официально не работала,живу в квартире у отца,из своего только пособия на ребёнка и его мебель,грозятся описать имущество отца
Брала 30000 рублей,а вернуть нужно 71000 ,что делать не знаю
Какие возможно решения
Не платите,пока не придёт письмо с суда. Они вам пересчитают,не имеют право на большие проценты..
Уважаемая Екатерина, на имущество родственников взыскание обращено быть не может. Обязательств по погашению долга с вас никто не снимал. Если вы не будете вносить платежи, то МФО обратиться в суд и задолженность будет взыскиваться по исполнительному листу.
В январе 2019 взял кредит 7000 в мфо и не платил, в ноябре 2019 подают на меня в суд и присуживают выплатить 21415. В марте 2020 приставы рассматривают материалы исполнительного производства. В апреле 2020 мфо, в которой я брал долг продаёт мой долг другой мфо. В июле 2020 на работу, в бухгалтерию приходит от приставов постановление и из моей зарплаты втечении 4х месяцев удерживают 21415р. А в ноябре 2020 начинает звонить мфо, которой продали долг и просить возврата долга в размере 10000р. Как мне быть? Ведь долг я уже вернул.
Уважаемый Максим, вы можете представить документы, подтверждающие оплату долга. Дважды отвечать по одним и тем же обязательствам вам не нужно.
Позвонили с уголовного розыска,якобы на меня подано заявление по статье машеничество, директором микрофинансовой организации «Деньги сразу» Срок давности
взятие микрозайма 6 насколько это может соответствовать действительности или звонили мошенники?
Уважаемая Лариса, в данном случае необходимо лично обратиться в правоохранительные органы.
Здравствуйте, Оформлены микрозайм в трех МФК неизвестным лицом укравшим симкарту у сына в армии. Когда он вернулся и восстановил симкарту, то узнал, что должен платить по долгам и пеням микрозаймы, которые не заключал и и соглашался. Кто-то взломал его аккаунт и воспользовался киви кошельком. Там была виртуальная карта, с которой ещё и уходили деньги, которые он кидал с армейской карты. В итоге он теперь должен. Грозятся коллекторские теперь уже компании подать на него в суд. Хотим подать в МВД. Будет ли результат от этого. Да, и ещё симкарту вовремя не смог заблокировать, т.к она оформлена на паспортные данные матери. Служил далеко от дома.
Уважаемая Марина, вам необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы.
Брал займ в манимен,но при оформлении неправильно указал фамилию не дописал 1букву они мне выдали займ что будет это же их ошибка займ просрочен платить или нет.
Армен, здравствуйте. Информация о кредитах и займах передается в бюро кредитных историй на основании паспортных данных заемщиков, а не только ФИО. Запросите свою кредитную историю (бесплатно 2 раза в год) и проверьте содержащиеся в ней сведения об имеющихся обязательствах. Если займ числится за вами, то его необходимо погашать.
А что если мне совсем не погасить долги по займам, потому что нет работы и денег,как быть,что делать, должны ведь поити мне на встречу и списать долги.
Мфо не высылает договор на почту, это законно?
Наталья, здравствуйте. Чем микрофинансовая организация мотивирует свой отказ?
Брала в займере написано вернуть 11000, нажимаю вернуть сумма 16к, как быть займ просрочен
Анастасия, здравствуйте. Для решения этого вопроса вам необходимо лично обращаться в службу поддержки МФК «Займер» по номеру 8-800-7070-24-7.
Добрый день, максимальная сумма на которую может вырасти долг в МФО, какая? я читала в интернете, что более чем в 2 раза не может вырасти долг?это верно?
У меня 58дней просрочки экспресс займа они стали угрожать коллекторами, сумма долга 9,000
Уважаемая Юлия, с 1 января 2020 года вступило в силу новое ограничение предельной задолженности — она не может превышать долг более чем в 1,5 раза.
Добрый день. Скажите, если я брала 10000 в компании, а говорят вернуть 46 000 законно ли? Займ просрочен. Я так понимаю с 10000 я максимум должна вернуть 25000
Уважаемая Галина, по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования могут не применяться. Сверьтесь с условиями, приведенными в ст.6.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021).
Добрый день! взял онлайн микрозайм в МФК Займер. В рекламе написано ПЕРВЫЙ ЗАЙМ НА 14 БЕСПЛАТНО . Через 10 дней договор на две недели превратился, волшебным образом, в договор на 3 месяца, с дикими процентами. Подскажите алгоритм действий против данного мфк
Уважаемый Вячеслав, если МФК нарушает условия договора, вы можете обратиться с жалобой в Центробанк, сделать это можно на сайте ведомства.
Здравствуйте, у меня такая проблема. Не успела оплатить займ, и с первого же дня, начали звонить моим родственникам и на работу. Одни прям угрожали. Что делать?
А как они узнали их номера, чтобы им названивать
Уважаемая Ольга, вы можете подать жалобу в Центробанк на действия МФО.
Центробанк всегда на стороне кредитных организаций, одна отговорка, что они могут лишь что-то «рекомендовать», остальное -на усмотрение банков.
Здравствуйте брала в займере 4000т. Вовремя не вернула набежали проценты и потихоньку выплачиваю каждую неделю и щас осталось ровно 4000 выплатить мне написали, что будут подавать в суд, но я каждую неделю возвращаю по 1000-1500. Могут ли подать в суд с такой суммой???
Вы оплачиваете только проценты. А долг не уменьшается
Уважаемая Мария, если вам выставлено требование о полном досрочном погашении в рамках договора кредитования, то подача заявления в суд возможна.
Здравствуйте. Брала займ 20000 в 2019 году, по семейным обстоятельствам вернуть не получилось. Переезды, смена работы повлияли на возможность отдать долг. Через РОСП вынесено решение об оплате долга. Можно ли долг оплатить например в течении года, оплачивая каждый месяц. Сейчас задолженность 61609р.
Уважаемая Галина, для реструктуризации задолженности нужно обратиться в службу поддержки МФО, где оформлен займ.
День добрый. Брала микрозайм 6000,по финансовым обстоятельствам не могла вернуть во время,прошел почти месяц и долг вырос на 23.10.2020 аж до 40 000.,мирно договориться не получилось,в суд не подают,а % растет. Что делать,ждать когда подадут?
Уважаемая Вера Ивановна, с момента выставления окончательного требования МФО имеет право обратиться в суд в течение трех лет. Рекомендуем вам связаться со службой поддержки сервиса и обсудить вопрос реструктуризации задолженности.